俸添夢話

樓主你好，什麼保險既可以養老又可以防止身體出現疾病，還要保證本錢不會虧掉呢。這個問題實際上很多東西都沒有十全十美的。那麼我們參加保險也是一樣的。當然我們可以選擇多種保險組合的方式來實現你這樣的一個目的。

想要養老，那麼我們就必須要參加基本養老保險，那麼在擁有社保養老保險的基礎上，可以去選擇參加補充性的商業養老保險，這樣的話就可以額外讓我們獲得一個更多養老金的待遇。當然補充養老保險是屬於商業養老保險的範疇，它可以作為我們的補充保險來使用，但是不能夠代替我們的社保養老保險來使用。

那麼作為醫療保險這一塊也可以選擇一些重大疾病保險，或者說補充醫療保險，但是我們也首先應該選擇社保當中的醫療保險，在擁有社保當中的醫療保險之後，然後再去選擇這樣的補充醫療保險，或者說重大疾病保險，或者說人身意外保險，都是可以保障我們今後的一些醫保方面的問題。

懂社保

簡淨軒認為：能做到既可以養老，又可以防止身體出現疾病，並保證本錢不會被虧掉的保險是沒有的。當然，鑑於很多客戶有類似題主的想法，所以各家保險公司都推出了一種保險：儲蓄型重大疾病保險。<strong>

為什麼人們都需要健康保險。

大部分人，不管是憑體力賺錢的，還是坐在辦公室的格子間裡的，都屬於一個類型：就是大家獲得的都是勞動性收入，上班了，工作了，就有收入，不上班就沒有收入，從這個意義上說，身體是掙錢的本錢。保險的基本原則，是當人們遇到風險時，轉移人們因風險導致的財務損失，或者提供一筆資金讓人們安然度過風險，保險並不能防範風險本身。

大部分都是勞動收入，所以需要保險，一小部分人是資本性收入，即使沒有保險，收入也不會中斷，但這部分往往會買更多的保險，因為保險有其他金融產品沒有的特性：以小博大。

健康險的分類

給人的健康提供保障的叫做健康險，健康險有以下分類，針對人會遇到的不同的風險。

1.意外險

意外，首先是非本意的，突發的，外來的，造成的對身體的損傷。有一句話是這樣說的：有一部分父母，並沒有陪伴孩子成年。相信在生活中，身邊也有不少例子，有因意外導致住院的，有因意外導致身殘的，更嚴重的是因意外身故。所以意外險就是針對因意外導致的損傷提供保障的保險，一般包含，意外身故，意外殘疾，意外醫療，意外住院津貼等。意外很多，而且防不勝防，作為一款消費型報銷，性價比很高，值得人手一份。

2.住院醫療保險

住院醫療，根據字面意思理解，就是針對因住院產生的住院費用進行費用補償。所以要想用到住院醫療，最根本的是要產生了住院費用，有發票，住院醫療會根據發票的金額，再結合保險責任，對醫療費用進行報銷，住院醫療是損失補償原則，報銷的金額不會超過醫療費，如果超了，那是住院津貼的補助。住院醫療的好處是，不限病種，住院就能報銷，職工醫保和居民醫保就是住院醫療保險。

3.重大疾病保險

重大疾病保險是有病種範圍的，並且理賠也有一定的標準。但是這些病種和標準並不是哪一家保險公司隨便定的，而是有行業標準，在銀保監會和中國醫師協會聯合制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》有明確規定，任何一家保險公司的重疾險，前25種都是相同的。重大疾病的理賠標準是約定賠付，即達到保險合同約定的標準，就理賠，不管有沒有產生醫療費用。因此，因為重大疾病保險的理賠機制，重疾可以買多份，因為可以同時理賠，醫療買的太多反而沒用，因為賠多少要看發生了多少費用。

4.壽險

壽險有定期壽險，也有終身壽險，不管是那種壽險，理賠條件只有一個：身故。定期壽險值得是在約定的時間內身故了，就按照保額進行賠償，終身壽險，指的是不管是自然身故，還是意外身故，只要身故就理賠，沒有時間上的限制。如果家庭有債務，比如房貸，或者有責任，比如子女未成年，或者父母尚在世，還有贍養義務，這樣的家庭可以為頂樑柱配置一定的定期壽險。重大疾病保險包含身故責任的，也是終身壽險。

為什麼說重大疾病保險既能保病，又能養老，還能保證本金呢

即使買了重大疾病保險，什麼時候出險，也不是能預測得到的，所以，可以從以下幾種情況分析：

1.出險早，如果出險早，比如過了等待期出險了，重疾按照保額理賠了，那就是保病的功能，可以提供一筆資金用於醫療費用。

2.如果不出險，重疾不出險，首先人這一輩子沒有遇到重大風險，身體健康，本身就是一件幸事，保單買的夠早，保單的現金價值經過時間的積累也會慢慢長大，可以部分轉化為年金，作為補充養老金，也可以等到自然身故，保險理賠金給指定受益人。

總的來說，儲蓄型重大疾病保險早期是以小博大，中期是專款專用，晚期是補充養老，確實迎合了部分客戶的需求。但也有明顯的劣勢，就是因為有現金價值的返還，保費的費率相比消費型重疾險要高。當然，一個完整的保障計劃中，僅僅重疾是不夠的，還必須有意外險和住院醫療保險，買多少保額還要根據客戶的經濟能力和要承擔的責任來確定，所以，

我是簡淨軒語，說財經，侃保險，做一個有溫度的自媒體人，歡迎關注交流。

簡淨軒語

買養老、買醫保，職工的居民的都可以。千萬別買商業保險公司的萬能險，純屬坑人！

人社寶

您好，擔心養老，可以購買養老險。擔心健康，可以購買大病➕醫療。

您擔心本虧，保險公司擔心賺的少，所以設計了兩全險，但是會把本返還給您，但是，幾十年後返還的保費還值錢嗎，您有沒有考慮過這個問題？如果還是想不通，就買重疾➕兩全

羊娃說險

自己努力賺錢把錢用到最賺錢的生意上這才是唯一的辦法。其他都是紙上談兵。

123456789心裡諮詢

很少有單一中保險能滿足你上述這些要求的，都是要買組合的。保險也不是理財，沒有所謂本錢虧不虧掉的。

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