川航飛機迫降事件，再一次提醒我們，意外總是無處不在。

每天看新聞刷微博，各種事故映入眼簾，誰都不知道意外到來之時，是驚喜還是驚嚇。

有熱心粉絲反映，之前我們推薦的意外險很多都下架了，今天深藍君就通過 30 款意外險測評，看看哪款值得買？

主要內容如下：

1）意外險有必要買嗎，如何挑選？

2）2018 最新意外險測評，哪款好？

3）無需健康告知，意外險誰都能買？

一、意外險要買嗎，如何挑選？

一個完整的保險計劃，應該包含：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險，而深藍君認為意外險在是四大險種中最簡單的。

說其簡單，主要在於，意外險大多具有無需健康告知、沒有等待期、保費價格恆定的特性，不管是在 30 歲還是 50 歲的時候購買，花的錢都是一樣的。

一位 70 歲的老人，不管是患有糖尿病還是冠心病，只要能正常生活，符合投保條件，都是可以購買到意外險的，買完生效後，過幾天出險了就可以申請理賠。

意外險雖然看似簡單，但作用也是其他險種無法替代的，主要體現在高槓杆和傷殘保障兩點。

• 高槓杆：200 多塊錢就能買到 100 萬的身故保障，槓桿超級高，是其它任何保險都比不了的；

• 傷殘保障：如果不幸因意外造成殘疾，可以根據傷殘等級獲得相應比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。

除此之外，意外險一般會附有醫療責任，可以說：只要發生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風擋雨，所以深藍君建議每個人都要配置一份意外險。

那如何讓挑選一款意外險呢？不同的人群，側重點也會有一定的差異。

• 對於成年人：成年人收入對於家庭的財務狀況至關重要，應重點關注意外險的保額，意外醫療並不是關注的重點，保證有一個高保額，即使只能報銷社保範圍內的意外險，也挺好。

• 對於孩子和老年人：由於沒有家庭責任，所以我認為可以側重意外醫療部分，而保額並不是核心，這僅是我自己的觀點，僅供大家參考。

二、2018意外險測評，哪款好？

為了找到市面上性價比最高的意外險，深藍君搜尋了 15 個網銷平臺，對比了 30 多款意外險。

部分產品如下：

• 泰康在線全年綜合意外醫療險

• 天安財險樂安心綜合意外險

• 新華人壽個人全年意外險至尊版

• 眾安保險全面無憂百萬綜合意外

• 上海人壽大金剛全年綜合意外

• 泰康在線綜合意外（精選版）

• 安心財險安意保 50 萬綜合意外

• 安心財險百萬成人意外險

• 眾安保險個人綜合意外險

• 天安財險明亞天安個人意外

• 崑崙健康金剛長期意外險

• 眾安保險女性尊享百萬意外保險

• 人保財險高保額成人意外險 2017

• 安心財險百萬高額意外險

• 人保財險高保額意外險

• 史帶財險高額意外保障

下面根據不同的保額，通過對比表來為大家進行呈現：

1、如果只想要30萬保額：

可以考慮天安樂安心綜合意外險，這款產品價格非常有優勢，30 萬身故傷殘、3 萬意外醫療，只需要 75 元。

這款產品之所以能做的價格非常低，主要是因為限定了 1 - 2 類低風險職業的朋友才能購買。

深藍君總結了一下：全職媽媽、退休人員、辦公室白領等都是可以購買的，如果大家屬於這些職業都是可以選擇這款，更便宜一些。

意外險一般都是第二天就生效了，不過保險公司擔心逆選擇，也有例外的情況，這款產品就是購買 7 天后生效；如果投保後職業類別變更為 3 類及以上，因職業原因造成的意外事故是不保障的。

為了給大家做測評，深藍君自己也親自購買了這份保險，整體來講這份保險還是很不錯的。

2、如果想要50萬保額：

眾安全面無憂是值得考慮的，涵蓋社保外醫療費用，保障全面且價格實惠。但這款產品意外醫療保障只有 3 萬，對於社保外費用，需要扣除 100 元免賠額後，僅能報銷 80%。

如果大家還想有其它更好的選擇，深藍君推薦上海人壽的大金剛意外險，這款產品的意外醫療可以做到 5 萬

，而且還有每天 250 元的意外津貼，在公眾號菜單就能看到產品詳情。

同樣為了瞭解大金剛意外險的詳情，深藍君也買了一份，保單和條款都看了並沒有明顯的坑。

需要注意的是，如果是學生、家庭主婦、退休及無業人員，就要注意了，大金剛意外險規定最高只能投保 10 萬元。

這就是深藍君能做的，力所能及地幫助大家，挑選到合適靠譜的產品。

上面幾款產品大部分是 1-3 類職業可以購買的，如果你的職業是 456 類職業，那麼在公眾號後臺回覆：高危職業意外險，就能看到 4-6 類的意外險測評。

三、100萬意外險，哪款好？

如果大家收入比較高，或生活在一線城市，意外險保額可以考慮做到 100 萬。為此我們也對比了不同的產品，具體如下圖所示：

經過深藍君仔細篩選一圈後，發現想選擇 100 萬額度的話，其實又有新的產品更新。

• 如果想要保費最低：同樣是天安財險的樂安心價格是最低的，雖然意外醫療只有 1 萬，應對日常的磕磕碰碰也是綽綽有餘；

• 如果想保障適中：可以考慮安心的百萬成人意外險，可以在水滴保找到投保地址，這款和小米意外險比較類似；

• 如果預算充足：如果真的不差錢，可以考慮購買眾安的全面無憂意外險，一年的費用是 418 元，不過意外險醫療的保障要好很多。

天安這款就是上面介紹過的，1-2 類職業可以投保的，辦公室白領、企業內外勤、商人、律師、工程師都是可以投保的，只需要245元。

其餘的產品也是可以的，大家可以根據自己的需求選擇一下，投保地址在圖表中標明。

四、高保額意外險，怎麼買？

隨著家庭收入的增加，可能 100 萬的保額對部分高收入者而言，並不能滿足需求。

除了多款意外險搭配購買外，高保額意外險也提供了更多的選擇機會，深藍君也為大家進行了篩選。

如果是女性，推薦選擇這款針對女性開發的眾安意外險，除了價格便宜還有 500 萬額度的公共交通意外保障，性價比超級高。詳細的測評可以點擊這裡>>>

深藍君發現，女性高額意外險附加的交通意外險，是對從事工作期間發生的交通意外免責的，如果特別在意，不建議選擇附加。

從對比種我們可以看到，意外險保額只要超過 100 萬就保費就非常貴了，所以如果本著實用的目的，大家還可以購買一份 100 萬的意外險，然後把其餘的預算用來購買定期壽險。

下面以 30 歲男性為例：

• 中荷顧家保：150 萬保額，交 10 年保 15 年，每年僅需 1059 元

• 擎天柱定壽：100 萬保額，交 10 年保15年，每年僅需 1020 元

可以購買 50-100 萬的意外險，然後把其餘的預算放在定期壽險上，也是一種不錯的選擇，意外險只有意外導致的身故才能賠，而定期壽險是意外+疾病身故，都是可以獲得賠償。

如果你還在糾結意外險應該如何挑選？有什麼注意事項？買了意外險還需要買定期壽險嗎？

那麼深藍君建議你閱讀一下《一文讀懂意外險》的測評文章，100% 能解決你的問題。

五、寫在最後

為了保證測評的準確性，今天推薦的產品深藍君自己都有購買，每款產品的條款我也都有看過。

深藍君最大感受就是，看似簡單的意外險，其實一點都不簡單，不管是投保須知還是條款，總會有些讓人意想不到的小蹊蹺。

所以我們在購買保險時要檫亮眼睛，耐心看明白，也希望我們的測評讓大家安心、放心。

願大家無緣意外，笑口常開 ：）