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这问题的答案取决于贷款人对未来利率走势的预期，如果预期利率下行，那显然是LPR较好，因为每年利息费用在减少！如果利率上行，选固定利率更好，因为固定利率，0利息费用增加。举例说明一下：
（1）固定利率，即贷款人和银行协商一个固定还款利率，不管未来利率升降，贷款人还款金额不变。举个例子，如果某房贷者2018年贷款买房，其基础利率为4.90%，上浮20%，则为5.88%。如果选择固定利率，随后剩余还款期一律执行5.88%利率，既每个月的还款金额是完全一样的，不会改变！
（2）LPR模式，即LPR加点，关键是这个点的确定。同样的上面的例子，当前2.20号5年期以上LPR为4.75%，那确定其加点的“点”则等于=5.88%-4.75%=1.13%。随后这个加的点在剩余还款周期中保持不变。贷款者还款的多少取决于LPR的升降，假设2020年12月20号LPR报价为4%，同时您与银行约定的利率调整期为每年12月份，则2021年还款利率为4%+1.13%=5.13%，以此类推，每年12月20日调整一次。
答案很显然，未来LPR走势才是选择的关键。
附：从央行基准利率的走势，结合发达的国家的市场化利率来看，未来LPR大概率是一个缓慢下降的过程。因此建议您选LPR加点方式！
希望能够对你有帮助！
黑夜里有多少颗星星
央行调整个人商贷利率政策，从去年10月8日期正式实施。也就意味着，房贷利率从这天开始要发生变化了。对于在此之前的房贷基本没有影响，而对于在此之后的购房贷款，则会发生小幅的变动。其中，如果按照此前的贷款利率，那些低于市场平均水平的贷款利率可能会小幅上行，而高于平均水平则不会有太大的变化。当然，对于首套房总体影响较小，具体我们可以再看一看！
银行贷款利率将如何变化？
8月25日，央行发布公告：自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
对于居民家庭有什么影响？
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
简单解释1—此前房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式，以后将是LPR为定价基准加点形成
这次公告的内容主要是调整个人住房商业贷款利率，把过去由央行制定基准的贷款利率，改变成了按照贷款市场报价利率作为基准利率，也就是8月17日央行发布的15号公告关于LPR（贷款基础利率）形成的利率作为个人房贷的基准利率。根据央行的这份改革个人住房商业贷款市场报价利率的公告，不难看出，未来的房贷利率会随着整个金融市场的利率变化而变化。
简单解释2——定价基准转化后有个最低的贷款值
央行表示，定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款基础利率）（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款基础利率）加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。也就是说，以后首套房贷利率最低不能低于IPR，如果按照最近的数值就是不能低于4.85%，这其实和目前4.9%的贷款利率差不了多少。
央行为什么这么改革？
大家要知道，此前的“银行存贷款基准利率”变成“报价利率”是一个重要的改革，央行此举其实也是跟国际市场接轨。因为大家都知道，央行是没有权利给银行确定利率的，只能给出指导的利率共大家去参考。
而此次改革，从贷款利率开始，委托上海的“全国银行间同业拆解中心”来统计发布。就是由18家银行参照“中期借贷便利（MLF）”的利率，加上自己的成本等各种因素，给出贷款利率的报价，1年期的和5年期的，然后提出最低价、最高价，算出平均价对外发布，每月20日发布一次。
今后，个人房贷利率只有一种方式，只是银行定价的高低有差别已。
蓝枫叶15
这个要根据您的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利哦。
比如，您贷款金额100万元，还款期限剩余10年，剩余本金是61万元，假设LPR下降20个基点，若还款方式不变，如等额本息方式还款，那您切换为参考LPR定价后，每个月就少还约60块钱，1年能节省700多块。
视觉帝
加点固定。
