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房貸時流水問題一直是購房者考慮的問題，因為沒有幾個人能夠脫離銀行而全款買房。
流水的問題可大可少，但只要不是太糟糕一般都不會出現拒貸，因為房貸是抵押貸款，你就算沒錢交月供了但是房子還是在那裡。當然，銀行也會盡量避免這種情況，所以他們也會看你的流水，看你是否有能力月供會不會讓銀行也有風險！
如果確實流水問題而拒貸，那麼就提高首付比例，那麼你從銀行的貸款金額就會減少。銀行貸出去的錢變少了，那麼自然也就覺得風險少了從而放心貸款給你，更何況你還是用房子抵押的。對於房貸，我們首先就要明白一個道理：不是你求著銀行放貸，這是一種互惠行為，沒有客戶那麼銀行也就沒有利息可收！
如果不想提高首付，那麼你就找個擔保人！銀行貸款擔保人就是指擔保人和借款人約定，當借款人不履行還款時，擔保人按照約定履行還款的責任。
總之，一切的操作就是讓銀行覺得風險不高，在貸款的時候也可以問問銀行理財經理有什麼好的應對方法，他們也想給你放貸款但只是實力不允許，一旦你符合條件了放貸也就水到渠成了。我去銀行辦貸款的時候，銀行員工很熱情地加我微信，真的是無意中加了很多小姐姐！
小兵一枚
您好，我依我自己購房貸款的親身經歷來回答您的問題吧。
2014年我去買房，也開了工作證明，但是我的銀行流水不行，銀行說我的流水活期結息比較少，擔心貸款通過不了，然後建議我增加我妻子的銀行流水，還好我妻子的銀行流水的活期結息還不錯，這樣就順利的貸款成功了。
所以我建議，如果您的銀行流水不好的話，可以增加您妻子或其他銀行流水比較好的家庭成員，這樣就比較容易貸款成功了。希望我的回答能幫助到您，預祝按揭成功.
卡卡大人
據我的銀行經驗來看，銀行很少會因為流水的問題而拒貸，所以我懷疑你可能有其他方面的問題。
從銀行角度來說，拒絕客戶的原因只有下面幾個方面：
一、信用方面
這是拒絕率最高的。在這個方面，以下幾個維度命中的人比較多。
- 近兩年逾期8次以上。
- 出現呆賬等非正常情況也會被拒。
- 被列為法院被執行人。
二、負債過高
有不少人是靠刷信用卡或者是貸款付的首付，銀行在發現有這方面傾向的客戶會考慮拒絕。當然，貸款和年收入是要關聯著看的。年收入一千萬，有個三五十萬貸款並不影響，如果年收入一百萬有三五十萬貸款這就會有點問題。年收入與負債的比值越小越容易被拒絕。
三、收入太少
有些人月收入8000元，不算少，但買的房子月供7000元，這就顯得收入太少了。即使拉長貸款年限仍不能將月供控制住家庭月收入一半以下，銀行是會拒絕的。客戶也可以通過提高首付來降低月供，從而解決收入太少的問題。
四、有弄虛作假行為
銀行是通過經營風險來獲利的單位，如果發現有客戶弄虛作假，會讓銀行對客戶有極大的不信任感。風險暴露在外，銀行有可能會遭受損失，自然不能通過。另外銀行也受監管要求，明知有風險仍要放貸，相關人員是要被問責的。
綜合來看，題主的可能性有兩個，一個是收入太少，你的流水反映出開的月收入根本覆蓋不了月供。還有一個原因是，銀行發現你的流水是假的，銀行認為你弄虛作假，騙取貸款。
無論是哪一個問題，都建議題主向銀行核實下，最根本的問題是什麼，是否能通過整改來解決。如果不行就換一家銀行試試，還是不行就找開發商退錢吧！
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
購房者惹到超級大麻煩了，房子網籤已經完成，銀行因為流水拒絕貸款，意味著無法完成購房最後一道程序。面臨違約責任，一旦違約，購房者可能失去首付款。最理想也會賠償開發商一大筆違約金。
我的購房合同上寫的很明白，不管何種原因銀行拒絕貸款，購房者賠償開發商30%購房總款，也就是首付部分，雖然可以通過官司以合同存在明顯不公拿回一部分，但損失絕對不會是小數目。
樓主說是因為流水不足，造成銀行拒貸，銀行按揭貸款主要審核購房者收入流水，一般是shouru的50%，另一個是信用問題，也就是徵信，不能有徵信汙點，另一個是不能經常性出現網絡借貸，
購房者購房以前，最好查一下自己徵信報告，看看是不是能夠貸款，然後核算一下自己收入多少，看看能夠貸款多少，避免銀行拒貸惹麻煩。
樓主發現銀行流水不足拒貸，可以找到一個共同還款人，增加信用，一般是尋找父母作為共同還款人，有了共同還款人，還款能力增加，銀行就可以放貸，現在銀行共同還款人年齡男人可以到70歲，女人可以到65歲。
還you一個辦法就是借貸，繼續支付首付款，減少銀行貸款額度，達到流水要求。但需要注意不能通過信用卡或者是消費貸支付首付款，一旦銀行發現，就會拒絕貸款，
杜坤維
前銀行從業人員回答一下這個問題。我的建議是:
瞭解清楚拒貸的具體原因
銀行拒貸的原因有很多，每家銀行風控關注點也會略有不同，你要了解清楚具體原因。
一般情況下，銀行說你個人流水有問題，有以下幾種可能：
1、你的銀行流水較少，不足以覆蓋你每個月的貸款本息償還金額和基本生活費用。銀行需要匹配你每個月收入和支出的情況，保證你每個月的收入除了要能夠償還貸款外，還能夠留一部分作為基本的生活費用。
2、你的銀行流水不真實，存在假造流水可能。有些人為了獲取銀行貸款，會採取來回倒賬的方式製造假流水。這樣表面上看總收入上去了，但有經驗的審查員能發現造假的蛛絲馬跡。
3、你的銀行流水很多來自小貸公司、網貸平臺。這說明你的隱形負債很高，真實收入水平較低，未來發生風險的可能性較大。
換一家銀行試試
每家銀行風控水平不同，對風控的關鍵點認識也不同。所以，這家銀行認為不能貸的，換一家銀行也許就可以。我身邊就有好幾個朋友因為各種原因被銀行拒貸，但是換了一家銀行就好了。一般情況下從國有大行換成股份制小銀行效果會好一些。
和銀行協商能否採取其他徵信措施
比如增加共同還款人
比如配合銀行買一些產品（理財，存款，保險，貴金屬），如果不是原則性問題的話，客戶經理會幫你協調，審查員也會考慮你對銀行的綜合貢獻度。
阿呆迷
補充材料
1、如果你是已婚狀態的話，可以補充你媳婦的銀行流水，前提是你媳婦銀行流水可以。
2、補充資產類材料，比如，你名下有房子、車子、大額存款、或股票、債券、基金等資料類證明，或者你和別人合夥經營的什麼公司或者一起做的事情，只要提供有價值的證明資料都可以。
3、如果你平時的收入都是通過微信或者支付寶進出賬的話，也可以提供微信或者支付寶最近半年的對賬單。（本人目前從事的就是貸款審批的工作，隨著社會的發展、好多人已經不怎麼用銀行卡了，支付寶或者微信的流水很可觀，完全可以作為證明自己資質）。
4、如果自己的父母有收入能力的話，還可以將自己的父母作為擔保人加上去也是可以的，如果你父母作為擔保人的話就需要提供你父母的基本資料+銀行流水等能證明收入的資產類材料。
遇到上述問題的時候先想辦法挖掘自己的優勢，看看自己有哪些能提供的有價值的證明資料給自己加分，最好實事求是不要欺瞞銀行客戶經理，如果被客戶經理發現有虛假材料話可能直接就給你斃了，最好的辦法就是多給人家溝通，把自己能挖掘的優勢資產材料給提供出來，爭取早日通過。
希望你再接再厲、祝你早日通過！謝謝！
負翁的自救
買房按揭時，除了夫妻雙方的徵信記錄查詢以外，還有一個審核也是比較嚴格的，那就是你的收入證明和銀行流水。
你目前屬於按揭手續和資料已經提交，銀行審核後告知流水有問題而拒貸，這個問題你需要了解清楚，銀行所說的流水有問題具體是什麼問題？
流水作假。
很多買房在未來順利通過按揭辦理時的銀行審核，會在流水上進行一些小的作假，以期達到要求。
一般來講流水作假是比較難的，常規的比較容易的就是自己給自己打款做流水，但是你必須堅持6個月以上，做經營性的人比較好運作，每月不定時的都可以轉給自己一張特定的流水卡，也可以多轉幾次，工作性質的流水就必須每月固定的時間點、固定上下的金額，且轉入銀行和名稱也有對應公司才更好。
有些人的流水作假，可能就是別人符合要求的正常流水單子，他做了個人資料的修改，不要以為這樣就可以逃過銀行的眼睛，銀行還說可以真實的查到的，只是很多人貸款額度不高，工作較為穩定，銀行不會去過於嚴格的查詢。
如果不是嚴重的流水問題，可以換一家銀行在試試。
如果你的銀行流水問題不是很嚴重，只是金額不夠，一可以增加另一半的銀行流水單子，作為共同還款人的還款能力證明。
另外，可以去別的不同的銀行再去提交申請試試，相對來說商業銀行的要求會比國有銀行的要求低一些，只要不是特別嚴重，可以去問問。
流水不夠的其他解決辦法
買房按揭貸款銀行流水不夠時，可以不提供流水，只提供收入證明，有些銀行是可以只提供一個的，收入證明一般公司財務關係好一點，都會給你開，告訴他們是買房需要，一般也會同意適當給你收入增加了開的。
還有一個辦法就是提供家庭資產證明，這個銀行也是可以作為你還款能力的證明的，比如家裡的房產、車子等一些值錢的資產證明。
好好跟銀行的業務經理當面溝通下，瞭解下具體的原因，然後諮詢下有沒有更好的辦法可以通過審核的，或許需要再提供什麼資料可以滿足條件的。希望你可以順利辦好貸款。
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我們有房
作為專業的地產工作人員，幫您分析一下這個問題：
首先你這種情況可以聯繫開發商幫你換銀行！看你個人流水什麼樣，因為什麼原因不合格！
住房貸款所需要的材料為：
1、商品房買賣合同
2、購房發票
3、收入證明
4、身份證
5、戶口本
6、結婚證（離婚證、離婚協議）單身不用
7、首付刷卡小票
8、個人近期徵信報告
9、首付流水及個人近半年（或一年）銀行卡流水
最值得一提的就是流水問題，因為流水有很多種。有零碎流水、公司流水、微信支付寶流水......
那麼以哪種流水為主呢？一般銀行都是要個人工資流水並且帶有工資字樣，而且還必須成周期性！
我的很多客戶都是流水不合格的，說實話現在個人流水要求帶公司工資字樣的很少，那麼這種情況怎麼辦呢？開發商有辦法，開發商有合作的銀行代辦，他們能做流水，你不需要人家怎麼做，花錢就完了，而且保過！我們都明白，也不需要說太多！我所在的城市瀋陽流水差不多3000左右的費用！
明確告訴你，如果你流水不夠、或者不合格的話，這是唯一的辦法！
iM房產小門
房貸的個人流水有問題，一般而言，就2種情況：一是個人流水弄虛作假；二是流水金額不足月供金額的2倍。
流水弄虛作假
對於房貸，如果你沒有繳納個人所得稅或者住房公積金（如果有繳納這些，銀行並不需要你的個人流水，因為按照繳納的金額及比例就可以推算出你大致的收入），那麼就必須提供最近半年的銀行流水。
對於不少人而言，由於沒有足夠的流水，也沒有提前半年準備，因此短期內拿不出足額有效的流水，這時就會通過置業或者所謂的中介花個幾百元購買一份偽造的流水；由於目前我國的商業銀行都是各自獨立的，系統並不共通，因此假設偽造的流水逼真點，很多時候就會矇騙過貸款銀行的審查員了（畢竟各家銀行的流水排版、格式會略有出入並非統一的），但現實中卻還是有偽造被發現的情況，比如貸方與借方的差額與當月的結餘金額不匹配；比如機構號前後不一致；比如借貸的代碼前後不一等等。
一旦被發現流水造假，說實話，無解！除非你能找到銀行內部人士，否則你在該行的這筆貸款基本就是被否決的命運，因為銀行有理由懷疑你提供的其他資料也是假的。對於這種情況只能更換其他銀行進行貸款，一般而言，房地產開發商合作的按揭銀行都會有兩家以上，而不會僅有一家。
流水不足
對於流水不足的情況，關鍵看差額，銀行對於流水的要求是每個月的月供金額不得超過月收入的50%，個別銀行是55%。如果差額較小的話。可以選擇更換銀行，大銀行可能嚴格遵守50%的比例，但是對於小銀行為了拓展業務，往往會相對放寬，如果你的差額並不大，可能就直接給過了。
如果差額太大呢？對於差額過大，一方面你可以通過追加首期款，減少貸款額度來解決；另一方面可以增加共同貸款人，比如增加妻子/丈夫或者爸爸/媽媽，多一個貸款人就可以多增加可貸的額度。
總結
對於銀行的拒貸，你要先問清楚具體的原因，在根據原因採取相應的應對措施，以免再犯同樣的錯誤。
鯉行者
商品房購房合同已籤，銀行按揭手續也交了，銀行說個人流水有問題而拒貸，該怎麼辦？
一般來說，房貸是各家銀行爭搶的業務，因為可以帶來穩定不斷的利潤，但是銀行房貸也不是隨便亂放的，它有其貸款審核部門，也要看貸款人的資質如何。
前幾天，因為賣房的緣故，對方需要拿房貸。中介合作的銀行有兩家，一家是郵儲銀行，一家是本地的農村商業銀行。
按照一般人的想法，郵儲銀行是全國性的銀行，應該審核要更嚴格一些，農村商業銀行只在本地有網點，內控上應該要寬鬆一些。但是恰恰相反，郵儲銀行審核要寬鬆一些，不過放款速度要慢一些，而農村商業銀行審核比較嚴格，對客戶的要求較高，但是放款速度快一些。
購買我房子的是一對小夫妻，二人都沒有相對固定的工作，不屬於所謂的優質客戶，經過中介評估，只能到郵儲銀行辦理房貸業務。因為我是賣房換購，所以很擔心他們能否辦下貸款，最終影響我的換購計劃。經過一個多月的等待，銀行終於同意放款，我的一顆懸著的心終於放下了。
從實踐來看，銀行評估是否能夠放款，一是要你提供收入證明，二是提供最近六個月的銀行流水。收入證明這個東西，如果跟單位財務比較熟悉，有時可能會幫你“拔高”一點，但是銀行流水騙不了人，你每個月發多少工資，那是一目瞭然，從銀行流水就可以推斷出你一個月有多少收入。
貸款有一個規定，那就是月供不能超過家庭月收入的一半。當然，你可以說自己還有副業收入，但是你必須提供相應的證明。
如果銀行說你流水有問題，有兩個方法，一個是在銀行流水上想辦法，一個就是換家審核比較寬鬆的銀行試一試。
