张握律师
感谢小伙伴们对LPR专业分享，学习了。下面就本问题也谈下我的看法，与各位讨论，请指正。
讨论的问题是LPR后借款利息如何约定，从法律层面讲是订立借贷合同或协议时，涉及到的利息条款如何约定的问题。
先看《全国法院民商事审判工作会议纪要》（九民纪要）于2019年11月8日发布，其中规定：自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。
再依据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（规定）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。
比照（九民纪要）与（规定）“年利率”、“贷款基准利率”等说法已不存在，代之以“贷款市场报价利率”。
第三，参照杭州市富阳区人民法院《民事判决书》【（2019）浙0111民初4553号】判项
一、被告鲍玉明于本判决生效之日起十日内返还原告潘明利款项500000元，并支付自2018年5月23日起至款项付清日止的利息损失（以500000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂算至2019年5月22日利息损失为24013.89元）；
据此，借贷款利息可约定：约定/逾期利息，自逾期之日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息（也可在此基础上，作增加比例或倍数的约定）。
张握律师
两种方案，一个是LRP一个是固定利率
比如之前4.9浮动20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能选择固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以后基准将为0了。你本来一分钱利息不需要支付0X(1+20%)=0
选择固定，你依然要5.88
选择LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
2、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
3、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
4、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
从世界经济发展来看银行利率都是以下降的趋势来运行的，所以个人贷款的年限在10年以上的建议选择后者。
请叫我雷锋623
LPR就是贷款基础利率，建议签订房贷合同时选择浮动利率，一年调整一次。
2020年1月1日起，所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款，不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定。
下面，我们就来扒一扒LPR。
1 LPR是什么？怎么算？
LPR，就是贷款基础利率。
它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次。银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。
举个例子：2017年，小A贷款100万买房，期限20年，利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次。也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%。
2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：
选项一：固定利率。
无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。
选项二：浮动利率。
就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR，其中5年期以上为4.8%。
小A之前的贷款利率是5.39%，那么小A的利率加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期。以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。
选择固定利率，还是浮动利率？
建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证。
所以，选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠。
四：利率多长时间调整一次？
根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次。
五：签订合同后，能不能再次调整利率计算方式？
不能。固定还是浮动，只有一次选择机会。
3 写在最后
贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施。
对于普通百姓的长期房贷而言，长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空。
不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次。
心有灿海
就拿房贷来做比较吧，央行发布了新的住房贷款利率规定之后，创造了全新的词汇“LPR”，以后新的贷款利率都要根据LPR来确定，那LPR是什么的简称？2019最新贷款基础利率怎么算？如果你是一个准备买房的人，请看看下文吧。
LPR（LoanPrimeRate的简称）是指贷款基础利率。新政后利率制定方式：LPR=平均值（18家银行的“MLF+点”）；贷款定价=LPR*（1+上下浮动倍数）。18家银行按中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。所以，银行在制定贷款利率的时候，可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。那LPR对买房者的影响是什么呢？根据专家分析，各银行采用新的LPR计算贷款利率时，购买首套房的人没有多大影响，原来要花100万买的房子，现在依然要花100万，但是如果购买的的是第二套房或者第三套房，那购买成本就要增加了，需要100万+才能把房买下来。
红字
此次商业银行存量浮动利率贷款基准由传统官定的贷款基准利率向市场化的基准利率LPR转换，是央行推行利率市场化的重要举措，为未来货币政策引导市场利率下行来降低实体经济融资成本确立了传导机制，有利于未来货币政策逆周期调整实现稳增长的目标。
