然然贝贝薇薇

近日，中国人民银行政策频频，先是下调1年期MLF利率，之后又下调了LPR（贷款市场报价利率），MLF利率和LPR利率同步下降的背景下， 普通人去哪里存款，利息高一些？

01 宽松货币政策之下，利率水平结构性下行

首先要说，这一轮央妈降息，主要目的是为了给市场释放流动性，扶持受疫情影响受到创伤的实体经济。

但是，金融市场是一衣带水的，宽松的货币政策之下，理财市场的整体收益水平也在下行，存款基准利率暂时没变，但是理财产品的收益降幅明显，今年以来，已经鲜少看见预期收益超过5%的理财产品了。

因此，此轮利息下行具有一定普遍性，我们只能略微调低自己的预期。

02 如何存款理财，利息高一些？

• 第一，不同的银行利息水平不同，国有银行存款利息略低，民营银行存款利息更高。

  
  

利率市场化是我们的政策导向，不同银行根据自身的经营状况、揽储难度在基准利率的框架内，自由的提供存款利率。

四大国有银行，家大业大，很多爸妈辈的人所有的积蓄都没离开过这几家银行，所以它们揽储不愁，也就不需要提供太高的利息，也是有点“店大欺客”的意思。

相比之下，民营银行就惨一些，本来出生就姓“民”，经营环境差、面对的竞争多，再加上自身名气弱，揽储难度大，只能通过给出高利息和金融创新，来吸收存款，维持自身经营。

说到这里，就有人担心风险了，虽然给的利息多，民营银行靠谱吗？

必须要说，民营银行同样受到审慎监管，大家越是担心它的风险，有关部门对于民营银行的监管越严格，所以在此存款，安全方面还是可以放心的，再不济，银行存款还受到存款保险制度的保障，50万内本息赔付。

当然，也要注意，受到监管影响，民营银行的线下营业网点很少，主要业务都在互联网上进行，对于不熟悉互联网的人，操作起来稍有难度。

• 第二，理财和存款的收益不同，现阶段，大部分理财预期收益下行，反而不如存款。
  

以往，大家都喜欢买理财，一方面银行保证刚兑，安全性能几乎和存款相同，另一方面，理财收益高于存款，早期的时候，甚至有年化收益达到8%的理财产品。

然而现在情况不同了，资管新规颁行后，保本型理财产品在有关部门的管控下，逐渐退出市场，投资人要对理财产品自负盈亏，并且受到利率下行的影响，理财产品的收益水平也大不如前。

相比之下，存款类产品的性价比反而凸显了，不仅安全性能好，保本保息，而且除了传统的定期存款之外，银行大额存单、民营银行智能存款的利息水平还很高，超过大部分理财产品。

综上，当前理财市场鱼龙混杂，理财产品的种类繁多，不同的产品收益和风险各不相同，利率市场化的背景之下，哪怕是相同类型的产品，不同机构给出的利息也不相同。

这就要求我们张大眼睛，仔细寻找，在自己的风险承受能力之下，找到那些风险收益比更高的“好产品”。

03 互联网金融平台是挑选理财产品的好地方！

以往，我们接收理财或者存款的信息，主要是在银行大堂。银行工作人员和我们推销各类产品，看到合适的，我们就买了。

然而，这样的信息来源是不准确的，一方面信息来源太单一，没办法横向对比各家银行的产品，另一方面银行工作人员有自己的业绩任务，给我们推销的产品并不一定是最合适的。

现在，互联网金融兴起，各类金融平台提供的服务更优质。

像支付宝、京东金融这类软件，他们把各类理财产品搜集起来，统一展示，方便我们的选择。并且，这些产品的信息都是公开的，只要你自己瞪大眼睛看清楚，上当受骗、买错产品的事情就不会发生。

因此，我们要利用好这些平台，分清理财种类，查看产品的关键信息。先是确认是存款还是理财还是保险？存款的话，就看清利息水平，派息周期，起息日等等；理财产品就得关注风险等级、有无封闭期、投资方向等等。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

您好我是农业银行现任客户经理，目前银行定期存款最高的是三年期大额存单，利率为4.125%。定期存款类不会有超过这个利率的。因为目前人民银行三年定期基准利率为2.75%，根据我国人民银行现行规定，金融机构浮动存款利率上浮不可超过50%，所以2.75%上浮最高也就是4.125%了。各大银行都是一样的。您在网上所看到的一些城市商业银行的利率超过4.125%的定期产品并非是传统意义上的定期，一般是投资性保险产品。同时银行理财产品通常在一年以下，利率目前在2%~4.0%之间，月末发售的理财产品会高通常在4%~4.5%。因为我不知道您的风险偏好和资金使用情况。如果您长期不用，可购买投资性保险产品，如万能险和投连险，持有期限一般在5年，利率为4%~6%之间。如果您属于中高风险偏好，可购买债券型基金和混合型基金。如果您资产较多，可考虑进行资产规划。进行全球资产配置，短期资金购买货币型基金，中期购买小于360天理财产品，长期不用资金进行投资型保险，定期存款配置，长期规划可选择期缴保险，基金定投，黄金定投，QDII基金定投，或者选择信托和资产定制计划。

小永论股

目前的理财市场利率确实是逐年下跌的，2014年的2016年理财利率基本上是稳定在5%~6%的，从2017年开始利率开始逐渐的下滑，到了4%~5%的区间内。截至2020年，目前更多的主流银行主打理财利率产品年化率平均基本上维持在3%~4.5%的区间内。

所以这并不是在哪个银行，存款利率可能更高一点，包括银行利息更高一点，而是整个的理财市场结构，利率发生了一定的改变。在这个时候如果想要选择较高的理财产品利率的话，我们是可以考虑互联网理财产品，比如支付宝和微信理财通平台。

这两个平台上目前都有一些民营银行或者地方性的商业银行的理财产品，年化收益率最高可以稳定在4.5%~4.8%的区间内，并且属于保本保息型。除此之外，绝大多数的民营银行和地方性的商业银行，部分理财产品利率也是可以达到4%上方的。

此外还有一部分非保本保息型的理财产品，这部分年化利率主要是靠它的净值型收益，所以在产品浮动利率上显示的可能高一点，但是实际利率要比这个利率稍低一部分。所以目前建议如果想要选择银行理财的话，尽可能的去选择商业银行或者城市银行，包括民营银行，如果选择互联网理财的话，可以优先考虑当前的支付宝和微信理财通。

晴天财经阁

你是问对人了，四大行和商业银行的存款利率是比较低的，因为他们吸储的压力小，相反像农村信用社、民营银行的吸储压力大，给出的存款利率高，利率高是否意味着风险大呢？有句话说的是风险和收益是成正比的，这是对的，但是这是基于超过正常利率前提下，银行的存款利率是在正常范围内，今天我们来看一下民营银行的存款。

购买方便

民营银行存款全线上购买，特别适合现在少出门，足不出户即可购买，购买前需要开通银行的二类户。

安全可靠

民营的存款产品也是存款产品，受到《存款保险条例》保护，50万以内安全无忧，超过50万风险也极低，如果还是对民营银行存款担心，可以把本金分散投资到不同民营银行，保证每家民营银行存款到期本息不高于50万。

起息快

不管是节假日还是周末，购买当天起息，资金无闲置。

利率高

年化利率最高5%，去年年初最高可达6.58%，现在利率下降了，但是依然能够达到5%。

互金圈

银行存款的话，可以看看网上的创新型存款，最高的5年期能到5%，京东金融/支付宝都有，不过更推荐用京东金融，里面的产品会更全一些。

不过这里面接的银行都是偏小的银行，主要在互联网上揽储，不是全国都会有支行。

当然，并不是银行小就不安全，怎么说都是国家发牌的银行，都是受银行存款条例保护，50万是以内保本的。

说完存款，再说低风险的理财产品，我偏向于这2类：

1、债券基金。

虽然债券基金不承诺保本，但它的主要投资方向是：国债、上市公司的企业债等低风险债券，所以风险还是比较低的，收益上，不错的债券基金收益大概能到年化5%左右，其实并不低，还是挺适合投资的。

2、保险产品。

像年金险就是我们比较熟悉的理财型保险，按生存年限返钱，每年返多少都写在合同里，是一个长期稳定的投资，可以锁定未来20年甚至更久的收益。

不过，年金险的实际收益偏低，大概年化3%左右。

还有万能险，也是不错的低风险投资。

万能险和存款很像，只不过万能险存入是要收手续费的，大概1%，提前取出也要收手续费，大概1%-5%。

但会有一个保底收益2%-3%的样子，如果死亡会执行寿险责任，取出账户里的钱，或者赔已交保费+利息，这些都是写在合同里的，很有保证。

而且，目前万能险的账户收益也能到5%左右，还是很不错的。

七七的理财秘籍

作为最传统的理财方式，银行存款一直受到大家的青睐，但是随着老百姓理财方式逐渐丰富，银行种类越来越多，存款利率的改革等多种因素的作用，目前呈现出差异化的存款利率，国有银行最低，民营银行最高，年化利率可以达到5.2%，比你期望的利率还要高，下面分不同的银行介绍一下利率水平。

第一，国有银行。国有银行三年期利率最低2.75%，最高目前我了解到的可以达到3.85%，不过需要存款5万元起步。国有银行的利率水平在所有银行种类中是最低的，但是比较受到大家的信赖。实际上如果有20万元本金，我们就有机会选择大额存单产品，三年期利率可以达到3.8%到4%左右的利率。

第二，商业银行。商业银行给出的三年期利率大概在3%到4%之间，总体上来看高于国有银行。商业银行也有大额存单可以选择，利率可能比国有银行略高，与国有银行一个大的区别在于大额存单种类与用量，高点的利率可以达到4.2%左右。

第三，民营银行。我认为民营银行是最为良心的银行，给出的利率三年期可以达到5%的水平，即使一年期存款达到了4.5%，如果选择五年期产品，利率可以达到5.2%，但是目前整体利率处于下行阶段，去年利率可以达到5.5%以上。民营银行存款是有金额限制的，这一点属于其缺点了。由于没有实体网点，我们目前可以通过支付宝、京东金融、小米金融等第三方平台购买。

第四，保险类理财。虽然带着保险两个字，实际上与保险没有任何关系。保险理财一般期间为一年，利率4.2%左右。与银行存款可以提前支取不同，保险类理财不能提前支取，这一点很不人性化。这类产品目前支付宝平台比较多，适合资金一年内都没有使用计划的人选择。

以上我们分析了不同银行存款利率，也介绍了一款类存款的保险理财，各有特点，对比起来民营银行存款具备利率高、风险低优势。

谈财论道

的确，作为一个银行工作者，题主的观点我深有体会，现在银行的定期和理财类都出现了比较大的利息下浮的情况，尤其是非保本理财。

银行利率下行的原因有以下几点：

第一、受大的市场经济环境影响

银行是第三方的服务者，被称为市场经济的晴雨表，说到底，银行做的最基本的业务是存贷款的利息差，也就是说如果贷款的利息高，那么存款的利息才会相对高一些。现在受经济周期下行的影响，很多人普遍的感受就是生意不好做了，生意不好做，企业赚不到什么钱，银行利息如果还很高的话，

所以你会看到国家通过各种政策来扶持中小企业，但即便是这样，他们的日子也不好过。银行贷款放不出去或者放出去坏账比较高，比较难收回来，自然不会愿意很高的利息来给客户。

第二、贷款市场的收缩

这一块主要还是房贷，用于在过去的10年，中国的房贷市场呈现了井喷式的发展，贷款供应量翻了好几倍。但是自从17年国家给房地产市场定性以后，逐渐降温并且走向了趋冷的局面，国家监管政策也是对房贷市场的资金做出了严格的限制，这一块相当于砍掉了银行的一个臂膀，需求量不足的话，银行盲目的提高存款利率吸收大量的存款资金也没有什么意义，因为钱放不出去，放在手里面就是亏损。

第三，、很多中小银行的资金成本已经很高

这也是国家政策化解系统性金融风险的一个指导，因为国家针对于存款利率的上浮做了上限，这一方面是指导金融市场的有序健康发行，另一方面也是为了银行和客户本身的安全着想。因为现在银行的数量比之前增加了很多，有些中小型银行本身没有什么核心业务，主要靠存贷款的利息差，但是银行由于客户数量和质量不高，就只能单纯的依靠提高存款利率来吸储，

关于题主说的，哪个银行的存款和理财利息高一点，可以分两个方面来回答。

银行理财

1.新型净值型理财

银行理财现在主要分成两块，一个是按照国家的资管新规，之后发行的新式的理财，也就是净值型理财，这类理财的发行方式，银行下设的理财子公司，也就是不是银行自己发行的风险等级，一般以二级和三级风险为主。虽然说给你国家的最新政策来讲，不允许在进行兜底和预期收益率，但是现在通行的说法叫做比较价值基准，换汤不换药的。其实也没什么太大的区别。

选取工商银行工银理财为例，收益率为4.5%，这个也算比较好的，基本上达到了题主所说的收益率的上限，而且风险等级为二级，风险并不是很高。

2.传统的固定收益是理财

这类理财目前处于过渡期，但是国家也没有明确的说明不能发行，在比较大型的商业银行里面，渤海银行的利率算比较高的

然后选取了一款大家可以看一下，利率也基本上能达到4.4~4.5之间，这类银行理财的风险等级也是以二类为主。区别就是发行方为银行，不是按照国家资管新规的要求，由设立的理财子公司发行的。当然这类银行的理财主要还是以中小银行的利率为高，比如本地的城市商业银行或者农村商业银行收益率高的可以达到5%左右。如果选取这类银行理财要注意挑选，防控风险，因为越小的银行利率会越高，但是风险也会越大。

再来说说存款方面。

存款方面也可以按照收益率来划分两个档次，一个是普通银行的低于4.5%的，另外一个是民营银行或者互联网银行超过4.5%的智能存款。

1.传统银行的定期类产品

结构性存款

严格意义上讲，结构性存款并不是存款，但是目前来说银行还都是禁行了保本的承诺，所以基本上也没什么风险，但是收益这一块儿，2%-9%浮动性比较大，通常情况下4%~5%之间是没有问题的，结构性存款的缺点就是可能面临政策上的风险，国家随时有可能终止或者不让进行保底对付，而且在出现意外情况的特殊环境下，收益率可能会特别特别低缺点，不过概率很小。

*大额存单

大额存单的收益水平三年期是4.2625%，这个已经是最高的来计算了，通常情况下需要你到本地的城市商业银行等中小型银行来存，如果是国有银行或者是全国性的股份制商业银行，可能只能达到4%左右的水平，8个承担，整体上来说也是属于存款，并没有什么风险，可以放心的存。

*国债

国债真的是要给特别特别谨慎小心的人来存了，可以说是最安全的产品，时间3年和5年，利率分别是4%和4.27%。可以说是比较长，不过这事也并不一定是坏事，因为利率下行的情况下，5年之后再能拿到4.27%的收益率真的也算不错了，而且主要是非常的安全，中间无论发生什么事情都几乎不会违约的。

特色存款

特色存款的发行方一般都是民营银行或者村镇银行以及互联网银行等最近几年之内才出现的新型银行，这种银行没有什么实体网点，或者是很少客户量也比较小，一般都是在网上进行操作。

现在搭载的平台也越来越丰富，之前在京东金融，度小满等平台，现在又搭上了支付宝，所以很多人就开始了解这类产品，并且对他的信任也比较高，通过余额宝和绑定的银行卡都可以直接转入，开卡的话也是在网上进行，可以说是很方便又安全了。收益率上可以达到5%，如果运气好，可以存个5.3%、5.5%的都是有可能的。

不过这样的产品不建议存太多，因为毕竟是网上的事情，而且银行网点没在身边存太多的话难免会出现一定的风险，建议在50万以内吧。

四大财子

哪个银行理财存款利息高一些？现在是不是都是4~4.5%？

银行存款产品有这么几种：普通银行定期存款、银行大额存单、结构性存款、特色存款。

虽然说这几个产品都是存款，但是它们的收益却差别很大。

普通银行定期存款。这个就是大家所熟悉的银行传统定期存款，这个产品的利率最低，国有银行5年定期存款，利率是2.78%，一些城商行高一些的话也就3%。

银行大额存单。

银行结构性存款。银行结构性存款的本质也是银行存款。是一款保本产品，其收益是浮动性，随着所挂钩的金融衍生品的收益而浮动。由于金融衍生品本身有获得极高收益的可能，所以结构性存款的收益也有获得超额收益得可能性非常大。浮动幅度一般在6%~9%之间，实际收益通常情况下可以达到4.5%。收益还是很高的。

特色存款。这里面说的特色存款，是指民营银行所发行的一些存款产品。这些存款产品的收益都非常高，最多可以达到5%以上，最低也在4.0%以上。目前看到利率最高的是蓝海银行5年定期存款产品，利率高达5.2%。

另外我们通过京东金融或者支付宝上面，可以看到很多民营银行发行存款产品，利率基本在4.5%~5%之间。非常受欢迎。

以上这几种类型的存款产品，都是保本的存款产品，非常安全。受国家存款保险条例保障，50万本息内100%赔付。

南公子

首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

。目前看，不考虑资金门槛的话，一些互联网银行的利息最高，半年以上的普遍都能在年化5%左右了，前段时间最高能到5.3%，最近降下来不少，30天以上的能有4.6%左右，30天以内的也往往有3.8-4%，这个利率已经不输给那些看上去很美的银行理财产品了。最最关键的是，这些都是真正的存款产品，是受到存款保险条例保护的，可以视作一点风险都没有。而如果考虑资金门槛的话，大额存单的利率可以更高一些，能在基准利率的基础上上浮40-55%左右，越是小银行利息也就越高一些。

而题主说到的四大行，他们的存款产品从来都是所有银行中利率最低的存在，你所提到的2-3%实际上已经是在基准利率之上上浮一定比例了，否则还要更低，而商inherite业银行的利率比四大行（六大行）又要稍微高一些，之所以形成这样一些存款利率的序列差距，其实还是银行的综合实力决定的，大银行如果利率高一些，那么资金成本就会大幅提高，而小银行吸引资金，提高利率是最直接也是最有效的方法，所以，采取什么样的利率完全是根据银行实力及其竞争策略来决定的不同的银行存款利率是有区别的，并不是都在 4.5%左右，四大行现在的利率是三五年期都是2.75%，很显然利率很低，不过农商行和民营银行的利率会比较高，若仅仅是考虑存款，商业银行不超过4.5%就很正常了，毕竟现在是低利率时期，理财产品的利率都在下滑。

银行利率一览：

可以从上图了解到，五大行的三五年期是一样的，利率都是在2.75%，如果把钱用在定期存款中并且存到五大行是非常不划算的。但是其它的银行，比如湖州银行二年期就有4.125%的利率了，五年期更是高达5.225%，厦门国际银行的三年期也有4.25%，这说明不同的银行利率是不一样，不是都是4%-4.5%的，要看银行的规模和实际情况。

其它存款产品。

比如银行的大额存单，结构性存款，这些利率都是不一样，资金有20万存大额存单就可以得到4.5%左右的利率，如果资金低于20万存款，办理定期存款就选择中小银行，看个人资金大小了。

因此，不同的银行利率是不一样的，不是都是4%以上，大额存单的利率是会高，但是有资金要求，需要满足20万的资金门槛，定期存款看其它银行的情况了。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

老赵侃股

现在哪个银行理财存款利息高些？现在是不是都4~4.5％？现在的银行一年定期存款一般都只有2％左右，确实比较低，可以存在一些民营银行里，可达年息5％左右，我去年曾在支付宝蚂蚁财富里存过一个长沙的湘江银行，存一万元一年，今年春节期间到期，有伍佰多元利息。还有其他的象滨海银行，兴业银行等，现在支付宝上还有，一年可以有4.5％左右利息。另外京东金融里也有这些银行。

除了在银行存，支付宝里也有一些定期理财产品，比如建信飞月宝，长江养老盛年享，这些我都存过，比较可靠，一年利息也有4.5％左右，另外也可以买一些债基，收益高一点，可达6％以上，风险很小。如果再想收益高一些，还可以买一些股票基金，混合基金，但存在一定的风险性。

总之，理财的方式有很多，但一定注意要适合自己，希望我的回答能对你有帮助！

關鍵字: 下调 银行 利率