看破世間紅塵土

存在銀行和理財並不是互相排斥的兩種選擇，在銀行除了購買定期存款以外，同樣可以理財。

若手裡只有10萬元閒錢的話，我是不建議在傳統型商業銀行購買定期存款的，因為達不到大額存單的最低起存標準，而普通定期存款的利率又太低，性價比不高。 但是，要是將這10萬元用於購買銀行理財產品的話，收益回報率還是相當不錯的。目前各大商業銀行在售的理財產品期限多在1年以下，預期收益率在4%～左右的產品非常多，雖然不能做到百分之百的保本保收益，但基本在這個收益區間的產品都是一些低風險產品，資金投向也多以固定收益類的資產為主，對於經常購買理財產品的客戶來說，安全性還是有目共睹的。

當然，除了傳統型商業銀行發行的理財產品以外，有一些民營銀行的智能存款產品也是一種不錯的替代選擇。它們的定期存款同樣受《存款保險條例》的保障，是目前性價比比較高的投資方式之一。

存銀行也有多種選擇，定存、買債基、國債、開放式的理財產品都是不錯的，存銀行不代表一定只有定期存款一種選擇，多樣性的資產配置才能達到最好的效果。

不立而立

作為一名金融從業者，我來回答一下這個問題。

結論置前：金錢永不眠，一定要學著理財，讓錢趴在銀行睡大覺是一種揮霍。

一 不要考慮存銀行。

銀行利率太低了，當前銀行活期利率和一年期定期存款的利率差不多，約為0.3%。這樣算下來，你10萬本金存在銀行，一年的利息收入=100000*0.3%=300塊錢，估計只夠買幾斤豬肉，吃一頓火鍋就沒了。建議存銀行的朋友可能不明白，存款是儲蓄，算不上投資。

二 風險承受能力低，可以考慮買貨基

貨幣基金是最適合投資小白的理財產品啦，簡單靈活操作少，需要用時隨時申請贖回。貨幣基金主要投資於國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、信用等級較高的企業債券等，風險幾乎可以忽略。像現在很受年輕人歡迎的餘額寶，其本質就是貨幣基金。貨幣基金現在的年化收益率約為3%左右，這樣你存一年的收益=100000*3%=3000元，是銀行存款的10倍，而且幾乎沒有風險。所以有錢就存餘額寶，貨幣基金收益穩定風險低。出了餘額寶之外，你可以登陸天天基金網，上面有各種類型的基金，開個賬戶在網上就能投資，很便捷。需要用錢的時候就申請贖回，一般次日就會到賬。

三 有一定的風險承受能力，可以考慮買債基或股基

債券型基金主要投資於各種公司債和企業債，股票型基金主要投資於二級市場買賣股票賺差價，所以都不是保本保收益的投資，有一定的風險。正所謂風險與收益是成正比的，債基和股基的收益率也比貨幣要高很多。債券型基金年收益率一般在5%-20%之間，股票型基金則沒有天花板的限制，一年翻倍都是有可能的。

投行公社

一般我們在做任何理財決定的時候，無非會從收益率、流動性、安全性三者來進行考慮，而一般在銀行網點存款也好，購買理財也罷，排除波動比較大的權益性產品，安全性都是有保障的。因而接下來主要從流動性、收益率兩個角度來衡量。

銀行存款

只有10萬元餘錢，不到20萬元，無法購買到商業銀行的大額存單，因而無法享受到大額存單相對較高的收益、提前支取靠檔計息的福利以及未到期可以溢價轉讓的流動性優勢。而單純的銀行定期存款普遍年化收益率又不高，年化收益率超過2%以上的並不多，超過3%以上的幾乎沒有。而期限較長的定期存款流動性又不好，定期未到期提前支取還只能享受到活期貨款的利息。因而存在銀行並不是一個好的選擇，流動性不好、收益率也不高。

銀行理財

而銀行理財品類繁多，既有穩健投資者偏愛的貨幣基金、全債型基金這類固定收益類產品，也有激進投資者喜歡的收益、風險都比較大的權益類產品。所以從收益率、流動性、安全性三者綜合考慮來看的話，找到一款適合自身的理財產品可能會更好一些。既然權益類理財產品受市場投資環境影響，市場風險較大，安全性不夠，並不適合所有的投資者，所以下面我們主要探討兩款固定收益率的理財產品。

比如貨幣市場基金，就拿大家比較熟悉的餘額寶來說，即便從此前的6%的收益下降到目前的2.55%，在收益率層面依舊可以秒殺95%以上的商業銀行定期存款，同時隨時可以支取，流動性和現金無疑，而目前很多銀行就存在很多貨幣市場基金，而且部分收益率甚至高於餘額寶。所以在流動性和收益率層面都優於定期存款。

而全債型基金，在去年股市不利的大環境下可謂大放異彩，走出了一波債券小牛市，排名前十的債券型基金年化收益率甚至超過了10%，幾乎都是全債型基金和被動指數型債券基金（如下圖），而在今年經濟增速放緩的當下，股市估計很難走出牛市，債券基金估計收益率依舊值得期待。對於一些中長期債券產品而言，雖然流動性同定期一樣，但是收益率卻高了近10個點。

綜上10萬元購買理財更好一些，從風險的角度考慮，可以考慮貨幣市場基金和債券型基金。

侯哥財經

朋友們好，手上有10萬塊餘錢，存銀行無法享受大額存單的優惠，全部拿去理財，萬一虧了得不償失。因此，進行一個存款加理財的組合，既增加收益，又能分散風險，適合10萬塊餘錢。

首先，來分析，10萬快餘錢，還是理財：

1，來分析存款：優點是安全，小型地方商業銀行，利率也適中。不足是過於單一，不能滿足更多需求。
如上圖一些地方性商業銀行
，普通定存利率也非常適中，但是，提前支取有可能按活期計息

2，來分析理財：優點是靈活性增加，不足是全部理財，資產總體風險過高。

小結：謹慎型的朋友選擇存款。穩健型的朋友建議，選擇中低風險理財加存款。

其次，分享一款，存款加理財，低風險，高流動性，適合10萬塊餘錢理財方案：

1，5萬元存入銀行智能存款，最長5年，提前支取，靠檔計息，階梯利率，期滿年化利率5%，極大的人少了，提前支取的風險。

2，4萬元，購入地方商業銀行，超短期存款1~3個月品種。到期付息，本金自動滾存。月月看到回頭錢。

3，1萬元，購入開放式貨幣基金。收益每天有，還能靈活的申購贖回。增加整體理財流動性。

小結：10萬元餘錢，組合投資收穫更多。

最後，來總結分析：

10萬塊餘錢，全部存銀行，產品過於單一保障不足。全部購買理財，萬一出現虧損，得不償失。

因此，對於這10萬塊餘錢，適當的分散組合，在低風險的情形下，不僅獲取了相應的收益，先滿足了其他需求，更多保障，還節省精力，更有利於積累投資理財經驗。

理財迦

手上10萬餘錢，假若存銀行，最高收益率在5.5%左右，一年收益5500元。假若拿去理財收益率10%，則一年收益10000元，差別還是顯而易見的。

該問題的核心是如何選擇10萬元保值增值的方式？

1.銀行是沒有相關投資理財知識朋友的首選。

隨著移動互聯網發展，智能機幾乎人手一臺，各種創新投資理財APP也越來越多人接觸和使用，包括銀行APP。

對於沒有相關投資理財知識的小白來說，選擇銀行存款或者銀行理財產品是非常不錯的，即可以培訓投資理財基礎，又能夠保證安全性。

收益率方面，由於銀行產品風險極低，故收益率不會太高，各種創新產品最高收益率在5.5%左右。

2.投資其他理財產品，預期收益率雖然高，但風險比銀行高不少。

按照安全性可以把投資理財分為銀行系和非銀行系，非銀行系理財安全性比銀行系差不少。10萬元可選主流理財為股票、P2P及一些微創業項目。

股票，專業性太強，不適合小白用戶，適合心理素質好，耐得住寂寞，有時間的朋友，理論收益率日10%，風險極高。

P2P理財，收益率10左右，風險高，若要投，可考慮行業前10投。

微創業項目，這個得看機會，例如朋友差點錢創業，覺得不錯可以加入，創業收益率多則數百倍，少則虧完，風險比股市還高。

到底買銀行產品還是選擇銀行外理財，需要根據自身情況來定。如果是新手，則保險起見大資金放銀行。若是有一定基礎知識的朋友，可以多參與銀行外理財。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

有句話這樣說的，你不理財，財不理你，所以有10萬元閒錢的話，我建議該拿去理財，而不該存在銀行，下面進行分析10萬元該選擇拿去理財的原因！

說個最現實的生活例子，十年前張三李四兩兄弟手中各有10萬元，而張三是個非常穩定的人，生怕這10萬元出現損失，所以寧願把這筆錢存在銀行吃利息，按照年利率4%計算，十年之後張三可以拿到14萬元的存款。

而李四不同，李四在十年之前首先拿10萬元用來做小本生意了，而且他這個小本生意做得挺火的，兩年賺了20多萬，但這個小本生意越來越多了，不是這麼好做了。隨後張三又想到了投資房子，然後把自己的積蓄都買了100萬的房子，付了一個首付，自己就安心上班打工了。隨著房價不斷地上漲，李四這套房子已經市值漲到了250萬元，結果把房貸還清了，自己手中也還有170多萬，十年時間李四通過投資理財資產倍增。

通過上面這個例子可以明確地告訴我們大家一個大道理，一個人想要致富，就一定要學會理財，理財對於人生是非常重要的，而不是讓自己的錢躺在銀行睡覺，這樣的話只會讓自己的錢越來越不值錢，越來越貶值。同樣的10萬本金，10年之後存款變成14萬，而理財變成170萬，最後的資產是天差地別。

假如10萬元選擇存銀行最後會怎麼樣？

根據當前2019年國內各大銀行的存款利率來計算，存款業務分為活期存款，定期存款，大額存單，大額存款，智能存款等。

其中活期存款利率是最低的，按照央行的存款利率是0.35%，其次最高的基準利率是三年期的定期存款2.75%，至於大額存單或者智能存款都是在央行的定期存款基準利率之上上浮，至於上浮的幅度有多大，每家銀行的幅度都是不同的，但是不管怎麼上漲，銀行的存款利率最高不超6%。

10萬元存銀行吃利息的話，按照銀行存款最高利率6%來計算，10年之後連本帶息最高也是16萬元，總收益率為60%。如果要考慮到貨幣貶值的情況，10年之前的10萬元購買力是非常高的，還可以在三線城市付個首付買房，而十年之後的10萬元只能連首付都不夠，連首付都還差遠了，這就是貨幣貶值的效應，這就是存銀行吃利息的結果。

假如10萬元選擇用來理財最後會怎麼樣？

當然把這10萬元用來投資的話必須要承擔風險的，投資理財就是一種在風險中賺收益的，要控制風險的前提之下來獲得理財的收益。

10萬元最典型的理財錢生錢，比如說炒股，股票市場就是高風險高收益的，10萬元最保守的炒股方法就是全部買銀行股，根據銀行股的年均收益率來看11%~18%之間，10年之後大概率就是能拿到20多萬。

當然炒股能力強的，只要把這10萬元充分利用好，10年之間只要等A股市場迎來2輪牛市你的10萬變成40萬元都是大概率事件。如果真正有炒股方法的，給你10萬元變成幾百萬，甚至幾千萬也是可能的，所以股市是你的提款機還是絞肉機要根據個人情況而定。

10萬元用來理財除了炒股外，當然還可以選擇購買基金，購買保險，購買理財產品，購買信託等等理財，當然這些理財方式要根據自己程度的風險和追求的收益來選擇，只要適合自己的理財方式是最佳的。

總的來說10萬元通過理財，可以把這10萬元資產擴大化，最後的結果就是10萬元都虧沒了，或者說10萬元最後變成幾百萬，這就是選擇理財的最後結果，要麼暴富，要麼就是變貧窮，這就是理財的結果。

彙總分析

通過上面進行分析10萬元存在銀行吃利息，以及10萬元用來理財的最後結果，從結果可以看出，存銀行吃利息是隻能保值不能增值，發不了財。但通過理財的話可以實現發家致富，甚至可以實現財務自由，這就是理財的最大力量，這也是我建議10萬元該選擇理財，而不建議選擇存銀行的真正原因。

老金財經

首先向題主普及一個概念。理財是指對財務的打理，所以錢存銀行也是一種理財方式。你說的理財估計是指投資。

由於對你的具體情況瞭解不多，無法直接告訴你是存銀行，還是投資。我這裡說說兩者的區別，供你參考。您再結合自己的實際情況，做出選擇。

存銀行利率低

把錢存在小銀行五年定期，一般年化收益5%左右。比如億聯銀行、藍海銀行、渤海銀行等。存大銀行裡，收益比這個更低。

投資收益可以遠高於這個。比如股票投資，對於有一定股票投資經驗的人來說，股票的平均年化收益可達到10%左右；

網貸投資，雖然現在P2P平臺上投資理財產品不被人看好，但是我作為一個多年在P2P工作的人，認為目前大的、頂部P2P平臺可以嘗試投資一點，一年期的產品，年化也有10%左右。投資P2P不需要太多的投資經驗，參考第三方的網貸平臺評級，比如網貸之家的，就可以選擇出頂部平臺。

投資風險高

銀行存款，由於受50萬的銀行存款保險制度保障，所以本金是絕對安全。但是，投資本金是有可能虧損。

上面提及的股票，如果沒有相關的投資知識，貿然選股投資，虧損本金的30%是常見的事。如果為了高收益去投資中小P2P平臺，可能會虧損掉本金，最終只能拿回25%左右。

所以在沒有相關投資知識的情況下，不要輕易投資。

10萬的50%存銀行，50%投資理財

手握10萬，不知道怎麼安排？理財的經驗可能相對較少。基於此，建議你可以把大部分的錢存銀行，至於存多久，根據自己未來可能的指出來確定。

剩下的錢，比如10萬的30%，我們可以投資一些貨幣基金、銀行理財、保險理財等低風險產品。還有10%，我們拿去投資股票、P2P、外匯等，主要為積累投資經驗，為未來獲得更高收益做準備。

六司令說理財

存在銀行是理財的一種。存在銀行包括銀行定期存款和銀行活期存款，一般就是指銀行定期存款，如果有著10萬元應該如何理財呢？

理財需要衝分結合自己的實際情況，比如收入情況，支出情況，負債情況，風險偏好等數據，每一個數據都會影響理財的選擇，不同的人，各方面的數據都是不一樣的，所以理財的需求也還不一樣。下面小財就來說說最適合大眾的10萬元的理財方式，個人具體的理財產品需要自己判斷。

10萬元的理財資金本身不是太多，得到的收益也不是太大，可選擇的理財產品本身有限，只能在銀行存款，貨幣基金，基金，債券等理財產品中選擇，沒有達到20萬元的大額存單門檻，和信託的100萬元的門檻相差更是達到了90萬元。

小財建議5萬元選擇銀行定期存款，剩下的5萬元選擇貨幣基金。這樣的組合方式不錯。銀行儘量選擇地方銀行，在得到更多的利率方面具備優勢，貨幣基金可以選擇餘額寶或者零錢通等主流的貨幣基金銷售渠道，也可以選擇其他的貨幣基金銷售渠道，小財建議把5萬元分成2至3份買入貨幣基金。

具體的理財方式最好還是根據個人的情況而定，比如小財就經常買入一些指數基金，採用基金定投的方式，不過這樣的基金風險較大，收益也較高，如果想要獲得更高的收益並且有著一定的風險承受能力，那麼還是可以選擇定投基金。

小財說一說

只要有資金，就應該計算然後拿出去理財，可以存放在銀行，可以買國債，可以拿去買餘額寶或者零錢通，也可以去投資定期產品，總之不要全部存放在銀行，避免資金縮水嚴重。

財道

在以貨幣超發為背景的通貨膨脹下，如何使自己手中的資金保值增值成了時代難題。

君不見18年P2P暴雷、股市暴跌、債務違約？但凡手中有點錢的都在18年的惡劣環境下不可避免的貶值，不計其數的投資苦苦尋覓投資之道。

比較著名的理論有生命週期理論和船帆理論。因篇幅有限，這裡這個大家可以通過搜索引擎瞭解一二。

規規矩矩的理財可以對生活起到最大的保障作用，但要達到一夜暴富須劍走偏鋒。比如15年買房。比如13、14年買股票。歷史性的機遇稍縱即逝，想要超出同儕不冒點險何時能大富大貴。

題主有10餘萬閒錢，說多不多，說少不少。如果想要獲取高收益建議配置股票，如果對股票一知半解建議配置基金，市面上熱門的基金基本上沒有太大問題，畢竟口碑背後就是實力，當然選擇指數基金也不是不可以。

有時候激進的就是穩健的，就像雜技演員一般，普通人看來非常危險，但在專業人士面前危險性其實很低，只不過專業人士已熟練應付各種可能的風險。

浮沉市

答：如果我手上有10萬塊餘錢，我會放一部分在銀行定期存款，剩下的會拿去理財。這樣我就能做到10萬本金有安全保障，還能兼顧收益和靈活性。

人生突發用錢情況是不可預測的，現在是餘錢未來某個時間說不定就是急用的錢，如果貪圖定期理財高息全部存進去，要用的時候卻沒法拿出來那就尷尬了。因為定期理財收益雖然比銀行定期存款高出一大截，但是它有一點不好就是一旦買入沒到期是無法贖回的。

所以，手上有10萬由於我是穩定派，大部分的錢我會用於購買穩定且安全的投資，具體做法如下：

01.拿出3-5個月日常開支放餘額寶，用於應付小額日常突發用錢情況。

我的日常開支在2000-3000/月，一般情況下我會在餘額寶存放10000元。如果出現當月工資還不夠用的情況，我會把餘額寶裡的錢拿出來頂上。

02.拿出30%放銀行3年定期存款，保證資金靈活安全。

有人會說現在網上理財這麼方便，收益還高，放銀行的人太傻了！我這邊想說的是網上理財是方便，但是碰到手機被偷或者是丟失時要用錢怎麼辦？手機號在緊急掛失後需要用錢這時銀行存款的優勢就體現出來了，在營業時間都可以去櫃檯辦理提前支取手續。

這時有人會問為什麼要存三年定期？而不是一年定期？那是因為三年定期利率在3.2%而一年定期只有2.1%，如果存一年的話我還不如全部放餘額寶一年還有2.23%。

03.拿出40%放網上定期理財，我這邊推薦支付寶定期理財年化收益率在4.5%左右。

拿出4萬分成1萬一筆買入定期理財，這樣做的好處是到期時看用錢情況決定要贖回多少，如果不贖回就可以自動續期。

04.剩下20%我建議購買債券基金，以期獲得較高收益。

2萬用來購買債券型基金，按照歷史收益可以做到平均每年6%以上，這個是通過長期持有來平攤資金風險。有條件的話可以每月進行定投購買，幾十年後一定會給你一個驚喜。我現在就每個月定投500元在債券型基金，買了兩隻等退休後在取出來用。

總的來說，餘錢理財是最好安排的，只要保證靈活性在重視收益，讓錢落到實處又不用太操心，畢竟錢太少了我們關注的是主要收入的提升才是正道。

關鍵字: 餘錢 銀行 財經