哇雪好大

这个问题没搞清楚基准利率和房贷利率的关系。

基准利率是中国人民银行制定的存贷款基准。房贷利率是商业银行实际执行的浮动利率。二者的关系可以用以下公式表达：

房贷利率=基准利率×上浮倍数或者折扣系数。

各家商业银行的房贷利率，可以参考基准利率，并在此基础上打折扣或者上浮比例。

题主现在的房贷利率是5.39％，这个数就是在基准利率4.9％的基础上上浮10％得来的。即4.9％×（1+10％）=5.39％。

现在，各家商业银行提高房贷利率10％，是指上浮倍数增加0.1。比如，原来上浮10％，是1.1倍，现在再上调10％提高到20％，就是1.2倍了。

商业银行现在的调整，只针对新办理的房贷。题主是已经办理好处于执行期间的房贷，不受这种调整的影响。

只有中国人民银行通知调整基准利率，才是广泛调整。不论是新的、还是旧的房贷，统统都得跟着调整变化。

但是，央行自2015年以来一直没有再调整基准利率，目前也看不出调整的迹象，题主暂时还是应该按照5.39％还贷款。

颜开文

首席投资官评论员董岩：

可以告诉您，人民银行最后一次调整贷款基准利率是2015年10月24日，在15年之后的三年时间内人民银行的基准利率都没有发生过变化。

如果您的利率上浮10%很有可能就是在基准利率基础之上，您的个人贷款利率上浮了10%而并非基准利率上调。

在国家对于房价严调控的政策之下，基准利率没有上调的情况下最直接的方法莫过于上浮贷款利率最为直接。那么很多人可能要问那么为什么不直接上调贷款基准利率呢？原因就是国内有很多行业，别的行业需要低利率的支持，而特定行业需要限制那么就采取在某些贷款项目上定向的增加的办法。

那么您的利率上调的多不多呢？说句实话在现在的大形势下您的上调不算多的，很多人这两年贷款买房都已经上调了20%甚至30%。

还有一个最主要的问题就是上调利率之后需要多还多少钱？我们分别来列一下：

基准利率4.9%的情况下，贷款100万元，贷款30年，还款总额为1910617.2元，利息总额910617.2元，每月还款5300元左右；如果上浮10%就是利率为5.39%其它数据不变，还款总额2019265.20元，利息总额1019265.20元，每月还款5609元。可见三十年时间内多还利息10.8万元左右，放在现在看还是不少的，不过比起上浮20%、30%的人还是要好多了。

而且上浮利率有一个比较大的问题就是，就算以后没有利率上浮了这个上浮的比例会一直伴随着你的还款周期，假如以后基准利率调整了那么你的利率就是调整后的基准利率乘上1.1。

这里您只有认倒霉了，只能说是在一个不适合的时间赶上了您买房。

首席投资官

您真的很不幸，不知道您是在哪家银行申请的住房贷款，但可以确定您是在基础利率基础上上浮了10%来执行的，也就是说每年不管基础利率如何做出调整，您始终是在基础利率基础上上浮10%，当然每个银行的政策不尽相同，建议您拿出与银行签订的住房抵押贷款合同详细看一下，会有相关约定的特别说明。

30岁的光芒

并不是房贷基准利率4.9%，而是央行5年期以上基准利率4.9%。该利率为央行的指导利率，并非商业银行实际利率。商业银行可以根据央行基准利率在一定范围内进行上浮或下浮，如果贷款利率5.39%，那么该贷款利率为基于央行5年以上期限基准利率上浮10%。

央行基准利率

央行基准利率主要存在两个利率概念，一个是央行存款基准利率，另一个则是央行贷款基准利率。但不管是哪个基准利率，它都是基于货币政策给出的参考利率，或者说指导利率，并非确切商业银行贷款利率。

商业银行可根据实际市场供需，以及自身资金的多寡进行上浮或下浮存贷利率。比如一年期存款基准利率为1.5%，而我们实际去存的时候通常能达到1.95%，这就是存款利率进行上浮。

贷款也一样，4.9%是5年以上期限央行贷款基准利率，该利率仅供商业银行参考，并不一定作为商业银行实际贷款利率。

实际贷款利率

实际贷款利率为5.39%，那么只能说该基于基准贷款利率进行一定上浮，但并不能确切的认为上浮10%，因为没给出具体的贷款期限。如果贷款期限是5年，那么我国3年到5年的基准利率为4.75%，相较于5.39%其上浮为13.47%。

如果是上浮10%，那么该贷款（房贷）应当是期限在5年以上，因为5年以上贷款基准利率才是4.9%。

每家银行对每个人具体情况的实际上浮比例存在差异，如果上浮10%，那么只能说是该银行对你具体情况上浮10%，并不是其他银行也一样。如果你觉得该利率较高，那么可以尝试其他商业银行贷款。

即该上浮是该商业银行对你具体情况的上浮比例，可能该银行对别人的比例可能是5%或15%，要看个人具体的信用情况，以及抵押物具体情况（比如楼盘，甚至具体的户型和朝向等）。

上浮比例永远保持不变

五年以上期限贷款一般采用基于基准利率的浮动利率，比如如今还供是以5.39%计息，归还每月本息；假如今年5年期以上基准利率由4.9%调至4.5%，那么明年还供计息以4.5%*110%=4.95%进行计息，而不是5.39%。

但是其上浮比例保持不变，仍然为上浮10%，即商业银行锁定基于基准利率上浮10%的利差。

因此，购房的时候应当十分注意上浮比例。比如你上浮10%贷款利率购买某房产，而来年市场资金达到新的平衡，别人以下浮10%的贷款利率购买同样的房产。那么，你先买的人就要比后买的人多付差不多20%的利息，房价会变相的被拉高20%（假设房价本身价格不变），先买的人倒要觉得亏了（利率风险为市场风险，无法回避无法分散）。

三人聚众

您好，看了半天你的命题，你的问题应该是利率上调是以基准利率还是你现有的利率上调，对么？

首先，你目前的利率是基准利率的1.1倍，也就是上浮了10%了。如果以后利率再次调整，也是调整基准利率。但是，你目前的1.1倍标准是不能更改的了，比如：基准利率变成5.39，你的1.1倍基准利率是保持不变的，这时候你的利率就变成了5.39*1.1=5.929。

其次，央行每次调整基准利率后，你的利率标准是在第二年的一月一日变更调整。新客户的贷款是以新利率为准。目前阶段的基准利率都是上浮的，上浮多少是根据商业银行自身情况以及客户情况进行自主制定，也就是有的上浮10%，有的上浮20%的了。

第三，个人来看目前的基准利率4.9是史上比较低的时期了，即使上浮10%也还是非常低的。但这个上浮如果以后基准利率再提高就不太合适了，所以建议客户考虑买房的话要么基准利率时期买，要么利率有折扣时买，这是最合适的，希望对你有帮助，谢谢！

地产业内那些事

答案是按照国家基准利率上调。

国家基准利率是中国政府，设定的一个贷款利率。能够应用到非常多的地方。国家基准利率上浮10%则为4.9×1.1。

对于你所问的这个问题，其实可以分为两个方面来解释。

首先，基准利率是国家政府规定。在买房的时候，基本上都是以基准利率上浮下调为基准。进行贷款利率。如果说想要研究其算法，等额本息或者等额本金还款方式。可以用最简单的除以二的方式进行换算。

举例子。10万块钱。4.9÷2等于2.45。那么每个月的利息是245块。这个算法是初步的，并不一定准确，但是可以初步衡量。

其实。利率上调10%，则利息也上浮10%。

房贷。中的公积金贷款为3.25是中国最最便宜的利率。除了公积金贷款之外，房贷利率也是中国最便宜的利率贷款。

其实在中国可以用最简单直接的办法来解释贷款利率的差别。10万块钱，每个月还250元利息。就是这样简单的算法。

暖男财经

是以房贷的基准利率4.9上调10%才能得出了你的房贷利率5.39。计算公式4.9 +4.9× 10%等于5.39。

这是国家调控房地产政策的一种手段，不针对你个人。但对于不同的人上调的利率不尽相同，贷款的额度也不尽相同。

贷款利率根据国家的基准利率变动的，贷款的折扣或上调的比例，在放款后就不会变了，除非国家统一出强制政策。

现在国家在调控房地产，抑制房地产价格快速上涨。最好的办法就是加大购买者的成本，降低使用银行资金的杠杆。

居者有其屋，耕者有其田。回归房屋的本质是用来“住”的，不是用来“炒”的。

祝大家生活愉快。

李濛理财规划师

这是国家政策的因素，现在多数银行对第二套住房，一般都在上调利率。有的城市首套住房也在上调利率的，我刚买的第二套住房，用的公积金首付40%，利率也都上调了10%，这很正常

土壤大管家

房贷基准利率4.9，我的房贷利率5.39，利率上调10%，是基准利率调还是以我的调？问题的意思不是那么清楚，可能问的意思是，今后遇到贷款基准利率调整，是在目前利率5.39%基础上调整，还是在调整后的基准利率基础上上浮10%。买房人与银行签订的借款合同，对今后在贷款合同期内遇中国人民银行基准利率调整有约定，如遇到基准利率调整时，则按调整后的基准利率执行，对于买房贷款时有上浮或下浮这种情况的，则在调整后的贷款基准利率基础上作相应的上浮或下浮。至于新的贷款基准利率从什么时候开始执行，各家银行借款合同会有不同的约定。有的银行约定从基准利率调整后的下一个月的1日开始执行，有的银行则约定从基准利率调整后的下一年度的1月1日开始执行。

徐国良律师

你好！我是银行贷款经理！目前个各个银行均已人民银行下发的基准利率4.9准！在这个基准利率基础上各家银行有权利上浮一定比例！你所做的贷款利率只会随着人民银行基准利率调整！比如目前基准利率4.9！而你的贷款利率为上浮百分之十也就是5.39.这个百分之十是各个银行自主上调的！而国家基准利率如果下调的话！你的利率也是人行利率为下调后在上浮百分之十的！不管怎么调！都要上浮百分之十！

關鍵字: 房产 房贷利率 财经