居家防疫，郵儲銀行格爾木市支行教你怎樣防範詐騙、非法集資其他頭條網

全國疫情防控工作已進入關鍵期，但是利用疫情進行詐騙、非法集資的活動也層出不窮，侵害著人民群眾的權益。

為此郵儲銀行格爾木市支行提醒大家：居家自我防護的同時，更需強化金融知識儲備，警惕不法分子利用疫情實施詐騙、非法集資活動，切實保護好自身合法權益。

熟知2個文件，維護金融消費權益

1.2020年2月1日，人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局聯合出臺了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出金融支持疫情防控的30條措施，明確要求 “不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳”“切實保障消費者合法權益”，為人民群眾在疫情期間維護金融消費合法權益提供了政策保障。

2.2019年12月20日，人民銀行、銀保監會、證監會和外匯局聯合制定併發布了《關於進一步規範金融營銷宣傳行為的通知》，明確要求，未取得國務院金融管理部門和地方金融監管部門許可的市場經營主體，均不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動，為人民群眾鑑別金融類產品服務真偽提供了根本遵循。

如遇有以下情形之一的“投資”“理財”項目，務必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；

2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；

4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

5.以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的；

6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

7.在街頭、商超發放廣告的；

8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的；

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

以“銷售返利”名義售賣假藥、假物資。不法分子惡意散佈虛假信息，利用公眾對新冠肺炎的恐慌心理，謊稱可以代購代銷“特效藥”“口罩”“消毒液”等物資，並向購買者承諾可以“積分返利”，甚至“加盟獲利”，騙取受害人錢財。

冒充航空、鐵路部門以退票改簽行騙。不法分子以受疫情影響航班或高鐵取消為由，向事主發送機票或火車票改簽信息，以退費、發放補償款為藉口，誘導受害人點擊虛假退票網址或撥打虛假客服電話，獲取銀行卡賬號密碼及驗證碼等敏感信息，進而盜取受害人銀行卡餘額。

偽裝公益捐款。不法分子通過微信、QQ、社交網站等多種方式，以紅十字會或醫院等名義，在網絡上發佈防控新型冠狀病毒肺炎“獻愛心”的虛假信息，利用群眾同情心騙取“善款”，非法吸收公眾存款。

為感染親屬眾籌“醫藥費”。不法分子以孩子或親屬突發高燒，已被隔離醫治為由，向社會公眾發起眾籌“醫藥費”“住院費”等，騙取受害人錢財。

“區塊鏈+慈善”騙局。不法分子炒作當下較熱的“區塊鏈”概念，謊稱開發出區塊鏈慈善平臺，組織線上募捐、慈善“挖礦”等活動，實施非法集資犯罪。

“居家理財”騙局。不法分子針對公眾居家防疫，普遍通過電腦、手機等獲取信息的特點，大肆營銷宣傳P2P網絡借貸、虛擬貨幣炒作、基金、期貨等虛假金融產品，聲稱“宅在家裡也能理財”“躺在床上也能賺大錢”，設置高息誘惑騙局。

非法集資的四項特徵：

1、未經有關部門依法批准，包括沒有批准權限的部門批准的集資，有審批權限的部門超越權限批准集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這裡“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

三招識破非法集資套路：

1.“看一看”。投資前先登錄“國家企業信用信息公示系統”，查看公司資質、註冊登記的經營範圍、相關部門的批文、股東實力等；查看是否有從事金融業務活動的資格；不要輕易相信對方宣傳的各種投資項目。

2.“想一想”。投資前必須認真思考集資者宣傳的內容是否符合邏輯、合不合常理，不要輕易被假象所迷惑。許諾超高收益率，以個人賬戶或現金收取資金，現場交本金即付部分提成或利息，在人群流動或聚集區域擺攤設點派發廣告招攬資金，在宣傳單上印領導照片、講話、會議文件等來證明所推銷的項目受政府支持，慫恿群眾將房產抵押獲取銀行貸款。

3.“問一問”。投資之前如果能諮詢專業人士最好，投資切忌衝動，不計後果、傾全家之財力一擲千金的投資很多時候都造成了妻離子散、家破人亡的慘劇。建議老年投資者做出大額投資決策前一定要徵求家人或子女的意見。