對於銀行而言，兩者都不算太好的客戶，但是一定要區分，使用花唄、借唄和信用卡多的人相比白戶會更容易獲得銀行的貸款。
花唄
雖然花唄與銀行的信用卡類似，但對於花唄而言，其本身並未接入徵信系統，所以無論你如何使用花唄，使用的再怎麼頻繁，對於你個人的徵信來說，沒有任何的影響，因此也不影響你的貸款。
借唄
借唄目前是接入央行的個人徵信系統的，所以你在借唄上的每一筆借款，我們在央行的個人徵信上都可以查詢得到，頻繁的使用借唄對個人在銀行貸款會造成一定的影響，但只要借唄的金額不大，且你能按時還款，那麼影響就不大，大部分最終都可以下貸。
信用卡
信用卡是銀行自身推出的產品，本身而言，銀行就是鼓勵用戶多刷信用卡的（這才會有每年刷滿6筆次年免年費），現實中我們每刷一筆信用卡，即使沒有分期、逾期，銀行仍然可以從商戶處獲得刷卡的手續費，所以說頻繁的使用信用卡對於你的個人貸款沒有任何影響，只要你不出現逾期情況。
用我家姐姐的例子來說，白戶真的不好。她一直認為自己用不到信用卡，以前讓她申請，也沒當回事。直到去年自己創業，缺少資金了，著急忙慌的辦卡，辦貸款，因為徵信一片空白，貸款肯定是不批的。信用卡那邊因為是首次辦卡，萬幸的是通過了，但是額度很低。所以不要認為信用卡是壞東西，養高了額度以後能幫你大忙！那些有了卡就亂花的人除外，這點自制力都沒有，還是不要辦卡了！
兩者分析
所謂的個人徵信記錄，本身就是要求你要有記錄，銀行才好判斷你的徵信好與壞，沒有任何的記錄，銀行又如何判斷你好壞呢？所以說完全沒有融資的白戶，不見得就是好的。而你所列舉的三個產品中，花唄不上徵信，信用卡本身就是銀行鼓勵的產品，對於你個人融資會造成影響的只有一個借唄，只要你的金額不高，不出現逾期、欠息，那麼使用這些產品形成的個人徵信記錄反而是優於白戶的，因為銀行可以從你的歷史記錄裡來判斷你個人信用的好壞。
其實我覺得很多銀行對信用的評估還是有點偷懶的嫌疑，就想通過信用報告來作為依據，進行貸款的審批，這樣有問題可以推卸責任給信用報告。其實他們這樣會真的錯過很多沒有信用記錄的守信用人的客戶。
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