81大白話

首先，銀行並不知道存款人去世，儲蓄合同關係就仍然有效。我們知道，儲戶存款於銀行，在法律上就形成了一種儲蓄合同關係，也就明確了雙方的權利與義務，即儲戶將資金委託銀行管理，並享有收益權和所有權，而銀行則以支付利息取得貨幣使用權，並承擔妥善保管貨幣，隨時保證儲戶支取的義務。而存款人是否健在是屬於人口管理範疇，與銀行存款業務互不相干，目前並未建立互聯共享機制，所以在數以億計的儲戶中，銀行根本不可能知道儲戶是否去世，那麼誰的存款就還是誰的，並按照存款時雙方約定計算利息，保證存款人隨時支取。

即使知道存款人去世，銀行也並不具有佔有和處置權，還是受到儲蓄合同約束。因為即使存款人去世，個人存款就轉化為遺產，那麼如何處置？就必須依據繼承法規定來依法處置。而該筆存款有沒有法定繼承人？有權繼承人何時來支取或過戶？銀行知道嗎？肯定不知道。因此，銀行也不會，也不敢隨意處置，更談不上佔有，這筆資金就會以儲戶存款形式長期存在。有人認為被銀行佔有了，這是錯誤的。在法律上，儲戶存款以獲得利息而將資金使用權過渡給銀行，銀行按照約定使用資金（放貸）顯然合規合法，肯定不會任其長期閒置的，銀行的信用實際上就是一種契約精神的體現。

無主存款長期無人認領，在銀行倒閉破產時將會有終極處置辦法。實際上這種可能發生的後果，作為金融監管機構也是作了充分考慮，並制定了相應措施。即在銀行破產清算時，所有儲戶的存款信息是會向社會公佈的，家屬或有權繼承人可以根據儲蓄管理條例規定進行依法繼承。

對超過規定時間仍然無人認領的存款，按照財政部和人民銀行的規定，全民所有制企事業單位、國家機關，群團組織職工存款上繳國庫，收歸國有；集體所有制企業單位職工存款，可轉歸集體所有。這就是無主存款的最終去向，由此可見在整個過程中銀行對無主存款都沒有所有權，只具有資金使用權，並切實履行了妥善保管義務，隨時等待有權繼承人支取或過戶，或者有權機關的處置。

龍門山財經

我朋友的父親突然心臟脫落，死在了回家的路上。這個老人很多年前老伴兒就去世了，所以說兒子結婚以後他就一個人自己過日子，老人的退休金每個月有5000多元，而且他也跟老伴兒存了很多的錢，這是他兒子都知道的事情。所以說老人去世的突然也沒有留下什麼遺囑，也沒有什麼事情交代。所以說我這朋友在父親去世這種突然的情況下，也想把自己父親的積蓄什麼的都查個清楚，然後對後世有個解決的方式。但是由於老人去世的突然所有的銀行存款什麼的明知道有，但是卻不知道是多些，也尋找不到存摺和證據。

後來我們找了一個明白，人才知道該怎麼樣的解決才是最好的方式。第一，那就是由親人拿著去世老人的親屬證明直接到我們當地的工行，建行，農行這三家銀行進行查詢。一開始人家都不願意理我們，說違反程序，後來我們拿著公證處的證明又找了許多的關係，後來給查明白了，老人的錢到底都存了多少，如實的查出來。第二點，但是我們也沒有用到，就是有親人提起遺產的繼承樹樹，然後讓法院參與進行到銀行去查詢。這樣的話也可以把老人生前的積蓄什麼的都查個清楚出來。

不管怎麼樣吧，銀行是不會主動把錢退還給你的，所以說你一定要通過有效的途徑來解決，銀行才會如數的把錢還給你這些親人。在有力的證據面前，人家銀行也不會不給你錢的，這筆錢也不是銀行的，等到沒人領取的時候，一定的年限就歸國庫了嗎？

伊春美食美客

人生最悲劇的一件事情就是人死了，但銀行裡面卻有大把的存款沒花完，在現實當中確實有很多人因為意外情況去世之後，銀行有大把的存款沒人知道的。

對於這些因為存款人去世之後沒人知道存款，很多人都以為沒人認領了，那麼銀行就會劃歸銀行所有了，其實事情並沒有這麼簡單。

至於存款人去世之後，存款沒人知道怎麼處理要看具體情況。

第一、存款人存的是定期而且約定到期自動轉存。

從理論上來說，銀行其實不知道存款人去世的消息，如果存款人存的是定期，而且約定到期之後自動轉存，那麼定期存款到期之後就會自動轉成定期存款，這樣存款就會一直存在。但目前有些銀規定，如果定期存款到期自動轉存兩次之後沒有人工來辦理的，那就會自動轉成活期存款。

第二、如果存款是活期，或者定期到期之後沒有繼續轉存。

如果定期存款到期沒有自動轉存，那就會自動變成活期，對於這些活期存款在不同的時期，銀行採取的措施是不一樣的。

首先，銀行有可能會扣除短信通知費以及年費（個人名下一類卡不交年費），如果這些活期存款額度比較小，那說不定幾年時間就會被扣光。一旦銀行卡里面餘額被扣光之後，兩年之內沒有任何收支項目的，大多數銀行都有可能做註銷處理。

其次、如果銀行卡里面的餘額足夠多，在扣除短信費年費之後仍然有大量的餘額可以使用，但這筆錢長期沒有任何操作（通常情況下是兩年時間沒有進出賬），那銀行也會把這個賬戶列為長期不動戶，對於長期不動戶銀行一般會轉為睡眠賬戶，對於這些睡眠賬戶裡面的餘額，銀行會列入營業外收入計入當期銀行的收入。

但這筆錢銀行是不具有支配權的，一旦未來某一天存款用戶本人或者相關繼承人想拿出這筆錢，那麼銀行就必須以營業外支出把這筆錢退還給相關的權益人。

第三、存款人是因為重大社會事件死亡的。

在現實當中存款人死亡有可能是因為一些重大的社會事件導致的，比如發生地震，颱風等重大自然災害。對於這些因為社會重大事件而死亡的存款人，銀行一般都會收到死亡的相關名單，然後根據相關要求對死者的存款統一處理。

首先、銀行會想辦法聯死者的繼承人，如果死者有繼承人，那麼繼承人只需要按照相關的法律程序辦理存款繼承手續就可以。

其次、如果死者沒有相關的繼承人，那這筆存款就屬於無主存款，對於無主存款的處理方式，根據《繼承法》第三十二條規定：無人繼承又無人受遺贈的遺產，歸國家所有；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。也就是說，如果死者生產是在集體所有制單位上班，那這筆存款就由死者生前所在的集體企業處置，如果死者生前不是在集體企業上班，那這筆存款就收歸國家所有上交國庫。

第四、如果死者有繼承人，但繼承人不知道這筆存款，那可以通過公證的手續拿回這筆錢。

在現實當中有很多人都是因為意外情況去世的，所以死了之後家屬根本不知道他在哪些銀行有存款，一旦發生這種情況之後，家屬可以到當地的公證處辦理一個存款查詢函，然後拿這個存款查詢函挨個到當地銀行進行查詢，把死者的存款記錄記下來。

在弄清死者在哪些銀行有存款之後，就按照正常的遺產公證手續到當地的公證處辦理遺產公證手續，最後委託其中的一個繼承人到銀行把這筆錢取出來就可以了。

貸款教授

歸銀行，憑什麼。即便是退一萬步來說，無人認領的存款，最終是要上交國家的，怎麼也輪不到銀行來“繼承”這筆存款的。

銀行存款期滿未支取的一般性處理原則

要知道，一般來說，某筆存款到期，無論存款人是否去世，銀行都會按以下原則來處理的：

1. 定期存款已約定自動轉存。期滿後、按約定自動轉存（本息）為同等存期的、新的定期存款。只要期間未有人申請支取，則會不斷自動轉存下去，理論上來說，最多是可以轉存99次。
   

2. 未約定自動轉存（或直接是活期存款），期滿後會自動轉為活期存款。此時，針對不同的情況，處理方式也不一樣。
   

• 針對活期賬戶，如果是非I類賬戶，銀行是有可能需要收取年費、小額資金管理費的。這樣一來，如果資金不多，用不了幾年，餘額就會被扣光的、然後就有可能被銷戶。此時，餘額為“0”、賬戶也銷戶了，自然也就不存在資金歸屬的問題了。
  

• 即便是賬戶餘額足夠多，但如果超過2年時間，賬戶未進行任何業務操作（存取款之類的），那麼銀行會將賬戶列為不動戶的。
  

存款人去世，即便是存款長期未支取，也不會歸銀行所有的

要知道，一般情況下銀行是無法得知存款人是否去世的，自然也就不存在“主動”通知繼承人的情況。不過，如果是貸款長期逾期未還，銀行可是會找到繼承人索要欠款的。這一點，的確有點讓人難以費解！

對於這些長期無主的存單，根據相關規定，一般是劃歸國家的。而在劃歸之前，是有一個長期的過程，在這期間，這筆存款創造出的每一分收益，都歸銀行所有。

總之，一句話個人存款，其所有權是個人，而非銀行。即便是無人認領，其最終也會劃歸國家所有，與銀行沒有一毛錢關係。不過，在此期間，這筆存款創造出的收益，是屬於銀行的。筆者覺得，這或許才是存款期滿後，銀行不“主動”聯繫儲戶（或繼承人）原因之一吧！

財經者思

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81大白話

如果儲戶意外身亡的話，存在銀行裡的錢依舊是屬於儲戶的，這一點是法律規定的，也是我國憲法所賦予的公民權利。題主可能想問的是，如果一個人舉目無親，而生前有一筆足夠的財產的話去世之後他的這筆錢應該怎麼辦？

答案很簡單，如果他有合法的繼承人的話，只需要拿著公安機關開出的死亡證明去銀行把這筆錢取走即可，這屬於法律範圍內的遺產繼承。在我國法律的規定範圍內，有第一和第二以及第三繼承順序，如果這些都無法找到合適的繼承人的話他們會進入第二種方案。

這裡所說的第二種方案一般是指銀行核查完去世儲戶的所有人際關係，並且有儲戶相關的死亡證明，以及無合理繼承順序人的證明，那麼這筆錢就會充公收歸國家所有，而絕對不會成為銀行的私有財產。

但是往往現實情況是第二種方案特別少，首先是當前繼承人的順序它所包含的親情關係是十分廣泛的，不管怎麼樣極大可能性都能夠尋找到繼承人。其次就是銀行沒有那麼多的時間去驗證自己儲戶的生理狀態，這筆錢極大的可能性會在這個賬戶上一直儲存下去。

晴天財經閣

自從小瀋陽的《不差錢》小品火了之後，大家都知道人生最大的悲劇就是：“人死了，錢還沒有花完”，那麼這沒花完的錢是不是被銀行收歸了呢？

銀行的記賬

人死了，銀行對於其存款並不會主動去通知其家人，用戶的存款會一直在賬戶中躺著計息。如果金額足夠大或者有辦理定期轉存的，那麼這筆資金會一直無限累積下去；金額較小又沒有辦理轉存的，到期後轉為活期存款，如果非唯一的賬戶，銀行會扣取年費以及小額賬戶管理費，開通短信通知還會扣收短信通知費用，隨著時間累積，賬戶中的餘額會逐漸減少，直至某天清零，轉為睡眠賬戶，然後再被銷戶。

所以說人死後在銀行的錢會如何變動，關鍵在於這筆資金的大小以及是否辦理轉存。

如何認領

如果繼承人並不知道過世之人在銀行賬戶中是否有存款，在以往可以通過公證處開立《存款查詢函》到銀行查詢，但是為簡化程序，提高效率，便捷民眾。2019年4月19日，銀保監會、司法部聯合發佈《關於簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》。《通知》中提到，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關係的文件(如居民戶口簿、結婚證、出生證明等)以及本人有效身份證件、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨或共同向存款所在銀行業金融機構提交書面申請，辦理存款查詢業務，無需辦理公證機關出具的《存款查詢函》。

或許很多人看了，會覺得很麻煩，但只要你不知道過世之人的密碼，後續要取錢，那麼公證遺囑肯定是必須的（公證你為確定的繼承人），所以你實際只需要有死亡證明、你們的關係證明、你的身份證以及公證遺囑，四份文件即可查詢過世之人名下的存款並且可以直接從該賬戶中取款。

總結

公證遺囑畢竟耗時費力（所有繼承人還必須都到場或者籤自動放棄繼承或者委託協議書等），如果過世之人為年輕一輩的，你又剛好知道密碼的，要查詢他在銀行是否有存款，其實可以通過登錄你們當地各家銀行的官網查詢（甚至你只需要查詢其手機上下載的銀行APP中的銀行即可，畢竟大部分人與某銀行有交集才會下載該行的APP）。不過如果沒有密碼，公證遺囑是肯定必須的。

鯉行者

如果人死了，存銀行的錢分為兩種:第一，家屬知道，第二，家屬不知道。如果是第二種，則該筆款在銀行內部經過一定的時間變為“不動戶”，至於是否會“歸銀行了？”，如果長期不動戶和“歸銀行”也沒啥區別了。

作為銀行來說，任何一個儲戶來銀行辦理存款業務，除非是特別大額的，否則，一般到期銀行也不會主動和儲戶聯繫——個別銀行工作人員熟悉的長期保持聯繫的儲戶除外。那麼，儲戶突然亡故，銀行是不會知情的。

而儲戶如果在存款時，就註明了“到期自動續存”的選項，那麼，即使存單到期銀行也會不經儲戶到場辦理而自動從計算機系統裡給予自動轉存。但是不會因為到期而聯繫儲戶，因而也就不知道儲戶亡故。而如果儲戶沒有選擇“到期自動轉存”則即使儲戶亡故或者正常，到期以後都會自到期日始以活期計息。

對於銀行來說，該筆資金，如果已因為長期沒有動用——包括到期轉存和提取，那麼作為“列入不動戶”前，銀行都會試圖聯繫到儲戶（一般僅限於嘗試電話聯繫），通知其到場辦理諸如續存或者提現的業務，而如果聯繫不到，或者沒有留下聯繫方式，銀行只能自動轉為“不動戶”。

而多數的不動戶，對於銀行來說，屬於“低息負債”——長期並且以活期計息。銀行可以用於週轉和貸款牟利。比如地震或者戰爭之後突然死亡大量人群，就會導致銀行可以週轉和貸款的資金突然增多，並且成本非常低。——估計這也是蘇黎世銀行瑞士銀行二戰後突然財產爆吻增的原因——大量儲戶亡故，導致銀行資金成本降低和可資金大量富餘。

屠龍刀fei0598

這是個很好的問題，問題要分兩個方面，第1方面人死了，存在銀行的錢或者是購買的理財產品，銀行會通知死者的家屬嗎？另一方面，這個錢沒有人認領，這個錢是歸銀行嗎？

第1個問題，人死了存在銀行的錢或者購買的理財產品，銀行會通知死者家屬嗎？

現在的公安系統和銀行系統是沒有直接打通的，死者死後公安機關銷戶時銀行是不知道的，換句話說銀行是不知道死者已經“死了“，所以一人死了銀行是不會主動通知死者的家屬在銀行的存款。

第二個問題，錢沒有人認領，會歸銀行所有嗎？

按照存款管理條例規定存款人死亡並且無法定繼承人，經公安機關證明後，該存款歸國家所有或集體所有企業所有。集體所有制企業人員死後的存款歸集體所有制企業所有，其他的類型的人員，死後的存款歸國家所有。

所以死者的存款沒人知道，銀行是不會主動通知存款的家屬，銀行會把錢一直存著，是不被認領的存款。

另外一個方面，銀行知道死者已死，並且存款沒有人認領，得到相關的證明之後，該筆存款上繳國家或者集體所有制企業。

互金圈

說到銀行，我們就不能避開銀行最主要的兩項業務，即存款和貸款。

存款時

如果儲戶在銀行已經開立了賬戶，那儲戶只需要拿著銀行卡直接存錢即可，因為身份消息在開立賬戶時已經錄入，這時不需要再錄入，只要銀行卡和信息和儲戶已有信息符合即可存入。

如果儲戶在銀行沒有開立賬戶，則需要開立賬戶，辦理銀行卡設定密碼，然後再存錢。

結論：存錢時需要密碼和身份證

取款時

由於儲戶在銀行留下的信息和印鑑是銀行鑑別客戶的唯一信息，所以儲戶在取款時，只要身份信息和密碼符合，銀行就會給予辦理取款手續。

綜述，銀行在處理業務時，只看事實和證據，以及相關信息勾稽是否符合，至於儲戶本人是否到場並不是必須考察因素。所以，如果人死了，原則上這筆錢就會呆在銀行，誰也無法取走。

如果沒有知道，理論上就歸銀行

一般來說，如果存款人去世的話，其家人拿著死者的身份證和銀行密碼，就可以自由地取走這筆錢。因為銀行取款的程序就包括這兩樣。如果死者的家人只有身份證而沒有密碼，也沒有多大的關係，只要到公證處辦理相關手續，就可以取走這筆錢，只是有時會比較麻煩，但不管怎麼樣，這筆錢還是會交給死者親屬的。

死者家屬也不知道死者在銀行裡有存款，自然也就想不到去銀行領取這筆錢了。那麼，這筆錢就會一直存在銀行裡。銀行會繼續利用這筆錢進行經營，這對於銀行也沒有什麼責任。儲戶所擁有的本金和利息收入將長久地存放在銀行。

根據相關規定，在儲戶死亡後一段時間，銀行就要通知死者的家屬，由他們按照繼承順序，平均分配這筆錢。但是，這個規定非強制性的，許多銀行也就不會主動去執行這個規定。

關鍵字: 人死 存款 銀行