啊小賤啊
互聯網金融行業從一開始就面臨信用體系缺失的難題，使互金企業面臨極大的經營風險。在經歷了一輪野蠻生長之後，互金企業開始將徵信作為企業持續發展的核心能力。對於信用的準確、及時和全面的評估成為互金企業進行風險控制、識別目標客戶、降低經營風險的重要手段。可以說，對徵信數據的收集和分析能力決定了互金企業的競爭力。這也是為何互金企業都在大數據技術和徵信模型上不斷加大投入的原因。
傳統的人行徵信體系存在數據來源單一、採集頻率低、實時性差、分析維度單一等問題，而大數據技術為互金企業提供了一個在傳統徵信之外的渠道。依靠互聯網在各個領域的滲透，使得數據得以在金融機構外得以獲取，並覆蓋除了流水、借貸等傳統徵信數據之外更加廣泛和實時的大數據，為互金企業低成本高效率的獲取數據提供了一個有效的通道，必將成為互金行業提升風險控制能力，促進行業發展的重要依賴。
但大數據徵信也面臨著一些問題。首先是數據質量。互聯網的滲透使得數據源來源非常廣泛，涵蓋了日常消費、出行、投資理財、社交等方方面面，數據的質量，包括一致性、準確性和及時性等參差不齊，有人甚至認為90%都是無效的垃圾數據。
其次，缺少數據共享機制。各個互聯網企業都將各自的內生數據作為重要的資源不輕易公開，缺乏數據共享使得數據來源有限，無法對主體作出全面客觀的評估。
此外，對於大數據的清理、挖掘和分析的技術還不成熟，如何去偽存真、獲取真正有效的數據並建立科學的算法，進行準確的信用評估是需要互金行業解決的重要問題。徵信的偏差可能在整個徵信體系內傳播，從而給徵信主體帶來長期的負面影響。
最後，數據隱私和保護也是大數據徵信面臨的一個挑戰。識別隱私數據、界定使用範圍和方式、加強數據安全和保護是大數據分析首先要解決的問題。
互聯網金融的發展需要大數據徵信，關鍵是如何利用好大數據，這需要行業主管部門、行業協會、相關企業和參與個體共同努力，建設一個規範健全的大數據和信用環境，才能成為互金企業真正的依賴。
