一九八九雾里看花

都在想啥呢？银行作为最赚钱的企业，本身利润就很丰厚。如果长期在家隔离，个人、一般性企业、银行。前两者都被熬垮了，银行也只不过有点伤筋动骨而已。所以假如真的银行有破产，那绝不是因为在家隔离导致的。

银行自身不生产价值，他只是钱的时间错配者，他只是钱的需求和供给的配对者，它只是服务于实体经济的附加增值者。所以在面临损害时，受到的都是间接损害。而直接被损害者则是个体和企业。在这个非常时期，最先受到损害的是企业，其次是依附于这些企业的劳动者和企业主，最后才会传递到银行。

就拿银行最主要的产品，存贷款来说，在非常时期，新增存款会比较少，那么银行可以对应的贷款也放的少一些，但是存在利差不会改变，银行仍然可以赚得利润。如果企业贷款后无法还款，产生欠款逾期，那么银行可以缩减规模，今年损失的只有人工成本和经营成本。此时我们可以看到，企业贷款都预期了，它的生产经营已经异常了，它自然就无法持续经营。企业会先关门，之后引发劳动者失业，最后这种累积的坏账损失才会蔓延到银行经营上。银行是不是伤害排在最后啊？

过去德先生分析过，一家银行的破产，一般都是由于流动性不足，产生了无法兑付。或者产生了极端事件，导致银行无法符合监管指标。前者最显著的特征就是挤兑，只要发生挤兑而没有有效方法去缓解，没有银行能撑得过去。后者就是银行自身的管理问题，例如当年巴林银行被神奇小子因为亏损而宣布破产一案，是由于在新加坡期货市场短期累积巨额亏损，巴林银行已经无法持续经营。

总结一下:由于长期隔离，很多企业和劳动者是显性的受损害，银行是滞后的隐性受损害。同时由于银行还有着监管在加持，一方面在监督银行的经营，一方面也在扶持银行的稳定，如果银行真正想关门，那是非常不容易的。

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至于破产还是不破产，还是看它是什么银行，是四大行这样的一流银行，还是各地的城商行这样的小银行呢？

不同的银行，自然受到的打击是不一样的，四大行这样的银行实力大，资金雄厚，业务宽广，背景深厚，即使想倒闭也无法倒闭啊，岂能因为一次疫情就倒闭呢。

至于那些小银行，可就不一定了，因为他们的实力低，经营有限，抗风险的能力自然不如大银行，同时呢，坏账率也比较高。

那会不会破产呢？

还是很难，虽然国家允许银行破产，并且设立了《存款保险条例》保障存款人的存款，但是从改革开放以来，国内破产的银行屈指可数。

只有海南发展银行和肃宁县尚村信用社这两家银行破产，前者是在1997年就破产了。

这么多年，国内无数的银行都可以活下来，没有破产，还经历了2008年的金融危机，这次疫情对银行的影响肯定不如2008年金融危机，所以银行理论上有可能破产，但实际上很难破产，基本上不会。

那为啥会这样呢？

银行和广大群众的钱袋子关联非常紧密，国家也制定了很多的金融政策来规范银行的行为，还让银保监会这个专业的国家机构来管理所有的银行，定时评估银行的经营等情况。

只要按照规定的路线走，基本上不会出现任何问题，更不会破产，如果不按规定路线走，出现问题，也非常有可能被接管，比如2019年包商银行就被接管了，及时处置风险和问题。

所以银行理论上可以破产，但是在强监管，规范流程，以及及时接管等应急措施下，很难很难破产。

财道

我认为这个问题需要辩证的看，非常时期，如果大家长期在家隔离，对经济造成的影响还是很大的，对一些小银行来说，确实是一个风险因素，不得不进行考虑。

根据我国目前的现状，现有金融机构4000余家，规模比较小的就是一些农村信用社和村镇银行，这种银行的经营范围限定在县域之内，存贷款规模不大，管理水平一般，如果出现特殊情况，破产的可能性是有的。

就拿本次疫情来说，有些地方受影响比较大，尤其是一些小微企业，由于封村封小区，很多人都宅在家里，小微企业开不了工，打工的人也找不到工作，如果时间一长，很多小微企业可能坚持不住。

现在人民银行向市场投放了很多增量资金，也为银行提供了中期借贷便利，目的就是放水养鱼，帮助小微企业渡过难关，但是不同的行业受疫情的影响是不一样的，对于一些餐饮行业，旅游行业，房地产行业的小微企业来说，即便拿到增量贷款，能否顺利渡过难关也不一定。

对于一些小型银行来说，就要看自己的资产质量，如果小银行把大量的资金都借给了这种受影响比较大的小微企业，那么银行的经营风险也就变得很大，这样就会形成连锁反应，波及有些小银行的安全。

比如，某个县域经济以旅游为主，当地的村镇银行或者农商行，把大量资金都借给旅游区的餐饮、娱乐等小微企业，疫情期间以及疫情过后的一段时间，旅游和餐饮的收入肯定非常差，这些小微企业的收入不足以偿还银行的利息，一旦小微企业破产了，银行的借款也就难以回收，如果出现资不抵债，银行也有可能倒闭。

上面说的只是特殊情况，从全国的大环境来看，我国经济的韧性比较强，银行的资金储备也足够，只要银行按照国家要求，对企业不抽贷，不断贷，适当降低借款利息，让企业有喘息的机会，我想疫情造成的困境很快就会过去。

因此，从辩证的角度看，这次疫情造成很多人在家隔离，会影响经济发展，但是并不会对我国金融系统构成威胁，可是对个别小型银行来说，风险有可能会增加很大，不排除有破产的可能。

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面临疫情困绕，在家被防控隔离较长时间，一般不会出现银行破产的情况。

银行破产，通常有两种原因：

一是因经营不善，造成内生性经营陷入困境，无法偿付储户和债权人的权益，导致资不抵债而破产。

诸如巴林银行破产，就是因投资失败，错误地判断了日本股市的走向，巴林银行损失金额高达14亿美元，而其自有资产只有几亿美元，亏损巨额难以补偿。

二是市场出现储户挤兑，而银行在短时间内无法筹集资金满足挤兑巨额偿付，引发资金链断裂，导致信用崩溃而破产。

诸如：芝加哥伊利诺伊国民银行1984年倒闭，是最为典型的挤兑案例，该银行短短60天内被提走100亿美金的存款。最终，被联邦储蓄保险公司（FDIC）“国有化”了该银行。

现在我们的疫情已持续一个月，当前防控隔离状态并没有解险，疫情拐点还没有出现，据钟南山院士的判断，要控制住疫情可能要到4月底前左右。在这段防控时期，社会生活和经济活动都会受到较大影响，但并没有陷入关瘫痪停滞状态，除湖北被封城以外，其他大部分地区都是开放的，只是出行要有预防措施而已。

交通、人流、生产经营活动处在半停滞状态，只是效率和速度上没有正常化，因此，我们大可以放心经济生活的持续进行状态。

一句话就是：疫情并没有破坏或摧毁生产力系统。

当然对于影响来讲，因中小微企业抗风险能力弱，会产生一些坏账，但不足以破产银行业的整体资产良好状态。同时，国家及时下达了金融、财税等扶持措施，尽可能将损失降低，维持各方面稳定，保增长，保就业。

2月17日，全国各地已基本陆续开工复产，老百姓生活安定，正处在全民抗疫当中。

从种种情况来看，因疫情长时间被隔离在家，并没有出现导致银行破产的两种原因存在或出现，居民的储蓄是安全可用的。

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野马和尚

从这段时间向银行朋友方面所了解的情况，银行的影响确实存在，但并不凸显。很多银行工作的朋友，已经开始“云办公”，并且还有着“云宣传”，效果也是不错。要说银行会破产，我认为现在是不会的。

银行，给大家的印象是存钱、取钱的部门。但，实际上是一个全面的金融机构，其有着存款、贷款、取款、投资、理财、信托等等金融投资的功能。银行的资金来源有多个方向，有居民存款、机构存款、企业存款，还有向央行贷款来的资金。那么，银行将资金收拢在一起，每年还要支付对应的利息，不是亏本的吗？

显然，银行的钱要流动起来，将流入到银行的钱，向有需求的人进行贷款，中间赚一个利息差。而贷款，往往信用卡是依据信用的贷款方式，无需任何的抵押。而银行方面无任何抵押物的贷款方式毕竟是少数，更多的是有着一定抵押物的贷款。

那么，在这种情况下，银行系统因为长期在家宅着，也有可能出现揽储、放贷等情况影响，甚至有着坏账的可能。说银行在其期间有可能出现破产，也不过分。

但是，实际上呢？银行工作人员积极的通过线上宣传，揽储的效果很是不错，能极大的弥补关于疫情对储蓄的影响。并且，不仅仅银行工作人员的线上揽储，也是通过市场渠道获得资金来源。对于银行的资金来说，是充裕的。

而银行的放贷方向呢？虽然疫情在家宅，但是这段时间对医疗、农业相关上市公司的优惠性贷款，银行也是积极的在实施。之前的贷款虽然有着延期，但银行方面也是有着很好的应对。

从表面来看，银行的影响很大，甚至有着破产的感觉。但是，经过这段时间的调整，银行或许在这次疫情期间有着质的改变。

厚金说

银行不会破产的，但是银行的逾期率会大幅上升。

首先，就算长期在家隔离，现在网银、手机银行这么发达，在线音视频这么流畅，还有人脸识别技术的完善，使得银行还是目前依然能继续吸收存款、发放贷款。只要这两项业务还能运转，银行就能有收入。事实上，我都好久没去银行网点了，都是手机银行搞定。

其次，银行要想破产，风险在于坏账率太高，把钱都借出去了却收不回来。坏账是由逾期转变而来的，就是借款人欠钱不还的时间久了，这笔钱就被银行视为坏账了。目前来看，大多数借款人的生活只是暂时收到了影响，一时没了收入来源，隔离结束复产复工后，他们还是有还款意愿的。

最后，银行自身有对冲机制，也就是计提拨备，这笔钱就是用来冲抵坏账的。一般来说，这笔钱足以使得银行面对坏账增多而游刃有余，就算自己实在解决不了，出于稳定金融系统的考虑，监管也会想办法让银行撑过隔离期。

速读财经

如果是长期的，肯定会破产

现在预期隔离并不会太久，目前银行必然不会破产，但是如果持续下去，最先受伤的肯定是中小银行。

因为如果长期隔离，意味着经济活动停止，失业潮蔓延，大家都没工作，没收入，经济危机就会爆发。

每次经济危机都会有一大批银行破产，远的美国1929大萧条，大部分银行都破产了。近的2008年次贷危机，也有大批银行破产，雷曼兄弟等大投行都破产了。

再说这次疫情，这次大家都居家隔离快一个月了，还好是一季度，很多公司都是淡季，影响还不大。

不过，银行也肯定会受到影响的，一些小企业坏账率会上升，但是本来小企业贷款就不多，所以影响不大。大企业，本来也就没什么资金压力，坏账风险不高。所以短期一两个月，还是淡季，对银行整体影响不大。

长期的话，城商行会受不了，因为城商行主要客户就是小企业，小企业熬不过去，他们贷款收不回来，也放不出去，就死了。

大银行问题不大，大企业，尤其是央企国企，服务业的很少，大都是制造业，这些企业不受太大影响，有些春节都不停工的，如今复工也有60%左右了，预计3月中旬都全面复工，所以没什么可以担忧的。

特殊时期，银行也加大放款力度，确保企业正常生存

近期多家银行陆续上线了抗击疫情专项理财产品，并通过让利的方式引导理财资金输血抗疫企业，助力打赢疫情阻击战。很多银行也发放了抗疫贷。

据不完全统计，截至2月17日，全国城商行、民营银行提供疫情防控和复工复产专项授信等信贷支持1225.3亿元。

赵冰峰财经

银行破产的几率非常小，即使像之前包商银行那样，银行资金被大股东长期占用无法归还，出现严重的信用危机。保监会或人民银行，出现信用危机的银行及时进行接管清理整顿。

包商银行的个人储户不管是存款业务还是理财业务均全额保障和对付，出现损失的只是债权金额在5000万以上承兑汇票，没得到全额保障，但保障也不低于80%。

因此银行的安全性是非常高的，一旦银行出现信用危机的苗头，相关的监管部门就会提前介入，防止银行破产带来更大的损失。

目前银行的大部分业务都可以通过网络进行办理，只有少了对公业务需要现场办理。银行也不是不营业，只是网点的营业时间相对会缩短。能够网上办理的业务，银行会劝导客户尽量在网上进行办理，因此银行业务也不会停滞。

当然，如果长时间业务开展受到影响，难免有个别企业坚持不住，出现停业、破产等情形，可能会给银行带来一定的坏账损失，但是整体对银行的资金不会有太大的影响。

银行破产的问题不成立。

老杨会计

非常时期，长期在家隔离，银行是不会那么容易破产的。

话说回来，你对银行有多大的怨念，觉着自己在家隔离，就会让银行破产？

全国近4600家银行业金融机构，大到国有大型商业银行，小到以区县为单位规模较小的农商行、村镇银行，在我看来，都不会因为这次疫情造成太大的风险。

诚然，疫情给整个社会经济的运行造成了一定影响。各类企业延迟复工，工人工资收入得不到有效保障，确实给银行资产管理工作制造了一定的难题。

2月3日、4日，央行连续两日向公开市场投放流动性资金1.7万亿，稳定市场，推动贷款市场利率下行，降低企业融资成本，也使得银行资金得到一定补充。

从疫情全面爆发至今已经有近一个月，没听说哪家银行因为大家在家隔离而倒闭的吧？

随着近期疫情控制向好，每天的治愈人数已经超过 当日确诊人数，各地企业也有条不紊的复工，经济形式也在逐渐向好。

相信疫情过后，银行会迎来新一波的增长。

财富公元

在家隔离是暂时的，即便是隔离两三个月，银行受到的影响也是非常有限的，不会导致银行破产。

国内银行主要依靠存贷款息差生存，一般投资占比较低，因此最大的破产风险在于过高的坏账率。

坏账产生的原因很简单，一是对贷款者贷款企业审核不严，让不达标的企业和个人拿到了贷款；二是银行工作人员为了好处帮忙，避过审核流程；三是经济受到冲击时大量贷款者无力还款。挤兑可以让银行破产，但是只要银行坏账率不高，可以通过各种手段破解。

非常时期，银行的收入并没有大幅减少，相当比例的储户可以通过移动支付消费，还可以通过手机银行网上银行操作账户。

我们需要知道的是，多数人的存款利率是远低于银行贷款利率的，甚至有两个以上百分点。一笔存款银行放贷出去，在货币乘数效应下拿到的收益可以翻三四倍。不管是不是宅在家里，房贷要还，信用卡要还，花呗借呗要还，企业贷款也要还。银行可以延缓收钱推迟上征信，但是从来没说直接减免贷款本息。如此一来，银行的收入并不会明显减少，只不过这段时间信用卡刷卡量会大大降低罢了。

之所以有人会担心银行破产，更多是担心此后半年会有贷款企业和个人因收入受到影响产生大量坏账。

房贷是优质贷款，坏账风险较低，尤其是已经还了三五年的那种更加安全。即使贷款人弃房断供，有房子和已经还了几年的月供在那里，银行把房子八折出售也不亏。相比之下企业贷款风险要高得多，缺乏足够保值的抵押物，生产线一旦停止运行几乎就是废铜烂铁，这也是银行不愿意给企业发放贷款的重要原因。

当下除湖北外各地都已经有了较好的数据表现，疫情得到初步控制，企业复工也已展开。信心能够恢复，消费花些时间也能恢复到一定程度。只要经济运行基本恢复正常，银行的坏账有限，债务问题只会有限企业传企业，可防可控。

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