附屬號

“要求”不行，“申請”可能行！

疫情來勢洶洶，幾乎所有企業都遭受了損失，大部分企業可能都會面臨著無法按時歸還銀行貸款的問題。銀行對這樣的問題，其實也有心理預期。

如果和銀行好商好量，銀行同意延期還款的可能性是非常大的。但如果你藉此就確定的說，一定要允許我延後還款，那銀行完全有理由不同意。銀行在是銀行之前，它首先是一家企業。

一、主動權問題

是否歸還債務，主動權掌握在企業手中。但企業不還錢，是否為企業上報違約的還款記錄，主動權掌握在銀行手中。如果不考慮徵信上報問題的話，那你什麼時候都可以按照自己的意願去還。

銀行也理解很多企業在這個艱難環境裡面臨的問題，它們也會主動考慮為客戶保全徵信，但上報的主動權是在銀行手中，需要企業自行申請。

二、客戶是否優質

對於一些優質的企業來說，銀行肯定會主動出擊，主動聯繫這些企業是否能夠正常還款，徵信是否要特殊對待。但對於一些不太優質的企業，可能就需要自行去申請。

就算是比較優質的企業，我也建議企業不要等著銀行主動說，而要主動去找銀行申請。

三、是否在防疫一線

對於像醫療器械、醫藥、醫院等行業，很多銀行都發通知說要為他們調整還款期限，甚至免除一部分利息。可是對於並沒有在防疫一線的企業，比方說餐飲業、旅遊業，它們也受到了較大的損失，部分銀行可能就不一定會為他們打算調整還款計劃。

如果是非防疫一線的企業一定要主動聯繫銀行客戶經理。

四、利潤問題

銀行也是需要利潤來維持正常運轉的，如果對所有企業都調整還款計劃的話，對銀行的利潤也是會有較大影響，甚至對於銀行流動性來說也存在影響。畢竟現在沒人存錢了，貸款也不還了，銀行週轉的餘地小了。

據我瞭解，某些銀行採取的策略是隻有客戶發起申請，才能享受還款期限延遲、免除罰息等政策。

總結：

是否調整還款計劃，是否正常上報徵信，主動權在銀行。我建議企業不用等，也不要去要求銀行，而是主動向銀行發起申請，描述自己的情況，與銀行協商還款。

銀行研究僧

01 新型冠狀病毒肺炎疫情屬於合同法規定的不可抗力情形

不可抗力是指不能預見、不能避免並且不能克服的客觀情況，具體包括自然災害、政府行為、社會異常事件等。當前發生的新型冠狀病毒肺炎疫情以及各地為防控疫情而採取的一些限制人流措施，屬於不能預見、不能避免並且不能克服的客觀情況，構成不可抗力

依合同法規定，因不可抗力不能履行合同的，根據不可抗力的影響，部分或者全部免除責任。因此，因新型冠狀病毒疫情影響，導致一些企業正常經營受到影響，有些甚至暫時性失去收入，這些企業如果不能如期償還銀行貸款本息，就屬於合同法約定的不可抗力豁免，借款企業可以延後還款。當然，企業負有提前通知銀行的義務。

02 監管部門對受疫情影響企業的延後還款問題作出了更加具體的規定

監管部門已發出通知，要求金融機構對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。辦理貸款展期或續貸就是為延後還款。

03 各銀行機構已紛紛出臺政策落實受疫情影響企業延後還款措施

監管部門意見印發後，各銀行紛紛迅速推動延期還款政策的落實，有些銀行還針對抗擊疫情，紛紛推出了針對性的金融產品，以幫助受疫情影響的企業和個人共同度過難關。目前，很多已經成功辦理了因受疫情影響的企業的延期還款。

哲哥叨叨財經

可以的。

其實國家及相關部門已經出臺了相關政策了，各大銀行也響應號召做出了相應的調整。

根據央行等五部門2020年2月1日印發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，可依調整後的還款安排，報送信用記錄。對已發放個人創業擔保貸款，借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的，可向貸款銀行申請展期還款，展期期限原則上不超過1年，財政部門繼續給予貼息支持。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。

根據各大銀行做出的調整，其中中國銀行、工商銀行、農業銀行、郵儲銀行、廣發銀行基本都是針對個人和一線醫護人員和工作者做出的調整，涉及到企業的調整較少。建設銀行、交通銀行、廣州銀行、招商銀行、中信銀行則是對個人和企業的還款都做出了調整。

建設銀行，對於疫情影響正常經營、遇到暫時困難的企業，根據實際情況，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持。

交通銀行，對於受疫情影響經營遇到暫時困難的企業，根據實際情況，通過延長還款期限、減免逾期利息、無還本續貸、信貸重組等方式支持企業正常運營。

廣州銀行，對受疫情影響而暫時失去收入來源的普惠小微客戶（含感染客戶和隔離客戶），擬通過名單制管理並根據具體情況單獨給予普惠金融政策支持。

招商銀行，對於受疫情影響而造成階段性還款困難的企業，招商銀行將採取一戶一策，通過貸款主動展期、減免罰息、徵信保護等多種措施，支持相關企業戰勝疫情災害影響，與企業共渡難關。

中信銀行，對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊、汽車銷售、商業物業等行業貸款,為符合條件的客戶主動給予還款寬限期。

雖然有國家政策和銀行做出的調整，但實際上申請的手續和程序也會特別繁瑣，幾率也不是百分百的。所以，企業如果需要像銀行申請延期償還貸款，建議儘可能收集齊全相關的申請資料，比如相關的國家政策和企業開戶銀行官網新發布的還款政策等。還要注意溝通、談判技巧，儘量為自己爭取權益，如果遇到各種找理由、找藉口不受理的，也不要害怕、退縮，更不要就這樣算了，可以到黑貓投訴等投訴平臺上進行投訴。

注：以上所列舉的各銀行還款調整政策，只是部分，不夠齊全，建議有需要的朋友還是自行到銀行官網上去進行查閱

CEO視野

受新冠肺炎疫情的影響，很多企業出現了經營困難，特別是批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業尤為明顯。從法律的角度看，延期償還銀行貸款，需要與銀行協商達成一致，簽署《展期協議》等法律文件方可。

為了減輕疫情對企業和居民的不利影響，相關部門陸續出臺了一系列支持政策，比如：

銀保監會於2020年1月26日發佈《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中第五條要求銀行業保險業金融機構“做好受困企業金融服務，各銀行保險機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。”

中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局六部門聯合於2020年2月1日發佈《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀髮〔2020〕29號），其中第（七）條要求金融機構“要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。”

工業和信息化部與2020年2月9日發佈《關於應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知上述通知》，其中第8條要求“各地要主動加強與金融機構的對接，推動金融機構對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業，適當下調貸款利率，增加信用貸款和中長期貸款，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的，可予以展期或續貸。推廣基於多維度大數據分析的新型徵信模式，解決銀企信息不對稱問題，提高優質中小企業的信用評分和貸款可得性。發揮應急轉貸資金作用，降低應急轉貸費率，為受疫情影響較大的企業提供應急轉貸資金支持。鼓勵有條件的地方建立貸款風險補償資金，對疫情期間金融機構向小微企業發放的貸款不良部分給予適當補償。”

上述通知發佈後，國內各大銀行已陸續發佈相關政策，對因疫情因素導致的逾期、違約，銀行可以通過信貸重組、貸款展期、調整貸款利率和還款計劃、增加信用貸款和中長期貸款、減免逾期利息等方式支持企業正常運營。

基於上述原因，我們建議企業積極向貸款銀行了解是否發佈了相關支持政策，並根據自身情況與貸款銀行協商貸款延期事宜。同時，在雙方未協商達成一致意見的情況下，建議企業仍應按原合同約定的期限還款，避免違約風險。

剛剛Lawyers

因疫情影響，批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業的企業或受到較大沖擊，對於這些企業，銀行紛紛採取延長還款期限、減免逾期利息、信貸重組等方式，支持企業渡過難關。如：中國銀行：對受疫情影響企業的授信支持，不受信貸規模限制；對因疫情因素導致的逾期、違約，按照監管部門要求合理處理。農業銀行：對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業，嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”，根據實際情況，通過信貸重組、貸款展期、調整貸款利率和還款計劃、增加信用貸款和中長期貸款等風險化解方式，全力支持其恢復生產經營等

局思想

確實受到嚴重影響的企業當然可以，但需要提前通知銀行，讓銀行有充分的時間考慮商業風險，作出決策。

• 新冠肺炎疫情屬於不可抗力本文不再論述。關鍵是不可抗力可以解除合同，是否可以要求延期償還銀行貸款問題可能有不同的認識。本文認為請求延期償還銀行貸款僅是權利的行使，是否同意還需要銀行根據具體情況判斷。

不可抗力解除合同的後果

• 不可抗力是客觀情況，對於因不可抗力不履行民事義務的，非有法律特別規定，當事人得免除承擔民事責任。解除合同的法律後果為相互返還財產，但是，企業可能已將貸款用於營業，沒有現金可以歸還，銀行享有哪些權利？
• 我們知道，金錢債務的遲延責任不得因不可抗力而免除，問題是金錢債務是否包括利息？銀行歸還不可抗力期間的利息，至少不包括不可抗力期間產生的利息，也就是說不可抗力期間的債務不包括可得利潤。

企業就新冠肺炎疫情影響為由主張不可抗力，解除貸款合同，產生了以下法律後果：

• 企業歸還銀行貸款，銀行歸還不可抗力期間的利息。
• 不可抗力發生後，一方行使合同解除權，不可抗力期間相互返還利益僅是實際利益，不包括期待利益。

儘量使成立的合同能夠履行

• 合同欠缺法定或約定條件，當事人履行的事實而彌補合同缺陷，促使本來無效的合同成為有效的合同。儘量使成立的合同能夠履行是合同法的規則，當事人在不可抗力的情況下，不選擇使合同解除權，而使合同正常履行，當然為法律所允許。
• 可以肯定的是，銀行同意，當事人之間的合同仍為有效，繼續履行。銀行可能基於利益考慮，或同意繼續履行合同，也允許延期償還銀行貸款；同意繼續履行合同，但不同意延期償還銀行貸款。

上述第一種情形不需要討論，合同繼續履行，並延期還款。

對於第二種情形，除非銀行及時行使合同解除權，或者不安抗辯權，合同仍然有效。那麼，銀行處於兩難的選擇：

• 行使合同解除權，可能本金難以收回；
• 不同意延期償還銀行貸款，必須行使合同解除權，其結果與上述情形一致。

疫情防控時期，可以肯定的是，企業有權要求延期償還銀行貸款。企業要求延期償還銀行貸款，應當將該請求及時告知銀行，讓銀行有充分的時間考慮商業風險，作出決策。行使合同解除權還是應當慎重，只有齊心協力才能克服經濟下行，當企業普遍不能歸還貸款時，銀行的利益也得不到保障。

南京徐劍

受疫情影響，房貸信用卡能否延期成為市場關注的焦點。

面對突如其來的肺炎疫情，各地採取一些緊急措施，包括嚴格禁止人員流動，延遲春節假期，推遲各企業開工時間，很多人收入下滑但開銷不減甚至增長，手頭沒有餘錢的人客觀上會增加，還貸壓力驟然加大。監管還是很具有人性化的措施的。

目前各家銀行已開始對住房按揭等個人信貸推出延後還款措施。

　　2月1日下午，央行關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。疫情期間因不便還款發生逾期的，不納入徵信失信記錄。

　　特殊情況，特殊對待，銀行的制度也不會死板，畢竟銀行既要重視經濟賬，也要考慮社會責任，在人人抗擊疫情關鍵時期，銀行如果只看重經濟賬，不考慮社會責任，就會遭遇萬人吐槽，引發信任危機，銀行是不會那麼做的，但是銀行儘管可以考慮延遲房貸歸還，但作為購房者貸款者，如果有能力還月供，還是應該盡到自己的義務和責任，即使在銀行存進相應款項，及時歸還銀行貸款，。

　　根據通知精神，四類購房者銀行是會同意延遲歸還房貸的，但這只是一種暫時應急舉措，而不是較長時間的延遲。

大灣區金融資訊

根據目前的實際情況，企業是可以申請延時還款或者展期的。需要聯繫相關銀行協商具體還款措施，儘量不讓企業受損失，最大限度幫助企業度過難關！

一技出彩

目前新冠肺炎疫情的影響，導致部份企業，特別是大多數第三產業未能如期開業，增加了企業的經營管理費用，造成了企業資金週轉的困難，因此，企業要做好開源節流，同時要求地方政府給予財政方面的資金支持和向銀行要求貸款的延期還款。

鮀城談股論金

建議聯繫各銀行 每個銀行政策都不一樣 像浦發銀行的信用卡萬用金就可以退利息 不信你打電話試試

關鍵字: 銀行 傳染病 律師