昨天跟一个小伙伴聊天，她跟我说：今天又是一个让人头疼的日子。
我问怎么了，她无奈的回答：今天刚刚从一个信用卡套现还了另一张信用卡，而到目前为止，信用卡所有欠款加起来总共有3万多。
当时我并没有感到意外，因为她之前有一次无法立马从信用卡套现去还另一张信用卡，就找我借了钱，而她也很遵守承诺的在第三天空闲的时候套现还钱给我，当时跟她说过这钱可以先不用还，让她先把自己的信用卡努力还完，别老以贷养贷。
最终，她还是以自己的事情自己解决，不想因为欠朋友钱而影响关系的理由把钱转给我，当然，从这也可以看出她是一个十分具有成诚信的人，但我不知道的是，他除了欠信用卡3万元，还有蚂蚁借呗和京东金条，加起来已经超十万了。
当她昨天第一次跟我交底的时候，我就意识到了问题的严重性，信用卡欠款3万元，可以集中去偿还，但再加上京东金条和蚂蚁借呗的七万，这对于一个刚参加工作没几年的90后来说真的是难以想象。
试想一下，她目前每个月有8000的收入，可是房租就要占去2000，加上吃喝和生活用品，在北京也得需要每月1500的支出，然后扣除每月的个税和社保最少500元，每月到手最多4000元。
一年大概纯收入：8000-2000-1500-500=4000*12=48000元
当然，如果是仅用来偿还信用卡的话，一年的时间他通过套现填坑，工资入账等多种手段反复偿还信用卡可以做到以最少的成本去还清信用卡，但她存在多头借贷，除了信用卡之外还有京东金条和蚂蚁借呗。
大家都知道，京东金条和蚂蚁借呗都是按日计息借款利率，并且采用的是区间利率，每个人的利率都不一样，但是大部分人的日利率都在0.03%左右，我不清楚朋友的利率是多少，暂且按照日利率0.03%，一年计算。
一年大概利息：70000元*0.03%*365天=7665元
不算别的，按照她目前的收入来源计算，她得需要两年多的时间才能完全偿还京东金条和蚂蚁借呗，当然，这也指的是在没有信用卡的负担 之下，努力偿还一头或两头的借贷。
而事实上，一旦有了多头借贷就不能以常规的方式去计算，毕竟每个月每个平台都需要还钱，如果还不上同时都会产生额外的利息，而这也就是俗称的“利滚利”，要知道大多数借款人不是因为被本金“压倒”，而是因为被“利息”打趴下。
48000元是按照她一年收入的最高标准计算，而面对10万元的贷款，光本金就得用2年时间，每月偿还4166元本金，期间加上蚂蚁借呗和京东金条的利率，以及信用卡的逾期利息，除非一夜暴富，否则将会经历长达3年的还款历程。
“以贷养贷”上岸真的很难？
“以贷养贷”不仅无法上岸，而且会越陷越深，很多人在没有收入的时候“以贷养贷”势必会陷入更大的利息深坑，毕竟本身没有收入来源，一味的靠着外力生活，总有一天会全盘颠覆。
朋友有一个优点就是她还款意愿强烈，而且对未来也充满了信心，同时也清楚的意识到她的欠款来自于之前的虚荣心，毫无节制的购买东西让自己陷入了如今的困局，虽说她偿还压力大，但她一点点在努力，而这也是作为一个借款人应该有的担当。
很多人都在抱怨网贷不好、银行很坑，但是你们有没有想过你们在借钱的时候有没有意识到自己所借的钱是要还的，而不是别人凭空借给你们让你们挥霍的，当然，有些平台存在利息高的问题，但作为借款人应该想办法让自己趁早走出困境，而不是一味在谩骂、抱怨。
因为真正已经偿还完借款的人都在默默努力赚钱，根本没有时间去抱怨，而最好的上岸方式就是靠自己不断努力工作去获得收入，而不是等着天上掉馅饼这种好事降临在自己身上。
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