豆爸的啰嗦
我认为保险是一个必须配置的资产，对于年可支配收入高于7W的人来说，是完全有能力配置一份保险的。
先给你介绍一个标准普尔家庭资产配置模型，是一种非常稳健的家庭理财思路。
资产的10%作为日常开销账户
资产的20%作为杠杆账户：保险
资产的30%作为投资收益账户：股票、基金
资产的40%作为长期收益账户：债券、定存
其中杠杆账户就是指保险这个类别，保险看上去是花费，但其实是高杠杆的投资。
俗话说，一场重病可以让你从中产阶级变成无产阶级，保险可以帮你预防这种降维打击。你目前处于为家庭带来主要正向现金流的时段，如果发生疾病，会使现金流入急剧下降，造成困境。给自己配置重疾险和医疗险可以有效防止这种情况发生。医疗险用于报销医疗花费，重疾险用于补充空白时期的收入。
保到60岁是基本的，因为之后有子女来承担主要现金流入，即使你发生疾病，也不会带来太大的财务困境。
芒果投
为什么发达国家的人民储蓄率低？因为他们有充分的社保和商业保险，所以他们敢于消费！而对照我们国家，储蓄率特别高，因为要存钱防老，防病，有一个统计数据：我们国家有75%的人的75%资产用在生命的最后28天的病床上！为什么头条上那么多人会说保险是骗人的，说只赔两种：这也不赔那也不赔[呲牙]，因为保险进入我们国家只有短短的三十多年，早些年有好多低素质业务员为了业绩，欺骗客户，造成了客户出现风险却得不到理赔！其实我们要想啊，保险只是一个统称，就像家用电器，你说我买了一个冰箱就要让它即能当冰箱又要当空调，可能吗？买了分红型保险生病了肯定不能理赔啊！可是很多人准备买保险第一句话就是，这个钱交了什么时候能拿回来？[可爱]于是为了迎合这些人，有些无良业务员就推分红型保险，就出现了这也不赔那也不赔！但是保险发展到今天，特别是保险业“新国十条”以后，保险回归保障本源，只要找对保险公司找对负责任的代理人，正确健康告知，不要简单对比价格贪便宜而选了一些被阉割了保险责任的产品，保险一定能在我们发生风险的时候发挥应有的作用：不能改变生活，但是可以防止风险发生的时候生活被改变！
光头很MAN
保险，个人认为就是一种风险管控工具。利用这个工具可以把未来某些不确定的风险规划成确定的可接受的执行方案。
每个人面临的风险都会被转嫁出去，比如家人。
一个人病了，收入减少了，支出增加了，家人和亲戚可能需要陪着他共度难关，这就是转嫁给家人了；
一个人身故了，收入同时带走了，可房贷还在，孩子上学学费还得交，这也叫转嫁给家人；
如果您不想转嫁给家人，转给外人可以么？当然可以。
您只需要与保险公司提前签订一份契约，在这份契约中您的义务是要缴一定的款项【保费】，保险公司的义务是，与您约定的事项一但发生时，就契约规定的金额【保额】提供赔偿。这样您所担心的风险就转嫁到了保险公司，由保险公司承担了。
比如，客户签订一份重大疾病的契约，客户如约缴费，保险公司一但遇到客户罹患重大疾病就履约提供赔偿。
总之，无论您是否购买保险，风险都在。问题就在于您乐意让谁来为您承担风险，家人还是保险公司？
连藏周
从理性角度而言，保险并不能阻止疾病、伤残甚至死亡的到来。保险就是一项家庭财务安排，为万一发生极端情况时，能够给家庭经济预留缓冲区，防止家庭受到二次经济伤害而已。
从感性角度讲，保险可以让亲人在巨额医疗费用面前不用面对人性和压力，可以得到最好的治疗，甚至因为得到好的治疗和药品进而提升生存概率。就算最后万不得已要离开，也可以给最爱的亲人留下一笔孩子的学费、老人的生活费，让自己所爱的人可以在这个世界好好的生活下去。
半佛俗人
我已经为自己配备了充足的保险产品。主要目的是给自己的整体财富做一个缓冲，万一遇到危机导致资金紧张，至少可以有一笔钱先解决问题。
保险产品固然重要，但是买卖保险产品需要提前支付相对比较昂贵的成本，因此如果平常生活中资金比较短缺的人，配置保险产品的概率以及额度都会相应降低。
竹子姐姐的课堂
保险 别在这里骗钱了
爱心针织童装
有病的时候才知道在“裸奔”的情况下，有保险和没保险的区别。
豆爸的啰嗦
在国外，尤其是很多发达回家，保险体系已经非常成熟。在中国，尤其是广大农村和普通的打工一族，保险关念比较淡泊。生老病死是自然规律，买保险是一种保障，也是一种必然趋势。
