08.27 供應鏈金融的核心功能

近年來，供應鏈金融發展備受關注。供應鏈金融作為既能為鏈條上各企業提供商業貿易資金服務，又能為中小企業提供貸款融資服務的一種新型融資模式，被廣泛視為解決中小企業融資困境的“利器”。

供應鏈金融服務即可紓困小微企業融資，也可為企業數字信用打通普惠通道。供應鏈金融可依託供應鏈內核心企業的信用，打破以往依賴不動產抵押的方式，依據流動資產提供擔保融資，解決了供應鏈內小微企業融資問題。

PART 01

聚焦“三流”合一，要解決四大痛點

供應鏈的買賣關係是多級次的小微企業給核心企業鏈式供貨，核心企業對小微企業鏈式賬期付款，來解決小微企業資金不足、投資能力欠缺和發展後勁不足的難題。

首先是信用難以穿透。產業鏈是鏈式的交易，意味著參與方是多層次的，在這個過程中，需要多方去響應、認同同一個邏輯和價值，本身就很複雜。

中小企業數字化能力弱。大部分中小企業並不知道什麼數據有用、如何建立數據庫、如何使數據可信，來幫助自己實現低成本融資。

核心企業動力不足問題。主要矛盾的是供應鏈中核心企業或核心企業的權利部門在提供數據和權屬確認上的服務後，得到的利益不直觀、不具象，導致沒有動力去滿足“三流”高效合一。

大數據應用水平偏低。現目前就數據真實性的判斷的難度還比較大，成本比較高。但是隨著區塊鏈技術的發展，各服務方的積極參與，不久的將來數據將變得更加可信，風控模型也會變得更加精準有效。

PART 02

供應鏈金融向產業聚焦

數字化的風控模型未來前景是廣闊的，隨著區塊鏈、大數據、人工智能等技術的不斷髮展，有助於實現各類信息的完整程度、可信程度的大幅提升，幫助保理商對貿易背景合理性進行判斷並對交易流程進行實時監控管理，推動保理業務向高效率、低成本、低風險的方向發展。

01降低整個產業的交易成本

供應鏈金融不僅要解決上下游資金問題，還要降低整個產業的交易成本。當前中國很多行業中都有著“小散亂”的問題以及新舊產能轉換之間的衝突，這樣的市場就造成了整個產業的交易成本非常高，所以怎麼利用供應鏈金融的手段優化交易成本非常重要。

供應鏈金融需要急迫的解決產業這個問題，交易成本過高會直接使得企業違約率提升，造成風險極具上升。該問題解決之道需要供應鏈金融公司具有產業鏈思維，使產業協同發展，一方面，大型供應鏈企業需要開閘放流，使整個產業充滿資金活水；另一方面，需要協調各個利益相關方產生協同。

02產業有序可持續的發展

在產業建議成本降低後，就需要重塑產業競爭力，使產業可持續發展。以簡單的物流體系舉例：基於線下物流體系，庫存管理體系還有風控體系。把原來的訂單聚合了以後形成一個穩定的廠商的訂單，每天連續滾動實施計劃，這樣使廠家的計劃做到穩定性，優化了產業過程。

這個過程當中就是從供應鏈中的信息流、倉儲物流到供應鏈金融為產業鏈上下游服務，想要形成就必須要形成政府、企業以及行業相融合的產業協調的共同努力。

供應鏈金融產品開發要貼近產業鏈，唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇在供應鏈金融發展過程中應更加關注基於實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。

03產業的供應鏈流程再造

在供應鏈管理中會形成龐大的數據量，如何利用這些數據、如何分析這些數據，形成有效可信的供應鏈數據資產，從而將進一步實現數字資產化的過程，是產業供應鏈流程再造的一大機會。

當下已經進入大數據時代，有了產業大數據以後，就有了產業鏈的底牌，有了優化改造產業鏈的基礎，有了實現數據資產化的依託，有了將人工智能，先進技術進一步發揮作用的空間，真正有了產業供應鏈賦能的基石。

通過數據資產，圍繞產業資源整合，向產業兩端（生產商／核心流通商和終端）演進，通過股權形式的融合，打破這些產業鏈核心節點的信任障礙，實現產業鏈高勢能節點的連接，會有效提升供應鏈效率，和產業資源的高效再分配。

作為面對企業的產業鏈大數據的價值，遠遠高於面對個人大數據的價值，國家支持以供應鏈革新為核心進行產業升級，產業供應鏈大數據的價值就體現在其中。

供應鏈金融的發展，應更加向產業聚焦，激發其核心功能。區塊鏈、大數據、人工智能等技術的不斷髮展，有助於實現各類信息的完整程度、可信程度的大幅提升，幫助保理商對貿易背景合理性進行判斷並對交易流程進行實時監控管理，推動保理業務向高效率、低成本、低風險的方向發展。

From：百匯融誠