在聊重大疾病保險之前，我們通過一個故事來了解一下重大疾病保險是在什麼樣的背景下誕生的，或者說人們為什麼要發明重大疾病這種保險。據說重大疾病保險的理念最初的時候誕生於60年代的南非，當時有一位一位叫馬裡優斯.巴納德的心臟外科醫生，醫術非常的高超，挽救了無數人的生命。後來他發現雖然醫學可以挽救經很多病人的生命，卻解決不了病人及家屬在經濟上的困難。
另外一個問題就是病人康復了，重新踏上社會以後，短時間內很難再達到或者保持生病的收入。再加上疾病導致的體力和精力的下降，工作能力也大大折扣，因此在工作和生活上的壓力就比較大，而且這種狀態很容易造成疾病復發，一旦復發了又沒錢治療。因此這位頗具責任心的醫生深刻地意識到：醫療手段挽救得了一個人的生理生命，挽救不了一個家庭的經濟生命。他認為需要有一種新的保險產品來保障這些在罹患重大疾病後進行治療的人。於是在在他的發起下，重大疾病保險應運而生。
故事就先講到這裡，我們再回到主題上面來。那就是購買重大疾病保險到底單純的是為了用理賠款來治療疾病，還是用理賠款來治療疾病以後，用剩餘的理賠金來保證自己在休養期間家庭及個人的正常花銷？這是一個很重要並且深刻的問題，如果考慮不清楚，那麼接下來在購買重大疾病保險的時候就沒有標準和原則，不知道自己到底該購買多少保額。
假如說購買重大疾病保險是單純為了用理賠款來治療疾病。那麼保險金額的設計成年人最低30萬起，孩子最低20萬起，不用多說相信大家也都知道，重大疾病的發病率以及治療費越來越高，這些保額只能說是基礎的保障。當然瞭如果經濟條件非常寬裕的話，保額越大越好。
假如說購買重大疾病保險不光是為了治病，還希望能用它保證自己在休養期間家庭及個人的正常花銷。那就需要參考一個數值，也就是醫學上所說的5年存活期，罹患重大疾病的人在治療後，有5年的存活概率。因此這種情況下計算保額的話，就需要用生病前的年收入乘以5年，得出來的數額作為參考，在投保重疾險的時候，保險金額越接近這個數額，說明保障越充分。
其實關於這個話題不難理解，試想一下，如果以一個人在經歷了重大疾病的傷害後，如果還需要天天想著如何維持家庭的花銷，那麼很顯然他的經濟壓力是非常不利於他康復的，如此產時間的焦慮，很有可能引起疾病的復發。反過來，如果一個重大疾病的患者，除了安心休養以外，完全不需要擔心經濟方面的問題，那麼他的心情就會格外的輕鬆，注意力完全放在康復上面，最有助自己身體的回覆。
但是在實際操作的過程中，會出現這樣一問題：那就是如果嚴格參照5年年收入的總和來設置保險金額的話，保費往往會非常高。遇到這種情況，可以按照從兩個方面出發，來尋求平衡之道。第一將一次性購買的重疾保額分割成多次或者多份保險來購買來，減小一次性支付的保費壓力，這種辦法屬於退而求其次的做法。第二挑選性價比比較高的產品，可以在獲得同等保障的情況下，減少保費的負擔，當然這個工作需要身邊具備專業能力的保險從業人員協助才能夠完成。
你在購買重大疾病保險時的出發點是什麼？歡迎留言評價。
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