隨著企業復工復產有序推進，金融機構如何保障企業資金鍊不斷裂、產業鏈不受損？
24日，重慶召開新冠肺炎疫情防控工作新聞發佈會，重慶市金融監管局副局長金勇傑，重慶銀行副行長彭彥曦，平安產險重慶分公司黨委書記、總經理曹陽就相關問題作了解答。
重慶金融監管局
引導金融機構增加額度下調利率
據重慶市金融監管局副局長金勇傑介紹，疫情發生以來，重慶金融業按照全市統一部署，一手抓疫情防控，一手抓實體經濟服務。1月28號，重慶市政府召開了金融業的專題調度會，發出了“促抗疫、保實體”的行業動員令，監管部門迅速行動，積極引導地方金融機構主動擔當，全力支持實體企業復工復產，目前已取得階段性成效。
- 一、注重監管政策引導，激發行業抗疫活力
一是快速響應部署。重慶市金融監管局於2月1號即印發正式文件，向行業機構提出疫情防控及支持復工復產相關要求，之後又陸續下發系列文件，指導地方金融機構有力有序復工，及早發揮行業力量。24日上午，市政府召開了全市金融機構疫情防控和復工復產電視電話會議，對有關工作作出了進一步安排部署，重慶市金融監管局正結合分區分級分類防控要求，積極推動落實。
二是及時出臺行業支持政策。為落實中央決策部署和市委、市政府工作要求，對照重慶金融業“24條”支持政策，2月17日，重慶市金融監管局出臺了小貸行業“9條”、融資擔保行業“12條”等政策文件，目前已經落地實施。
- 二、加快支持政策落地，滿足一線抗疫需要
重慶市金融監管局立足疫情防控和企業復工復產需要，直擊難點、堵點，制定出臺了小貸、融資擔保行業的政策性文件，集中發揮地方金融“生力軍”作用，全力保障企業資金鍊不斷裂、產業鏈不受損。
一是資金支持提量降本。小貸方面，引導金融機構增加貸款額度、下調貸款利率，力爭行業對中小微企業放貸總額不低於上年同期，年化綜合實際利率不高於上年，綜合採取展期、續貸、延期還款、減免利息(罰息)、暫緩催收等措施進行紓困幫扶，要求機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。融資擔保方面，引導機構依法放大融資擔保槓桿倍數，力爭全行業新增融資擔保額度不低於上年同期，推動政府性融資擔保機構資源傾斜。主動減費讓利，規定新增擔保費率原則上不高於行業平均擔保費率，鼓勵擔保費減免10%以上，政府性融資擔保機構收取擔保費率原則上不高於1%。
二是監管給予適度寬容。重慶市金融監管局啟動“戰時”機制，對機構支持抗擊疫情實施最大限度的監管政策。小貸方面，對單戶貸款、貸款產品備案、不良指標要求、撥備計提、報表報送時限等給予合理監管支持；因疫情防控需要，機構經批准後可適當提高融資槓桿，在監管許可的槓桿倍數內事後備案等。融擔方面，要求機構對相關企業適度提高擔保代償容忍度；對三類資產比例影響較大的，可酌情調整三類資產類別備案。對地方金融機構支持疫情防控情況，同步納入監管評價並採取相應獎懲措施等。對地方金融其他行業，採取相同的支持原則。
三是服務優化求快求好。重慶市金融監管局優化自身監管流程，積極採取線上服務、綠色通道、容缺受理、承諾制審查等措施，快速高效處理與支持疫情防控有關的各類事項。同時，也創新了監管方式，對抗疫專項產品和服務採取“沙盒監管”的方式予以支持，目前已有產品和服務納入了試點的範疇。
- 三、行業全面發力，取得抗疫積極成效
引導舉措實施以來，地方金融機構積極響應。目前已累計為1300餘戶受困客戶展期13億元，為1800餘戶減免本息1000萬元，為2300餘戶增加擔保授信25億元，合計捐款捐物3100餘萬元。
一是推動金融機構積極爭取市內外資金支持。比如，華科融資租賃獲批發行6個億的疫情防控ABS，募集資金將用於投放抗疫專項產品“抗疫之光”等融資租賃項目。重慶美團三快小貸聯合合作銀行發放商戶扶持專項貸款，預計向重市專項提供超過8億元授信，其中6億元較正常利率下調30%。蘇寧集團逆勢追加重慶蘇寧小貸20億元資本金，滿足公司抗疫融資需求。重慶再擔保公司新增1億元的“保防疫”專項比例再擔保合作額度等。
二是大力支持產品服務的優化創新。比如，永輝保理、長江保理等為抗疫企業開闢融資綠色通道；重慶股轉中心設立聯合幫扶服務窗口、開放綠色融資窗口、推出完備的線上業務體系。同時，一些頭部龍頭企業也在支持重慶的同時利用自身優勢，積極投身到全國的抗疫戰場，比如美團小貸聯合商業銀行向生態圈中的商貿流通、餐飲等企業全國授信貸款100億元。螞蟻小貸累計為淘寶、天貓平臺客戶辦理延期還款6.55億元，減免息費947萬元。百度小貸出資1000萬元，參與了全國新冠肺炎新疾病的治癒藥物研發等。
下一步，重慶市金融監管局將繼續強化多方聯動，完善信息溝通和研判機制，密切關注疫情發展態勢，把各項政策落實落地作為重點抓手，同時及時回應一線需求，加大財政、金融聯動力度，加快政策儲備，適時出臺新的政策措施，創新完善金融支持方式，指導督促地方金融機構為疫情防控和實體經濟發展做出更大貢獻。
重慶銀行
為防控重點保障企業授信22.3億元
重慶銀行副行長彭彥曦從加大力度、加快速度、提升溫度這三個方面，介紹了重慶銀行支持企業復工復產的情況。
- 加大投放力度
一是加大專項再貸款的資金投放。截至2月23日，重慶銀行已運用專項再貸款資金對34家疫情防控重點保障企業授信22.3億元，向21家企業放款近8億元。下一步，只要在重慶市疫情防控重點保障名單內的企業，重慶銀行均可繼續提供人民銀行專項再貸款資金投放的貸款，在LPR利率基礎上下調110個bp；企業向財政按貸款利率的50%申請貼息後，實際融資成本將低於1.5%。
二是以產品“組合”滿足企業多種資金需求。疫情期間，重慶銀行通過在線渠道，聯合工商聯、行業協會、商會、園區等，主動對接了3000餘戶企業，審批通過客戶授信逾80億元，為上百戶企業提供了近13億融資需求。下一步，將結合傳統信貸和金融科技，繼續實行一企一策，為企業提供滿足快速融資需求的純線上產品“好企貸”，提供困擾企業短貸長用的“優優貸”，提供企業抵押物不足的“實體貸”，提供復產復工資金短缺的“訂單貸”等系列產品，以及“小額票據貼現”、“商票保貼”、“商票通”等多種供應鏈金融業務，差異化滿足企業資金需求。
- 加快審批速度
銀行早放款，企業才能快運轉。
一是有專審團隊，專人專審專批，對無惡意逃廢債行為的復工復產企業隨到隨審隨批。限時審結抗疫直接相關業務，存量客戶24小時審結，新增客戶48小時審結，線上貸款最快15分鐘內審批。
二是啟動了扁平化管理模式，前、中、後臺人員平行作業，全流程實施急事急辦、特事特辦；同時，實現線上零接觸上報，確保風險控制與投放效率平衡。
三是啟動了遠程實時響應機制，對涉及疫情防控的跨境金融業務，減免費率，提供多幣種頭寸支持，跨境結算可實現最快30分鐘線上審批。
- 提升服務溫度
一是主動與企業共擔風險，共度難關。1月28日以來，重慶銀累計對200餘家企業提供了增加授信、展期、續作、調息、利息減免等服務。下一步，將繼續對臨時受困的企業，完善各項續貸政策，確保正常續貸需求，特別是中長期貸款產品，設有最長3個月暫不付息的寬限期；對受疫情影響延遲開工或推遲還款的客戶，免除因逾期形成的複利和罰息；對受疫情影響無法按期還款或支付利息困難的企業，給予適度還款寬限期，或調整利息結息週期；對因疫情導致的逾期情況，實施信用保護機制，按規定調整客戶相關信用記錄，維護客戶徵信情況。
二是通過線上線下並行，絕對保障客戶資金安全和結算暢通。企業通過網上銀行、手機銀行、微信客戶端等方式均可獲取我行的便捷服務。同時，臨時調高了線上交易限額，全額減免客戶的交易手續費。96899客服中心提供7×24小時全方位、不間斷實時服務。
平安保險
免費為醫務工作者、小微企業提供專屬保障
保險業如何發揮經濟保障“減震器”及“穩定器”功能，全力支持企業復工復產？平安產險重慶分公司黨委書記、總經理曹陽作了介紹。
- 一、捐贈保險，跟進後續服務，落實風險保障
為支持疫情防控，讓社會公眾多一份保障，平安產險推出一系列保險保障計劃，免費為醫務工作者、小微企業和普通市民等提供專屬風險保障，總保額超千億元。
一是1月24日，平安產險就為重慶全轄27.2萬醫護、疾控、科研人員及其家屬提供50萬每人次專屬保障，保障一線人員的疫情感染責任。此外，還通過醫責險共保體為醫責險保障的醫院一線醫護人員加保32萬（含2萬確診金和30萬死亡賠償）。
二是為小微企業免費贈送專屬風險保障單個企業保額100萬元。截止目前，重慶已有10750家小微企業領取該保障，總保額超100億元。
三是為重慶市3000餘家承保安責險的危化企業免費附加10萬的疫情保障，1月24日該保障已生效，同步擴大至新參保安責險企業，助力疫情期間的安全生產。
四是從2月1日開始，為各行各業的人民群眾免費提供“E生平安•疾病守護”保險產品，保障範圍覆蓋40種法定傳染病保障（含新冠肺炎），最高可賠付10萬身故保障金。
- 二、支持復工復產企業保險相關舉措
（一）創新產品，開發復工復產專屬保險
針對小微企業，為幫助企業和員工轉移可能存在的復工風險，尤其是針對復工後企業因新冠肺炎確診病例導致停業、封閉或隔離帶來的經營中斷損失，平安積極創新保險產品，已開發出“復業保”、“復業保+”保險產品，保險責任包含企業財產損失、傳染病、火災、爆炸導致的營業中斷損失、員工因感染法定傳染病的住院津貼和身故賠償金，相關企業可在線完成投保和申請理賠流程，進一步為小微企業復工復產解除後顧之憂。
針對規上企業，正積極配合整個行業與相關部門溝通協調，研究加快推出針對新冠肺炎疫情防控的綜合保險，滿足復工的全面保障需求。
（二）持續跟進贈險後續理賠服務，落實“五取消、三服務”舉措
1.醫務工作者的專屬保險無需個人領取，一旦觸發保險責任直接理賠。
2.已領取贈險的小微企業，如觸發保險責任，可通過“平安E企寶”微信公眾號或95511電話報案進行理賠。
3.參保安責險的危化企業如發生保險事故，報案後3個工作日內可完成理賠。
4.領取免費贈險的市民可通過線上平臺自助報案、在線完成理賠服務。
為更好地做好保險後續服務，平安推出“五取消、三服務”人文關懷舉措。“五取消”包括取消藥品限制、取消診療項目限制、取消定點醫院限制、取消等待期限制、取消免賠額。“三服務”是開通7X24小時95511應急聯絡熱線、開通線上理賠綠色通道、賠款預賠，快速到賬等金融服務。切實維護投保企業權益，減輕企業在疫情影響下的經營負擔風險。
文|綜合整理
資料來源|華龍網
圖|除署名外，均來源圖蟲創意
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