03.01 五十岁后拥有多少钱才能财务自由？

秋日思雨52

财务自由实际不是一个数字的标准，而是生活状态的标准。我所理解的“财务自由”，就是非劳务收入足以支撑“想买什么就买什么”和“想做什么就做什么”这种状态。

怎么才能达到上述两种状态？不同的人有不同的答案。穷人有穷人的需求，富人有富人的标准。因此，很难用金钱数值来衡量某个群体的所谓财务自由标准。

题主五十岁，有没有社保？有没有住房？题中都没有交待，如果题主五十岁了连这些最基本条件都没有，就不用再奢望什么财务自由了。只有假设这些条件已经具备，我们才能继续往下探讨。

我看了很多回答，对于题主的问题都是在理论上进行计算，忽略了题主年龄与社保的关系。实际上，我认为如果已经交足了社保，那么退休后的费用开支就不需要我们考虑，——退休工资一样属于非劳务收入。换句话说，我们要帮题主计算的，是五十岁到退休这段时间维持普通生活所需要的资金。

我们先设定一个维持必要生活的标准：拿上海来说，统计公报显示2017年上海市人均可支配收入58988元，人均消费39792元。也就是说，4万元足够维持一个普通人的收支平衡了。我们就以4万元这个最低标准来进行推算：

不考虑延退政策，假设题主60岁退休，每年的通货膨胀率为6%，那么未来十年生活总共需要多少钱呢？答案是56万。换句话说，按照穷人的标准，未来十年如果不工作，维持最低生活需要的资金为56万。

这个就是我的答案。这是一个最低标准的概念，如果要买豪宅，坐私人飞机，则不在本文讨论的范畴。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷财谭

财务自由，个人认为起码应该达到中产以上的水平。虽然不能像土豪那样挥金如土纸醉金迷，但至少可以做到我的生活我做主，我随性我幸福我满意。

如果以此为标准，首先个人条件一定要具备，要有固定的相对较高的家庭收入，有房有车有退休金和医保。在此基础上，才可以谈有多少钱就可以财务自由。

不同地区生活消费差异很大，没有可比性。我们不了解一二线城市的生活情况，不敢妄加评论。就以比较熟悉的三四线城市为例吧。

五十岁人过半百，应该是稍有成就。事业稳定家庭和睦收入也还可以，必然已经有房有车。六十岁以前其主要开支无非就是，子女上学，买房成家娶妻生子。按一个儿子计算，一是大学四年，每年两万五千元，共十万元，研究生三年也按十万算。二是给儿子买房，这个按三四线城市的价格，就按普通的中位算吧，应该需要一百万元。三是儿子结婚成家。新房装修二十万，家具电器十万，女方的彩礼开销二十万，需要给儿子一辆车二十万。总共七十万。四是，自己的生活费，既然是小资了，水平不能太低，每月按五千元计算 一年是六万，十年是六十万元。

以上就是你六十岁退休前需要的支出。总计二百五十万元。

在十年内，你和老伴一定也有收入，按三四线城市标准（中部地区），大概你应该在月工资六千左右，老伴55岁退休，按月工资五千左右，两个人年收入为十三万元。十年计一百三十万元。

二百五十万元减去一百三十万元，差额为一百二十万元。

六十岁以后光荣退休，无忧无虑安度晚年。按平均寿命75岁计算，还有十五年。生活费不能减，每年六万，每年需增加旅游费用两万元，需要雇佣保姆，每月工资三千元，一年三万六千元，在加上生活费一年就是四万元。养一辆车一年两万元，总计一年需要十四万元。十五年计二百一十万元。如果原来的车太旧了，那就需要更换一辆车，需要二十万元。总计是二百三十万元。

六十岁后和老伴都退休了，工资也会相应减少，每年按收入十万元计算，十五年计一百五十万元。

二百三十万减去一百五十万，差额是八十万元。

六十岁以前差额一百二十万，六十岁后差额八十万，总计二百万元。

通过这样的计算，你五十岁以后，如果要做个财务自由人，在自己工资医保住房以及子女的生活等有保障的前提下，再有二百万存款既可无忧无虑逍遥自在安度晚年。

无奈且向上

财务自由是每个人梦寐以求的状态，尤其是接近退休年龄，对自己财富积累还不自信的五十岁左右人士。 问题的提出从某种程度反映了题主的焦虑和担忧，还有备患心理。

那接下来就和大家聊聊对于普通人的我们来说拥有多少存款才能在五十岁之后走上财务自由之路吧。

2018年，实现财务自由的标准。在北上广深城市，有房有车的情况下，财务自由的标准是3-5千万！ 在一线城市，例如武汉西安等城市有车有房，实现财务自由自由标准至少是1000万。 在二三线城市，有车有房，实现财务自由的标准是500-800万。 在四五线城市，有车有房，实现财务自由的标准是200-300万。 这些数字绝对让普通的大众瞠目，实在是不接地气。

问题抛出，接地气的社会人士给出了不同的答案： 够花就行、三十万、五十万、最低几百万吧、一千万、越多越好； 可供旅游、吃饭、日常开销…… 更有佛性回答：钱多了有钱多的生活方式，钱少了有钱少的生活方式！ 可见社会人士还是很容易满足的（更可能是对数字的不敏感）。

可见财务自由在大众眼里并不只是一个数字，既然已经不能用数字说话，那今天就和大家聊点无关数字的吧。

考虑到五十岁是个特殊的年龄段，相信大家都目睹过上有老下有小、处于这个年龄段的人群。

我的婆婆今年53岁公公54岁，是北京郊区的农村户口人士。她和公公一辈子务农，交了社保就等着年龄一到社保费用的发放。土地征收每年有六千多的入账，婆婆目前的总账户余额只有三万多的存款。

在数据的碾压下，婆婆几至到了无法生活的地步。毕竟婆婆上面还有父母需要隔三差五的照顾，下面还想着对孙子外甥的顾及。婆婆很宽心，人也红润开朗，从不委屈自己。不会担心子女的各种贷，老人病了就尽力陪伴。“自由”显然已经超越了三万多这个数字。

我的爸爸63岁，是安徽农村的一位农民。通过个体经营，目前净存款有三十余万。说到养老金，他的说法是“那几个钱能干啥？”（当然北京和其他省份的养老金也是有很大的差别的）他的忧虑比较多，一是身体状况需要药物维持；二是顾及儿子承担两个孩子的抚养和四位老人的赡养，希望能尽量分担。

爸爸的生活处在一种焦虑中，我们兄妹三人说一起给爸爸“月供”，被他果断拒绝。一辈子自立的他还在自力更生。每年出租房也有一万左右的进项，土地出租三千多，自留土地有自给自足的粮食、蔬菜。只是和他聊天总感到压抑，有劝说不了的比较和忧虑。对于他和妈妈的状态每月生活费500足够的了，吃的药有书君和哥姐都会定期给他买。可是三十多万也支撑不起他“自由”的安全感。

啰里啰嗦家里事抖落了一箩筐，相信大家对故事会有不同的解读。我想分享给大家的是：所谓的“自由”真的不是财务能够决定的。穷富有时尽，心坦一生平。

五十岁，财富积累基本定型，与其焦虑担忧不如考虑如何规划自己手里现有的财富，让自己超越钱和数字的限制， 享受更舒缓愉悦的生活。注重身体的健康和心灵的保养，迎接接下来的每一天。

在此也劝戒下正处当年的年轻人士；首先，能奋斗的年龄一定不要选择安逸，财富的积累越早越好，那样我们的自由才更有底气。其次，锻炼好身体，塑造好心态，能更好的享受未来的自由。

崖畔12

财务自由是每个人梦寐以求的状态，尤其是接近退休年龄，对自己财富积累还不自信的五十岁左右人士。

问题的提出从某种程度反映了题主的焦虑和担忧，还有备患心理。

那接下来就和大家聊聊对于普通人的我们来说拥有多少存款才能在五十岁之后走上财务自由之路吧。

2018年，实现财务自由的标准。在北上广深城市，有房有车的情况下，财务自由的标准是3-5千万！

在一线城市，例如武汉西安等城市有车有房，实现财务自由自由标准至少是1000万。

在二三线城市，有车有房，实现财务自由的标准是500-800万。

在四五线城市，有车有房，实现财务自由的标准是200-300万。

这些数字绝对让普通的大众的瞠目，实在是不接地气。

问题抛出，接地气的社会人士给出了不同的答案：

够花就行、三十万、五十万、最低几百万吧、一千万、越多越好；

可供旅游、吃饭、日常开销……

更有佛性回答：钱多了有钱多的生活方式，钱少了有钱少的生活方式！

可见社会人士还是很容易满足的（更可能是对数字的不敏感）。

可见财务自由在大众眼里并不只是一个数字，既然已经不能用数字说话，那今天就和大家聊点无关数字的吧。

考虑到五十岁是个特殊的年龄段，相信大家都目睹过上有老下有小、处于这个年龄段的人群。

我的婆婆今年53岁公公54岁，是北京郊区的农村户口人士。她和公公一辈子务农，交了社保就等着年龄一到社保费用的发放。

土地征收每年有六千多的入账，婆婆目前的总账户余额只有三万多的存款。

在数据的碾压下，婆婆几至无法生活的地步。毕竟婆婆上面还有父母需要隔三差五的照顾，下面还想着对孙子外甥的顾及。

婆婆很宽心，人也红润开朗，从不委屈自己。不会担心子女的各种贷，老人病了尽力陪伴。“自由”显然已经超越了三万多这个数字。

我的爸爸63岁，是安徽农村的一位农民。通过个体经营，目前净存款有三十余万。

说到养老金，他的说法是“那几个钱能干啥？”（当然北京和其他省份的养老金也是有很大的差别的）

他的忧虑比较多，一是身体状况需要药物维持；二是顾及儿子承担两个孩子的抚养和四位老人的赡养，希望能尽量分担。

爸爸的生活处在一种焦虑中，我们说一起给“月供”，被他果断拒绝。一辈子自立的他还在自力更生。

每年出租房也有一万左右的进项，土地出租三千多，自留土地有自给自足的粮食、蔬菜。只是和他聊天总感到压抑，有劝说不了的比较和忧虑。

对于他和妈妈的状态每月生活费500足够的了。吃的药我和哥姐都会定期给他买。可是三十多万也支撑不起他“自由”的安全感。

啰里啰嗦家里事抖落了一箩筐，相信大家对故事会有不同的解读。

想分享给大家的是：所谓的“自由”真的不是财务能够决定的。穷富有时尽，心坦一生平。

五十岁，财富积累基本定型，与其焦虑担忧不如考虑如何规划自己手里现有的财富，让自己超越钱和数字的限制， 享受更舒缓愉悦的生活。

注重身体的健康和心灵的保养，迎接接下来的每一天。

在此也劝戒下正处当年的我们；

首先，能奋斗的年龄一定不要选择安逸，财富的积累越早越好，那样我们的自由才更有底气。

其次，锻炼好身体，塑造好心态，能更好的享受未来的自由。

有书课堂

首席投资官评论员门宁

要弄清楚有多少钱可以实现财务自由，就要明白财务自由是什么概念。我理解的财务自由是可以依靠理财收益（钱生钱），保证自己生活水平不下降，保证财富不缩水。

怎么理解呢？假如你有1000万，理财收益率为7%，家庭一年消费30万，社会通货膨胀率为5%。那么一年后你将拥有1000*（1+7%）-30=1040万元，而通货膨胀率为5%，那么一年后必须拥有1000*（1+5%）=1050万元才等于财富没有缩水，所以并不算财务自由。

如果你有2000万，那么一年的理财收益是140万，花掉30万后，总资产变为2110万。在5%的通胀率下，2000万与一年后的2100万相等，2110万大于2100万，等于财富还实现了增值。

因此影响财务自由的几个因素是财富总量、理财能力、消费金额和通胀率，具体的公式是：

【财富总量*（1+理财能力）-消费】/（1+通胀率）≥财富总量

简化后是

财富总量≥消费/（理财能力-通胀率)

从这个公式看就比较直观了，一般人的分母在2%-4%之间，靠主观因素再向上突破很难，毕竟把资产投入到高风险领域对于50岁的人来说并不理智。

因此实现财务自由最主观的因素就是您家庭的消费欲望有多大，如果您的家庭每年消费10万，那么有500万一定能实现财务自由；如果您家庭年消费达到100万，那就需要5000万才能财务自由。

人的欲望是无限的，单靠财务，没有那么容易自由。

首席投资官

这个问题最主要跟城市和个人的消费习惯有关。有的城市、有的人一个月只需要几百就够了，有的人一个月需要一两万，需要十万的都有。

一般来说，50岁的人都有房子，孩子们基本都可以自己赚钱了，我们就只算生活消费的话，自己一个人在家做饭一天需要花费10元，一个月需要300元。再加上水电费、交通费、通讯费，算200吧，一个月500就够了。

如果没有房子，租房子住（武汉郊区）需要300左右，那么800元足够。

当然现在有很多人是要还房贷的，可能一个月要还2000元左右。家里几口人吃饭吃的好点，餐饮费一个月1000元，和朋友聚会一个月500元，水电费啥的要500，还有出去旅游的话算1000元，那么就需要5000元了。

还有的家庭可能孩子还在上大学，每年的学费有1万5左右，给孩子打1500的生活费，加上上文的花销，那么就需要6375元左右。

要是自己还想学习一些课程啥的，报一个班（书法、职场课）可能就需要1000元左右，那就是7375元左右。

这些数据都是比较保守的算法，可能在现实生活中，7000元远远不够一个家庭生活开支。

想要实现财务自由，那么就需要在年轻的时候多挣点钱，这样年老了就不用为生计发愁，可以干点自己喜欢的事情。或者就是有一份可以持续收益的项目，比如稿费、股票、基金、收房租等。

每个人都想要过上财务自由的生活，不用为了工作而工作，不用担心明天能否吃饱穿暖，这需要我们前期去奋斗、去努力。但是每个人都有自己的选择，你也可以吃穿差一点、工作轻松点，赚钱也少一点。不管怎样，只要自己年老时不后悔就行！

——END——

你对这个问有什么看法和建议呢？欢迎在下方留言讨论哦。

霸王课

50岁后可是堂堂正正的中年人了。拥有多少钱才能“财务自由”，这个还真不好说，这取决于自己的职业、消费水准、行为习惯，甚至个人的本性等等。

是农民还是以农民说事吧！农民以种地的己任，必要时还得当个“农民工”，挣点现成的“大钱”，以贴补家用和土地的投入。在这种地不赚钱，若遇自然灾害还要赔钱的年代，农民每人年入一万都难。同时还面临子女上学及婚嫁、修建房屋、还要赡养老人、家人生病了看病、缴纳“新农合”和“新农保”费用及家庭的日常开支，即使再一般的农民家庭一年没有两万是不行的，这还不敢奢望开小车、住楼房、使用空调等高消费。做为50多岁的农村人，手里很难有多少存款，比如曾做过“教书匠”的农民——原民办教师，谁还有钱存银行？况且农村的高彩礼，娶媳妇难，很多很多的农民都是落下了一屁股的债务。当然也有特殊的情况，碰巧搬(拆)迁、土地赔偿、纯女户家庭，哪可是“暴发户”，那可是有存款的，也有经营公司、企业赚得盆满钵满的，所谓的“财务自由”的底线，也只有他们自己来确定了。

而做为普通的50多岁的农民，只有间接的维持家庭基本开支及照顾老人、孙子的权利和义务，而没有吃喝、旅游、娱乐的爱好和本事。说实话，50多岁的农民一个月只要有1000元就已经“财务自由”了。还真不好意思，就这，我还拖了人家的后腿，因为我也有过十多年“民办教师”的经历啊！

为生活而提神

这个问题比较虚了。

可以做一篇博士论文。

什么样的财务自由？在什么样的城市？

所谓的财务自由，本身就是一个很虚的话题。

按照个人观点，财务自由就是不需要工作，有比较大的房子，有比较好的车，能享受比较好的医疗，不为钱发愁，想吃啥吃啥，想喝啥喝啥，想买啥买啥，去去哪儿去哪儿。自由安排消费、自由安排出行这算是财务自由。一般中档生活以上，才能叫财务自由，如果是屌丝式的财务自由，那讨论就没有价值。

那么既然这个标准是财务自由，我们计算一下，二线城市，需要多少钱才能财务自由。

所以个人认为，有个2000万差不多了。

500万用于投资房产，稳定的出租收入，一年10万。房子增值另算。

500万用于投资股票，找股息在4%左右的优质蓝筹股，年收益20万。期间股票有涨跌，那么可以溢价卖出，低价抄底，一年额外收益几十万总有的，这个算是额外收益，不计入。

500万用于投资基金，大概年收益在10%左右。在2017年之前，中国基金平均投资收益大概在15%略高，我们算低一点，10%，一年就是50万。

200万用于国债投资，年收益4%，大概20万。

100万银行定期，年收益3%，就是3万。

100万买保险。保障有力。

100万存银行，用于流动资金。这个利息就不算了，比起其他来够安全，但是太少了。

那么一年收益是：10+20+50+20+3=103万，一年是100万收入，房价增值、股票额外收益，用于抵销通货膨胀。财务自由实现了。

如果不用工作，钱也够花，够养老，但要精打细算，分项逐条安排，这不是财务自由。这顶多算是过小日子。

财务自由，有时候跟你的心态有关。心态好，钱就不是问题。

波士财经

五十岁后拥有多少钱才能财务自由。在中国不同的城市要求是不一样的，如果在一线城市，消费肯定高一些，我们来算一笔账。

一线城市的中等的生活，一套住房不算太远要1500万左左右，汽车一百万左右，每年消费，打高尔夫球及相关消费每年30万，旅游消费10万，医疗教育等5万元，子女及父母相关费用25万。一年消费是70万左右，估计活到九十岁，还有四十年，未来四十年总消费是2800万元，加上1600万元的住房和汽车，共计4400万元。也就是说在一线城市中等生活五十岁后需要有5000万元左右才能实现财务自由。高档的生活，一线城市一套别墅再加上更高质量的生活，至少需要有一亿以上才能实现财务自由。以此类推二线城市中等生活实现财务自由需要3000万元左右，三线城市需要2000万元左右，四线城市需要1000万元左右，小县城也许500万就可以。

但是，这是按照目前的物价标准计算的，未来的物价是在不断上涨的，货币是在贬值的，如果再加上通货膨胀的因素，这点钱可能将来还不够。这就是为什么中国人有多少钱总觉得不够用，大家都在拼命地理财投资。

欧洲人是生活在高收入，低房价，低物价，社会保障福利高的基础上的，所以，欧洲人生活得较为轻松，中国人生活得比较累，主要原因是高房价导致的高物价，国内货币贬值过快造成的。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。

我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。

金融学家宏皓教授

五十岁多少钱才能让自己拥有财物自由，这对于日新月益的社会来说物价的上涨，自身的保健都需要资金链来支撑着。五十岁正是为自己而活的时刻，你的健康就是人生积累的最宝贵的财富，不必天天纠结有多少钱养老，挣多少钱够花，钱的欲望是永无止境的，而人的身体确只有一个，你要懂得孰轻孰重的道理，不要为了大把的金线而消废自己的身体，钱再多也买不来生命，乔布斯有钱，罗京和陈哓旭也不差钱，可在死神面前都望而却步，终无力回天，这就是拥有整个世界也换不回自己的命，所以请别把金钱看成你的全部，身体才是你向这个世界炫耀的资本，是别人已走，你还在晒太阳，把空闲的时间利用在跑步健身上，让自己拥有一颗上善若水永葆年轻的心，心不老人就会变得健康快乐，让自己拥有豁达容纳百川的胸怀，去拥抱大自然去享受快乐的时光，不去追求所谓的安逸缥缈的浮华生活，钱够花就行，有退休金有医保，保驾护航你该做的就是如何让自己拥有好的身体，只有身体才是你享受生活的根本，人要懂得知足常乐，随遇而安，这才是人生的快乐的源泉！身体健康是幸福的根本！

關鍵字: 财务 生活 财经