我認為從利息最大化的角度來看，選擇那些實體網點較少的城商行或者民營銀行比較實惠，同期限存款利率，它們的可以上浮幅度至50%以上，比如說億聯銀行和藍海銀行的五年期存款利率達到了5.3%，而國有大行的五年期存款利率也就2.75%，甚至營口銀行的一年期利率都曾高達5%。
尤其是2018年以來，部分城商行及民營銀行紛紛推出的創新智能存款，存款利率更是5%以上的很普遍，而且還支持隨存隨取，提前支取、靠檔計息，既有活期的靈活性又有定期的高收益。此類智能存款本質上屬於一般性存款，根據監管要求執行存款保險條款，50萬元以內可以有100%賠付保障。
由此可見，這些存款產品的安全性還是比較高的，在同樣低風險的情況下，肯定是選擇智能存款更划算。
選擇銀行存款時，我們除了考慮利率高低，還需要從流動性和安全性的因素入手，前文已說只要是一般性存款都納入存款保險條例保護，因此存款產品基本都是低風險的，包括個人大額存單也一樣。我們過去選擇銀行普通定期儲蓄存款時，往往不具備提前支取、靠檔計息的優勢，但凡急需用錢而提前支取時都面臨著利息的損失，而智能存款隨存隨取解決了大家的流動性需求。
所謂的智能存款也就是1年-5年期的定期存款，只不過在提前支取時將收益權轉讓給第三方金融機構，但底層資產仍然是定期存款，因此存款保險條例予以保護。
總而言之，當你的存款本息合計額度不超過50萬元時，選擇這些城商行或者民營銀行，相比之下要比存入國有大行及股份制銀行划算。舉個例子，同樣是20萬元起投的個人大額存單，城商行的三年期利率可達4.2625%，國有大行基本都是3.85%（郵儲銀行例外）。
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