會講故事會講話

先說結論，年輕時更應該先把基礎的保險配置齊全，有了堅定的後盾之後，你才能承受年輕人有資格去冒的投資風險。

首先，老生常談的理財金字塔還是要搬出來，提醒各位年輕人們，先把生命裡的脆弱和意外，用保險鋪一層底子，才能放心去追夢。

如圖所示，理財最基本的原則，那些真正善於理財的富人們，事實上都是風險厭惡型的理財者。

《黑天鵝》這本書中提出的著名槓鈴理論，便是建議把大部分資產都放在風險較低的地方，小部分進行風險高的投資試探。

這個理論的更底層前提是，世界是時刻充滿風險的，隨時會出現不可抗因素（黑天鵝事件，比如此次2020年伊始的新型冠狀病毒，科比的墜機事件等突發災難。），而這樣的槓鈴配置，把風險降到最低。

《黑天鵝》作家納西姆·尼古拉斯·塔勒布是紐約大學的金融系教授，專注研究不確定事件，他對於風險的管理可謂更加細緻入微。

保險，事實上應該伴隨你一生，從新生兒的醫療和重疾、年輕人的意外險和重疾、到老年人的防癌險，不同階段，投保產品保障的是不同時期的風險。

以上是從投資理財的基本原則去論述：不管是年輕人還是中老年人，都一定要購買保險。

其次，來分析一下，為什麼會有年輕人會發出這樣的疑問？

原因不外乎如下2點：

01: 年輕人身體健康，前途無量，保險保障的不就是疾病嗎？但年輕人患病概率低，沒有理賠的話，豈不是就白花錢了？

==》和著年輕人還想著自己生病？唉還別說，這樣想的年輕人還挺多。

這個問題就在於，年輕人沒有搞清楚各項保險的用途，也不清楚保險帶來的槓桿是什麼，誤會大了！

年輕人必買的四大件保險及其用途：

• 重疾險：確診重疾之後獲得一筆一次性的大額經濟補償，用來解決得病之後家庭未來剛性財務支出（醫療費、家庭必要開支、贍養老人、房貸等）

• 意外險：主要保障意外身亡或傷殘後，對家庭的高額經濟補償

• 醫療險：報住院和門診的費用，通常保額很高，花多少報銷多少

• 定期壽險：被保險人死亡或全殘後，一次性賠償一筆大額經濟補償，是一筆留給身後的錢，受益人是指定的

年輕人可能沒有耐心，看了半天，還是覺得太複雜，那心姐一句話告訴你：

得病時有錢可醫治、可養家

意外發生時父母有錢可養老

保險其實是責任心的體現。

人生若只如初見，何事秋風悲畫扇。

從出生起，你我都懷抱最質樸單純的心願，希望順順利利過完一生。

少年時，在父母庇佑下，跌撞著長大，不知愁滋味。

青年時，初入社會意氣風發，野心蓬勃地希望幹出一番事業。

壯年時，家庭責任讓你不敢懈怠，你養成了方方面面都謹慎的習慣。

人生就像滾雪球一樣前進，一圈又一圈，野心和壓力常常矇蔽了雙眼，誤以為世上最重要的，便是一往無前。

卻往往忽視了，拼命三郎式的人生，更需要一片柔軟讓你著陸，更需要留出目光重視健康喜樂。

找個時間，讓自己閒下來，體會追求順利健康的寧靜，而不是尚未確定的遠方。

父母妻子兒女，如果你還沒有給他們留下一紙可信賴的保障，就別提在外為家人闖蕩。

02: 大的保險公司，平安、泰康等等，一問代理人，保費動輒上萬，荷包羞澀，捨不得這些錢，不如還是先賺錢。

==》年輕人還是太年輕，保險行業也是有信息差的，高額保費的背後，是這些知名保險公司高額的品牌市場溢價，他們把這些成本嫁接在保費上。

真正適合年輕人的保險產品，有非常多，預算有高有低，就如同到一家美食城點餐，可以根據自己的情況和需求，找到最適合自己的那道菜。

如下是我給一位在銀行工作的31歲女士配置的保險方案，保費約4500元，因為其家庭負擔（房貸）主要由丈夫來承擔，因此壽險配置在丈夫的方案裡。

4500元，剛畢業的年輕人大約是1個月工資，但是得到的是370萬的保障槓桿，其實這才是最划算的投資。

最後，心姐還是要不厭其煩地提醒各位年輕人，本質上，保險是一種金融避險工具，在預算合適的情況下，哪怕是1%的發生概率，也是要買的。

心選優保

保險買個疾病和意外就可以了，剩下的用來投資和豐富自己的思維方式！

我14年的時候就開始這麼做的，保險現在一年交2萬左右，為了防止意外，1來可以用來救命2來可以為父母留點財產養老

後來生意失敗，我用保單貸款重新開始，現在有一家公司做跨境電商，一年收入50萬左右！

跨境五妹

首先呢，您能提這個問題，肯定是已經看到了這個關於保險的一些對你來說可能比較好的方面。

嗯，您說的這個錢應該把掙來的錢用來這個買保險還是用來做投資？這個呢，而不是絕對的。

首先你應該根據你的家庭實際情況啊，如果家裡比較有錢的話，保險買不買的都可以。

啊，為什麼這麼說呢？如果你的家庭情況錢多到隨時可以給你幾百萬對不對？那你買保險的意義在於什麼呢？可能就是一個槓桿作用。

嗯，實際上來說保險是一種什麼經濟，這個放大和經濟補償的作用，什麼叫經濟放大經濟補償呢，就是當達到這個合同這個危害的程度的時候呢，達到這個合同規定的標準，啊就會獲得一樣的經濟補償，這種經濟補償它有一個槓桿作用。這個槓桿的字就能體現了，就是保額。

如果說呢，嗯，家庭情況，嗯，一般或者是不管好還是壞，就是想買點保險的話，就是現在可選擇性比較高。

這個現在都是2020年了啊，我們買保險絕對不是動輒這個一兩萬或者是大幾千塊這種形式啊，如果比我年輕的時候，您說的年輕時候假設2 25歲左右的話，大學畢業的話每年拿出個三四千塊錢來買保險，就能夠完全能夠配置到這個。幾百萬是保額是沒有問題的。

我說的這幾百萬是由幾部分組成的啊，一個是意外險哈，可以達到啊，100萬重疾險呢，嗯，就可以達到這個50萬以上，然後再加上個百萬醫療啊，一年幾百塊錢，嗯，基本上就能夠覆蓋大部分的這種基礎風險。

厄關於這個頭籽呢，您看您這個投資，你知道這對錢的需求有大有小對吧？如果是您這邊去投資，說有個同事或者同學開個小攤兒，是吧，然後您這個投資這個一兩千塊錢或者持續投入這個是可以接受的，也影響不了買保險。

如果是比較大的這種投資，就是您現在收入比較高，可支配的錢比較多，那這樣的話這種投資和買保險應該說是更不衝突了。

嗯，一定要搞好啊，這個理財並不等於投資保險呢，是這個所有投資打底什麼叫打底啊，您投資這邊是有風險的啊，已經打破了剛兌。嗯，所有的這個投資呢風險是由這個投資者自己來決定的哈，包括銀行理財也是啊這種損失呢，是有什麼是由這個投資者自己來決定的啊，這種損失呢，主要是金錢的損失，他丟了不可能再回來，或者回來呢，也就很長時間是吧，或者是不可預測性太高，這種情況下風險性太大，

而保險呢是這個一切投資的基礎。

建議你首先做好一些基礎的保障，比如說重疾類啊，這種產品的配置還有意外險啊，這種配置啊，然後呢，再去選擇自己適合的渠道。

大勝探險

老鐵你好。我是保險代理人小胡

很高興回答你的問題。

我的回答如下:

年輕時候掙得錢是創業錢。辛苦心酸只有自己知道。但是這個錢購買保險還是投資投資呢？

我給您分析一下，首先把錢全部做投資，投資是有風險的，咱們有沒有100%的把握能穩賺不賠或者保本呢？這個答案肯定是否。

投資把自己積累的財富付之一炬太可惜了。

目前的創業投資情況，你也有了解。還像9幾0幾年那會都會掙錢嗎？

現在這個社會守住財富要比賺取財富更難[流淚]這句話沒毛病吧？

接下來說買保險。

買保險是非常好的。現在各大保險公司推出理財保險。到養老時候現金價值非常可觀。

比如30歲規劃好賬戶，到了60歲就自行退休，每月領10000生活費。香不香[呲牙]當然這個是設定好的理財賬戶

作為年輕人來說，年輕就是應該奮鬥。

理財賬戶應該規劃。創業也是需要有的。

總結一下。年輕時候掙來的錢應該劃分出來四個塊，也就是最出名的家庭普爾象限圖。

四個賬戶分別是，日常支出的賬戶、專款專用保命的賬戶、生錢的賬戶、保本升值的賬戶

佔比分別是10%、20%、30%、40%

這就是我的一些建議。你認為我說的有道理。可以給我點個贊。

有什麼困惑可以隨時諮詢

我胡漢三又回來了

很明顯是對保險有錯誤的認知！！！

1、就買保險的錢和投資的錢，這些錢的目的不一樣，不能混淆！

買保險的錢屬於個人和家庭風險規避的固定支出；而投資的錢帶有風險屬性，投資可能鉅虧、可能小虧、可能不賺不虧、可能小賺、可能大賺、也可能血本無歸。

所以，買保險的錢，投資的錢完全用途不一致，切記不要混淆！

2、買保險屬於小開支，投資屬於大開支

很多不瞭解保險的朋友，會認為保險越貴才越好，從而買到了不適合自己的保險。保險實際上就如同我們買衣服一樣，一定要根據自己的實際情況來。不同的身體情況、經濟情況、收入情況來決定如何配置保險。而那麼多的保險公司，讓保險產品也豐富可選。

投資最大的特點就是在風險可控的情況下，投入的錢和收益成比例。所以投資為何又叫做錢生錢不是沒有道理的。

3、保險用不到多少錢

保險費錢嗎？

說實話，看被保人的情況，年輕人的保險怎麼買怎麼便宜；年齡大了保險就是用錢來堆。

實際上，純保障性的保險，保費並不貴；貴是因為我們太過於關注一些比必要的功能，以及貪圖了某些自認為“佔便宜”的東西；或者貴就是買了不符合我們經濟情況的某些險種。

一般來說，根據自己實際情況配置的保險，我們不會覺得保險費貴；一旦感覺保險費貴，我們第一反應應該是保險買對了沒？

最後

保險不是猛獸，我們大部分人說實話，對保險的不好印象自己都不知道怎麼來的，真要說個不好的地方，說出來的理由也經不起推敲。

海哥說險

全球市場指數年化收益平均在一成左右。複利10%，七年翻倍。然而，這需要充分了解了市場規律和人性規律，並且長期堅持才能取得收益。

第一，市場規律。剛剛開始做投資理財的時候，我連基金是什麼不知道，後來有一些基金號稱遠遠比市場虧損得少，我當時想我還不如自己炒股票，自己炒股票也不一定比你們少。結果來了牛市折騰了沒賺著，來了熊市不折騰也都虧損了。而那些基金居然在牛市中也能跟上指數。後來經過讀書學習，瞭解了市場規律。比如現在公募基金已經發展了二十多年了，年均收益了16%。長期投資指數基金是可以贏利實現複利的，這是市場規律。

第二，人性規律是需要反貪婪反恐懼，長期基民仍然虧損累累，因為高位人云亦云的都搶基金，低位人云亦云的都贖基金。看看申購贖回的數據，高位申購低位贖回，因為人性的貪婪和恐懼，最後還是虧損累累，而且不怪自己怪市場。所以，在市場中也是修煉的過程，只有經歷了牛熊週期，穿越了牛熊週期對自己的性格有了一定的認知，修煉好匹配的性格，克服了人性的弱點，才能長期無論牛熊知道在做什麼，知道什麼行為會虧損，才會避開虧損，實現長期贏利。這也是為什麼很多投資騙局能識破，而仍然會有很多很多人受騙。多讀書，很多投資騙局都是換湯不換藥，只有把認知提上去，通過讀書學習，通過實踐和修煉，才能站在一定的高度來辨別投資的各種行為。所以最大的改變還是人的成長認知歷練的改變。

總之，長期持有指數基金，年化平均收益不難，而要堅持不受誘惑非常難。但是，只要經歷了磨鍊了，在正確的道路上前行，是可以實現長期複利的。

老陳醋1966

答案不應是二選一，應該是先買保險還是先投資，保險佔多少比例投資佔多少比例。

一、從責任和需求的角度來看。

年輕人有還教育貨款、買房買車、結婚生子、贍養父母、開店創業等等責任或需求，在大中型城市，至少需要數百萬才能完成其中一兩項，如果全部完成的話，少說也要500萬起。這麼多金額靠年輕人的工資是不可能準備好的，需要趁年輕開始有紀律有計劃地投資才行！

雖然這些事情也是有先後順序，有輕重緩急的，是人生某個時間才要完成的，但是我們還是要事先準備以便於到時有足夠的錢可用，要不然的話，輕則丟面子，重則吃官司。所以我們應該陸陸續續地準備完成這些事情的足夠資金。比如買房買車的首付，比如上大學的教育貨款等等。

投資是需要本金、好時機、好項目三個基本條件的！沒有本金啟動不了，時機不對輕則套牢重則虧本，沒有好項目還不如把錢存銀行定期。

基於以上說明，我建議你每月從工資中拿出40%以下的比例按照投資計劃購買債卷或定投基金，當積累了一定經驗和資金後再投資股票和房產。總的來說投資的錢不能超過工資的40%。

二、從風險的角度來看。

年輕人在工作中、生活中、投資中都時時處處地面臨風險！年輕人應該善用工具儘可能多地轉移風險，讓我們財務損失最少！

年輕時，我們可能受小傷大傷、可能生小病大病、我們可能失業可能離職、我們可能投資虧本、可能資金套牢……

當發生以上不幸和風險時，我們的工資會中斷甚至歸零，我們的醫療支出明顯劇增，我們的積蓄會被天價醫藥費掏空，甚至我們的投資本金和投資收益也要變現來救急救命，進而打斷甚至停止我們投資計劃。

而如果在拿到工資時，在投資之前或賺到投資收益之後，我們拿出10%左右的收入來購買保險就能避免以上不幸造成的收入中斷風險和支出增加風險，就能避免積蓄被掏光和中斷投資，就能東山再起繼續投資和工作。

為什麼呢？因為重疾保險有確診給付的功能，讓我們及時看病不耽誤最佳治療時機！因為醫療保險有事後報銷的功能，讓我們馬上報銷醫療費用來補充存款和積蓄！因為意外保險10倍左右的槓桿能保證家人10年左右的生活無憂！因為人壽保險也能讓不幸的父母繼續衣食無憂10年甚至更久！

三、從風險、責任、需求的角度來看，我們

應該從每月的工資收入中拿出10%來配置保險(意外→醫療→重疾→定期壽險→養老險)，

綜合以上說明，年輕時應先拿10%的收入買保險，再拿40%以下的比例進行投資。

爸爸媽媽的理財方案

這2項其實並不衝突，買保險屬於穩健型投資，無論是投資健康險還是理財型年金險都是投資當中不可或缺的一部分。

而風險投資最重要的是抵禦風險，無論是任何方式的風險投資都需要做好風險對沖的機制才可以將投資的風險降到最低。

而保險正是風險對沖最重要的工具。例如您買了年金險，可以用保單貸款來進行您看好的風險投資：第一種情況是您賺錢了，那麼保險的收益和風險投資的收益都賺到了，皆大歡喜。第二種情況是您的風險投資賠錢了，那麼保單的收益是固定的，也就是對您的風險投資進行了風險對沖，可以減少虧損或者抵消掉虧損。而且您並不需要多花錢，只需要一份保險投資就可以達到加槓桿和風險對沖的作用。

而且保險賬戶通常都是複利計息，時間越長收益越高，風險對沖的效果也越明顯。保險具備了金融的三大要素：長期利益，槓桿，和風險對沖。甚至精通保險的人還可以利用保險貸款和結算利差進行無風險套利。

無論您做任何一種投資都需要相應的風險對沖工具才可以做到穩賺不賠，巴菲特的名言說得好：保住本金，保住本金，保住本金！

需要詳細瞭解的朋友可以私信本人，如何利用保險工具使你的投資無往不利！

賈老師理財規劃

年輕時買保險是非常錯誤的選擇，年輕人應當以短險為主，長險大家都知道，30萬保額光繳費差不多得20萬，是非常不划算的，按照現在貨幣貶值的速度，買長險可以跟賠錢劃等號了，建議買短險，但是險種買全，一年大約500左右，非常實惠，剩下的投資自己的大腦，以後賺更多的錢。

逍遙心世界

年輕的時候掙來的錢當然用來投資！

年輕

年輕意味著沒有必要太多投入到保險裡面，保險的收益並不高，主要是起到一個資產保值的作用，年輕意味著要講資金進行合理利用，這個時候要選擇一些收益率相對較高的品種，這樣能提高資金收益率，不會造成資金使用不合理，同時選擇做投資，由於年輕，就算犯錯了，也是可以有更多的選擇的，年輕就意味著有機會，很多情況下是沒有機會去重試，所以很多人原因選擇比較穩妥的方式。既然年輕，何不選擇激進一些的方式呢？

投資並不是虧損

投資很多人認為就是虧損，特別是投資股票市場，這個主要是由於很多人在前面被收割了，所以對於投資有陰影，其實投資只要方法得當，每年做到20%的收益還是非常可觀的，但是大部人都希望是100%的收益，這個難度就很大了，投資是需要很多經驗和經歷的，年輕的時候，意味著資金並不多，犯錯帶來的損失也不大，但是如果能讓小資金養成穩定盈利的方法，當積累到大資金的時候，收益的是非常可觀的。

總結

年輕就是要拼，所以個人覺得應該選擇去投資，當然保險是非常穩健的一種方式，適合中老年的時候，進行投資，年輕的時候可以犯很多錯，但是千萬不要等到老了再去犯錯，因為沒有時間和機會去彌補錯誤帶來的後果。所以根據個人實際情況，去選擇合適的投資方式是很有必要的。

關鍵字: 頭號大贏家| 財經 投資