予舍予形

LPR就是貸款基礎利率，建議重籤房貸合同時選擇浮動利率，一年調整一次。

動輒幾十萬，甚至幾百萬的房貸，可能是普通人一輩子簽過的最大合同。

2020年1月1日起，所有的銀行貸款利率，包括住房商業貸款，不包括公積金貸款，都要按照LPR加點來確定。

之前簽訂的貸款合同，要在3月起與銀行協商重籤，到8月完成。

下面，我們就來扒一扒LPR。

1 LPR是什麼？怎麼算？

LPR，就是貸款基礎利率。

它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定，每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎，上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。

舉個例子：2017年，小A貸款100萬買房，期限20年，利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。

貸款合同簽訂的是浮動利率，每年浮動一次。也就是說，如果某年人民銀行調整貸款基準利率，小A的貸款利率在第二年的1月1日開始，自動調整一次，按照新的貸款基準利率上浮10%。

2020年3月開始，銀行要和小A重籤貸款合同，需要做一道選擇題：

選項一：固定利率。

無論LPR利率如何調整，小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。

選項二：浮動利率。

就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR，其中5年期以上為4.8%。

小A之前的貸款利率是5.39%，那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。

這個0.59%的加點會固定下來，一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整，小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。

2 貸款合同怎麼籤？

重籤貸款合同，一定要注意五個問題。

一：能不能不重籤貸款合同？

不能。2020年之前所有的浮動利率貸款合同都需要重籤。

二：重籤合同是否要選擇時間點？

不需要。因為重籤合同的利率保持不變，只是切換成LPR加點的計算方式，而LPR的基礎值固定為2019年12月的標準。

所以，2020年3月到8月，任何一天重籤合同對於首年利率都沒有影響。

三：選擇固定利率，還是浮動利率？

建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看，利率將是一個長期的下調過程，近期LPR走勢也做了直接驗證。

所以，選擇浮動利率 ，可以享受降息帶來的優惠。

四：利率多長時間調整一次？

根據降息的趨勢來看，建議選擇一年調整一次。

五：重籤合同後，能不能再次調整利率計算方式？

不能。固定還是浮動，只有一次選擇機會。

3 寫在最後

貸款利率由基準利率調整為LPR，從宏觀層面來看，是金融市場化改革的重要措施。

對於普通百姓的長期房貸而言，長期來看利息差異很小，談不上利好或利空。

不過需要注意：選擇浮動利率，一年調整一次。

心有燦海

這個是中國利率市場化的又進一步。

近幾年中國政府一直在推動我國的利率市場化及金融反腐等措施，推動我國金融事業的發展。

1. 已經逐步推動存款可自主上浮、貸款可自主下浮政策後，又一推動政策。這樣倒逼著銀行為主的貨幣經營機構從原來的以“利息差”為主的收入變為，其他收入逐漸增加。
   

2. 銀行主業“息差”也不會放大，他們需要降低存款成本，提升貸款利率。君不見，大量的銀行推動個人貸款業務，就是很容易從銀行做一些“個人信用貸款”，但是利率。。。。你懂得。或者“個人公積金貸”，也是依託分析公積金，推算工資收入、查詢個人徵信後，貸款。
   

3. 市場上資金流動性更加趨利，加大了市面上資金的流動性，推動社會發展。

   
   

視頻娛樂王

這是央行針對市場推出的一系列增加市場資金量的措施，因為商場超市等實體經濟的無法正常營業，資金週轉率下降。只有通過增加資金量，才會循環更好的市場。

關鍵字: 浮動 銀行 利率