大家都知道，養老保險至少要交15年，退休之後才能夠領取養老金，如果你交不滿15年的話，到退休時，只有個人賬戶中的錢能取出來，但是就沒辦法每個月領取固定的養老金了。所以很多人都會爭取交滿15年養老保險或社保。
雖然交滿15年就能夠領取養老金了，但是養老金是多繳多得，如果你交的年限比較短，領取的養老金就不會多。下面我們就來算一下，養老保險交15年和25年，退休之後分別能領取多少養老金？
先來看看養老金的公式：
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額÷計發月數
個人繳納的養老金納入個人賬戶，單位繳納的養老金納入統籌賬戶，如果你是以自由職業者或其它身份繳納社保，沒有單位代繳，那麼就要由自己承擔全部的費用，但是隻有40%納入個人養老金賬戶，60%納入統籌賬戶，這種就很不划算了，所以還是儘量要通過工作單位繳納養老保險。
我們針對上述公式中的一些名詞，分別來做解釋。
1、全省上年度在崗職工月平均工資
這個比較容易理解，社保部門每年都會公佈上一年職工的平均工資，作為繳費基數的參考。比如2017年北京市在崗職工的月平均工資是8467元，2018年的平均工資預計在9000元左右。
2、本人指數化月平均繳費工資
這裡有兩個關鍵詞：指數化、繳費工資。繳費工資指的是你五險一金的繳納基數，比如你的工資是8000元，但是公司只按照5000元給你繳納社保，那你的繳費工資就是5000元。指數化平均工資比較複雜，計算公式是：
S=[ X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+...Xi×（C1/Ci)+...Xj×（C1/Cj) ]/n
S是指數化月平均工資，X1、X2...Xi...Xj為參保人員退休前1年、2年、……、j年本人繳費工資額；C1、C2...Ci...Cj為參保人員退休前1年、2年、……、j年全國/省/地市“職工平均工資”或稱“社會平均工資”； n為繳納基本養老保險費的月數合計。
相信大部分人都會看傻眼，看不懂的可以自動忽略，只需要記住這點：本人指數化月平均工資與退休前的工資比較接近，與社會平均工資也有關。
3、個人賬戶全部儲存額
如果是通過單位繳納社保，個人賬戶養老金儲存額就是，歷年來個人繳納的養老保險金額，外加利息。過去個人賬戶利率很低，也就是2%、3%左右，2017年大幅提升至8.31%，此後要與社會平均工資漲幅掛鉤。
4、計發月數
計發月數與退休年齡有關，退休時的年齡越小、計發月數越大，養老金就越少，相反，退休時的年齡越大、計發月數越小，養老金就越多。這比較符合情理，人家已經退休很晚了，你當然要多發一點養老金了。
50歲、55歲、60歲、65歲的計發月數分別為195、170、139、101。
搞清楚上面四個名詞之後，我們就要開始計算，在其它條件都相同的情況下，養老保險交15年和25年，最後分別能領取多少養老金。
先來做個背景假設。A在鄭州工作並繳納社保，單位按照實際工資水平繳納社保，2019年退休時60歲，計發月數是139，個人指數化月平均工資是6000元，養老保險個人繳費比例是8%，根據鄭州市統計局，2017年鄭州市在崗職工平均工資是70486元，月平均工資是5874元，2018年平均工資暫未公佈，預計在6200元左右。
1、社保交15年
如果社保一共交了15年，這15年的月平均繳費基數是4500元，個人賬戶養老金儲存額不算利息的話是：4500×8%×12×15=64800元，假設這期間利息一共是10000元，則個人養老金儲存額一共是74800元。
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=（6200+6000）÷2×15×1%=915元
個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額÷計發月數=74800÷139=538元
退休後領取的養老金金額就是：915+538=1453元
2、社保交25年
如果社保一共交了25年，這25年的月平均繳費基數是4000元，個人賬戶養老金儲存額不算利息的話是：4000×8%×12×25=120000元，假設這期間利息一共是20000元，養老金儲存額一共是140000元。
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=（6200+6000）÷2×25×1%=1525元
個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額÷計發月數=140000÷139=1007元
退休後領取的養老金金額是：1525+1007=2532元
其他情況相同的情況下，社保交15年和25年，每個月領取的養老金差額是1079元，差別還是挺大的。
當然，有人要說，你多交10年社保，自己還多交那麼多錢了，也未必划算。但是有一點需要知道的是，社保不僅包含養老保險，還包含醫療保險，這兩個險種都很重要。
現在大部分地區，醫療保險男性繳滿25年、女性繳滿20年，退休後可以享受終身醫療待遇。同時，你每個月個人繳納的醫療保險可以劃入個人醫療賬戶，看病的時候可以直接刷醫保卡，也可以拿去買藥。
如果社保只交15年的話，顯然就沒有醫療報銷的待遇了，等到退休之後，看病就要自己花錢了。這才是社保交15年和25年的最大差別。
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