作者：中國社會科學院社會學研究所-浙江大學社會學系“企業開工調查課題組” 呂鵬、範曉光
關於研究內容以及調研結果
去年年底，李克強總理在國務院常務會議上提出發展“小店經濟”，創造更多就業機會。對此，我們對開展的一項調研中的小微企業及個體經營者樣本抽出來單獨觀察，同時我們還分析了“螞蟻金服線上小微調研”回收的2萬多份小微經營者樣本，該樣本調查對象的選擇標準為網商銀行和支付寶體系的商戶，覆蓋線上（淘寶、天貓平臺）與線下使用支付寶或者網商銀行小微信貸的經營者，包含工商登記的小微企業、個體工商戶和未登記但實際從事經營性活動的個體經營者。
我們的調研發現，發現超過七成的小微企業及個體經營者受到疫情影響較大，面臨資金壓力帶來的停業危機。而面臨資金缺口的小微企業及個體經營者中有近七成表示，及時且靈活的融資支持可以幫助他們渡過難關。
本次調研顯示，緩解疫情帶來的資金壓力是目前企業普遍存在的需求。不過，小微企業和個體經營者是其中的薄弱群體，尤其是以“小店”為代表的個體經營者的抗壓力最弱，對資金的需求也最迫切。
我們還發現了一個現象：規模越小的小微經營者，在此次疫情中無法正常運營的可能性越高，再次證明了“小店”群體的抗壓力很弱，需要各方及時救助。本次調研顯示，小微企業和個體經營者的開業預期最低。員工數量在8人以下的小微企業主對2020年持謹慎樂觀或非常樂觀的比重僅為15.08%，比員工數300人以上的企業主低了13.3%。“小店”群體大部分分佈在服務業，而此次調研中的小微企業和個體經營者樣本中，服務業虧損比例最高。
建議一：轉移線上 積極自救
當下，救助以“小店”為代表的小微經營者意義重大，因為他們是吸納就業的主渠道之一，而就業是最大的民生。國際勞工組織ILO在2019年10月發佈的最新研究顯示，來自99個國家的數據表明，70%的勞動者是個體經營者或在小企業工作，平均62%的就業體現為靈活就業的形式，這使得這些“小型經濟單位”成為迄今最重要的就業驅動因素。在我國，小微經營者同樣吸納了近7成新增就業。
過去幾年，我們一直持續調研小微經營者的活躍度，發現雖然小微經營者的抗風險能力低、生命週期短，但他們具有很強的生命力，連續創業者的比例很高，這可能與“船小好調頭”有關，也可能是因為眾多小微經營者後面需要支撐家庭生計。
本次調研中，我們發現，線下企業是重災區。例如，線下銷售為主的企業開工預期要明顯晚於線上銷售企業。
此次調研，我們發現不少小微經營者已經計劃通過線上轉移等各種方式積極自救。其中，住宿餐飲業中，有近四成的小微經營者表示，將通過外賣來應對疫情的影響。最近西貝餐飲董事長賈國龍對外表示，西貝現金流撐不過三個月，他們的應對之策就是加強外賣服務，並通過互聯網平臺企業共享用工。
從這一角度來看，疫情將進一步加速“線上線下”融合的趨勢，加上各線上平臺輔助以更多科技和服務手段，例如金融、電商、直播、外賣等，具備同時服務線上、線下能力的小微經營者比例將在疫情後有明顯提高。這一趨勢具有惠普價值，將加強一向處於弱勢的小微經營者的數字化水平。
建議二：融資需求最為迫切
面對複雜的疫情，廣大企業主對政府的經濟政策有著相當的期待。總體而言，呼聲最高的政策依次是：減免企業的稅費（74.28%），推行靈活的用工與社保政策（53.50%），評估疫情擴散風險、對風險小的企業准予開工（39.43%），以及提供貸款、紓困等金融服務（39.05%）。而對於恢復物流通道（30.28%）、出臺刺激政策（29.03%）、開通更多線上政務（15.66%）、以及擴大投資與上項目（7.01%），企業主當前的期望並不高。這種差異，值得政府在制定相關政策時給與積極回應。
但對於小微經營者這個群體而言，最為迫切的需求來自靈活且小額的融資壓力。
調研顯示，員工人數在100人以下的小微經營者中，約90%的資金缺口在100萬以下。但目前傳統銀行發放的絕大部分貸款都在100萬元以上，加上絕大多數小微經營者缺乏抵押物，我們擔心政府的援助資金很難高效、及時觸達以“小店”為代表的小微經營者。
為此，我們建議既要採取供給端的政策，也要採取需求端的政策。當下首要是逐漸恢復物流，合理恢復人流。對於小微經營者的融資要給予特殊政策，尤其是可以藉助互聯網金融平臺的靈活優勢。
但考慮到互聯網金融平臺資金來源有限且成本較高，加上服務小微的主力軍中小銀行在疫情中面臨資產進一步惡化的困境，我們建議國家支持中小銀行與科技企業合理合規地合作，在非常時期放鬆監管，及時救助小微和“小店”，救小微“小店”等於救民生。
我們還建議通過提供央行再貸款，准予發行小微專項債券或銀行間資產證券化產品，定向支持有服務小微技術能力及服務經驗的互聯網銀行、農商行銀行等中小銀行加大對小微經營者的貸款支持力度。
此外，我們的調研也顯示，目前廣大“小店”和幾年前相比，已經明顯提升了金融覆蓋比例。此次調研數據顯示，有超過一半的小微經營者計劃向互聯網金融平臺借款，但也有超過3成的小微經營者計劃首次向銀行申請貸款，這對於傳統銀行進一步拓展其普惠業務，也是一個機會。
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