社會保障（social security）是指以國家或政府為主體的社會保險或保障機制，一般包括社會保險、社會救助、社會優撫和社會福利等內容。
很多醫療險區分有無社保款
簡單來說，社會保險是每個人的基礎保障，其主要特點是低水平、廣覆蓋。社會醫療保險一般僅按一定比例賠付醫療費用。
社會保險相對商業保險來說，其更像一個普惠性的福利。在我國，幾乎人人都會擁有社會醫療保險，而商業醫療險作為社保的補充，其保障責任勢必不能和社保重複。因此，大多數醫療險就分成了有社保款和無社保款兩種。
社會保險更像是一個普惠性的“福利”
顧名思義，“有社保款”，也就是說有社保的人員應該選擇的；同理，“無社保款”即無社保人員應該選擇的。無論是有社保款還是有社保款，其保障內容基本上都一摸一樣，唯一的區別就是保費。
購買醫療險時，有無社保的保費差異
從圖中可以看出，以無社保身份購買醫療險，保費是有社保身份購買的兩倍多，這是為什麼呢？
其實道理很簡單，如果購買時選擇有社保，那麼一旦發生理賠，肯定是社保先報銷一部分，剩下的部分再根據保險責任來報銷，相當於一件事情，社保和商保兩方都承擔著，而社保擔任一個“老大”的角色，出事了它先頂著，如此一來，商業保險承擔的責任就不會那麼大。
而如果選擇了無社保身份投保，一旦有事，只能由商業保險一方承擔，當然責任更大。所以，保費自然貴得多。
無社保款醫療險價格比較貴情有可原
為什麼有社保款要先報銷社保
大多數人都能自然意識到：如果是以有社保身份購買的商業醫療險，一旦發生住院，需要理賠的時候，就應當先報銷社保，然後再報銷商業保險。
這個想法是完全正確的，但是實際的原因卻未必清楚。特別是當有的人異地就醫後，再回社保購買地報銷社保，中途可能由於各種原因，很長時間都沒辦完。如此一來，商業保險的報銷流程也就無法進行。因此，有人會提問，為什麼不能先報銷商業保險？
對於這樣的報銷順序，有以下幾方面的原因：
（1）現在大多數地區都實現了醫保直接結算，也就是辦出院王續的時候就可以直接結算醫保，病人只給自付的部分，這在時間上間然走在了商業保險前面，自然也就先報銷了社保。
（2）因為是以有社保身份參加商業保險的，所以商業保險的保障責任是在社保報銷之後剩下的範圍內進行報銷，如果先報銷商業保險，保險公司無法確定自己所承擔的責任範圍，賬還沒算清楚，肯定不能亂給錢。
（3）其實這一點也是為了維護客戶的利益，因為目前社保基本都有幾百甚至上千的門檻費，即“起付線”，可以理解為超過“門檻費”的費用才可以進行報銷。那麼，先報銷社保的話，意味著社保減去的起付線自然就歸入了商業保險的報銷範圍，這樣可以儘量使報銷利益最大化。
維護客戶利益
那麼，保險順序如此，報銷的手續又有哪些？
關於報銷手續，一般商業保險的合同條款裡面會寫清楚，根據不同的住院原因，所需手續各有不同。但是因為涉及社保報銷，所以社保報銷結算清單發票肯定是需要的，以及一些費用清單、出院證明及檢查報告等也會視情況要求提供，所以出院之後，這些票據清單是需要好好保存的。
保險報銷時注意的幾個點
保險小貼士：一般報銷的時候，除了發票、費用清單等資料，如果醫療險包含有門診責任，而且本次住院也產生了符合條件的門診費用，則需要提供門診發票和檢查報告等。如果住院期間，做出放射性檢查、化學檢查等，也可能會一併要求提供，可以用複印件，但保險公司一般會要求保險公司蓋章。
以下人群，儘管有社保，但也建議購買無社保款醫療險
如果一個人購買保險的時候是以有社保身份進行購買的，但是發生理賠的時候沒有社保或者有社保而沒有報銷社保，那麼在這種情況下，商業保險的報銷責任會在合同約定的基礎之上大打折扣。
某醫療險中關於社保參保卻未使用社保的理賠比例說明
那麼，在實際的操作過程中，無社保人群當然選擇無社保款，這點毋庸置疑；那是不是有社保的人就一定要要購買有社保款呢？不是的，以下幾種情況的人，就算有社保也建議購買無社保款。
◆社保在老家，人在外地工作：這種情況現實中很多，人在外地工作，城鄉居民醫療買在老家，住院之後，要理賠社保，目前來說還比較麻煩，而且異地就醫的理賠比例不高，所以為了方便實用，買無社保款更合適。
◆社保剛買，還沒有生效：社保目前有半年的等待期， 如果剛剛購買了社保，離生效還有幾個月時間，那麼最好選擇無社保款，等到第二年續保的時候再轉變成有社保款即可。
◆工作不穩定，變動頻繁：一般在企業裡工作的人都會有職工醫療保險，但是如果工作頻繁變動的話，社保就會存在斷繳的情況，可能買時有社保而用時無社保。所以這種情況也適合購買無社保款的商業醫療保險。
工作頻繁變動的人群建議購買無社保款醫療險
寫在最後：
當今社會，看病難，看病貴已經是百姓心中的一大痛點，隨隨便便生個病住院住院治療，可能幾個月工資就沒了，更別說一些嚴重的疾病，相對於重疾險的條條框框，越來越多的人也比較青睞於醫療險的“住院就報”。
但是，儘管醫療險好用，該怎麼挑選醫療險種也是有“門道”的，就如上文說的，單單一個區分有無社保的醫療險，都是很有“講究的”；還是那麼一句話，沒有最好的保險，只有相對合適的保險。保險投保並不是一層不變，而是應當從自身實際出發去選擇。
保險投保應當根據自己實際情況進行投保
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