信用卡套現侵害了銀行的利益，這一點不容置疑。
一方面，套現讓銀行的收入會減少，除了刷卡手續費之外（有些公益類商戶甚至沒有刷卡手續費），最低還款額產生的利息、賬單分期手續費、滯納金之類的信用卡有可能帶給銀行的其他收益會因此消失。
另一方面，套現提高了信用壞債風險，因為這意味著持卡人已經出現了超出能力範圍的透支行為，而且在極力掩蓋，影響銀行的風控判斷。
所以，銀行對於套現行為的打擊從未停止，一經發現，輕則降額，重則封卡，甚至追究法律責任。
儘管如此，不少持卡人因為資金困境，還是冒著風險去樂此不疲地拆東牆補西牆，他們人手一部甚至人手幾部第三方刷卡機，按照網上學習到的“刷卡秘訣”小心翼翼地操作著。
隨著銀行風控地收緊和檢測技術地完善，似乎這些看起來非常安全合理的“刷卡寶典”也漸漸出現了問題。
前幾天就收到一個讀者的私信，說自己已經非常小心，每天只在早上10點到網上8點刷卡，金額也比較分散，絕不整刷和集中刷卡，每張信用都留著20%-30%的額度，為什麼還是被銀行認定套現封卡了？
看了看他發過來的電子小票截圖，瞬間明白了其中緣由。
不管是任何刷卡機，不管是電子小票還是紙質小票，在票據上端都會有兩行信息：商戶編號和機具終端號。
商戶編號由15位數字組成，前三位為收單機構代碼（這個收單機構不一定是銀行，銀行是1字頭），接下來的四位數字是地區代碼（地級市代碼），再接下來的四位數字是商戶類型編碼（比如屬於百貨類還是餐飲類），最後四位商戶順序號。
機具終端號相當於一臺刷卡機的身份證號碼，是唯一對應的，可以追尋到一筆交易是從哪部刷卡機中完成的。
一般來說，如果髮卡行和收單行不是同一金融機構，髮卡行是不能直接接收到每一筆交易的商戶編號和機具終端號的。但是由於銀行擁有極大的客戶源和交易信息，他們會在數據庫中進行匹配記錄，儲存起來，作為風險判斷工具。
如果一筆交易和他們數據庫上記錄的編號不一致，就會形成預警。舉個例子，數據庫上A商戶的順序號是1234，突然有一天，有一筆出現在A商戶上的消費，商戶編號後四位卻變成了4321，這就會有問題了。
一些個人用來套現的第三方刷卡機，會有一臺機具配N個商戶，這主要便是通過調整行業類型和商戶順序號完成的，但是因為不能報備，所以就只能隨機生成編碼，那麼多人刷卡使用，總有“撞碼”但商戶不同的時候。
甚至有一些更“坑”的刷卡機，將所有的交易都顯示同一商戶編號和機具終端號（那位諮詢的讀者發來的小票便是如此），這想讓銀行不認定你套現都不行，除非它們的風控系統真的很隨便。
順便提醒一下，如果一直在同一收單平臺的刷卡機刷卡，遲早會觸碰雷區，畢竟正常思維中一個人不可能每筆刷卡消費的商戶使用的刷卡機都是那麼湊巧。
所以，大夥使用信用卡的時候還是要悠著點，且刷且珍惜，封卡事小，徵信汙點事大，量入為出，奮力上岸才是正道。
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