随着企业复工复产有序推进，金融机构如何保障企业资金链不断裂、产业链不受损？
24日，重庆召开新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会，重庆市金融监管局副局长金勇杰，重庆银行副行长彭彦曦，平安产险重庆分公司党委书记、总经理曹阳就相关问题作了解答。
重庆金融监管局
引导金融机构增加额度下调利率
据重庆市金融监管局副局长金勇杰介绍，疫情发生以来，重庆金融业按照全市统一部署，一手抓疫情防控，一手抓实体经济服务。1月28号，重庆市政府召开了金融业的专题调度会，发出了“促抗疫、保实体”的行业动员令，监管部门迅速行动，积极引导地方金融机构主动担当，全力支持实体企业复工复产，目前已取得阶段性成效。
- 一、注重监管政策引导，激发行业抗疫活力
一是快速响应部署。重庆市金融监管局于2月1号即印发正式文件，向行业机构提出疫情防控及支持复工复产相关要求，之后又陆续下发系列文件，指导地方金融机构有力有序复工，及早发挥行业力量。24日上午，市政府召开了全市金融机构疫情防控和复工复产电视电话会议，对有关工作作出了进一步安排部署，重庆市金融监管局正结合分区分级分类防控要求，积极推动落实。
二是及时出台行业支持政策。为落实中央决策部署和市委、市政府工作要求，对照重庆金融业“24条”支持政策，2月17日，重庆市金融监管局出台了小贷行业“9条”、融资担保行业“12条”等政策文件，目前已经落地实施。
- 二、加快支持政策落地，满足一线抗疫需要
重庆市金融监管局立足疫情防控和企业复工复产需要，直击难点、堵点，制定出台了小贷、融资担保行业的政策性文件，集中发挥地方金融“生力军”作用，全力保障企业资金链不断裂、产业链不受损。
一是资金支持提量降本。小贷方面，引导金融机构增加贷款额度、下调贷款利率，力争行业对中小微企业放贷总额不低于上年同期，年化综合实际利率不高于上年，综合采取展期、续贷、延期还款、减免利息(罚息)、暂缓催收等措施进行纾困帮扶，要求机构不得盲目抽贷、断贷、压贷。融资担保方面，引导机构依法放大融资担保杠杆倍数，力争全行业新增融资担保额度不低于上年同期，推动政府性融资担保机构资源倾斜。主动减费让利，规定新增担保费率原则上不高于行业平均担保费率，鼓励担保费减免10%以上，政府性融资担保机构收取担保费率原则上不高于1%。
二是监管给予适度宽容。重庆市金融监管局启动“战时”机制，对机构支持抗击疫情实施最大限度的监管政策。小贷方面，对单户贷款、贷款产品备案、不良指标要求、拨备计提、报表报送时限等给予合理监管支持；因疫情防控需要，机构经批准后可适当提高融资杠杆，在监管许可的杠杆倍数内事后备案等。融担方面，要求机构对相关企业适度提高担保代偿容忍度；对三类资产比例影响较大的，可酌情调整三类资产类别备案。对地方金融机构支持疫情防控情况，同步纳入监管评价并采取相应奖惩措施等。对地方金融其他行业，采取相同的支持原则。
三是服务优化求快求好。重庆市金融监管局优化自身监管流程，积极采取线上服务、绿色通道、容缺受理、承诺制审查等措施，快速高效处理与支持疫情防控有关的各类事项。同时，也创新了监管方式，对抗疫专项产品和服务采取“沙盒监管”的方式予以支持，目前已有产品和服务纳入了试点的范畴。
- 三、行业全面发力，取得抗疫积极成效
引导举措实施以来，地方金融机构积极响应。目前已累计为1300余户受困客户展期13亿元，为1800余户减免本息1000万元，为2300余户增加担保授信25亿元，合计捐款捐物3100余万元。
一是推动金融机构积极争取市内外资金支持。比如，华科融资租赁获批发行6个亿的疫情防控ABS，募集资金将用于投放抗疫专项产品“抗疫之光”等融资租赁项目。重庆美团三快小贷联合合作银行发放商户扶持专项贷款，预计向重市专项提供超过8亿元授信，其中6亿元较正常利率下调30%。苏宁集团逆势追加重庆苏宁小贷20亿元资本金，满足公司抗疫融资需求。重庆再担保公司新增1亿元的“保防疫”专项比例再担保合作额度等。
二是大力支持产品服务的优化创新。比如，永辉保理、长江保理等为抗疫企业开辟融资绿色通道；重庆股转中心设立联合帮扶服务窗口、开放绿色融资窗口、推出完备的线上业务体系。同时，一些头部龙头企业也在支持重庆的同时利用自身优势，积极投身到全国的抗疫战场，比如美团小贷联合商业银行向生态圈中的商贸流通、餐饮等企业全国授信贷款100亿元。蚂蚁小贷累计为淘宝、天猫平台客户办理延期还款6.55亿元，减免息费947万元。百度小贷出资1000万元，参与了全国新冠肺炎新疾病的治愈药物研发等。
下一步，重庆市金融监管局将继续强化多方联动，完善信息沟通和研判机制，密切关注疫情发展态势，把各项政策落实落地作为重点抓手，同时及时回应一线需求，加大财政、金融联动力度，加快政策储备，适时出台新的政策措施，创新完善金融支持方式，指导督促地方金融机构为疫情防控和实体经济发展做出更大贡献。
重庆银行
为防控重点保障企业授信22.3亿元
重庆银行副行长彭彦曦从加大力度、加快速度、提升温度这三个方面，介绍了重庆银行支持企业复工复产的情况。
- 加大投放力度
一是加大专项再贷款的资金投放。截至2月23日，重庆银行已运用专项再贷款资金对34家疫情防控重点保障企业授信22.3亿元，向21家企业放款近8亿元。下一步，只要在重庆市疫情防控重点保障名单内的企业，重庆银行均可继续提供人民银行专项再贷款资金投放的贷款，在LPR利率基础上下调110个bp；企业向财政按贷款利率的50%申请贴息后，实际融资成本将低于1.5%。
二是以产品“组合”满足企业多种资金需求。疫情期间，重庆银行通过在线渠道，联合工商联、行业协会、商会、园区等，主动对接了3000余户企业，审批通过客户授信逾80亿元，为上百户企业提供了近13亿融资需求。下一步，将结合传统信贷和金融科技，继续实行一企一策，为企业提供满足快速融资需求的纯线上产品“好企贷”，提供困扰企业短贷长用的“优优贷”，提供企业抵押物不足的“实体贷”，提供复产复工资金短缺的“订单贷”等系列产品，以及“小额票据贴现”、“商票保贴”、“商票通”等多种供应链金融业务，差异化满足企业资金需求。
- 加快审批速度
银行早放款，企业才能快运转。
一是有专审团队，专人专审专批，对无恶意逃废债行为的复工复产企业随到随审随批。限时审结抗疫直接相关业务，存量客户24小时审结，新增客户48小时审结，线上贷款最快15分钟内审批。
二是启动了扁平化管理模式，前、中、后台人员平行作业，全流程实施急事急办、特事特办；同时，实现线上零接触上报，确保风险控制与投放效率平衡。
三是启动了远程实时响应机制，对涉及疫情防控的跨境金融业务，减免费率，提供多币种头寸支持，跨境结算可实现最快30分钟线上审批。
- 提升服务温度
一是主动与企业共担风险，共度难关。1月28日以来，重庆银累计对200余家企业提供了增加授信、展期、续作、调息、利息减免等服务。下一步，将继续对临时受困的企业，完善各项续贷政策，确保正常续贷需求，特别是中长期贷款产品，设有最长3个月暂不付息的宽限期；对受疫情影响延迟开工或推迟还款的客户，免除因逾期形成的复利和罚息；对受疫情影响无法按期还款或支付利息困难的企业，给予适度还款宽限期，或调整利息结息周期；对因疫情导致的逾期情况，实施信用保护机制，按规定调整客户相关信用记录，维护客户征信情况。
二是通过线上线下并行，绝对保障客户资金安全和结算畅通。企业通过网上银行、手机银行、微信客户端等方式均可获取我行的便捷服务。同时，临时调高了线上交易限额，全额减免客户的交易手续费。96899客服中心提供7×24小时全方位、不间断实时服务。
平安保险
免费为医务工作者、小微企业提供专属保障
保险业如何发挥经济保障“减震器”及“稳定器”功能，全力支持企业复工复产？平安产险重庆分公司党委书记、总经理曹阳作了介绍。
- 一、捐赠保险，跟进后续服务，落实风险保障
为支持疫情防控，让社会公众多一份保障，平安产险推出一系列保险保障计划，免费为医务工作者、小微企业和普通市民等提供专属风险保障，总保额超千亿元。
一是1月24日，平安产险就为重庆全辖27.2万医护、疾控、科研人员及其家属提供50万每人次专属保障，保障一线人员的疫情感染责任。此外，还通过医责险共保体为医责险保障的医院一线医护人员加保32万（含2万确诊金和30万死亡赔偿）。
二是为小微企业免费赠送专属风险保障单个企业保额100万元。截止目前，重庆已有10750家小微企业领取该保障，总保额超100亿元。
三是为重庆市3000余家承保安责险的危化企业免费附加10万的疫情保障，1月24日该保障已生效，同步扩大至新参保安责险企业，助力疫情期间的安全生产。
四是从2月1日开始，为各行各业的人民群众免费提供“E生平安•疾病守护”保险产品，保障范围覆盖40种法定传染病保障（含新冠肺炎），最高可赔付10万身故保障金。
- 二、支持复工复产企业保险相关举措
（一）创新产品，开发复工复产专属保险
针对小微企业，为帮助企业和员工转移可能存在的复工风险，尤其是针对复工后企业因新冠肺炎确诊病例导致停业、封闭或隔离带来的经营中断损失，平安积极创新保险产品，已开发出“复业保”、“复业保+”保险产品，保险责任包含企业财产损失、传染病、火灾、爆炸导致的营业中断损失、员工因感染法定传染病的住院津贴和身故赔偿金，相关企业可在线完成投保和申请理赔流程，进一步为小微企业复工复产解除后顾之忧。
针对规上企业，正积极配合整个行业与相关部门沟通协调，研究加快推出针对新冠肺炎疫情防控的综合保险，满足复工的全面保障需求。
（二）持续跟进赠险后续理赔服务，落实“五取消、三服务”举措
1.医务工作者的专属保险无需个人领取，一旦触发保险责任直接理赔。
2.已领取赠险的小微企业，如触发保险责任，可通过“平安E企宝”微信公众号或95511电话报案进行理赔。
3.参保安责险的危化企业如发生保险事故，报案后3个工作日内可完成理赔。
4.领取免费赠险的市民可通过线上平台自助报案、在线完成理赔服务。
为更好地做好保险后续服务，平安推出“五取消、三服务”人文关怀举措。“五取消”包括取消药品限制、取消诊疗项目限制、取消定点医院限制、取消等待期限制、取消免赔额。“三服务”是开通7X24小时95511应急联络热线、开通线上理赔绿色通道、赔款预赔，快速到账等金融服务。切实维护投保企业权益，减轻企业在疫情影响下的经营负担风险。
文|综合整理
资料来源|华龙网
图|除署名外，均来源图虫创意
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