最近，一封客戶逾期理由說明的郵件在朋友圈流傳，這封名為延遲還款申請的郵件說明，客戶在夜場上班，由於最近嚴打已經十多天沒班上了，資金緊張，要求延遲十天還款，並特地說明客戶“態度端正”。
業內人士告訴新流財經，這種郵件是常規操作，一般都是客戶經理向上級的一個逾期情況彙報，附加一個延遲還款申請，很有可能該公司的罰息制度比較靈活，在客戶經理的申請下能夠按最低限度罰息甚至不罰息。
新流財經詢問這樣的延遲還款理由是否常見，該人士表明，這簡直太常見了，是“非常正常的逾期理由”，根本不值得一提。出於對借貸客戶逾期理由的好奇，新流財經詢問了多位業內人士，收集到了一些較為“奇葩”的逾期理由。
第一類：謊言滿篇型
1、客戶表示由於關係親密的爺爺去世過於悲痛，所以一時無法還款，表示等心情恢復後馬上還款。然而過了數天客戶仍未還款，電催人員致電家人，接電話的恰是客戶爺爺本人。
2、客戶表示母親突發腦溢血住院，急需用錢，一時還不上，表示3天后一定還款；3天后客戶表示等朋友還了他錢就能還款，之後數天失聯；失聯數天後客戶主動致電，說母親病情惡化需要二次手術，打算賣車還錢；第二天客戶表示車不賣了，他的車要用於晚上接送小姐接客，可賺提成慢慢還錢，其後繼續失聯。
3、客戶表示自己突然查出重病，表明無力還款也不打算繼續還款，其後失聯。經催收人員上門後瞭解，客戶並未得病，目前正與其家人溝通還款計劃。
業內人士總結：這些都是屬於用各種謊言拖延還款，甚至賴賬的，一般用的最多的藉口就是家人去世或者生病，但有一個比較有意思的現象就是，“說自己父母得重病的比較少，說得最多的就是自己爺爺去世了，或者反覆重病，說自己生病的也比較多。”
第二類：天有不測風雲
1、某車抵貸用戶，行車軌跡一直十分規律，但有一天晚上被業務員觀察到車輛停放在當地派出所兩天兩夜，致電客戶卻沒有人接，恰逢還款日，催收人員直接上門瞭解情況，在當地派出所門口看到了拉橫幅的客戶家人。向家人瞭解情況後得知，客戶前日晚間舉報當地一賭博場所，被叫到派出所連夜做筆錄，期間或與涉案人員發生衝突，當晚於派出所內死亡。
2、客戶平時喜歡開車故意造成對方全責的刮擦小事故，然後讓對方私了來賺點小外快。有次在“碰瓷”過程中出現了意外，造成了嚴重的交通事故，客戶當場死亡。
3、客戶是家境一般的已婚女性，喜歡整容，借款多用於整容手術。在一次削骨手術中死於麻藥使用不當。
業內人士總結：客戶死亡是公司最不願意看到的情況，也最容易造成壞賬。在這種情況下，只能尋求客戶家人的支持，需要非常小心考慮到家人的心情。“但是意外是誰都沒有辦法避免的，再嚴的審核再好的風控都無法控制，比如說交通意外的，突發疾病的，這樣的情況也十分常見。”
第三類：令人同情型
1、客戶6歲的兒子被查出白血病，本來借款是用於做小生意的，現在全部用於兒子的治療費用，客戶的生活也變成兩點一線，每天白天去海邊打漁，晚上在醫院過夜，但還款態度良好，保證每月還部分錢。客戶經理每月向公司申請幫助客戶免除罰息。
2、客戶一直按時還款，但突然失聯。上門瞭解情況後客戶母親表示客戶很有可能被老鄉騙去外地做傳銷了，家人已報警，心情非常焦急，但表示會配合還款。
3、客戶失聯，業務員上門後發現客戶家裡一貧如洗，最值錢的東西就是母親每月需要服用的藥物。家人表示聯繫不上客戶，但願意為其還錢，資金來源是客戶奶奶為自己準備的喪葬費用。
業內人士總結：這類型的逾期客戶，是最考驗業務員良心的。“有的人真的慘到業務員都想掉眼淚，很想幫助對方，但是也不能幫人家還錢啊，最多就是申請免罰款，平常多關心。有些客戶的情況，真的不應該來借錢。”
第四類：關係複雜型
1、客戶借錢幫岳父渡過資金難關，貸款剛批下來不久客戶發現妻子出軌了，要求離婚，妻子不同意，兩家人爭吵不休，客戶和岳父都拒絕還款。
2、客戶為女性，自己做點小生意，包養了一個情人。情人問其借了一筆錢後失聯，客戶思來想去把自己的車押給車抵貸公司，故意逾期後告訴業務員錢被情人拿走了，想借助車貸公司催收人員的力量尋找情人還錢。
3、客戶為男性，出軌一女性，向信貸公司借錢供情人炒股，情人股票崩盤還不起錢，客戶又去別的平臺借錢給情人助其還錢，情人拿到錢後與其決絕分手。
業內人士總結：在貸款審核過程中，很重要的一點是客戶的家庭關係是否穩定，配偶是否知曉這筆借款直接影響到風險大小程度，特別需要注意的是如果業務員碰巧得知客戶有婚外情的情況，對這筆貸款的審核就需要更加謹慎。
新流財經總結的幾類情況只是借貸客戶逾期理由中的冰山一角，現實遠比小說更狗血，更加聳人聽聞及匪夷所思的逾期理由還比比皆是， 但其中有不少是前期風控審核可以避免的。在消費金融行業的粗放發展期，一些平臺依賴暴力催收手段可以使用較寬鬆的風控策略，但隨著行業進入合規發展階段，更細緻的風控策略及合規的催收手段才是消金公司立足的根本。
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