投資股票那些事

這個年限是可以選擇的，這個有利有弊，是一把雙刃劍，根據自己實際情況來決定，貸款20年明顯會比30年的月供壓力大，如果你的收入足夠覆蓋月供而且不影響生活質量前提下，選擇20年比較合適，因為省心還能省下不少利息，但是如果收入不高，月供還起來影響生活質量，建議選擇30年，因為現在的利率不高，縱觀這幾年的人民幣貶值率高於貸款利率，你會發現選擇30年更划算

懂房產幫置業的小黑強

由於近幾年一直處在貸款行業中，所以見過太多的徵信，上面有按揭貸款有按揭一年半載的，有三年五年得，有十幾年的甚至有近20年的，說幾個比較典型的吧，有一個客戶，差不多50歲，月供就幾十，貸款30年，90年代在上海買的房子，對那時候來說貸款買房還很少，是沒有概念的，不管那時候幾十塊錢是什麼購買力，但是現在來說就是一天的生活費，前段時間一個快40歲的客戶，09年在崑山買的房子，月供1000多點，當時可能差不多半個月的工資，現在來說可能一個月工資的十分之一？近兩年買房的客戶呢？少的都是五六千，多的七八千上萬的也有，可是隨著工資的增多？現在的五六千十多年之後呢？

房貸20年和30年哪個更合算呢？區別在哪裡呢？首先最明顯的就是大家都知道的是時間長短和利息，這也是20年得優勢，畢竟少付10年利息錢，而且還錢時間短！這算是20年的優勢呢，30年的優勢呢？那就是每年還款金額少，壓力小，這樣少還的一部分本金利息相對於現在市面上的資金成本低很多，可以用來投資，特別是做生意需要資金的，很合算！至於怎麼選擇就是看自己了！

新葉GL

我建議選30年。

我在做房貸客戶經理的時候，經常會遇到客戶問我這個問題，我也無一例外的推薦他們選擇30年，包括我自己的房子貸款也選的是30年。這種長期限還款有很多優勢，下面我就來簡單列一列，它的主要優勢有哪些。

一、期限靈活

選擇30年的貸款，如果還款壓力比較少，手裡有錢了，想要提前還款，可以選擇月供不變縮短期限，也可以選擇月供減少，期限不變。也就是說，選擇了這種期限的貸款，你還有可變的空間，規則非常靈活。

選擇20年的貸款，如果哪天覺得還款壓力比較大，想要把期限拉長，降低月供，那很難實現。

選30年存款期限日後可以改為20年，選20年，以後可改不成30年了。

二、還款壓力小

期限越長，還款壓力就越小。還款壓力小可以帶來很多優勢。

1. 不至於大幅降低自己的生活質量。
2. 如果首付是借的或者想提前還款，可以趁此機會攢些錢還首付。
3. 如果收入比較低，可能銀行會主動要求你把期限拉長。
   

我建議前期可以讓自己的還款壓力小一些，如果覺得還款壓力過小，存不住錢在進行調整，縮短期限。

三、利率倒掛

三年前全國各地的房貸利率都是基準利率或基準利率下浮5%左右。這個利率並不高。

一般的房貸利率可能還不算很低，和存款利率相比優勢不大。但公積金貸款的利率僅為3.25%，相比存款利率就低的很多。如果拿著這個利率的資金放置在銀行，存五年定期存款至少獲得1%的收益。

換言之，你貸出來多少錢就有多少本錢來賺取這1%的收益。貸的時間越長，獲得的收益期限就越長。

如果你的利率遠低於定期存款利率，毫無疑問，選擇期限更長的貸款更為划算。

總結：

有人說房貸期限越長，利息越多，這是肯定的。因為你佔用一天資金，就要付一天利息，可我們不能只盯著利息來看。有了這部分資金，我們可以拿它創業，拿他投資來獲得更多的收益。真是沒有投資渠道的話，可以進行提前還款，縮短期限也都還來得及。

銀行研究僧

首先先來用一個實例對比，來分析一下房貸20年與30年在各種情況下如何選擇更為划算。

假如100萬商貸，利率上浮10%即5.39%，等額本息方式還款，分別看下期限20年與30年差別：

貸款期限為20年：

即每月還款額為6816.89元，20年總利息支出為63.6萬元；

貸款期限為30年：

即每月還款額為5609.07元，30年總利息支出為101.9萬元；

按上述方式計算整理如下：

相同利率及貸款金額下，貸款期限越長，總利息支出越多，但月均還款額越低；

通過上述規律，可以看出各種情況選擇如下：

1、實際貸款平均利率：

上述情況僅是按全部商貸來計算，實際貸款過程中肯定會用到公積金貸款，甚至公積金貸款佔全部貸款額一般以上！（部分公司根據工齡還會提供一定金額低息或免息貸款）

因此，實際貸款平均利率會低於甚至遠低於商貸利率。此時如平均貸款利率只有4%左右，那麼肯定是選擇貸款期限越長越好。

這樣無論是將自有資金用於理財，還是另作他用都是有利的！現在借錢如此之難，去哪裡能拿到100萬貸款還那麼低的利率！既然好不容易貸出來了肯定是期限越長越好！

但假如是全部商貸或利率上浮30%左右，那麼實際貸款利率將達到6.37%！此時期限拉長將導致總利息支出太高，建議選擇較短的期限！

2、是否會提前還貸：

假如貸款後會考慮提前還貸，那麼建議選擇貸款期限較長的方式。

因為既然考慮到會提前還貸，肯定是手中現金留的越多越好，提前還貸前每月支出越少越好。

手中留有足夠現金，主動權在自己手中，等提前還貸後，即使每次只是部分提前還貸，最終仍會大幅降低總利息支出。因此如果會提前還貸，那麼貸款時不妨選擇期限較長的方式。

注意，大部分銀行一年內提前還貸會有一定手續費，而一年後再提前還貸則無此費用。部分銀行每年還有1-2次免費提前還貸機會，建議好好利用！具體每家銀行各不相同，還需具體諮詢！

3、收入是否穩定：

對於收入穩定的群體，貸款期限問題不大。但假如是一些銷售類的職位，每月收入可能相差10倍都不止！

如是此類崗位，建議選擇貸款期限較長的方式。通過拉長貸款期限，減少每月的還款額，可以降低違約風險，避免某些月份因收入不足導致無法正常還貸。

而假如某些月份收入居高不下，也可以通過部分提前還貸的方式降低總利息支出！

4、利率走勢：

假如判斷今後利率會下行，或者短期內利率下行，也可選擇期限較長的貸款方式。

今後或短期內利率如處於下降週期，那麼接下來幾年甚至若干年內房貸支出也會下降，此時肯定是選擇期限較長的方式更合算。

如若干年後又發生利率將上行，同樣可以將這些年省下來的錢用於提前還貸，減少總利息支出！

5、貸款時不同年齡或心態：

假如貸款時年紀較輕，則今後收入大概率處於上升趨勢中，但短期內可能收入不足。此時拉長還款期限，可以減少目前的還款壓力，反之亦然！

心態方面有些人覺得欠債會造成心理壓力較大，則可選擇期限較短的方式，避免長期壓抑！

不過個人覺得無論20年還是30年，等過了5年之後估計心理上都習慣了！

以上為個人觀點，供參考！

不怕小貓

房貸辛苦月供30年，等得頭髮都白了！原來你想不到的是……

我們總有個一個錯誤的認識：

這房子我就供30年，這很辛苦的！

事實上往往是三四年你就把它賣掉了。

其實，不管是“房貸20年”也好

“房貸30年也好”

最重要還是越長越好，房貸長可以月供低

你手頭就留好兩三年的月供補差

如果是你們有固定的工作的

留一年的月供補差就可以了。

你月供每個月要補差4000塊

那你就一年就5萬

有固定工作的，留5萬在手上

沒有固定工作收入的，留10萬在手上

這樣子就夠了

難道兩年地步還走不出去艱難困境嗎？

就是要你呀，估計這個房子兩三年就甩掉

不要老是想著“房貸30年”、“房貸20年”

30年頭髮都白了，有錢都沒用了

徐伯談房

單純從利息角度看，等額本金方式貸二十年更划算。

１.同樣還款方式兩種不同年限利息比較。以“100萬，利率取值5.5%”為例：

(1)等額本息：20年月供6878.87元，總付利息65.09萬元；30年月供5677.89元，總付利息104.4萬元。20年比30年節省39.31萬元利息。

(2)等額本金：20年月供8750元，總付利息55.22萬元；30年月供7361.11元， 總付利息 82.72萬元。20年比30年節省27.5萬元利息。

2.不同還款方式兩種年限利息比較，由上面的計算結果可知：

(1)同樣20年，等額本金比等額本息省9.87萬元利息；同樣30年，等額本金比等額本息省21.68萬元利息。

(2)等額本息20年比等額本金30年省17.63萬元利息；等額本金20年比等額本息30年省49.18萬元利息。

通過上面比較，利息從少到多排序：20年等額本金<20等額本息<30等額本金<30等額本息。如“最划算”是指“省利息”，那以等額本金方式貸20年最划算。

如投資理財≥房貸利率，等額本息方式貸三十年更划算。

例如：房貸利率為5%，如借款人投資和理財能力比較強，在投資理財收益能保障可達到5%或以上，那建議選擇前期本金佔比少的等額本息還貸方式，貸30年，減少還款額，利用“月收入－月供－月基本支出”後的餘錢進行投資理財，“用銀行的錢生錢”。

以上哪種年限划算，是從借貸人角度去選擇，但借款人是否滿足所選擇年限的條件，還需銀行審核。

銀行計算實際貸款年限時，在下列兩種方式中取最低值

１.按年齡計算：貸款年限＝（男性65/女姓60）－主貸人年齡（各銀行對男女年齡的取值有差異，以銀行為準），貸款年限最長不能超過30年，

例如：李先生作為主貸人，今年30歲，代入上面公式，貸款年限＝65-30＝35，已大於最長30年的限制，取值30。最長可貸30年。

２.按房齡計算：貸款年限＝50－房齡（各銀行取值有差異，以銀行為準），貸款年限最長不能超過30年（部分銀行針對二手房，要求不能超過20年或15年）。

例如：李先生所購買的房屋樓齡為18年的二手房，代入上面公式，貸款年限＝50-18=32，最長可貸30年。

在貸款年限不超過剩餘土地使用年限的前提下，根據“兩者取最短年限”原則：李先生無論是按年齡或房齡計算，均可貸到30年。

符合貸30年的條件，為了省利息，是否可縮短為20年？並不一定。

同樣以上面的李先生為例，家庭月收入1.2萬元，借100萬，利率5.5%，採用等額本息方式還款，20年月供6878.87元，30年月供5677.89元，李先生的月收入僅能滿足30年的要求，因而李先生不能將貸款年限縮短，除非他增加首付，減少貸款額。

綜上

在“既滿足三十年和二十年的貸款年限、家庭收入足夠月供2倍”的前提下，以等額本金還款方式貸20年最划算，但如果投資理財收益高於或等於銀行房貸利息時，則選擇等額本息還款方式，貸30年最划算。

房微言

對於現在人來說，買房就是一個普通的老百姓家庭中的頭等大事，現在的房價如此之高全款買房肯定是不可能的。

對於普通家庭而言只好向銀行做按揭貸款進行買房！

但是向銀行提出貸款銀行都會有這3種情況給你選擇，分別是貸款10年、20年和30年，但是你知道這其中的區別嗎？

現在年輕人買房可以說是9成的人都是貸款。

銀行也是非常樂意接受年輕人通過這種方式做，因為銀行的主要盈利業務就是借貸收利息，即使年輕人沒錢繼續導致房屋斷供了，銀行還可以通過將房屋抵押進行拍賣的方式從中挽回損失。

這樣對於銀行而言是百利而無一害，可是房貸的利息你們算清楚了嗎？利息是多少？每個月的還款又是多少？

現在用一個150萬的房子做例子，你首付了三成就是50萬，要想銀行貸款100萬，分別貸款的年限是10年、20年和30年。10年：貸款數100萬、還貸總額135.4萬、支付利息35.4萬、每個月的月供1.12萬需要還120個月。20年：貸款數100萬、還貸總額177.1萬、支付利息77.1萬、每個月的月供7379元需要還240個月。30年：貸款數100萬、還貸總額224.4萬、支付利息124.4萬、每個月的月供6235需要還360個月。

以上是等額本息的算法，還有一種是等額本金的算法也是用這3個時間舉例。10年：貸款數為100萬、還款總數為132.1萬、支付利息32.1萬、每個月的月供從1.4萬開始遞減直到還完為止。每月遞減約是100元一個月20年：貸款數為100萬、還款總數為163.9萬、支付利息63.9萬、每個月的月供從9475萬開始遞減直到還完為止。每月遞減約是25元一個月30年：貸款數為100萬、還款總數為195.8萬、支付利息98.5萬、每個月的月供從8086萬開始遞減直到還完為止。每月遞減約是15元一個月

這兩種模式，就是根據自己的還款能力來決定的。

叄歲說房

這個要根據你自己的情況來選擇，並不是對所有人都通用，正常都是說能貸多久貸多久，但每個人情況不一樣還是有所區分的，從經濟情況來看，貸款人群分為上班族和做生意的（包括個體戶）。

先說說上班族吧，又分為年輕人和年長一些的，年輕人不確定性比較強，也沒有太多的顧忌，考慮以後個人發展，還是貸款年限長一些；而年長一些的，收入又相對穩定，貸款年限最好短一些，儘可能的保障資產保值，因為有家庭要照顧，要有應對意外情況的意識。

再說說做生意的，做生意的都需要資金週轉，是不會把錢都拿去買房子的，而且房貸利率比做生意貸款利率低得多，就更沒有理由做短期貸款了，肯定是越長越好。

以上是我的建議，希望能給你一些幫助。

買房百事通

很多朋友覺得貸款買房產生的利息很多，時間越長產生的利息就越多，雖然這樣說有道理，但是凡事都有兩面性，貸款的年限長短選擇要根據購房者自己的經濟條件來選擇，那麼貸款買房應該選擇多少年最划算呢，買房貸款的利息怎麼算呢？

貸款買房多少年最划算？買房貸款利息怎麼算

一、貸款買房多少年最划算

1、購房自住，並且長期都不打算賣掉房產或更換新房的，貸款時間在能力所及的範圍內越短越好。我們一般建議自住房屋的還貸期限，購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

2、購房自住兼顧，很可能中長期會更換新房或者賣掉，屬於長期，期限越長越好。這種情況其實也不是完全相同的，如果你有其他的渠道，能取得高於買房貸款利率的，貸款期限當然是越長越好；但是你只是普通的上班族，也沒有太多的理財渠道，僅僅是希望將買房作為一種。

3、打算短期持有，抱有的目的。這個時候要看你認為你能從中取得多少，如果覺得房產將延續，房價繼續飆升，能取得很高的利益，那麼貸款年限越長越好；如果認為房產時代已經結束，未來增長步入低速，比如8%左右或者更低，那麼貸款年限越短越好。

貸款買房多少年最划算？買房貸款利息怎麼算

二、買房貸款利息怎麼算

1、買房貸款有利率大家都知道，現在買房貸款，利率基本都會上浮，如果是首套房，利率上浮範圍在10％－20％左右，如果是二套房利率上浮範圍在20％－30％左右，具體還要看各地政策以及申請人的資質情況來決定的；

2、2018銀行貸款基準利率

（1）短期貸款：一年以內（含一年）年利率4.35％；

（2）中長期貸款：一至五年（含五年）年利率4.75％；五年以上年利率4.90％；

（3）個人住房公積金貸款：五年（含）以下年利率2.75％；五年以上年利率3.25％。

3、銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定範圍內浮動。

以上就是關於貸款買房多少年划算以及貸款利息怎麼算的介紹了，有的朋友覺得貸款買房產生的利息比較多，所以在自己手頭寬裕的時候就會想要提前還款，什麼時候提前還款最划算也是大家值得研究的問題，不過還是要具體情況具體分析。

華南旅居房產資訊

對於買房，貸款貸款多少年最佳

• 很多人買房貸款，不知道多少年為最合適，其實隨著經濟的發展，以後的錢會越來越不值錢，前幾年的100元，能買到什麼，現在100元能買到什麼，堅持能貸多少年就貸多少年。

從經濟上來看。

• 二十年貸款和三十年貸款從還款月供上來看，貸款年數越長，還款壓力越小，相對來說，利息也是最高的，相反次之。
• 所以說，如果能貸款就不要全款，能貸多長時間就貸多長時間，因為房貸是最容易的貸款。

從長期上來看

• 貸款30年，舉例：按貸款50萬來算，30年還清，利息也將接近50萬。月供相比較來說比20年會少點。
• 貸款20年。舉例：按貸款50萬來算，20年還清，利息接近30萬，月供相比來說比30萬會多點。

總結：隨著經濟發展，貨幣越來越貶值，如果涉及到貸款，儘量往長時間貸款，當然有錢了更可以提前還款。

望以上回答能幫助到您！

關鍵字: 選擇 有利有弊 房貸