[ 在外匯監管不斷提升科技化的今天，應堅持原則監管而非傳統的規則監管，以結果為導向，從事後控制轉變為實時控制，從交易後階段轉變為交易中監控，把控跨境流動風險，保障外匯市場的穩定，以釋放區塊鏈＋跨境外匯支付等新金融形式的創新活力。]
[ 西班牙最大銀行桑坦德發佈的報告顯示，2020年左右，如果全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。 ]
[ 出口應收賬款融資（發貨後）和企業跨境信用信息授權查證兩個平臺，累計完成應收賬款融資6370筆，放款67.7億美元，服務企業1262家，中小企業佔比約70%。 ]
[ 一筆傳統進出口融資時間由1至3天縮短至15分鐘內完成。 ]
忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開。最近中央強調，區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用，要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。從外匯管理角度來講，區塊鏈技術應用極其廣泛。
區塊鏈在外匯領域的應用優勢
當前的外匯監管主要基於貨物貿易、服務貿易、直接投資、外債、貿易信貸、個人結售匯等極其龐大的數據。這些數據具有一定的滯後性，可靠性和準確性無法完全保證。應用區塊鏈技術後，可利用其分佈式記賬方法，將數據採集主體作為網絡中的記賬節點，藉助區塊鏈難以篡改及可回溯查看的優勢，保證金融機構數據和監管數據安全透明。
另一方面，傳統監管方式要求金融機構上報紛繁的數據、材料，需進行復雜的校驗、核對、核查、檢查等程序，耗費大量的人力、時間和財力成本，如果企業能夠通過區塊鏈構建的監管平臺，實時存儲企業數據和監管政策，定期把企業報告、財務報表等數據上鍊到監管平臺，由於其不可修改，可有效減少錯誤信息，有利於外匯監管過程中獲得真實有效的數據。
第一，利用區塊鏈打造新型信任機制和線上監管。區塊鏈的信任機制是建立在算法和技術上的，具有中立性和客觀性。在當前監管中，存在監管方和被監管主體之間缺乏信任的問題，強力的管理易造成缺乏生機和活力，弱化的管理又易產生混亂和亂象，被監管主體鑽監管漏洞進行跨境資金套利現象時有發生。基於區塊鏈的監管平臺除了提供一種新型的底層架構和記賬模式，還將以往的信息網絡變成了信任網絡，通過共識機制確保信息不被篡改或刪除，有效促進了金融機構和企業與監管部門之間的線上交流，增強了各方的信任。同時，智能合約降低了監管機構的政策法規成本，提高了監管效率。
第二，利用區塊鏈降低管理成本，保障外匯監管數據安全性。外匯管理系統運維管理採取全國大集中的運行模式，防止系統性風險尤其重要，但由此也造成較高的管理成本，而熱錢外流、反洗錢和反恐怖主義融資也讓監管的廣度和深度擴大，導致整個外匯管理系統乃至金融系統的監管成本急劇增加。在這種情況下，區塊鏈技術能夠通過分佈式數據庫、防篡改和高透明的方式讓外匯管理系統大大降低成本。西班牙最大銀行桑坦德發佈的報告顯示，2020年左右，如果全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。此外，目前外匯應用平臺數據集中於國家外匯管理局，存在單點故障風險，如果利用區塊鏈分佈式賬本技術原理，將監管數據記賬於各參與節點，融合聯盟鏈容錯共識機制架構，可保障數據的可靠性和安全性。
第三，利用區塊鏈技術實現與外部監管部門之間數據共享。隨著社會各界對外匯管理關注度和統計信息披露要求的提高，以及外匯主體監管模式下對商務、稅務、海關等機構監管信息需求的提升，各監管主體數據共享需求日益增長，利用區塊鏈技術可實現各監管部門間的數據共享。在對等網上以區塊記錄的信息在各參與節點中實現信息的聚積，以區塊鏈副本方式實現信息資源共享，通過區塊鏈網絡規模擴張來實現更大範圍信息資源共享。
區塊鏈在外匯管理中的應用場景
事實上，除了傳統意義上的外匯監管、外匯匯兌和外匯市場，外匯管理局特別關注數字金融和金融科技的迅速發展。國家外管局副局長陸磊10月27日在首屆外灘金融峰會演講時表示，外管局正在推進區塊鏈技術、人工智能在跨境貿易融資、宏觀審慎管理等應用場景。根據區塊鏈技術的特性，在外匯管理領域中許多業務場景可以有效利用。
出口應收賬款融資（發貨後）和企業跨境信用信息授權查證兩個業務場景。它們是國家外匯管理局發起的跨境金融區塊鏈服務平臺，已成為目前國內級別最高、規模最大的區塊鏈應用。今年3月22日推出以來，短短半年多時間，吸引了眾多商業銀行與外貿企業積極參與。目前已擴展至全國19個省份。截至10月底，累計完成應收賬款融資6370筆，放款67.7億美元，服務企業1262家，中小企業佔比約70%。
該平臺以“出口應收賬款融資”作為業務場景，通過區塊鏈數據不可篡改特性，把企業提交融資申請、受理、審核、放款到還款的整個業務流程，放在平臺上進行管理。並把出口貿易融資中的核心單據“出口報關單”信息，通過區塊鏈系統進行查驗，驗證其真實性，自動計算對應報關單的可融資餘額，防止重複融資和超額融資，融資效率大大提高，一筆傳統進出口融資時間由1至3天縮短至15分鐘內完成。
該項目是監管科技領域的一次創新嘗試，首創三方隱私保護密碼學方案，使得業務參與方和業務信息僅在對手方和監管方可見，而利用區塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監管方式，具備信息實時同步、交易方無需主動上報的特色。跨境金融區塊鏈服務平臺的成功應用，在解決跨境業務中小微企業“融資難、融資貴”問題的同時，也推動了跨境金融業務向著規範化、合規化方向發展，對跨境金融業務發展再上新臺階具有重要作用。
跨國公司外匯資金集中運營管理業務場景。目前，跨國公司可以根據經營需要開立國內、國際外匯資金主賬戶，開展境內外匯資金集中管理、境外外匯資金境內歸集、外債及對外放款額度集中調配、經常項下集中收付、經常項下軋差淨額結算業務，集中管理境內外成員企業外匯資金。
如果通過區塊鏈系統辦理賬戶收支、成員企業、銀行申報外匯收支信息，業務合作銀行可通過區塊鏈系統管理淨融入、淨融出規模、外債、對外放款額度集中調配情況，外管局可通過區塊鏈系統監測企業跨國公司相關經營活動。也就是說，採用區塊鏈技術後，數據安全性可以得到更高程度的保證，數據可追溯性大大增強。區塊鏈技術應用可以縮減機構服務成本，可實現自動同步和審計功能，極大地降低參與方之間對賬成本，解決信息不對稱問題。
提運單、倉單查詢系統的外匯業務場景。目前，上海市正在大力推行離岸轉手買賣。提運單、倉單是企業辦理離岸轉手買賣業務收付款的最重要憑證。目前的實際業務中，外管局和銀行無法獲取是否重複使用提運單、倉單的情況。採用區塊鏈技術後，銀行可在業務辦理前發現單據是否被使用，可以避免重複使用單據，可以有效避免企業虛構貿易背景套利行為的發生。
抓住區塊鏈機遇，外匯管理局應有所作為
上海要真正建成國際金融中心，應該進一步面向未來，抓住現代金融科技（包括區塊鏈技術）基礎設施建設這一核心環節，進一步加強面向數字金融時代的支付清算，存管結算、交易報告庫和中央對手方，以實現更低的交易成本和更低的系統性風險概率。
作為在改革開放大潮中應運而生的機構，外匯管理局應登高望遠，加強前瞻性研究，制定適用規則體系。加強區塊鏈在跨境外匯業務應用過程中相關法律問題的研究。密切關注區塊鏈技術實施和應用的最新進展，研判該技術未來應用於跨境支付結算等系統中可能帶來的監管問題。梳理現有外匯管理法規體系，以試點的方式將應用區塊鏈技術的金融創新業務逐步納入外匯管理。
轉變監管理念，提升科技防範能力。在外匯監管不斷提升科技化的今天，應堅持原則監管而非傳統的規則監管，以結果為導向，從事後控制轉變為實時控制，從交易後階段轉變為交易中監控，把控跨境流動風險，保障外匯市場的穩定，以釋放區塊鏈＋跨境外匯支付等新金融形式的創新活力。在這一過程中，外管局應主導構建區塊鏈跨境外匯支付網關，掌握主導權，並對網關進行實時監控，以確保支付的安全性，防止出現外匯領域的洗錢、逃匯等風險。
（作者系山西省社科院特約研究員，本文繫個人觀點）
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