深度瞭解下
你認為的利率高確實高，但你不要忘了，和人民幣相比，中間還存在匯率問題，前兩年有的國家貨幣匯率下降了百分之五六十，你能保證不貶值或者甘願承擔風險的前提下，那就另當別論了。
路邊社透露
想要在烏克蘭存款獲利，你得先把人民幣換成烏克蘭格里夫納，目前烏克蘭基輔好像有中國銀行還是建設銀行有一個兌換點，把人民幣兌換成格里夫納之後，你就可以存進烏克蘭的銀行。
烏克蘭存款利率高達13.78%，讓人羨慕不已。
目前烏克蘭的存款利率是相當高的，本幣活期存款年利率為7.83%，一個月定期存款為7.23，1-3個月年利率達11.01％，3-6個月定期存款為12.87%， 6個月到12個月年利率達13.78％，一年以上存款利率，這是13.11%。
看到這個存款利率，估計很多人都驚掉了下巴，這個利率比目前國內的存款利率要高很多，比如目前國內活期存款的利率只有0.35%左右，相當於烏克蘭的活期存款利率是我國活期存款利率的22倍，就算是國內最高的定期存款利率也只有5.5%左右，而烏克蘭最高的是13.78%，相當於國內最高存款利率的2.5倍。
更關鍵的是烏克蘭存款利率不僅利率高，而且期限短，流動性很高。
所以很多人就開始有想法了，能不能把人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，然後把錢存到烏克蘭銀行當中獲取高額利息呢？
理論上是存在這種可能的，比如100萬存個半年時間，按照13.8%的利率計算，可以獲得13.8萬利息，就算半年時間匯率下跌5%，那你還有8.8%的利率可以賺錢，這個收益率還是很豐厚的。
但其中存在的風險也是很大的，只有經歷過烏克蘭顏色革命的才知道其中的道理。
把錢存進烏克蘭銀行雖然利率高，但風險也很高。
目前烏克蘭存款利率之所以很高，其實跟他國內的貨幣貶值有很大的關係，所以表面上看烏克蘭的存款利率很高，但實際上存在著很大的風險，有可能你獲得了13.8%的利率，但在其他因素的影響下，你也可能出現虧損的情況，這種風險主要表現在以下幾個方面。
第一個就是匯率風險。
目前烏克蘭之所以存款利率很高，因為烏克蘭格里夫納貶值比較嚴重，而且匯率波動比較大，弄不好13.8%的存款利率都不夠匯率降低造成的損失。
之前有媒體曾經報道過，烏克蘭城市街頭銀行取款機兩旁會有巨大的電子幕牆，顯示著當地貨幣格里夫納與主要外幣的兌換匯率。
為什麼銀行要在機關局旁邊放著巨大的電子屏幕呢？當地人解釋說，因為匯率變動較大，所以要實時提醒顧客，可見這個匯率波動得有多大，所以風險是相當高的。
不過根據最近幾年克里夫納對美元的匯率波動趨勢來看，其實波動的幅度不是很大，所以給操作的空間還是比較大的。
第二個風險是稅費風險。
之前有中國人到烏克蘭去投資，就遇到過一個很大的麻煩，就是錢賺到了，但怎麼把錢轉回中國是一個很麻煩的事情，烏克蘭外匯管制很嚴格，如果企業要將利潤匯出就需要納稅，有時附加稅可高達30％－40％，這是針對企業的，但我估計個人把存款利息匯回國內，也應該要繳納相關的稅費，要是真那樣的話，13.8%的存款利率扣除40%之後，也就只剩下8.28%了。當然還有其他未知的費用也有可能被扣除。
第三個是政治風險。
大家都知道，目前烏克蘭的國內局勢相當動盪的，政局很不穩定，烏克蘭當前正處於一個選擇走什麼道路的一個關鍵時期，隨時都有可能發生政變，萬一哪天真的發生政變，再來一個顏色革命，那銀行都有可能出現倒閉的風險，要真是那樣的話，不要說收益，就連本金估計都拿不回來了。
貸款教授
全球各經濟體的貨幣不同，貨幣政策也不一樣，這就導致有的國家和地區利率高，有的利率卻很低。
前天看財經新聞，瑞士信貸將對200萬瑞士法郎以上的存款實施0.75%的負利率，對於持有量超過1000萬瑞士法郎的企業客戶，將執行0.85%的負利率。企業客戶從今年11月15日開始執行，個人客戶從2020年1月1日開始執行，這意味在瑞信的大額存款不但沒有利息，反而要交給銀行保管費。
烏克蘭的情況截然相反，現在烏克蘭3-6個月的存款利率為14.13%，6-12個月存款利率為14.69%，12個月以上存款利率為13.96%。由此可見，烏克蘭存款利率不但很高，而且中短期利率還高於長期利率，看著非常划算。
由此對比，很多人覺得，那是不是到烏克蘭存款獲得的收益更高呢？該不該把錢換成烏克蘭格里夫納？答案是否定的，你想一下，如果確實這樣的話，全世界的熱錢都會跑向烏克蘭，格里夫納早漲的沒譜了，而實際的情況是烏克蘭的外匯儲備只有214億美元，沒有多少人願意把錢放到烏克蘭。
如果打個通俗的比喻，每個國家的金融系統好比一個鹽水池子，每個池子裡的水含鹽量是不樣的，他們之間相對封閉，不是完全互通的，這樣就出現每個水池裡的水高度和濃度不一樣，因此喝起來效果也不同。如果要兌換，需要按含鹽量進行，這就好比貨幣的匯率。
儘管烏克蘭池子裡的水高度比較高，但是，這樣水的濃度就會降低，如果你不是在烏克蘭生活，兌換成其他國家的水就會發現，到烏克蘭跑了一圈，錢不但沒有增加，反而有可能減少了，這是不同國家之間貨幣匯率換算造成的。
即便你在烏克蘭生活，你會發現，烏克蘭的通貨膨脹也不會讓你手裡的錢快速升值，現在烏克蘭的年通貨膨脹率大約是9%左右，而且在2018年這個數值大約在16%，2015年最高達到60%，這樣的通貨膨脹率和波動幅度，再高的存款利率也無法保證資金升值。
所以，世界各個經濟體無論利率是高是低，都和自身的經濟狀況有關，利率高並不見得是好事，過高的利率往往意味著嚴重的泡沫；當然，負利率也不是好事情，說明該國經濟發展停滯；利率的頻繁波動也不是好現象，往往預示著該國經濟出現動盪；只有利率相對穩定，與經濟發展保持同步才是比較穩健的。
互金直通車
烏克蘭銀行存款利率高，就跑到烏克蘭去存錢，這個辦法的確不錯。但烏克蘭年息13%的利率還不算太高，而阿根廷開出的年利率是65%，比烏克蘭還要高。也就是說，你存1萬元進去，理論上說，就能拿回6500元人民幣。不過現實生活中，實際操作的人並不多，因為投資風險太大。那麼問題究竟出在哪兒了呢？
首先，利率再高，也經不起這些國家貨幣貶值之苦。從表面上看，烏克蘭或阿根廷的銀行開出利息高，我們完全可以把人民幣兌換成這些國家的貨幣，再把錢存過去，獲得更高的利益。但這裡面還有一個匯率風險。目前烏克蘭格里夫納貶值嚴重，而阿根廷比索一夜變廢紙的可能性都不能排除，即使這兩個國家銀行給出利率再高，也經不起持有這些國家貨幣貶值之苦。
再者，除了匯率波動風險之外，把錢存在這些國家的銀行裡，如何能將錢帶回國內也是問題，因為烏克蘭是要對外匯流出進行控制的，也就是說這些國家為了維持國內資金的穩定，防止境外資本的大規模撤離，對國內資金流出要實行高稅率的。一般企業或個人的利潤稅率就高達30%40%。這樣的話，即使在烏克蘭銀行賺到了的相對較高的利息也所剩不多了。
最後，政治風險。最近幾年，烏克蘭政府和俄羅斯的衝突持續增加，形勢極其嚴峻，一旦發生戰爭，你的資金很可能會灰飛煙滅。同時，烏克蘭本身政局不穩定，經歷過顏色革命，那天如果再次發生政變，說不定你手裡的烏克蘭的格里夫納就成了一堆廢紙。所以，一些高利率國家在政治上的變數太大，即使推出高利率，也使海外投資者望而卻步。
其實，不管烏克蘭也好，還是阿根廷也罷，如果沒有投資風險，他們根本也不需要開出這樣的“絕望式利率”，因為，這些國家一年的GDP都處於負增長，經濟體系也根本承受不了這麼樣高利率。而一旦到了境外投資者集中變現的時候，這些國家違約或延遲還債的概率是很大的。所以，歐美國家開出的利率雖然很低，但這些國家經濟穩定。而社會和經濟不穩定的國家利率雖然很高，投資者的風險也在驟然上升，弄得不好真有可能是血本無歸。
不執著財經
我們假設2018年1月1號存了10萬人民幣到烏克蘭銀行，算算1年後2019年1月1號，我們能拿到多少人民幣？
1、2018年1月1號10萬人民幣等於多少烏克蘭格里夫納？
按照2018年1月1號美元對人民幣匯率，美元對烏克蘭格里夫納匯率，10萬人民幣等於43.21萬烏克蘭格里夫納
2、43.21萬烏克蘭格里夫納在烏克蘭銀行存一年，利息本金多少？
利息+本金=49.16萬元，按照2019年1月1號的匯率折算成人民幣12.22萬，人民幣年化收益率為22.2%，比一年期的烏克蘭存款13.79%還要高，這是由於烏克蘭格里夫納對人民幣升值了。
我們在尋求外幣理財時，如果對方國家的存款利息高，還要分析對方國家的貨幣升值情況，相同情況下，我們把人民幣存入津巴布韋銀行一年，1年到期拿回的津巴布韋元折換成人民幣估計連一塊麵包都買不了，因為津巴布韋貨幣已經貶值比紙還便宜。
互金圈
舉一個簡單的例子：
目前烏克蘭格里夫納兌換人民幣比例為4，你拿著100萬人民幣兌換了400萬的格里夫納，放在銀行存款，一年後，你的財富變成了452萬格里夫納，可是這時候格里夫納兌換人民幣比例為5，兌換成人民幣90.2萬，結果一年後，你不僅沒賺到錢，還虧了10%。這就是匯率。
世界上不會有無緣無故的愛，也不會有無緣無故的恨，不會有無緣無故的高利率，也不會有無緣無故的低利率，如果你覺得烏克蘭未來的匯率會上升，那麼你完全可以這麼做，可是如果你對此不瞭解，只是覺得利率高就去存，這裡可得給你打個預防針。
至於如何操作，方法很多，不過對於烏克蘭這種小國家來說，可能涉及的金融機構不多，銀行是一個途徑，另外一個是基金，或者可以買賣外匯，建議諮詢專業的理財師。
以股易金
這是個非常有意思得話題，若不考慮其他因素，這真是天下最好的生意了。假設我從銀行貸款1000萬出來，利率6%，然後想辦法把錢轉到烏克蘭存銀行，利率13%，妥妥的收益率7%，一年70萬，oh my god！太哈皮了！
但是，這種美妙的事情需要極強得專業技術，普通人我們很難實現跨過利率套現，因為有以下幾個風險我們的知識不足以規避。
風險一：匯率的不確定。
匯率波動是最大的風險，如果烏克蘭與人民幣匯率一直穩定上升，那麼將是最理想得事。反過來那就悲劇了，賺的7%可能都不夠匯率貶值。
舉例，我從銀行貸款1000萬出來，利率6%，然後花了1%手續費把錢弄到烏克蘭存了一年，開開心心賺了13%-7%=6%，理想情況是再花1%手續費轉回國，最終賺5%即50萬。
但是，如果烏克蘭匯率貶值了10%，那麼就慘了，淨虧5%！
風險二：資金跨國出去、回來及個人所得稅問題。
小資金去做跨國存款業務顯然不划算，手續這麼複雜，至少也是假設的1000萬起才有實操性。那麼1000萬如何安全的出國，再如何安全的回國，這是一個很大的風險點。
此外，在獲得存款收益之後，烏克蘭是否會讓個人交稅也是個大問題，如果規避不了，交了三四成個稅，所剩也就不多了。
風險三：政治不穩定給市場帶來的風險。
烏克蘭是蘇聯解體後獨立出來的國家，近些年發展特別不好，經濟落後且與俄羅斯關係大多數情況下都不好，政治局勢緊張。這會給烏克蘭造成非常大的不穩定，也十分有可能影響到貨幣政策。
在這樣的背景下，為了一點點利息將錢轉過去，得不償失。
總體而言，表面上看這是一個生財之道，但仔細分析後發現，這條路行不通。若行得通，將錢轉到阿根廷65%將賺的更多！
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
作為一個財經工作者，從理論上看是可以，只要把人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，就可以存進烏克蘭銀行。但現實中有很多問題難以突破，而且還存在各種風險，弄不好可能不僅利息賺不到，反而有可能將存款本錢虧掉。
因為我們將人民幣兌換成烏克蘭格里夫納，他們那兒的利率是挺高，無論是活期利率還是定期利率都比國內的利率高出了很多倍，而且定期存款時間不長，資金流動性較強。但是我們要看到在國外存款存在的風險不少：一是匯率風險，目前烏克蘭貨幣貶值較為嚴重，如果匯率變動大，或許有如阿根廷的貨幣暴跌上千倍，那存入烏克蘭的錢還要賺錢嗎？二是還存在稅費風險，你在烏克蘭存的錢排除貨幣貶值因素之外，又怎麼能將錢帶來國內，因為按照烏克蘭的外匯控制規定，企業或個人匯回利潤納稅可高達30％－40％，這樣的話，在烏克蘭賺到的利息還能剩多少錢？三是存在較大的政治風險，烏克蘭這樣的國家政局很不穩定，經歷過顏色革命，使國家金融經濟不穩定加劇，而如果未來某一天再次發生政變，說不定原來的貨幣被廢棄成了一張廢紙，你的錢還是錢嗎？
因此，將人民幣換算成外匯存入其他國家，千萬不能只看該國存款利率高利，而更應該看該貨幣匯率是否穩定及該國政局是否安寧，在得到貶值穩定和政局穩定的答案後，再考慮將錢存入該國而賺錢。否則只會落得個雞飛蛋打的結局。
開偉觀察
烏克蘭利率雖高，但像以此發財卻不容易。
若你覺得這種方式能夠賺錢，那麼烏克蘭這13%的利率太低，我給你介紹一個發財的機會-去阿根廷。
10月16日，阿根廷央行再次上調指標利率(七天期LELIQ利率)至72.198%，把自己保持的全球最高利率又抬上了一個新的臺階，我記得今年5月份世界盃期間還在40%就已經夠驚人的了。
那麼去阿根廷存錢是不是能發大財？可那不一定。因為你要去存錢，就牽涉到要把人民幣按照匯率換成阿根廷比索，到期後再換成人民幣帶回來的問題。
未來一年的匯率我無法預測，但我們可以參照過去一年的情況，過去一年人民幣對阿根廷比索的匯率，從1:2.6升值到了1:5.6，簡單說升值了一倍，假設維持這個走勢，你現在拿100萬換成260萬阿根廷比索存到阿根廷銀行，一年後得到260*（1+72.198%）=447萬比索，但是想換回人民幣，對不起，按照5.6的匯率，只能換447/5.6=79.95萬人民幣，折騰了一圈還損失了20%。
怎麼樣，驚不驚喜，意不意外？
其實如果你學習了經濟學，你就會知道，但凡是高利率，通常都伴隨著通貨膨脹，只要是通貨膨脹，匯率一定下跌，其他國家又不是傻子，你加印鈔票，到我們國家消費還按原來的匯率給你，你加印一億倍豈不是能把全世界都買下來了？
經濟規律看似複雜，但道理都很簡單，你永遠不是唯一的聰明人，賺錢真這麼簡單，全世界投機者早就去了，索羅斯瞭解一下？
鑫財經
將手中的人民幣兌換外幣去高利息國家存款聽起來很不錯，但操作起來是不是靠譜呢？
1.高利率怎麼來的
銀行利率作為國家宏觀調控的重要手段，在經濟發展中起著重要作用。2008年金融危機後，全球央行施行量化寬鬆政策，銀行較低利率，隨著近幾年來各國逐漸從金融危機中走出，各國央行也開始慢慢退出QE，緩慢加息。以美聯儲為例，從前年開始美聯儲已經連續9次加息至2.25%-2.5%水平，防止經濟過熱。
除了這個原因外，央行還會為了調控匯率而調整利率水平。當一個國家利率升高的時候，這個國家的貨幣就更值錢，會有很多熱錢湧入市場，導致貨幣升值。因此當一個國家貨幣貶值時，這國央行往往會通過提高利率的方式控制資金外流，防止匯率暴跌。以阿根廷為例，去年6月，由於阿根廷比索暴跌兌美元暴跌，迫使阿根廷央行將基準利率提高到了65%。
2. 換成外幣存入銀行的風險
正如上文所說，如果是防止貨幣貶值而提高利率，那麼利率水平往往高得離譜，而為了調控經濟而提高的利率，往往在比較正常的水平。
當前利率水平較高的國家有委內瑞拉（22.4%），阿根廷（65%），烏克蘭（18%），這些國家都有個共性，要麼經濟極不穩定，要麼經歷過貨幣暴跌。阿根廷從2018年5月3日開始，貨幣暴跌8.5%，5月18日，阿根廷央行迅速將利率上調，到了8月30日，阿根廷央行七天期LELIQ（比索短期票據，只提供給金融機構）上調1500個基點，由45%升至60% ，但阿根廷比索兌美元還是暴跌了10%。
如果在8月10日將人民幣兌換成阿根廷比索的話，18日人民幣兌阿根廷比索的匯率為1：4.27，那麼一萬人民幣兌換後為42700比索，存入銀行的利率為年利率為32.579%，存入一年後連本帶利為56611比索，現在還不知道2019年8月人民幣兌比索的匯率，當前的匯率為1：6.13，即摺合成人民幣一年後連本帶息為9239.23元，還虧了700元。
除此之外，經濟不穩定也會產生不良後果。從2002年起，冰島銀行金融業高歌猛進，玩起了從低利率國家借入資金然後將錢投入高回報率的債市，賺取鉅額利息的把戲。為了吸引更多資金湧入，冰島銀行的利率一度高達15.5%，不少冰島人為了套取更多的錢，從施行低利率的日本銀行借入日元，再兌換成升值了的冰島克朗存入冰島銀行。
到了2009年，冰島銀行的高槓杆終於維持不下去了，三大銀行破產，欠下了上千億美元的外債，將錢存入冰島銀行的英國、荷蘭、德國等國紛紛向冰島政府討債，由於數額巨大，冰島還舉行全民公投，最終以93.2%的壓倒性勝利反對償還欠款。
如果在當時選擇將人民幣兌換成冰島克朗存入冰島銀行，估計連本金都要不回來了。
