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這問題的答案取決於貸款人對未來利率走勢的預期，如果預期利率下行，那顯然是LPR較好，因為每年利息費用在減少！如果利率上行，選固定利率更好，因為固定利率，0利息費用增加。舉例說明一下：
（1）固定利率，即貸款人和銀行協商一個固定還款利率，不管未來利率升降，貸款人還款金額不變。舉個例子，如果某房貸者2018年貸款買房，其基礎利率為4.90%，上浮20%，則為5.88%。如果選擇固定利率，隨後剩餘還款期一律執行5.88%利率，既每個月的還款金額是完全一樣的，不會改變！
（2）LPR模式，即LPR加點，關鍵是這個點的確定。同樣的上面的例子，當前2.20號5年期以上LPR為4.75%，那確定其加點的“點”則等於=5.88%-4.75%=1.13%。隨後這個加的點在剩餘還款週期中保持不變。貸款者還款的多少取決於LPR的升降，假設2020年12月20號LPR報價為4%，同時您與銀行約定的利率調整期為每年12月份，則2021年還款利率為4%+1.13%=5.13%，以此類推，每年12月20日調整一次。
答案很顯然，未來LPR走勢才是選擇的關鍵。
附：從央行基準利率的走勢，結合發達的國家的市場化利率來看，未來LPR大概率是一個緩慢下降的過程。因此建議您選LPR加點方式！
希望能夠對你有幫助！
黑夜裡有多少顆星星
央行調整個人商貸利率政策，從去年10月8日期正式實施。也就意味著，房貸利率從這天開始要發生變化了。對於在此之前的房貸基本沒有影響，而對於在此之後的購房貸款，則會發生小幅的變動。其中，如果按照此前的貸款利率，那些低於市場平均水平的貸款利率可能會小幅上行，而高於平均水平則不會有太大的變化。當然，對於首套房總體影響較小，具體我們可以再看一看！
銀行貸款利率將如何變化？
8月25日，央行發佈公告：自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
對於居民家庭有什麼影響？
公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。定價基準轉換後，全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%），與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
簡單解釋1—此前房貸利率定價是採取基準利率上下浮動的方式，以後將是LPR為定價基準加點形成
這次公告的內容主要是調整個人住房商業貸款利率，把過去由央行制定基準的貸款利率，改變成了按照貸款市場報價利率作為基準利率，也就是8月17日央行發佈的15號公告關於LPR（貸款基礎利率）形成的利率作為個人房貸的基準利率。根據央行的這份改革個人住房商業貸款市場報價利率的公告，不難看出，未來的房貸利率會隨著整個金融市場的利率變化而變化。
簡單解釋2——定價基準轉化後有個最低的貸款值
央行表示，定價基準轉換後，全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（貸款基礎利率）（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（貸款基礎利率）加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）。也就是說，以後首套房貸利率最低不能低於IPR，如果按照最近的數值就是不能低於4.85%，這其實和目前4.9%的貸款利率差不了多少。
央行為什麼這麼改革？
大家要知道，此前的“銀行存貸款基準利率”變成“報價利率”是一個重要的改革，央行此舉其實也是跟國際市場接軌。因為大家都知道，央行是沒有權利給銀行確定利率的，只能給出指導的利率共大家去參考。
而此次改革，從貸款利率開始，委託上海的“全國銀行間同業拆解中心”來統計發佈。就是由18家銀行參照“中期借貸便利（MLF）”的利率，加上自己的成本等各種因素，給出貸款利率的報價，1年期的和5年期的，然後提出最低價、最高價，算出平均價對外發布，每月20日發佈一次。
今後，個人房貸利率只有一種方式，只是銀行定價的高低有差別已。
藍楓葉15
這個要根據您的意願和判斷，如果您認為未來大概率將進入降息週期、LPR總體呈下降走勢，那轉換成以LPR為定價基準更有利哦。
比如，您貸款金額100萬元，還款期限剩餘10年，剩餘本金是61萬元，假設LPR下降20個基點，若還款方式不變，如等額本息方式還款，那您切換為參考LPR定價後，每個月就少還約60塊錢，1年能節省700多塊。
視覺帝
加點固定。
