樂慫趣聞
給孩子買保險，為孩子撐起一把保護傘。孩子是父母的天使，給寶寶買保險是每個爸媽都關心的事。儘管保險無色無味，但它能給我們實實在在的保障。在買商業保險前，建議先配置醫保。醫保分為城鎮居民醫療保險、職工醫療保險、新農合，根據孩子的屬地買合適的醫保。在農村居住的可以買新農合，在城鎮居住的買城鎮居民醫療保險。
醫保的覆蓋面廣，但報銷額度有限，建議還要購買商業保險，比如意外險、醫療險、重疾險。意外險和醫療險一年一買，保障期是一年。重疾險買到25歲或者35歲，定期的重疾險費用低。意外險、醫療險、重疾險都買消費型的保險，算下來也花不了多少錢。
意外險的費用低，某保險公司60元能保20萬，身故和殘疾賠20萬，意外醫療（含門診費）報銷額度是1萬，無免賠額，報銷額度是100%，不限社保範圍。當發生意外時，社保報銷後，剩餘的費用幾乎是100%報銷，提供必要的醫療救治發票給保險公司審核，很快就能得到賠償金。
儘管我們細心的照料孩子，叮囑他注意危險，養成好的衛生習慣，但也不能避免他一輩子不生病，買一份醫療險，買一份安心。
買醫療險可以從以下三個方面考慮：
門診醫療險：想報銷門診費的家庭，可以考慮。
住院醫療險：想報銷因病住院導致的1-2萬左右費用。免賠額低，價格不貴。
百萬醫療險：用於應對大額的醫療費用指出，有1萬元免賠額，0-4歲購買價格會較高。
有些地區門診費達不到一定額度不報銷，這種情況建議直接買“無社保版”的小額醫療險。
重疾險是保障大病的，經濟能力有限的家庭要配置一定額度的保險金，不要讓保費成負擔。雨露均霑，該買的都買點。保險是多次配置的過程，隨著孩子年齡的長大，可以逐漸增加額度。
每個人的家庭情況都完全不一樣，收入、開支、身體狀況都是需要考慮的因素，不同的人適合不同的保險，買保險時最好找專業的保險人做規劃。
生活範007
越捨得給孩子花錢，就越愛孩子？
反正在買保險這件事上，這個說法不成立。
先彆著急買商業保險
和大人一樣，孩子也是可以參加政府醫保的。在配置商業保險之前，父母一定要參考當地的醫保政策為孩子辦理少兒醫保。
少兒醫保可以說是一項政策性福利，不管孩子是否健康都可以購買，每年只需交一兩百元，便可涵蓋門診、住院兩大責任。以北京為例，兒童醫保包含門診和住院兩項責任，起付線都是650元，報銷比例分別為50%和70%，賠付上限（保額）分別為4000元和17萬元。由於起付線高、報銷比例低，門診責任的作用不大。我在介紹商業醫療保險時說過，門診開銷雖然頻繁，但每次支出不高，不會對家庭財務狀況帶來嚴重影響。
少兒醫保本質上是針對兒童罹患重大疾病提供的風險保障。17萬元這個數字，對大部分家庭來說都很有價值。除了實打實的醫療報銷功能，有沒有醫保也會影響孩子投保商業保險的價格。尤其是醫療險，被保險人有醫保的醫療險價格更低。
關於給孩子辦理醫保這件事，我在這裡要多說兩句。
現在買東西越來越方便，尤其是在互聯網上，我們點點屏幕、動動手指就能搞定。所以，我們都理所當然地認為流程是簡單的、操作是便捷的。但給孩子辦醫保這件事，說實話還真有點兒麻煩。因為其本質是遵循政府制定的規則加入醫保體系。
在北京，家長要在孩子出生後90天內給孩子辦好醫保，否則就會影響當年的費用報銷。這意味著，孩子出生後家長要儘快幫孩子辦好戶籍登記。因為社區服務站在給孩子辦理醫保時，需要家長提供戶口本、出生證明和父母二人的身份證。除此之外，家長還得提前準備好孩子的一寸照片，然後在指定合作銀行開個賬戶，預存一筆錢，用於每年的醫保扣款。
為人父母者，可以先從給孩子辦理醫保開始，學習一點一滴地負起責任。
孩子會面臨哪些風險
弄清楚孩子面臨的風險，是科學配置保險的前提條件。和孩子相關的風險其實很簡單，幾乎都和疾病相關，一點兒也不復雜。
風險一：身患危重疾病
孩子在成長過程中，患危重疾病的風險不容忽視。比如少兒群體中發病率最高的惡性腫瘤白血病，是大家公認的重大風險。白血病佔全部兒童惡性腫瘤的35.9%，在中國每年新增的約4萬名白血病患者中，有1/4是兒童，並以2~7歲兒童居多。
孩子一旦患危重疾病，除了需要長期投入高額治療費用，父母也可能為了照顧孩子而辭掉工作。因此，重疾險和高保額住院醫療險是應該首先為孩子配置的保險。
重疾險的價值在於，罹患重疾後一次性獲得定額賠償，可作為自費治療費用和家庭收入中斷的補償。高額住院醫療險的價值在於應對高額的醫療費用，尤其是許多醫保範圍外的自費項目。只要產生了必要且合理的醫療開銷，在保額範圍內花多少保險公司就賠付多少。幾百萬元的高保額醫療險，可以在這方面為家庭提供充足的預算支持。
風險二：發生意外受傷
從學走路的幼兒到乘車上學的中學生，孩子在生活裡難免磕碰受傷。因交通事故、跌倒、墜落造成的意外傷害和身故，在孩童的意外險理賠中的佔比最高。
而各地醫保政策對交通事故、第三者責任造成意外的醫療費用報銷往往有諸多限制，這就更加凸顯了意外險的價值。
風險三：身患一般疾病
和危重疾病相比，小病小災在孩子們身上要常見得多。每逢兒童流感季，各醫院的兒科科室永遠人滿為患。但不管是門診還是住院，一般疾病的治療時間不長，花銷也不太大，所以遠不如危重疾病的優先級高。雖然這不符合我對風險的定義——對家庭財務造成重大負面影響——但不管怎麼說，也是不少人的客觀需求。
手把手教你配置兒童商業保險
在分析應該給孩子買哪些保險之前，我想先說說不應該買哪些保險。之所以把“不要買的保險”放在前面，是為了盡一切可能避免你花冤枉錢。
前文在梳理孩子面臨的風險時，並沒有提到身故風險。因為人們有一個普遍認識：如果孩子身故，不管給父母賠償多少錢，都沒有意義。所以，包含身故責任的意外險不在我們的討論範圍內。市面上針對個人消費者的意外險，幾乎都包含身故責任，這是產品設計的客觀要求。對此可以這樣理解：我們只是看上了意外險裡的意外醫療責任。但如果你為孩子購買了專門保障身故的定期壽險、終身壽險，就令人費解了。
有些保險公司會把多個產品打包銷售，並配上一個像“福氣寶貝”之類的喜慶名字，其中就包含定期壽險或者終身壽險。後者尤其值得注意，保費不低且沒有意義，你可千萬別被這種一攬子的銷售方案騙了。
政府嚴格限制未成年人身故可獲得的賠償金額。即使父母從幾十家保險公司給孩子買了幾十份壽險、意外險，一旦孩子身故，獲得的賠償都不能超過特定限額。
10歲以下的未成年人的身故賠償限額是20萬元。10~18歲的未成年人，身故賠償限額是50萬元（注意：航空意外、自然災害意外不受此規定限制）。
除意義不大的身故責任外，為孩子購買教育金、養老金，優先級也不高。因為不管是教育金還是養老金，其本質都是年金保險（有些屬於萬能險範疇）：一筆享受複利的長期投資。這個複利一般維持在4%~5%，基本上相當於通脹率。
同樣為人父母，我非常理解每一位家長希望為孩子攢錢、留錢的迫切心態。但攢錢有個前提：先把孩子的疾病風險處理好。攢錢還應講究方法，不分青紅皂白地把大多數存款投入到孩子的教育金上，只看重穩定性而忽視收益率和流動性，也不是合理、科學的投資理念。當然，如果你確實閒錢多，預算十分充裕，配置點兒年金保險也未嘗不可，就當進行多元化投資了。
孩子真正需要的商業保險其實只有三款：重大疾病險、意外險、高額住院醫療險。
配置全這三類保險，你就已經比大多數父母都靠譜了。如果還有預算，則可以考慮門診醫療險或者高端醫療險，後者對於生活在北上廣深等一二線大城市的中產階級來說尤其值得關注。因為大多數時候真正讓人煩心的不是小孩子的頭疼腦熱，而是在公立醫院就診的糟糕體驗。這類問題就得讓高端醫療險來解決了。
重疾險、意外險、高額住院醫療險，這三類產品不會因為保障對象是孩子，就有什麼不同。產品都一樣，邏輯也大多類似。其中唯一需要額外強調的是重疾險。
關於孩子的重疾險
請記住一個事實：少兒罹患重大疾病的概率非常低。這直接決定了兒童重疾險的價格十分便宜。因此，為孩子配置重疾險，一定要抓住價格優勢，儘可能提高保額，拉長期限。都是100萬元的終身重疾險保額，30多歲男性的購買價格，可以達到小孩子的兩倍多。
由於重疾險容易理解，受認可度高，所以家長往往會將其作為為孩子配置保險的重要切入點。但卻容易引發這類問題：重疾險只是個由頭，最後家長髮現自己購買了一個保險大禮包。可是仔細一看，大禮包裡的重疾險保額只有10萬元或20萬元，花了那麼多錢，卻沒用對地方。
我見過的最過分的做法是，要求家長必須先為孩子購買一份終身壽險（主險），才能購買重疾險。打著重疾險的名號賣一大堆其他保險，這樣的行為是消費者不歡迎的。
有人兜售大禮包試圖賺更多的錢，有人卻打著“最便宜”的旗號銷售產品，後者實際上也有一些問題，比如互聯網保險公司。
互聯網保險公司有一個常見策略：先說服消費者購買客單價低的產品，待客戶形成黏性後，再推薦價格更高的產品。當他們把這個策略帶到重疾險領域的時候，就衍生出了一類產品：只保20年或30年的兒童重疾險。這類產品便宜且真實。為一個6歲男孩購買保額為50萬元的重疾險，20年繳費，每年的保費只要四五百元。
價格如此低的原因除了剛才說到的“兒童罹患重疾的概率很低”以外，還在於期限。18歲以下的被保險人20年或30年後至多才40多歲，正處於重疾高發的年齡段之前。
這類產品的設計較為合理，其定位應該是真正的長期重疾險的有力補充。30年的保障期意味著待該產品到期時，三四十歲的中年人需要重新購買重疾險，但他們有可能會因為健康告知問題而遇上麻煩，那時如果真的斷保，就得不償失了。
所以，對已經為孩子購買了保到70歲或者終身重疾險的父母來說，可以再額外購買一份這類產品，以提升未來30年的保額。
孩子最好的保險是父母
大家在給孩子配置保險時，千萬別忘了一個道理：父母自身的健康以及穩定、持續的賺錢能力，是孩子最重要的保險。
我們平時應堅持鍛鍊、健康飲食，避免工作壓力過大導致的潛在健康問題。除此之外，我們還應為自己做好保險規劃。
當上父母后，你為孩子配置了全面的保險產品，自己卻處於裸奔狀態，這是十分不可取的。爸媽這兩臺“印鈔機”正常運轉，是對孩子負責的重要體現。
最後，我總結一下為孩子配置保險的幾個關鍵點。
1.作為父母，先把自己的保險配置好，因為你才是孩子最大的“保險”；
2.在購買任何商業保險之前，先為孩子辦理好當地的少兒醫保，這是政府給予的福利，一定要充分利用；
3.結合自身預算，首先配置高保額的重大疾病險和住院醫療險，其他的保險則量力購買。
悠芽財經
小孩子買保險最簡單了，簡單列個順序，依次購買就行。
社保；上完戶口第一件事就是去社區辦社保。
重疾險；買定期重疾，交10-20年，保障30年的那種，保額儘量50萬以上；一年1000以內。
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萬元保，（寶寶卡），保障住院1-2萬的住院費用報銷；包含疾病和意外住院。
百萬醫療險，這個5歲以內的八九百一年，可根據自己經濟能力選擇
特殊疾病保險，比如白血病保險，消費性的，一年幾十塊錢，保額能到50萬。
門診類的醫療險不建議投保，性價比不高。
終身型重疾險不建議投保，高保額比長時間重要的多。
不要太注重公司名氣大小，業務員的素質能力和保險產品的性價比更為重要。
保險文化
一、給孩子買什麼保險？
給孩子買保險，建議先購買少兒醫保，這是最基礎的保障。
醫保是國家普惠性、互助性的福利，相對商業醫療保險來講，有三大優勢：可帶病投保、保證續保、長期有效。
給孩子買商業保險，一般情況，孩子出生28天以上就可以買了，孩子需要重點關注的險種是意外險、重疾險、醫療險。
1、意外險：孩子一般比較調皮，摔傷、燙傷、觸電等情況很容易發生，所以一份兒童意外險是非常有必要的。
保障範圍是意外身故/傷殘和意外醫療，如果出險，可針對意外醫療費用進行報銷或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金；
2、重疾險：主要為了防範孩子得了大病，給家庭帶來的經濟損失，而且至少還需要有一個大人照顧，大人的收入也會有影響。
保障範圍是重大疾病，如果出險，一次性給付賠償金額以供被保險人彌補醫療費用和康復費用等；
3、醫療險：有醫保作為前提，醫療險可以作為補充。保障範圍是疾病醫療和意外醫療，如果出險，會根據合同規定報銷醫療費用；
4、壽險一般是給家庭經濟支柱配置，預防大人不幸身故，可以留一筆錢繼續照顧家裡的小孩和老人，而對孩子來說，壽險並不是必須購買的。
5、教育金：保障作用較低，做好基礎保障的前提下，預算充足可以考慮購買理財險，給孩子備好教育金、婚嫁金、創業金等。
以上是比較合理的給孩子買保險的基本介紹，建議各位父母給孩子買保險要組合購買，保障更全面，當然，最終買什麼也要看自身的實際需求，想轉移哪方面的風險，就購買相對應的保險。
二、給孩子買保險的一些建議
1、意外險
給未成年孩子購買保險的身故責任的保額，根據保監發〔2015〕90號規定，父母作為投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險， 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。
不過，這個規定只是規定未成年的孩子身故責任的給付保險金額不能超過20萬/50萬，沒有規定購買保險的總保額的限制。
舉個例子，給未成年孩子購買意外險，保額100萬，如果孩子意外身故，最高賠付保險金20萬/50萬，合同終止；如果發生意外事故導致殘疾，殘疾鑑定為 4 級傷殘，那麼可以獲得 70% 保額的賠付，也就是可以獲得 70 萬的賠償。
所以給孩子買意外險，看您注重身故還是傷殘，如果注重身故責任，那就可以購買保額為20萬/50萬的意外險即可，如果注重殘疾責任，建議保額儘量高一些。
另外，給孩子買意外險也應該注重意外醫療保障，儘量選擇意外醫療覆蓋社保外費用的、一年期的綜合意外險。
2、重疾險
給孩子買重疾險，就一定要關注重疾險產品知否包含兒童高發特定疾病，如圖：
包含身故責任的重疾險，雖然也要受保監發〔2015〕90號規定的限制，但是建議給孩子買重疾險設定保額50萬以上（如果罹患合同約定的重大疾病且符合理賠條件，可以一次性獲得50萬的賠償金），跟大人買重疾險設定保額不同，給孩子買重疾險保費要便宜很多，並且重疾險的保障重點是重大疾病，不是身故責任。
不建議購買萬能險附加重疾險或返還型重疾險，建議單獨購買。
3、醫療險
給孩子買醫療險，建議各位父母重點關注高保額、保證續保的住院醫療險，特點是高保額高免賠，一般保額都在幾百萬。這類保險一般存在5000--10000元的免賠額，價格不貴。
0-4歲的孩子購買稍貴，5歲以上的孩子購買比較便宜。
如果預算充足，可以考慮給孩子購買中高端醫療保險，有更好的醫療條件！
三、保險服務問題
提醒題主，買保險，再一個需要考慮的就是保險服務方面，買對保險是一方面，能夠順利得到理賠也非常重要（如果遇到不合理的拒賠，代理人只能按照公司決定執行，沒辦法維護客戶的合法權益），建議題主瞭解一下保險經紀人，可以提供投保前諮詢、結合詳細情況選定適合的方案、協助投保、保全、代辦理賠、保單整理、保單檢視等一站式服務。
而且保險產品非常豐富，保險經紀公司和市面上大部分保險公司有合作，可以根據客戶的具體需要制定適合的保險方案，真正做到省時、省力、省錢、省心。
如果遇到不合理的拒賠，產生糾紛，保險經紀人可以站在客戶的角度，用自己的專業知識來維護客戶的合法權益，為客戶爭取最大利益。
希望以上內容能幫到題主，如有其他疑問，可在評論區留言！
光輝說險
1.健康醫療險——保障型兒童險
重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過去許多公司規定18歲以上才能購買重大疾病險，現在小孩出生滿30天就可以購買。保費便宜，保障高，無返還。
2.兒童意外傷害險
寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低（有些險種沒有免賠額）報銷比例較高。
教育金怎麼規劃？
1.財商教育
從小給予寶寶一個理財的觀念，為寶寶樹立一個遠大的志向，同時讓寶寶明白人生需要規劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝於高智商。
2.強制儲蓄
為寶寶上大學時強制儲蓄一筆基金，不至於平常把錢花了，到上學時一次性拿大筆資金壓力會很大。
3.專款專用
人都是有弱點的，往往也是根據儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或餘額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。
4.資產鎖定
以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產不容易被分割。
靜靜地贏
給少兒買保險，其實是由大人來做決定的，這必然就牽扯到大人。因此，在回覆所有類似這樣的諮詢和問題時，我的建議都是大人首先要買保險，因為大人才是孩子的保險，切不可本末倒置。至於具體怎麼給孩子投保，可以簡單參考如下步驟：
少兒醫保。少兒醫保即所謂少兒社保，屬於城鄉居民醫保範疇，包括門診和住院費用的報銷，各地區報銷比例和繳費標準都存在差異。一般只能在戶籍所在地參保。這屬於國家福利，屬於基礎性保險，即使不投保商業保險，也要購買醫保。
商業住院醫療保險。由於孩子的免疫系統還不健全，抵抗力比較低，容易生病，而少兒醫保也不是全額報銷，所以補充一份商業住院醫療保險很有必要。這種可以單獨投保諸如百萬醫療險之類的普惠型險種，也可以選擇專業少兒醫療險。
意外險。隨著孩子日趨長大，活潑好動是孩子天性，但是孩子又缺乏自我保護能力，很容易遭受意外傷害，磕磕碰碰在所難免，燙傷、被寵物咬傷都不鮮見。據統計，中國兒童一半都遭受過意外傷害。因此，補充意外險附帶意外醫療險就很有必要了，不僅意外門診有得報，意外住院也有得賠。上學的孩子，一般可以投保學平險，既包含意外險，也包含住院險。
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重疾險。本身孩童的免疫力和抵抗力就不強，加上現代社會的各種汙染，導致兒童罹患重疾的概率也有所增加。對經濟預算較為寬裕的家庭而言，投保重疾險保障就更為全面了。
壽險。由於考慮到道德風險，目前國內將10歲以下的孩童的壽險保額限制為20萬，10歲以上的限定為50萬，因此，如果有這方面考量的父母，也是可以投保壽險來完善保障結構的。事實上，很多險種組合要求以壽險為主險附加其他健康險來投保的。而教育金類的年金險也是壽險品種之一。
獨孤求白先森
保險，讓生活更美好。
但別因為交保費，讓生活很不美好！
常見誤區
只給孩子最好的
雖說配置保險的正確順序是先大人後小孩，但先給小孩買也無可厚非。切忌花費過多，要給自己的保障留有空間。
畢竟父母才是兒女最長久的陪伴。試想
一下，如果家長突然倒下，對孩子意味著什麼？
保險這事兒，便宜有便宜的買法，昂貴有昂貴的配方。對症下藥，量體裁衣。
想要保障，又想理財
很多人可能本來只想買一份普通醫療，結果卻入了理財險的坑。一年花費近萬元，每年返小几百又有什麼用呢！
類似的故事還有很多，比如萬能險+附加提前給付重疾（智能星、智悅人生），比如分紅型壽險（金佑人生）……
家安建議：做保障就好好做保障，做理財就好好理財。又想要保障又想要理財的，往往兩樣都做不好，上了保險公司道道。
盲目從眾，大家買我也買
很多人有盲目從眾的心理，旁邊的人買什麼自己就買什麼。實際上大家的家庭財務狀況、身體健康狀況、風險偏好都有所不同，為什麼要跟別人一樣呢？舉個例子，兩個家庭年收入都是50萬，但一個房貸支出30萬，另一個沒有房貸，保險的配置思路能一樣嗎？
類似的情況還有很多，比如大家都喜歡找熟人買保險。找熟人買保險的潛臺詞是：既然是我的親戚/朋友/鄰居，總不會騙我吧！其實找熟人買保險是很正常的心理，但要把握一個前提：這個人是專業的，能夠根據我的情況推薦合適的產品。
保險公司注重營銷話術的培訓，很多新人培訓個幾天就出門銷售了；甚至做了很久的老兵也從不研讀條款。很多人私下吐槽：遇到的營銷員還沒自己懂得多；條款都解釋不清楚，後面的理賠服務能做好嗎！
如果你因為保險合同晦澀難懂，不願意花時間去研究學習，而一廂情願地相信熟人來解決問題……那……不確定性很大。
所以，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議仔細分析下，看適不適合自己。盲目下單，買完後悔、買了又退，是要損失很多錢的。
科學規劃
已經購買了兒童醫保的前提下，建議兒童保險配置順序：意外險>重疾險>醫療險>理財保險。
簡要的說一下這麼推薦的理由：
意外險：寶寶剛會翻身就可能從床上跌落，摔傷、燙傷、觸電，這種風險怎麼可能不防？所以兒童意外是必須的；
重疾險：大多數孩子都沒有什麼大病，醫療記錄也不多，現在不購買重疾險，還等何時？
醫療險：有了少兒醫保作為基礎保障，有多餘預算，自然可以考慮其他醫療保險；
理財保險：目前國內的理財保險，我覺得不適合90%以上的家庭，優先級非常低。
意外險，怎麼買？
根據數據統計，目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因，這是客觀的事實，無需多言。
5歲以下幼兒的窒息、床上墜落、燙傷、觸電等都是每個孩子成長中需要預防的風險。
意外具有發生率高、死亡率高的特點。如交通事故、溺水、中毒、動物咬傷、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。
如何挑？
身故保額
為了保護未成年人，防止道德風險，國家對未成年身故賠付進行了限額，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。
傷殘
保額不受限制，根據傷殘等級按比例賠付保額。
意外醫療（意外門診+意外住院）
不限社保內用藥
含自費藥、進口藥
含自費項目
保額1～5萬
報銷比例90～100%
重疾險，怎麼買？
保額
保額建議50萬起步，80萬剛剛好，年齡越小，保費越便宜。
保障期限
以80萬保額為例
預算有限，保20年/30年，保費通常只有幾百元。
預算足夠，保20年/30年+保70歲/終身，保費通常在2000元左右。
預算充裕，保終身，保費一般在2500元以上。
特定少兒高發重疾
覆蓋越全面，保額賠付越高越好
白血病、嚴重幼年型類風溼性關節炎（斯蒂爾病 ）、嚴重心肌炎、重症肌無力、疾病或意外導致的智力障礙、重症手足口病、溶血性尿毒綜合症、嚴重瑞氏綜合症、嚴重哮喘、嚴重川崎病、I型糖尿病、脊髓灰質炎（小兒麻痺症）、出血性登革熱、嚴重結核性腦膜炎、嚴重腸道疾病併發症、壞死性筋膜炎、嚴重腎上腺腦白質營養不良、嬰兒進行性脊肌萎縮症等。
重疾多次賠付
孩子小，人生路很長，比大人更需要多次賠付。
不分組>分組（癌症單獨分組+高發重疾均勻分組）>分組
關於身故和到期返本
不建議選擇帶身故產品，一般重疾約定18歲前身故賠付保費。選擇帶身故意義不大，並且佔用家庭預算。
不建議選到期返還本金，目前較多的有30年後1.2倍、1.5倍返還保費，收益低，流動性差。把這筆錢省下來選擇3.5%的年金產品，25年左右收益為2倍保費左右。
推薦產品
注重高保額 ：大黃蜂3號>晴天保保>媽咪寶貝
注重多次賠付：媽咪寶貝>大黃蜂3號
保障終身：首選慧馨安健康保，22歲—70歲保額翻倍。
告別糾結症，解決的方式 就是定期+長期結合，單次+多次結合，如大黃蜂3號+慧馨安健康保。以上4款產品，無論哪方面都是目前最優秀的一批產品。
如果已經買了上述的任意一款，沒必要退舊換新。
3醫療險，怎麼買？
兒童醫療險分為兩類：
小醫療：低保額，低免賠
產品穩定
不限社保內用藥
含自費藥、進口藥
含自費項目
保額1萬左右
報銷比例90～100%
住院醫療為主，一般不建議附加疾病門診
百萬醫療：高保額，高免賠
產品穩定
保證續保（不因身體變差或理賠過拒保）
有醫療費用墊付、直付功能
有綠通功能
孩子小，抵抗力差，易生病，隨著保險的普及，小額醫療理賠率居高不下，故今年以來各家公司調整漲價幅度較大。
4 教育金，需要買嗎?
如果你確定想給孩子準備教育金，我建議你先進行一下規劃。在開始規劃前，我們需要先量化一下自己的問題：
什麼時候要用錢，需要多少錢？
現在能投入多少錢，以後每年能投多少錢？
能承受多大的風險，期望的收益率是多少？
對於理財類的保險，總結下來，適合人群有如下特點：
保障類保險（定壽、重疾），已配置足夠；
保障型的保險，保額足夠高；
有其他高收益的投資渠道（房產、股票、基金、國債等）
有一筆閒置資金，期望通過理財險獲得安全、穩健、確定收益
結語
最後，我們簡單總結一下，為孩子投保，關於成年前後期間的保障，主要還是要圍繞嚴重意外和疾病兩個方面來。隨著少兒醫保制度的不斷完善，這部分國家提供的保障對每個孩子來說都十分重要，是保障體系的基礎。但因為醫保制度會根據地區有差異，建議父母有針對性地給孩子補充配置商業保險，以下是我的投保建議：
1.在預算有限的情況下並考慮孩子成年後加保的緣故，保障期限建議以短期或定期至成年即可；如果預算充足，可以適當通過多份保險產品組合，延長保險期限，放大健康保障的保額。
2.重疾保額可以在預算允許條件下，通過多份產品疊加進行放大，因為這是目前對家庭財務和孩子康復影響最大的風險。
3.學生意外健康險（學平險）的選擇上要注意：醫療報銷責任的免賠額要儘量低。
4.合理的家庭保障計劃，始終是先大人後小孩，在為小孩購置高額保險之前，要保證自身保障充足。
家安諮詢
少兒保險規劃方案
在為子女購買保險之前，應保證父母
無論是受到公眾輿論的影響還是因為父母對孩子的愛，許多父母現在都特別關注孩子的保險。事實上，在一個家庭中，父母是孩子最大的保障。城市保險認為保險應以父母和子女為基礎。
首先考慮事故保險
雖然我們周圍經常發生兒童嚴重疾病，但在現實生活中，在規劃兒童保險計劃時，首要考慮的應該是意外保險。意外保險費相對便宜，而且保障相對較高。具有平均經濟實力的家庭可以優先考慮。
有不同類型的兒童健康保險，重大疾病保險非常重要
在意外保險投保後，父母可以考慮的下一類保險是孩子的健康保險。健康保險一般分為兩種，一種是報銷重疾費用的產品，另一種是支付型產品。重大疾病保險是一種支付類型的產品。如果家庭的經濟能力不是很強，您可以先為孩子購買孩子的住院保險。通過住院費用發票，父母還可以購買住院補貼，以彌補延遲照顧生病孩子的工作收入。如果您有能力為您的孩子購買重大疾病保險，建議您購買保險型重症疾病保險。
最後考慮兒童教育保險
兒童教育保險按固定金額支付，存款多，儲蓄多。適用於家庭經濟實力雄厚，目標明確的中長期儲備。此外，兒童教育保險屬於家庭理財規劃的範疇，類似於強制儲蓄。它為所有教育關鍵時刻的兒童提供了一個相對豐富的教育基金，以解決鉅額支出的突然壓力。招商銀行保險提醒有這種經濟條件和能力的家庭可以為子女購買。
少兒保險主要類型
兒童健康保險
健康和重疾保險可以預防兒童成長過程中由疾病引起的重疾費用所帶來的風險，並防止兒童因經濟原因獲得高質量和快速的重疾服務。
兒童意外保險
兒童對新事物的好奇心以及缺乏風險規避意識，確定兒童的意外事故高於其他人。這種保險可以積極預防兒童成長過程中意外事故所帶來的風險。
兒童教育保險
兒童教育是一項重大事件，也是父母的重要責任和義務。教育過程是連續的，其背後的經濟成本高而且巨大，需要儘快做好準備。這要求家長為孩子未來的教育成本做好長期準備，強制性儲蓄的概念確保孩子將來需要高質量教育所需的資金。
確保兒童保險是應該做的一件事。只有當我們投保時，我們的父母才需要知道什麼是重要的，什麼是次要的，以及孩子最需要的保險是什麼。
歡樂海岸孫老哥
少兒保險的規劃，要符合少兒的生理特性。首先小孩兒很容易受到外界因素的影響，比如高發的病毒感冒。並且小孩因為對外界充滿了好奇，容易磕磕碰碰。在規劃時也要按照自己家庭經濟情況。給您以下幾個規劃的建議。
- 社會保險。在新生兒出生時一定要在第一時間給孩子購買社會保險。也就是城鎮居民醫療保險。這是一個基礎的保障，小孩兒在五歲之前很容易感冒發燒。如果稍微嚴重一些就需要入院進行治療。這個時候，社保醫療的作用就非常的明顯。
- 商業意外險。小孩兒天生好動，對外界充滿了好奇。他們對未知風險的預判遠遠不及成人，很容易造成磕磕碰碰和燙傷等意外。所以給孩子補充商業的意外醫療保險可以有效的。彌補發生此類風險時的經濟損失。
- 商業醫療險。商業醫療險針對少兒的設計品類比較多。但大多數都是與社保相結合。解決社保報銷後剩餘未報銷的部分。也有得少兒醫療險。在產品設計中包含少兒高發的傳染病，如手足口、腮腺炎等。並且保費不是很高。一般這類產品當中就包含意外險。所以此項可以和第二項意外傷害險合併。也可以選擇更全面的商業住院醫療保險，可以報銷自費重要。
- 重大疾病保險(包含輕疾)。少兒重疾也是不可忽略的保障內容。近幾年少年兒童的重疾發病率也在逐年攀升。但少兒重疾的治癒率也很高。治療費用也很高。孩子生不生病，老天說了算。但有沒有錢治就是我們父母的責任。少兒的重大疾病保險有兩種選擇。①第一種消費型。大多數線上保險公司少兒重大疾病的保險都比較便宜。此類保險存在兩個問題，一個是續保問題，可能由於本年度客戶某次疾病理賠導致下一年度無法續保。第二個問題就是出現理賠的情況下，需要客戶線上或電話與保險公司聯繫 ，對於客戶來說可能會存在很多麻煩。②第二種是傳統保險，有定期型和終身型。具體以客戶的實際需求為準。定期行是指在約定的年齡前。提供客戶重大疾病或輕度重疾的保障。達到約定年齡後返還保費或保費加上收益部分。終身重疾就是保障孩子一輩子的重大疾病保障。
- 教育金。近幾年，孩子教育的問題成為很多家庭的主要經濟支出。隨著孩子年齡的增加，教育費用也在逐年增加。如果未來孩子有條件讀大學或者是出國留學深造，而我們沒有準備足夠的教育金，影響了孩子的教育。我相信這是絕大多數父母不願意看到的。所以可以通過一份教育金保險。提前準備未來孩子要花的一筆錢。它的特點是專款專用，以少積多。定時定額的繳存，達到合同約定的年齡領取。
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保險行家康哥
少兒買保險，請注意以下購買順序。
1.少兒醫保，這個必須買的，商業保險的理賠也要在醫保賠付後賠付，如果沒有少兒醫保，商業保險基本上只能按6成的額度賠付。
2.小孩比較頑皮，建議配置一份意外險。
3.百萬醫療，雖然小孩患重病的概率不高，但是以防萬一，百萬醫療很多都可以報銷社保外用藥以及進口藥，比如平安的e生保等。
4.經濟條件允許的情況下可以購買重疾保險，重疾是確診賠付固定金額，這筆費用可以改善營養等。
5.如果需要抵制通貨膨脹，可以給小孩買一些教育金產品，收益率跟理財產品差不多。
