對於投資者來說，投資規劃十分重要，它是我們投資理財的目標，我們可以按照規劃有條不紊的實現財富升值，也可以按照規劃選擇最適合自己的理財產品。例如劉先生，我們看看他是怎樣通過個人投資規劃實現自己的理財目標的。
劉先生，今年27歲，雙一流大學畢業的研究生，就職於建築設計研究院，
年薪12萬，目前單身。劉先生雖然參加工作不久，個人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經濟較寬裕，在經濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外，劉先生暫時沒有任何商業保險。
理財目標：
1. 預計4至6年後結婚，屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。
2. 為自己補充商業保險。
3. 撤出股市資金，配置適合基金。
家庭財務狀況分析：
目前劉先生剛畢業不久，處於人生階段的單身期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。
劉先生目前每個月的日常開支為6000至6600元，分析開支的構成可以發現，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應力求節省。
從劉先生的個人理財傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由於缺乏經驗，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個年齡階段，最重要的是幹好本職工作，爭取成為行業的精英，積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。
劉先生從事建築行業，且需要經常出差，急需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。
理財建議：
1.節流與儲蓄計劃
“90後”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了儘快積累財富，建議劉先生將每月日常開支控制在4000元左右，即其日常生活開支不超過月收入的40%。劉先生申請了信用卡，平時消費可以藉助信用卡來監控。
由於之前劉先生將大部分資金用於股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當於3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然後將每月工資的20%轉為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。
劉先生目前沒有家庭負擔，暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家裡還可以給他一定的經濟支持，但幾年後需要較多資金，建議劉先生將每月工資的20%用於基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。劉先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一隻指數型基金和股票型基金，至少堅持定投5年。這筆錢以後可用於結婚或者創業的啟動資金。
2.P2P投資計劃
劉先生持有的基金和股票總市值約為15萬元，由於基金和股票的風險性較大，建議重新規劃投資比例。 雖然劉先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議劉先生組建一個積極進取型的投資組合：P2P投資50%，偏股型基金20%，債券型基金30%。
3.保險計劃
由於工作需要，劉先生經常要去各地出差，人身安全存在較大風險。劉先生應購買足夠的意外傷害保險。
在人壽保險上，建議劉先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣劉先生節省出的資金可用於投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，劉先生的收入會越來越高，等到有足夠的經濟實力時，還是應選擇終身壽險。
至於疾病險，因為劉先生現在年輕身體好，現在購買費用相對較低，可考慮儘早購買重大疾病險。對於剛畢業不久，事業處於成長期的劉先生來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以後，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10%以內。
個人投資規劃可以有效降低投資風險，讓我們更加理性的投資，也讓我們具備高瞻遠矚的目光以及未雨綢繆的素養，使我們面臨突發困難之時不至於手足無措。所以，養成規劃的習慣對於投資者來說是極其必要的。
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