軟妹子的浪跡人生
300元就能買到100萬保障，這類重疾險值得買嗎？
您說的300元就能買到100萬重疾險的產品，應該指的是一年期重疾險。
這類重疾險產品雖然便宜，但只能作為短期的保險補充，不能作為長久之計。當然，不管是長期的還是一年期重疾，都是可以理賠的。
接下來竹子詳細給大家講講有關一年期重疾險的內容。
1
這段時間有不少人諮詢竹子有關保險的問題。
對此，竹子可以說是非常開心了。
不過，在這個過程中，竹子也發現了一些共性的問題。
譬如，很多人對保險知之甚少，所以即使想買保險，更多時候也是無從下手，而且容易一不小心就走進誤區。
比如昨天就有一個朋友在後臺留言說，他發現了一款特別便宜的重疾險，不僅保障全，而且價格也秒殺了竹子之前評測過的所有重疾險產品。
溝通之後才知道，這位朋友口中說的性價比巨高的重疾險，原來就是竹子一直以來都不怎麼感冒的一年期重疾險。
對此，竹子略微有點失落，因為雖然沒有寫過專門的文章，但前前後後也是苦口婆心地提到過很多次。
誰曾想，還是有朋友沒有get到竹子的良苦用心。
但是，即使你虐我千百遍，竹子還是你那位素昧謀面的老朋友。
所以索性一不做二不休，今天就來講講一年期重疾險的好與壞。
看完這篇文章以後可千萬不要再跳坑了，否則連竹子都不允許。
主要內容如下：
1.一年期的重疾險為什麼便宜？選購時需要注意什麼？
2.一年期的重疾險真的如此便宜嗎？
2
一年期的重疾險為什麼便宜？有哪些注意事項？
目前，線上銷售的重疾險產品種類繁多，導致不懂保險的朋友選擇起來難免不知如何下手。
一年期重疾險不僅便宜，而且保障也不錯，那我是不是就應該購買這種短期的重疾險呢？
為什麼同樣是重疾險，一年期的就這麼便宜呢？
這是很多人目前存在的困惑。
大家要知道，這類產品之所以便宜，不是因為保險公司開了眼，而是因為和長期重疾險相比，它們有兩個明顯的差別，分別是：
是否續保和保障責任。
★ 保證續保：
我們購買一款重疾險，除非有特殊的需求，一般都希望能夠一直續保下去，因為誰都不知道疾病什麼時候會降臨。
而目前市場上還未出現“保證續保”的1年期重疾險產品，所有產品條款都規定保險公司審核同意後才能續保，即保險公司有權決定是否接受續保。
所以，在選擇一年期的重疾險時，產品的續保方式，是你不得不注意的重要內容！
我們先來看一下常見的續保方式：
重新健康告知：雖然第一年能買到，如果當年生病住院，第二年續保時需要審核，會因為健康告知不符合而無法續保，所以這種產品是不推薦購買的。
說個真實的例子：有一個朋友購買了一款一年期的重疾險，因為得了重病，住了一次院，本來想今年續保的，但因為健康告知不過，而被拒保。
正因為續保需要重新審核健康告知，所以此類續保方式存在健康告知不符而無法續保的風險。
有理賠無法續保：雖然有的產品續保無需健康告知，但是保險公司也會進行續保審核，如果發生了輕症理賠，或者醫療險理賠，可能就沒辦法續保了。
保證續保：有的產品是保證續保的，就是無論發生了什麼問題，第二年是一定可以續保的，所以這種保證續保是比較好的。
但問題是，現在市面上還未出現“保證續保”的一年期重疾險產品。
★ 保障責任：
從目前市場情況來看，1年期重疾險的產品形態相對簡單。
主要是因為它需要以簡單的保險責任來保持產品的價格優勢。
一般1年期重疾險承保重症病種最多約50種左右，很少承保輕症責任。
其他擴展保障責任，如多次給付、全殘責任、疾病終末期保障等，目前還沒有1年期產品提供這些保障項目。
且1年期產品有很多是防癌險、兒童特定疾病保險、女性特定疾病保險等保障病種較少的產品。
所以如果你想要選擇保障全面且豐富的產品，竹子不建議你在一年期的重疾險上浪費太多時間與精力！
如果你實在想要選擇，建議一定要注意預算和保額。
如果預算實在有限，可選擇不帶輕症的，這樣價格比較低；
另外，有的產品會有特定病種的額外賠付，在價格不相上下的情況下，可著重考慮。
3
一年期的重疾險真的如此便宜嗎？
一年期的重疾險給人的普遍印象就是保費特別便宜，那麼它真如我們想象的那樣便宜嗎？
竹子以30歲男性分別購買樂活e生、弘康健康一生A到70歲，來比較一下兩者保費之間的差異！
★ 樂活e生：保到70歲需要每年繳費，剛開始便宜，但隨著年齡的增長，保費增長較快；
★ 弘康健康一生A：20年繳費，保障到70歲，採用均衡費率，每年所繳保費相同。
（點開查看大圖）
我們看2個關鍵的時間節點：
★ 46歲時：樂活e生的保費是4230元，已經超過弘康健康一生A當年的保費2640元；
★ 52歲時：樂活e生總保費已經超過弘康健康一生A 20年總保費，而且後續每年還需要繼續繳納。
所以，從總保費的對比，可以直接看出一年期的重疾險總保費支出遠大於弘康健康一生A，這就是採用了自然費率和均衡費率的本質區別。
4
總結
通過對比與分析，我們能夠得出一個結論：
想要獲得一份長久的保障，是無法通過一年期的重疾險來實現的。
無論是從續保條件還是保費總價來看，長期繳費的重疾險都具有十分明顯的優勢！
如果你想要最高程度上實現槓桿最大化，還是建議大家選擇長期重疾，而非一年期的重疾！
當然了，這並不是說一年期的重疾就一無是處。
對於資金預算較為緊張的年輕人來說，他們的收入水平比較低，可以先買一年期的重疾險作為臨時保障，等經濟條件好的時候，再考慮長期型重疾險。
此外，如果你已經入手了長期型重疾險，但覺得保額不高，可以考慮通過一年期的重疾險來增加保額，作為臨時的搭配使用。
最後，竹子希望大家瞭解的是，保險產品本無對錯之分，只有適合與不適合之別，在購買產品前，一定要提前瞭解其便宜背後的本質原因，只有這樣你才會知道你花的錢究竟花得值不值！
好了，今天的內容就介紹到這裡了，如果覺得還不錯，可以動動手指分享給更多需要的朋友。
竹子說保
為什麼？
道理貌似很對，但保險這種產品它比較特殊，還真不能跟普通的實物商品比較，別的都是買個東西，看得見摸得著，保險買的就是個合同，買的是未知的東西。它的定價選擇哪家公司都一樣，沒有可發揮的餘地，對於長期險，誰家都沒辦法很便宜，定價利率在那擺著呢，出不了圈。短期險的話，就會顯得餘地大點。有些保險公司會在推廣期做一款性價比比較高的產品，跟廣告的意思一樣，賠錢賠的，但風險可控，這時候買到也是不錯的。不管怎麼說，競爭會越來越激烈，但對投保的人會越來越有利，這才是比較重要的事。
隨著社會的發展，保險成了我們必須具備窺避風險的工具。由於社會歷史的原因，多數人對保險知識的欠缺，建議抱著正常的心態，多向保險從業者學習，在購買前充分了解保險條款，同時比較多家公司的類似產品，選擇符合自己須要的保險產品也並不是難事，現在的問題是多數是噴子，既不買保玲，自己也對保險—點常識沒有，見啥噴啥。
都是騙局。試過了，大前年買了，前年就不能買，因為在上線停止銷售。今年又出現了，可以買了。突然停售的目的，就是讓你不能續保。
小蝦走四方
1、只要是合法合規的保險公司出的產品，符合理賠條件，一定可以賠付的。
2、購買時要看清保險責任都包括哪些，重點關注免責條款，看哪些情況是不能承保的。
3、便宜是相對的，同樣是重疾險，保終身的肯定比保到某個年齡的或是保1年的要貴很多；帶輕症責任的比純重疾要貴一些；帶身故責任的比不帶身故責任的要貴一些......所以保障的不同，會造成價格的不同。
4、不同的人群投保，價格也會相差很多，0歲的孩子與50歲的人投保同一產品，額度相同，價格差幾倍也是常見的。
5、支付寶上的保險每多是純消費型的，交1年保1年，相對來說價格就會很便宜，這種險可以作為補充額度不足使用，但這類險有幾個風險，一個是停售風險，同時也就包含了續保風險；一個是保費會隨著年齡的增長而越來越貴。這些都是要考慮的問題。
現在互聯網保險產品越來越多，有很多確實是性價比非常高的，可以作為組合配置的可選對象，只是在選擇時要看清保障內容，切實將自己想轉移的風險轉移出去才是最重要的。
獅子座保險規劃師
重疾險有長期和短期之分：
1、長期重疾險是保至七八十歲或者終身的，一般也要長期繳費，由於保障時間長，風險高，保險公司賠錢的幾率很大，加上長期重疾險是一定能得到理賠的（我們給保險公司的錢一般都能最後拿回來，只是時間成本上的問題），所以價格就比較高；
2、短期重疾險一般就是保一年，一次性繳費，由於保障時間短，風險低，再加上這種一年期重疾險的理賠概率是很低的（我們在一年內發生重病的概率是很低的），一年內不發生理賠就相當於白給保險公司錢，保費自然也就低。
支付寶上的重疾險屬於第二種，是消費型的，保障時間短，不返還，再加上是線上產品，可以利用支付寶的用戶量大的特點薄利多銷，保險公司基本上是不虧的，價格自然也就很低。再加上這種保險一般和傳統的長期險相比在細節上有很大差別，一般人看不懂，購買時需要仔細研究。
保險圈內人
支付寶上300元的重疾險是一年期的重疾險，保障期限只有一年。
1、第二年若還想繼續投保，要通過續保的，如果發生過住院，部分重疾險就要重新健康告知，健康告知過不了，那這個產品就沒法續保，其它的產品希望也不大，這樣便失去了重疾保障，這是一年期重疾險最大的缺點。如果購買的是長期的重疾險，只要投保成功，之後住院也不會影響你的保障。
2、一年期重疾險除了要面對續保的問題，也要面對停售的風險，其不穩定性很高。
3、而且一年期的重疾險大部分都不含輕症保障，保障相對長期重疾險肯定要單薄。
4、一年期重疾險的保費是隨著年齡而增長的，拋去其它的不看，當你年紀大一些的時候，保費就會變的很貴，這都是你要面臨的問題。
一年期重疾險還是更適合那些暫時經濟能力一般的人群，起到一個過渡的作用，等到經濟實力允許了，一定要配置長期的重疾險，切不可把一年期重疾險當作一種長期保障。
公眾號回覆“問答”，獲取一對一保障方案配置服務，幫你花最少的錢，配置最充足的保障。
十步讀財
符合保險健康告知的過了等待期確診在保障範圍內的疾病是賠付的。
我搜了支付寶的重疾險沒有看到300元保障100萬的重疾險，但是看到下面兩個比較便宜的重疾險。
第一個成人普通重疾險399元保障50萬；第二個60保障30萬，相當於300元保障150萬，第二個比較符合題主說到價錢。
但是第二個是少兒重疾的有年齡限制。
一般這些槓桿率特別高的重疾險都是保障時間為一年，並且只有年輕買才便宜。
這種保險年紀越大保費越貴，年紀大了健康告知也越嚴格，生過病的很多都核保不過被拒保。
年輕得病少健康告知也比較松容易買。但是隨著年紀增長越來越難買。
一般重疾險優先考慮終身再考慮長期。如果經濟條件不允許的可以先買部分保額在經濟好起來趕緊補齊需要的保額。
李常棣604
支付寶300元買到100萬重疾險說法不準確，更為確切說300元買100萬保額的醫療險，住院花費額度100萬以內，減去免賠額1萬，報銷剩餘的花費，就是花費2萬，減1萬免賠，報銷1萬
地藏86
幾百元買100萬那不叫重疾險，只是個住院醫療險，每年100萬額度，就是當年度住院醫療費最多可報銷100萬，實際是以住院發票金額按比例報銷的，比如住院花了10萬，減去社保報銷，再乘以賠付比例。實際需要看條款，這個應該還有免賠額的。重疾險那是買多少賠多少，如果買100萬，達到合同約定的重疾賠付標準，那就一次性賠付100萬。
席上上
現在無論微信還是支付寶都不是真正的互聯網公司孵化的保險產品 不是用戶心中希望的那種真正改變現有保險行業的保險
都只是跟保險公司合作推出 所謂的合作就是巨頭APP流量推廣+制定低價多銷的保險產品 終歸還是保險公司的產品及售後
巨頭APP只起到一個推廣的作用
你被APP的低價吸引 幾句文案再讓你下單 他們要的就是這個
等你要出險的時候就知道了 他們會讓你看購買頁的保險條款保險細則
你回去翻看恍然大悟還有這麼幾個小字 裡面隱藏了萬字規則
這時候你心裡就涼了大半 意識到這只是線下那些坑人保險公司的產品 萬字條款玩不過他們 只是銷售渠道不同而已 僅僅花幾百塊就能買到線下幾千的保險產品嗎？保險公司又不是傻子 他們的萬字保險條款會把你變成傻子。
話說回來 我們都期待互聯網巨頭改變保險行業 但保險行業有個保險牌照及保監會的存在 互聯網企業即使拿到牌照做了自己的保險也不能隨意改變行業規則 保監會就是保護監督保險公司不安規則出牌 打價格戰的 說白了就是維護行業健康（li）發展（run）的
幻特西
簡單的說，這個300多，只是年輕人買的價格，一年期，到期可以繼續續，無等待期。買的時候會根據年齡跟有無社保調整價錢。有社保醫保的話，是在醫保報銷後超過1W的部分給予報銷。沒醫保好像是有多少的報銷比例（80％還是多少記不清了）。
個人建議是，能買社保先買社保，這個可以作為社保的補充，年輕人可以買意外險，畢竟年輕人得重病的幾率少。
他這個跟社保的醫保有一個重大的區別是，醫保作為國家政策，在你得過一次病以後，只要你繼續交醫保，就會一直保下去，只是每年有個最高報銷額度，交滿年限後還能一直保到死。但是這種一年一期的商業保險，你頭一年如果生病了或者使用了報銷，它很有可能第二年續保時大比例提高保費，或者直接不允許續保。而這個標準在合同裡並沒有明確列出，只是說它們自己評估。我也正是因為這個原因選擇了交社保醫保而不是它這個一年期的商業醫保。年輕人可以買個意外險作為補充。其實醫保對重疾的報銷比例也挺高的。
說句額外的，這種保險是正規的，便宜是因為沒有中間環節，光沒有保險推銷員的工資和提成就省去了很多錢。比線下價錢低是很正常的。但是一定要把保險裡的所有相關細節看清楚，它光免責免賠就好幾個聲明，這一定要看仔細了，比如它合同裡會說，有隱疾，高血壓，高血糖，有過手術史，住院史等等都是在不賠付名單裡的，第一次買還有六個月的等待期，六個月內也是不賠付的。這些細節都要自己逐條看明白，不確定的要跟客服聯繫確認，它賠付的時候需要你將病歷跟醫生的診斷和花費單子全寄到總部去，而那裡就有一群很精明的人負責他們的理賠服務，一旦被抓到漏洞，很有可能是不賠的。
再者有人罵社保醫保，這不好那不好，有了醫保以後治病更貴，這是沒辦法的事情，現實就是這樣，什麼都在漲價，醫療這關乎人生命健康的，本來就是個高消費的事，自古以來，跟這行有關的哪有便宜的。個人改變不了社會，就無奈接受現實吧，能保還是保了吧，畢竟相對於別的商業醫保，這個還是便宜一些。
