阿飛生活號

肯定一次領150萬，如果每月領6000元，30年共領216萬，但一次性領150萬每年按4%計月息是5000元也夠生活，並且150萬在自已手中。

楊禮華yan

不討論到底是什麼原因才能面對這樣誘人的選擇，在一次性150萬跟從30歲起每月領6000元之間，果斷選擇150萬元。

1、拿到手的財富才是真的財富

正所謂落袋為安，拿到手的財富才是真的財富，誰又能保證30年一直安安穩穩的拿錢呢？

多年前家裡的耕地修公路時佔了一畝多地，說是此後每年按800斤小麥800斤玉米的價格補償，當時看著也是比較合適的補償標準。然後呢，給了幾年後就開始滴滴答答淅淅瀝瀝斷斷續續了。從一畝地一年一千多元，到有時候不給，找上門給幾百元，誰也不知道錢到底都去了哪裡！

2、30年太久，要考慮風險存在

人事無常，生老病死，60歲剛到退休的年齡，可是又有多少人不到60就走了呢。看看認識的人裡面，已經有兩個人不到40歲就因癌症去世了。

一次性拿到150萬元，並不影響年富力強的年齡繼續工作掙錢。只要不是在一線城市，用來買房基本夠了，可以讓生活更輕鬆。

3、從收益率來看，150萬元更合適

按照當下的三年期大額存單利率，150萬元存成按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%。假如利率固定不變，到期後本息一起轉存，這樣30年後本息就是524萬元。

我們再來看每月拿6000元的情況，同樣按照4.18%的理財收益，每月拿到就去理財，這樣持續30年。按照基金定投的計算方式，本息總和只有433萬元，比直接拿150萬少了91萬元。

4、從通貨膨脹和理財的角度看，直接拿150萬元更有利

30年前的1萬元很值錢，可以在農村建幾間大瓦房，30年後的今天，1萬元只去買磚都不夠了。保本的理財方式跑不贏通脹，能跑贏通脹的理財方式保不住本金，這是我們面對的現實。

今天拿到150萬元，能有150萬元的購買力，30年後這筆錢的購買力恐怕剩下三分之一都不到了。今天的6000元看著不錯，可以滿足普通家庭一個月的消費開支，30年後6000元也許只夠家庭吃飯所需了。

綜上所述，落袋為安，150萬元可以有很多種選擇，比每月拿6000元要好得多。

財智成功

首先，我們算筆賬，每個月6000，一年就是72000，30年就是216000。遠遠大於150000。

而一次性150萬拿到手，放在餘額寶裡面，按照現在的年化2.3，一年大約34500的利益，30年的話，也有100萬利息，這還不算利滾利的那部分。

當然很多人會說每個月6000的也有利息啊，但是你想過沒，6000的話，基數小，利息自然很低，能夠到150萬的時候，需要到6000×12=72000 大約第20個年頭，這期間的150萬利息已經70萬了（不算利滾利的那部分），所以總體算下來150萬收益要大於每個月6000的。

然後，我們來轉換一下思路，我們都知道，通貨膨脹下貨幣一直在編制，1988年的1萬相當於2018年的16萬左右，雖然後期通貨膨脹的速度回降下來，同樣30年，姑且我們按照5倍的通脹率算好吧，那麼150萬也相當於750萬的購買力了，即使兩倍，也比每月6000的多。

所以，選擇的話還是150萬，還有不要質疑這種分期給還是一塊給的，保險公司就有這種可以到期一次性給付轉化為分期領的。

保有所依

一次性拿150萬，還是每個月領6000元到60歲，目前30歲，這個問題其實不是個簡單的錢的問題，要從幾個方面去分析理解。
第一，從錢多少的問題分析，前者150萬是一次性拿到，也只有這麼多。而後者每月6000元，一年12個月，一年時7.2萬元，30年是216萬元，從錢多少分析，後者分期拿的更多。
第二，從前到手快慢分析，前者150萬能馬上到手，到手的財富才是財富。後者分期雖然30年後能拿到216萬，但30年的時間太長，畢竟是有變數的，從快慢的角度分析，可能大多數人都會選擇150萬。
第三，從人性的角度分析，你是一個什麼樣的人？有什麼樣的人生規劃和理想追求？如果你是一個揮霍無度，不能自律的人，沒有遠大的理想目標，選擇後者216萬，可能更合適，這樣最起碼每個月有個生活保障。如果你是一個有夢想，有理想追求，能自律的人，會選擇前者150萬，先給自己買份30年的保險，然後用剩下的錢再去創業，從而獲得更多的財富。所以我認為要理性的分析這個問題，然後做出更合適的選擇。
第四，從年齡去分析，30歲正是當打之年，創業的黃金年齡段，選擇一筆創業資金更為重要，前者150萬，可以滿足這個創業資本。

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吉祥龍愛

一次性拿150萬，還是每個月領6000元，可以領30年，哪個更划算？如果是我，果斷選擇一次性拿150萬。雖然不知道為什麼會有這樣的選擇題，但是我們可以進行對比。

表面差距

在不考慮其它因素影響的情況下，如果選擇一次性拿150萬，那麼就只能是150萬。

如果選擇每個月領6000元，領到60歲，現在已經30歲，所以可以再領30年。

6000元×12個月×30年＝216萬元。

兩者相比之下，216萬-150萬＝66萬元。

不考慮其它因素的情況下，每個月領6000元，最後的結果是多領66萬元，表面是賺到了，但是考慮多方因素就會變得不划算。

不確定因素

雖然現在人的壽命比較長久，但是誰也不能保證自己的身體，退一萬步講，萬一中途發生什麼意外，那麼就無法領完216萬元。這個不確定因素很難把握，也許是40歲、50歲、80歲，沒有人可以保證。

但時選擇一次性拿150萬，就是實實在在拿到手150萬，難道不安心嗎？

理財彎道超車

如果選擇每個月領6000元，確實可以領多一些，但是每個月都要支出，一般的家庭一個月支出也要大幾千塊錢，所以攢不了多少錢下來，那麼就沒有多餘的錢進行投資理財。即使是每個月領到6000元都拿去投資，前期收益也不會太高，只能用定投的方式進行理財。

但是一次性拿150萬元，就代表有了一筆巨大的初始基金，可以用來投資理財。按照最簡單的投資，把錢存在銀行裡，按照年化4%的利率來計算，即使是單利，一年也可以獲得6萬元收益。30年後本金加利息是330萬元，比每個月領6000元收益要高得多。

通貨膨脹影響

通過理財的方式，每個月領6000元是無論如何也追不上一次性拿150萬的，所以第一種方式最後更划算。如果考慮通貨膨脹的因素可以更堅定地選擇一次性拿150萬。雖然現在每個月領6000元還是非常不錯的，但是通貨膨脹會逐漸讓其貶值得厲害，20年後的6000元還能滿足基本的生活需求嗎，我覺得很難。但是一次性拿150萬，合理地去理財，即使跑不贏通貨膨脹，也能縮短之間的差距，何樂而不為呢？

總之，無論從哪一方面來看，選擇一次性拿150萬都是最合理的。除非你從人性的角度去分析，一開始拿到一大筆錢，會管不住自己去揮霍，那麼150萬也花不了多久就敗完了，還不如每個月領6000元踏實。只要你足夠理性，一定會選一次性拿150萬。

商界書生

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

一次性拿150萬和每個月領6000元到60歲，目前是30歲，說明還有30年的時間可以領，這主要取決於當前你的思維模式，如果你想創業那麼一次性拿150萬毫無疑問佔據優勢，如果你想過一個安逸的生活每個月領6000元到60歲其實是最佳的選擇。

但具體的細節我們還是要通過量化進行計算，最終通過投資意願和風險綜合對比，才能得出一個相對比較客觀的結果。

每個月領6000

如果當前是30歲，可以領到60歲，那麼還有30年的時間可以領錢，一個月領6000元一年就是72,000元，30年時間總共領了216萬。

如果每個月按照3000元的生活消費來看，一年有36,000元的積蓄，30年有108萬的積蓄，當然這是通過數字表面計算得到的，如果平時有一個頭疼腦熱，通貨膨脹不斷增加，也有可能每個月6000元只夠維持生計。

一次性拿150萬

一次性拿150萬，肯定要進行投資理財才會保值增值，如果將150萬放在銀行裡面活期存款進行消費，這是最不明智的選擇，也是一種坐吃山空的態度，是不可取的。

如果將150萬存在銀行裡面，選擇5年期定期存款，年化利率可以達到5.5%左右，那麼一年的收益是82,500元，平均每個月大概有6875元的收益。

而這個收益要比你每個月領6000元領到60歲似乎更划算，所以說帳不可細算，一旦算你就會發現有巨大的不同，似乎表面上看安逸的生活，實際上波瀾不驚。

綜合來看：一次性拿150萬選擇銀行定期存款每個月的收益率都能夠超越您每月領取了6000元，如果你進行一些相對具風險的投資理財，相信收益率更高，你每個月的生活條件都會有所提升，雖然表面上每個月領取6000元相對比較固定，但實際上並不可取。

社長財經

一次性拿150萬元，現在的價值就是150萬元。

每月拿6000元，就是每年年末拿72000元。需要將未來30年的每年的收入折成現在的價值。

舉個簡單的例子，第一年年末，你拿到的72000元，銀行一年期存款利率是2%，即折現率，折現到現在的價值是低於72000元的，因為這72000元包含了經過了一年的時間，存放在銀行的利息。具體通過折現的金額是這樣計算的72000/(1+2%)=70588.24元。

通過這種方法計算30年的現在的價值小，較為複雜。由於每年收到72000元是等額的，這72000元又稱為等額年金。

針對等額年金，每一特定的折現率和折現年限都存在一個折現係數，通過查表查找到折現率為2%，折現年限30年的折現係數是22.3965，

計算得到現在的價=72000*22.3965=1612548元=161.25萬元。

通過計算表明，一年拿72000元，即每月拿6000元更划算。折現的現在的價值是161.25萬元，大於一次性拿150萬元的現值。

下圖為：年金現值係數表

孤單北半球的咖啡

肯定選一次性150萬。

1.每月6000元拿到60歲，絕對值是216萬元；

2.150萬以現在的較低安全理財利率3%複利30年，相當於364萬元；

3.當然，每月拿也可以定向理財，獲得收益，但是時間太長存在不確定和風險，另外150萬具備更高的投資規模效應，可以進去一些更高門檻的投資領域。[耶][互粉]

豬仔妹說理財

肯定是一次性拿150萬划算了！

目前銀行的無風險理財產品，比如銀行存款，大額存單，智能存款、國債等，最高的利率在4%左右，其中一些民營銀行發行的儲蓄存款類產品，五年期的利率達5%以上，我們就假設為5%，那麼，

150*5%=7.5萬元，摺合每月為6250元。

因此，答案是顯而易見的，肯定是一次性拿150萬划算！

有三個原因：一是利息比每月領6000元高。二是一次性拿到150萬能做很多事，要知道，資金越多，能獲得的收益率相應地就越高，其實對普通人來說，能攢到100萬是非常不容易的，有了第一個100萬，那麼，賺取第二個100萬就容易多了。

第三點，也是最重要的一點，因為通貨膨脹率的緣故 ，今天的錢和明天的錢是不等值的，今天一次性拿到150萬，可能相當於30年後的1500萬都說不定，所以，別猶豫，肯定是一次性拿150萬合適了！

當然，一次性拿150萬雖然從資金收益率上更划算，但是，未必適合所有的人，比如有的人大手大腳的，沒有儲蓄習慣，超前消費，攢不下錢來，那麼，150萬可能很快就被嚯嚯光了。現實中這樣的人還不少呢，很多拆遷戶就是把拆遷款這麼快速敗光的。這樣情況下，每月領6000元也是個不錯選擇，至少能每月都有一筆收入，相當於養老金了。

但是，還有個非常現實的問題，就是錢的貶值速度是很驚人的，現在的6000元是一筆不小的收入，可是，10年後？20年後？30年後呢？到時6000元可能就是一筆非常小的錢了，遠遠不夠生活開銷。

因此，如果沒有別的考慮的話，兩個選擇中還是一次性拿150萬最好，兩者沒有可比性，前者收益遠遠超過後者。

李中東

回答這個問題，首先先要確定這個問題的場景，是想計算30年後那個方式的收益更高？還是另一種財產繼承的生活保障問題。

我們就這兩個方向分析一下：

一.如果只是計算30年後收益的高低問題？

       很明顯，如果讓接受這個錢的人去選擇，有點經濟頭腦或聰明點的人應該都會選擇一次性拿150萬。理由如下：

       方式一：30歲馬上可以拿到150萬；

       方式二：分30年每個月拿，到60歲一共可以拿30年，一共可收入：6000元*12個月*30年=216萬，如果不考慮其它因素，即錢也不作任何投資的情況下，所得差額為216萬-150萬=56萬

      分析：假如兩種方式都採取同樣的投資方法（最保守的方法），但由於起點差別太大，150萬是6000元的250倍，加上覆利的作用（第一年賺到的錢又增加到第二年的本金裡），方式一的收益會遠超方式二。

        換個簡單的說法大家就可以理解了，給你150萬你一個月是否能賺到6000塊？我想這個答案是非常肯定的，如果能每月賺到6000元，單單利用每月賺到的錢就和收益二的總收入一致了。其實賺不到6000元也行，5000也差不多，4000也行。因為56萬/30年/12個月=4100元。普通的理財產品就足夠了。    

二、如果是將這個錢作為財產留給某人，就需要考慮繼承人的性格和能力了。如果從保障和安全的角度，可能會選擇分月領取，保證繼承人到60歲生活有一定的保障。

希望這個分析對你有用，謝謝！

關鍵字: 元到 一次性 財經