民營銀行的存款產品安全嗎，其“高息”的背後邏輯是什麼？
一、前言
民營銀行的智能存款產品從最初的無人問津，到最後老頭老太太網上熬夜排隊購買，可以用冰火兩重天來形容。
那麼，民營銀行的智能存款產品為什麼這麼火爆呢？原因在於其存款利率非常高，非常具有競爭力。
在大家爭相購買的同時，對民營銀行發行的這些存款產品的安全性有多少了解呢？其“高息”的背後邏輯又是什麼呢？希望本文能帶給大家答案。
二、民營銀行經營狀況如何？
2014年12月16日，深圳前海微眾銀行正式成立式，這是我國第一家真正意義上的民營銀行。
經過5年的發展壯大，民營銀行已經從當初的1家發展到現在的19家。目前還有幾家處於籌備當中。
剛開始時，民營銀行的經營發展並不順暢，業務也基本處於虧損狀態。直到最近一兩年，業務才漸漸步入正軌，開始實現盈利。
根據銀保監會公佈的數據顯示：
2019年前三個季度，民營銀行實現淨利潤57億元，較去年同期整體淨利潤規模增長超70%。
存貸款息差上升到3.57%。不良貸款率僅為0.99%，遠遠低於銀行業平均水平；撥備覆蓋率為384.64%，資本充足率非常高。
總的來看，民營銀行2019年業績非常不錯，有不少民營銀行首次實現盈利。
數據比較亮眼的有四川新網銀行淨利潤規模達4.67億元；湖南三湘銀行和上海華瑞銀行分別為1.59億元和1.41億元。
而東北億聯銀行和福建華通銀行則首次實現扭虧為盈，淨利潤規模分別為5062.2萬元和370.39萬元。
從以上數據來看，民營銀行的經營狀況在逐年好轉，經營管理水平也在不斷提升。
三、民營銀行存款產品安全嗎？
民營銀行的存款產品是安全的，這一點毋庸置疑。
首先，所有的民營銀行都是經過銀保監會批准設立的，是正規的金融機構，和其他銀行處於同等地位。所不同的是，民營銀行的股東都是由民營企業組成的，並由民營企業控股。
可能有人覺得民營企業不靠譜，可千萬不要小看民營銀行的控股股東，這些民營企業都是當地響噹噹的龍頭企業，在全國也具有很大的影響力。
比如微眾銀行背後的騰訊，網商銀行背後的阿里巴巴。這些民營企業實力雄厚，眾人皆知，就算那些高高在上的國有大銀行都來抱這些企業的大腿。
就民營企業的硬件實力來說，並不輸於其他傳統銀行。雖然在軟實力上，比如經營管理水平、風險控制能力、人才隊伍建設等方面與傳統銀行相比還存在不少的差距，但隨著時間的推移，這些都會迎頭趕上。
其次，民營銀行所發行的智能存款產品，同樣受到國家存款保險條例保障，50萬本息內100%賠付。
基於以上兩點，完全可以說，民營銀行的存款產品是安全的，靠譜的、可以放心購買的，但最好控制一下存款金額不要超過50萬。
四、民營銀行存款產品利息緣何那麼高？
熟悉和喜歡民營銀行存款產品的人都知道，民營銀行的存款利率確實很高。拿億聯銀行來說，其一款5年期智能存款利率最高曾經達到了6.02%，幾乎是國有銀行5年定期存款的2倍。低一點的也在5.4%左右，非常的吸引眼球。
這是為什麼呢，難道民營銀行人傻錢多嗎？其實民營銀行這麼做，實屬無奈之舉，心裡也很苦。
民營銀行是一支年輕的金融力量，從第一家民營銀行成立到現在也就5年左右的時間，當它們誕生的時候，金融市場業務競爭格局早已形成，相關業務早已是一片紅海。
處於天然弱勢之下的民營銀行，面對強敵，如何才能突出重圍，開闢出一塊屬於自己的“根據地“呢？ 辦法似乎也只有一個，那就是“高息攬儲“，付出比其他銀行存款產品更高的成本，才能獲得客戶關注的目光。
民營銀行是互聯網銀行，除了總部之外，沒有任何線下網點。無法像傳統銀行那樣，依靠觸角延申到各個角落，成千上萬的網點營銷獲客。所以民營銀行獲客渠道非常狹窄，只能通過提高存款利率來提升知名度，進而獲得市場認可。
另外，民營銀行屬於輕資產運營，運營成本自然很低，這樣它就有一定的讓利空間，來提升存款利率。
誠然，民營銀行這種靠高昂成本來獲取資金來源的做法註定是不可持續的。當它們完成了既定的營銷戰略之後，利率自然會恢復到了正常水平。從當前民營銀行利率水平來看，也確實如此。
五、總結
以上我們瞭解了民營銀行的經營狀況，分析了產品的安全性，民營銀行的智能存款產品作為標準的銀行儲蓄存款是安全的，是可以放心購買的。
還分析了民營銀行智能存款“高息攬儲”的背後邏輯，讓我們知道了民營銀行高息存款背後的無奈和無助。
民營銀行作為互聯網金融創新的產物，是金融機構多元化發展的一股重要力量，我們希望它未來發展的越來越好，為我們提供更加高效、便捷的服務，提供更加具有競爭力的產品。
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