03.01 五十歲後擁有多少錢才能財務自由？

秋日思雨52

財務自由實際不是一個數字的標準，而是生活狀態的標準。我所理解的“財務自由”，就是非勞務收入足以支撐“想買什麼就買什麼”和“想做什麼就做什麼”這種狀態。

怎麼才能達到上述兩種狀態？不同的人有不同的答案。窮人有窮人的需求，富人有富人的標準。因此，很難用金錢數值來衡量某個群體的所謂財務自由標準。

題主五十歲，有沒有社保？有沒有住房？題中都沒有交待，如果題主五十歲了連這些最基本條件都沒有，就不用再奢望什麼財務自由了。只有假設這些條件已經具備，我們才能繼續往下探討。

我看了很多回答，對於題主的問題都是在理論上進行計算，忽略了題主年齡與社保的關係。實際上，我認為如果已經交足了社保，那麼退休後的費用開支就不需要我們考慮，——退休工資一樣屬於非勞務收入。換句話說，我們要幫題主計算的，是五十歲到退休這段時間維持普通生活所需要的資金。

我們先設定一個維持必要生活的標準：拿上海來說，統計公報顯示2017年上海市人均可支配收入58988元，人均消費39792元。也就是說，4萬元足夠維持一個普通人的收支平衡了。我們就以4萬元這個最低標準來進行推算：

不考慮延退政策，假設題主60歲退休，每年的通貨膨脹率為6%，那麼未來十年生活總共需要多少錢呢？答案是56萬。換句話說，按照窮人的標準，未來十年如果不工作，維持最低生活需要的資金為56萬。

這個就是我的答案。這是一個最低標準的概念，如果要買豪宅，坐私人飛機，則不在本文討論的範疇。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷財譚

財務自由，個人認為起碼應該達到中產以上的水平。雖然不能像土豪那樣揮金如土紙醉金迷，但至少可以做到我的生活我做主，我隨性我幸福我滿意。

如果以此為標準，首先個人條件一定要具備，要有固定的相對較高的家庭收入，有房有車有退休金和醫保。在此基礎上，才可以談有多少錢就可以財務自由。

不同地區生活消費差異很大，沒有可比性。我們不瞭解一二線城市的生活情況，不敢妄加評論。就以比較熟悉的三四線城市為例吧。

五十歲人過半百，應該是稍有成就。事業穩定家庭和睦收入也還可以，必然已經有房有車。六十歲以前其主要開支無非就是，子女上學，買房成家娶妻生子。按一個兒子計算，一是大學四年，每年兩萬五千元，共十萬元，研究生三年也按十萬算。二是給兒子買房，這個按三四線城市的價格，就按普通的中位算吧，應該需要一百萬元。三是兒子結婚成家。新房裝修二十萬，傢俱電器十萬，女方的彩禮開銷二十萬，需要給兒子一輛車二十萬。總共七十萬。四是，自己的生活費，既然是小資了，水平不能太低，每月按五千元計算 一年是六萬，十年是六十萬元。

以上就是你六十歲退休前需要的支出。總計二百五十萬元。

在十年內，你和老伴一定也有收入，按三四線城市標準（中部地區），大概你應該在月工資六千左右，老伴55歲退休，按月工資五千左右，兩個人年收入為十三萬元。十年計一百三十萬元。

二百五十萬元減去一百三十萬元，差額為一百二十萬元。

六十歲以後光榮退休，無憂無慮安度晚年。按平均壽命75歲計算，還有十五年。生活費不能減，每年六萬，每年需增加旅遊費用兩萬元，需要僱傭保姆，每月工資三千元，一年三萬六千元，在加上生活費一年就是四萬元。養一輛車一年兩萬元，總計一年需要十四萬元。十五年計二百一十萬元。如果原來的車太舊了，那就需要更換一輛車，需要二十萬元。總計是二百三十萬元。

六十歲後和老伴都退休了，工資也會相應減少，每年按收入十萬元計算，十五年計一百五十萬元。

二百三十萬減去一百五十萬，差額是八十萬元。

六十歲以前差額一百二十萬，六十歲後差額八十萬，總計二百萬元。

通過這樣的計算，你五十歲以後，如果要做個財務自由人，在自己工資醫保住房以及子女的生活等有保障的前提下，再有二百萬存款既可無憂無慮逍遙自在安度晚年。

無奈且向上

財務自由是每個人夢寐以求的狀態，尤其是接近退休年齡，對自己財富積累還不自信的五十歲左右人士。 問題的提出從某種程度反映了題主的焦慮和擔憂，還有備患心理。

那接下來就和大家聊聊對於普通人的我們來說擁有多少存款才能在五十歲之後走上財務自由之路吧。

2018年，實現財務自由的標準。在北上廣深城市，有房有車的情況下，財務自由的標準是3-5千萬！ 在一線城市，例如武漢西安等城市有車有房，實現財務自由自由標準至少是1000萬。 在二三線城市，有車有房，實現財務自由的標準是500-800萬。 在四五線城市，有車有房，實現財務自由的標準是200-300萬。 這些數字絕對讓普通的大眾瞠目，實在是不接地氣。

問題拋出，接地氣的社會人士給出了不同的答案： 夠花就行、三十萬、五十萬、最低幾百萬吧、一千萬、越多越好； 可供旅遊、吃飯、日常開銷…… 更有佛性回答：錢多了有錢多的生活方式，錢少了有錢少的生活方式！ 可見社會人士還是很容易滿足的（更可能是對數字的不敏感）。

可見財務自由在大眾眼裡並不只是一個數字，既然已經不能用數字說話，那今天就和大家聊點無關數字的吧。

考慮到五十歲是個特殊的年齡段，相信大家都目睹過上有老下有小、處於這個年齡段的人群。

我的婆婆今年53歲公公54歲，是北京郊區的農村戶口人士。她和公公一輩子務農，交了社保就等著年齡一到社保費用的發放。土地徵收每年有六千多的入賬，婆婆目前的總賬戶餘額只有三萬多的存款。

在數據的碾壓下，婆婆幾至到了無法生活的地步。畢竟婆婆上面還有父母需要隔三差五的照顧，下面還想著對孫子外甥的顧及。婆婆很寬心，人也紅潤開朗，從不委屈自己。不會擔心子女的各種貸，老人病了就盡力陪伴。“自由”顯然已經超越了三萬多這個數字。

我的爸爸63歲，是安徽農村的一位農民。通過個體經營，目前淨存款有三十餘萬。說到養老金，他的說法是“那幾個錢能幹啥？”（當然北京和其他省份的養老金也是有很大的差別的）他的憂慮比較多，一是身體狀況需要藥物維持；二是顧及兒子承擔兩個孩子的撫養和四位老人的贍養，希望能儘量分擔。

爸爸的生活處在一種焦慮中，我們兄妹三人說一起給爸爸“月供”，被他果斷拒絕。一輩子自立的他還在自力更生。每年出租房也有一萬左右的進項，土地出租三千多，自留土地有自給自足的糧食、蔬菜。只是和他聊天總感到壓抑，有勸說不了的比較和憂慮。對於他和媽媽的狀態每月生活費500足夠的了，吃的藥有書君和哥姐都會定期給他買。可是三十多萬也支撐不起他“自由”的安全感。

囉裡囉嗦家裡事抖落了一籮筐，相信大家對故事會有不同的解讀。我想分享給大家的是：所謂的“自由”真的不是財務能夠決定的。窮富有時盡，心坦一生平。

五十歲，財富積累基本定型，與其焦慮擔憂不如考慮如何規劃自己手裡現有的財富，讓自己超越錢和數字的限制， 享受更舒緩愉悅的生活。注重身體的健康和心靈的保養，迎接接下來的每一天。

在此也勸戒下正處當年的年輕人士；首先，能奮鬥的年齡一定不要選擇安逸，財富的積累越早越好，那樣我們的自由才更有底氣。其次，鍛鍊好身體，塑造好心態，能更好的享受未來的自由。

崖畔12

財務自由是每個人夢寐以求的狀態，尤其是接近退休年齡，對自己財富積累還不自信的五十歲左右人士。

問題的提出從某種程度反映了題主的焦慮和擔憂，還有備患心理。

那接下來就和大家聊聊對於普通人的我們來說擁有多少存款才能在五十歲之後走上財務自由之路吧。

2018年，實現財務自由的標準。在北上廣深城市，有房有車的情況下，財務自由的標準是3-5千萬！

在一線城市，例如武漢西安等城市有車有房，實現財務自由自由標準至少是1000萬。

在二三線城市，有車有房，實現財務自由的標準是500-800萬。

在四五線城市，有車有房，實現財務自由的標準是200-300萬。

這些數字絕對讓普通的大眾的瞠目，實在是不接地氣。

問題拋出，接地氣的社會人士給出了不同的答案：

夠花就行、三十萬、五十萬、最低幾百萬吧、一千萬、越多越好；

可供旅遊、吃飯、日常開銷……

更有佛性回答：錢多了有錢多的生活方式，錢少了有錢少的生活方式！

可見社會人士還是很容易滿足的（更可能是對數字的不敏感）。

可見財務自由在大眾眼裡並不只是一個數字，既然已經不能用數字說話，那今天就和大家聊點無關數字的吧。

考慮到五十歲是個特殊的年齡段，相信大家都目睹過上有老下有小、處於這個年齡段的人群。

我的婆婆今年53歲公公54歲，是北京郊區的農村戶口人士。她和公公一輩子務農，交了社保就等著年齡一到社保費用的發放。

土地徵收每年有六千多的入賬，婆婆目前的總賬戶餘額只有三萬多的存款。

在數據的碾壓下，婆婆幾至無法生活的地步。畢竟婆婆上面還有父母需要隔三差五的照顧，下面還想著對孫子外甥的顧及。

婆婆很寬心，人也紅潤開朗，從不委屈自己。不會擔心子女的各種貸，老人病了盡力陪伴。“自由”顯然已經超越了三萬多這個數字。

我的爸爸63歲，是安徽農村的一位農民。通過個體經營，目前淨存款有三十餘萬。

說到養老金，他的說法是“那幾個錢能幹啥？”（當然北京和其他省份的養老金也是有很大的差別的）

他的憂慮比較多，一是身體狀況需要藥物維持；二是顧及兒子承擔兩個孩子的撫養和四位老人的贍養，希望能儘量分擔。

爸爸的生活處在一種焦慮中，我們說一起給“月供”，被他果斷拒絕。一輩子自立的他還在自力更生。

每年出租房也有一萬左右的進項，土地出租三千多，自留土地有自給自足的糧食、蔬菜。只是和他聊天總感到壓抑，有勸說不了的比較和憂慮。

對於他和媽媽的狀態每月生活費500足夠的了。吃的藥我和哥姐都會定期給他買。可是三十多萬也支撐不起他“自由”的安全感。

囉裡囉嗦家裡事抖落了一籮筐，相信大家對故事會有不同的解讀。

想分享給大家的是：所謂的“自由”真的不是財務能夠決定的。窮富有時盡，心坦一生平。

五十歲，財富積累基本定型，與其焦慮擔憂不如考慮如何規劃自己手裡現有的財富，讓自己超越錢和數字的限制， 享受更舒緩愉悅的生活。

注重身體的健康和心靈的保養，迎接接下來的每一天。

在此也勸戒下正處當年的我們；

首先，能奮鬥的年齡一定不要選擇安逸，財富的積累越早越好，那樣我們的自由才更有底氣。

其次，鍛鍊好身體，塑造好心態，能更好的享受未來的自由。

有書課堂

首席投資官評論員門寧

要弄清楚有多少錢可以實現財務自由，就要明白財務自由是什麼概念。我理解的財務自由是可以依靠理財收益（錢生錢），保證自己生活水平不下降，保證財富不縮水。

怎麼理解呢？假如你有1000萬，理財收益率為7%，家庭一年消費30萬，社會通貨膨脹率為5%。那麼一年後你將擁有1000*（1+7%）-30=1040萬元，而通貨膨脹率為5%，那麼一年後必須擁有1000*（1+5%）=1050萬元才等於財富沒有縮水，所以並不算財務自由。

如果你有2000萬，那麼一年的理財收益是140萬，花掉30萬後，總資產變為2110萬。在5%的通脹率下，2000萬與一年後的2100萬相等，2110萬大於2100萬，等於財富還實現了增值。

因此影響財務自由的幾個因素是財富總量、理財能力、消費金額和通脹率，具體的公式是：

【財富總量*（1+理財能力）-消費】/（1+通脹率）≥財富總量

簡化後是

財富總量≥消費/（理財能力-通脹率)

從這個公式看就比較直觀了，一般人的分母在2%-4%之間，靠主觀因素再向上突破很難，畢竟把資產投入到高風險領域對於50歲的人來說並不理智。

因此實現財務自由最主觀的因素就是您家庭的消費慾望有多大，如果您的家庭每年消費10萬，那麼有500萬一定能實現財務自由；如果您家庭年消費達到100萬，那就需要5000萬才能財務自由。

人的慾望是無限的，單靠財務，沒有那麼容易自由。

首席投資官

這個問題最主要跟城市和個人的消費習慣有關。有的城市、有的人一個月只需要幾百就夠了，有的人一個月需要一兩萬，需要十萬的都有。

一般來說，50歲的人都有房子，孩子們基本都可以自己賺錢了，我們就只算生活消費的話，自己一個人在家做飯一天需要花費10元，一個月需要300元。再加上水電費、交通費、通訊費，算200吧，一個月500就夠了。

如果沒有房子，租房子住（武漢郊區）需要300左右，那麼800元足夠。

當然現在有很多人是要還房貸的，可能一個月要還2000元左右。家裡幾口人吃飯吃的好點，餐飲費一個月1000元，和朋友聚會一個月500元，水電費啥的要500，還有出去旅遊的話算1000元，那麼就需要5000元了。

還有的家庭可能孩子還在上大學，每年的學費有1萬5左右，給孩子打1500的生活費，加上上文的花銷，那麼就需要6375元左右。

要是自己還想學習一些課程啥的，報一個班（書法、職場課）可能就需要1000元左右，那就是7375元左右。

這些數據都是比較保守的算法，可能在現實生活中，7000元遠遠不夠一個家庭生活開支。

想要實現財務自由，那麼就需要在年輕的時候多掙點錢，這樣年老了就不用為生計發愁，可以乾點自己喜歡的事情。或者就是有一份可以持續收益的項目，比如稿費、股票、基金、收房租等。

每個人都想要過上財務自由的生活，不用為了工作而工作，不用擔心明天能否吃飽穿暖，這需要我們前期去奮鬥、去努力。但是每個人都有自己的選擇，你也可以吃穿差一點、工作輕鬆點，賺錢也少一點。不管怎樣，只要自己年老時不後悔就行！

——END——

你對這個問有什麼看法和建議呢？歡迎在下方留言討論哦。

霸王課

50歲後可是堂堂正正的中年人了。擁有多少錢才能“財務自由”，這個還真不好說，這取決於自己的職業、消費水準、行為習慣，甚至個人的本性等等。

是農民還是以農民說事吧！農民以種地的己任，必要時還得當個“農民工”，掙點現成的“大錢”，以貼補家用和土地的投入。在這種地不賺錢，若遇自然災害還要賠錢的年代，農民每人年入一萬都難。同時還面臨子女上學及婚嫁、修建房屋、還要贍養老人、家人生病了看病、繳納“新農合”和“新農保”費用及家庭的日常開支，即使再一般的農民家庭一年沒有兩萬是不行的，這還不敢奢望開小車、住樓房、使用空調等高消費。做為50多歲的農村人，手裡很難有多少存款，比如曾做過“教書匠”的農民——原民辦教師，誰還有錢存銀行？況且農村的高彩禮，娶媳婦難，很多很多的農民都是落下了一屁股的債務。當然也有特殊的情況，碰巧搬(拆)遷、土地賠償、純女戶家庭，哪可是“暴發戶”，那可是有存款的，也有經營公司、企業賺得盆滿缽滿的，所謂的“財務自由”的底線，也只有他們自己來確定了。

而做為普通的50多歲的農民，只有間接的維持家庭基本開支及照顧老人、孫子的權利和義務，而沒有吃喝、旅遊、娛樂的愛好和本事。說實話，50多歲的農民一個月只要有1000元就已經“財務自由”了。還真不好意思，就這，我還拖了人家的後腿，因為我也有過十多年“民辦教師”的經歷啊！

為生活而提神

這個問題比較虛了。

可以做一篇博士論文。

什麼樣的財務自由？在什麼樣的城市？

所謂的財務自由，本身就是一個很虛的話題。

按照個人觀點，財務自由就是不需要工作，有比較大的房子，有比較好的車，能享受比較好的醫療，不為錢發愁，想吃啥吃啥，想喝啥喝啥，想買啥買啥，去去哪兒去哪兒。自由安排消費、自由安排出行這算是財務自由。一般中檔生活以上，才能叫財務自由，如果是屌絲式的財務自由，那討論就沒有價值。

那麼既然這個標準是財務自由，我們計算一下，二線城市，需要多少錢才能財務自由。

所以個人認為，有個2000萬差不多了。

500萬用於投資房產，穩定的出租收入，一年10萬。房子增值另算。

500萬用於投資股票，找股息在4%左右的優質藍籌股，年收益20萬。期間股票有漲跌，那麼可以溢價賣出，低價抄底，一年額外收益幾十萬總有的，這個算是額外收益，不計入。

500萬用於投資基金，大概年收益在10%左右。在2017年之前，中國基金平均投資收益大概在15%略高，我們算低一點，10%，一年就是50萬。

200萬用於國債投資，年收益4%，大概20萬。

100萬銀行定期，年收益3%，就是3萬。

100萬買保險。保障有力。

100萬存銀行，用於流動資金。這個利息就不算了，比起其他來夠安全，但是太少了。

那麼一年收益是：10+20+50+20+3=103萬，一年是100萬收入，房價增值、股票額外收益，用於抵銷通貨膨脹。財務自由實現了。

如果不用工作，錢也夠花，夠養老，但要精打細算，分項逐條安排，這不是財務自由。這頂多算是過小日子。

財務自由，有時候跟你的心態有關。心態好，錢就不是問題。

波士財經

五十歲後擁有多少錢才能財務自由。在中國不同的城市要求是不一樣的，如果在一線城市，消費肯定高一些，我們來算一筆賬。

一線城市的中等的生活，一套住房不算太遠要1500萬左左右，汽車一百萬左右，每年消費，打高爾夫球及相關消費每年30萬，旅遊消費10萬，醫療教育等5萬元，子女及父母相關費用25萬。一年消費是70萬左右，估計活到九十歲，還有四十年，未來四十年總消費是2800萬元，加上1600萬元的住房和汽車，共計4400萬元。也就是說在一線城市中等生活五十歲後需要有5000萬元左右才能實現財務自由。高檔的生活，一線城市一套別墅再加上更高質量的生活，至少需要有一億以上才能實現財務自由。以此類推二線城市中等生活實現財務自由需要3000萬元左右，三線城市需要2000萬元左右，四線城市需要1000萬元左右，小縣城也許500萬就可以。

但是，這是按照目前的物價標準計算的，未來的物價是在不斷上漲的，貨幣是在貶值的，如果再加上通貨膨脹的因素，這點錢可能將來還不夠。這就是為什麼中國人有多少錢總覺得不夠用，大家都在拼命地理財投資。

歐洲人是生活在高收入，低房價，低物價，社會保障福利高的基礎上的，所以，歐洲人生活得較為輕鬆，中國人生活得比較累，主要原因是高房價導致的高物價，國內貨幣貶值過快造成的。

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金融學家宏皓教授

五十歲多少錢才能讓自己擁有財物自由，這對於日新月益的社會來說物價的上漲，自身的保健都需要資金鍊來支撐著。五十歲正是為自己而活的時刻，你的健康就是人生積累的最寶貴的財富，不必天天糾結有多少錢養老，掙多少錢夠花，錢的慾望是永無止境的，而人的身體確只有一個，你要懂得孰輕孰重的道理，不要為了大把的金線而消廢自己的身體，錢再多也買不來生命，喬布斯有錢，羅京和陳嘵旭也不差錢，可在死神面前都望而卻步，終無力迴天，這就是擁有整個世界也換不回自己的命，所以請別把金錢看成你的全部，身體才是你向這個世界炫耀的資本，是別人已走，你還在曬太陽，把空閒的時間利用在跑步健身上，讓自己擁有一顆上善若水永葆年輕的心，心不老人就會變得健康快樂，讓自己擁有豁達容納百川的胸懷，去擁抱大自然去享受快樂的時光，不去追求所謂的安逸縹緲的浮華生活，錢夠花就行，有退休金有醫保，保駕護航你該做的就是如何讓自己擁有好的身體，只有身體才是你享受生活的根本，人要懂得知足常樂，隨遇而安，這才是人生的快樂的源泉！身體健康是幸福的根本！

關鍵字: 財務 生活 財經