大黃蜂兒童重疾終於升級完畢了，雖然升級內容早已知道，但是我也一直沒寫，原因也很簡單，寫了買不到還是沒用，現在正式開賣，當然值得一寫了。

在線上諮詢時最常見的就是打算給孩子上保險的諮詢，那麼這一篇就是給寶爸寶媽們看的。

一般來說，保險銷售從娃娃抓起，很簡單，娃娃們還沒買保險嘛，這時可不能用“買過了”等等抵抗話術來搪塞像我這樣熱情的保險銷售們。

放點客戶發來的實際案例

雖然皺皺巴巴的，但是套路真粗暴。

套路一：

重疾保額20萬，硬是用三次賠付寫成了60萬，這幸虧是沒遇到賣天安愛立方的，人家六次賠付，硬是翻你一倍上去。

套路二：

捆綁銷售，加個卓越至尊的理財險，客戶和我說，太平的業務員說不能單賣重疾，這也是醉了，我還真確認了一下，福祿康逸完全是可以單獨銷售的嘛。

其他套路我就不知道還有啥了，重疾的定位是收入補償，真的要應對治療費用應該去買醫療險，這才是問題的解決之道，所以我一般不推薦孩子買重疾，尤其在大人還沒有配置健康類保險的情況下。

但是這一款大黃蜂少兒重疾我確實是安利了很多次了，目前遇到要給孩子買保險的我都是推薦大黃蜂，原因無它，便宜頂用，雖然孩子並沒有收入，但是真出了事，家長帶著四處求醫問藥也會導致一定的收入損失。

零歲男80萬保額保30年20年交，每年保費624大洋，合同到期30歲，估計娃都有了；

十歲男80萬保額保30年20年交，每年保費944大洋，合同到期40歲，人都到中年了；

想的開一點，以後的事情就看寶寶自己了。

市場上還有一款慧馨安，同樣是針對兒童的定期重疾，經常也有評測文章拿這兩款作對比，我沒覺得有什麼大差別，原因很簡單，這兩個產品是同一波精算師搞的，同樣出自“和諧健康保險公司”，相反比來比去的結果就是大家二選一，無論買那個都是同一個保險公司承保。

天下英雄入吾彀中矣

所以單純的列數據比拼保險責任這種事情我覺得意義不大，更加有意義的是如何結合醫療現狀來討論產品的實用性。

大黃蜂本次升級了一個針對45種重大疾病的長期醫療險，金額有50萬/100萬/300萬，費用也不貴，但是仔細看看這45種重大疾病，我覺得有點實用價值有些雞肋。

雞肋之一：

和醫療險衝突，目前市場上最暢銷的百萬醫療險可以完全覆蓋這個附加產品，實用性更強。

雞肋之二：

因為限定了住院發生的醫療費用才能理賠，但是相當數量重疾如果前期治療完成，後續還是以養病為主，誰養病會在醫院吶？公立醫院尤其是兒科的床位如此緊張，也不可能留你在裡面休養，而以康復為主的醫療機構又不涵蓋，如此也就無法進行理賠。

唯一的優勢可能就在於它是一款長期（30年）保證續保的針對特定疾病的醫療險。

所以在實際醫療場景下這個附加的醫療險讓人覺得很雞肋，那麼我們假定重大疾病前期治療花費50萬的話，我試算了一下保費，重疾30萬+附加醫療50萬和重疾80萬沒差幾塊錢，如此不如直接買80萬保額算了，真遇到事情一次性賠付省的麻煩。

所以大黃蜂本身還是值得推薦的，直接買到足額的80萬，至於這個附加的醫療，實用性有限，愛買多少買多少吧。

大致的介紹一下這個產品。

承保公司：安邦保險集團旗下的和諧健康保險公司（安邦被保監會接管了，雖然我認為沒啥問題，但是對這方面介意的請注意）

投保人群：28天-17週歲

保障期間：20/25/30年

最長繳費期限：20年

60種重疾、30種輕症、身故返還所交保費、輕重疾豁免餘期保費（實際意義有限）；

建議投保方式：80萬重疾+50萬附加醫療，保30年20年交。

要給寶寶上重疾的，無論是作為新購還是補充都挺合適。