决意0603

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

答：社保是福利保障规划，商保是商业保险合同，存在一定区别。社保参保可以灵活就业个人缴费，也可以企业和个人共同参保。具体情况具体选择

普通家庭社保是主要保障，商保是补充升级

社保是社会福利保障制度，并不是商业的保险，它涵盖了我们日常生活和职业生涯所需的基本保障，职工社保覆盖了，医疗保险，养老保险，失业保险，工伤保险，生育保险。这个五险的存在，除了帮助个人家庭建立基本的医疗报销和养老储备账户。还帮助解决了日常生活相关的一些较大财务开支的补偿问题，帮助个人和家庭维稳一个稳定的收入和支出状态 ，保障按部就班的生活能够稳定持续

社保在社会层面上的意义，是社会群众，老百姓的一个基本损失补偿制度。也是一个人，一个家庭，一做城市稳定生活的基础福利。

我们从依靠自己解决财务风险，消耗大量积蓄，个人和家庭不堪重负，到社会进步发展，开始有各种各样的社会救助和彼此的互助捐助，来帮助个人和家庭走出财务风险，保持家庭的安稳生活。到今天我们有了社会福利保障制度和商业保险的金融工具，来帮助家庭转移风险，这是一个社会进步和国民生活越来越好的一个体现。也是保障意识的自我提升。

有利于维持社会发展的稳定性。同时社保也是可以起到调节贫富差距，并进行收入再分配的一个制度，是财政兜底的一个政府补贴，也是一个转移支付，把财富从一群人手中转移到另外一群人手中。

而区别于社会福利保障的，就是商业保险，它是我们社会保障和风险解决发展的一个过程。从最初小范围的互助分摊到今天专业的保险中介，保险公司，商业保险成了我们转移财务风险的一个重要工具，也是社会福利保障基础上的一个升级补充。帮助我们解决健康保障和未来现金流规划的问题。比如基础的商业健康保险帮助我们解决没钱的问题，储蓄类保险帮助我们解决花钱（养老，教育）等问题，理财保险帮助我们解决留钱的问题，寿险信托的财富定向传承作用。

社保是社会福利保障，商保是商业合同，是一门生意，也是与保险公司的一个对赌协议，你需要保险公司在你出现财务风险的时候帮你承担损失，保险公司则最大程度降低保险合同出险的可能性，避免理赔。

社保参保方式的选择

社保分为职工社保和城乡居民社保，其中居民社保是个人缴费参保的，成本比较低，缴费灵活，也是属于普惠型的社保选择，帮助个人和家庭建立最基本的医疗和养老保障，并且享受对应的财政补贴。

而职工社保缴费方式有两种，第一种是通过单位参保，以在职员工参保，单位与个人共同缴费，建立职工社保。并且企业承担了大部分保费支出，个人小部分保费。有企业分摊，可以降低缴费成本和压力。另外一种参保方式就是灵活就业身份参保，费用全部自己承担，企业不参与缴费。等于同样的职工社保，后者缴费压力很大。大多数上班族是异地参保职工社保为主，少部分本地户籍的以灵活就业身份参保。

综上:我们的保障规划，应该以社保为基础，然后才是商业性质的保险合同。社保和商保结合是保障完善升级的体现。在社保缴费方式上，选择就业单位参保可以降低缴费压力成本，并且享受比居民社保保障更完善，更好的职工社保的待遇。

路人蚁

本人从事保险6年左右，我和你不认识，我可以站在很中立的角度回你的问题，首先，先社保好还是买商保好？这个根据个人情况，比如普通的上班族，一般在公司上班，公司老板都会帮员工买社保，比例大概是公司帮员工缴纳80%左右，个人20%左右，所以这样对我们自己来说没有压力，有公司帮忙买，那就当然要买了。其次要不要买商保：商业保险有分报销和赔付，那为什么很多人有了社保还会去买商保，那是因为社保有不足的地方，比如意外门诊不报，还有个起付线：2000元以上才可以报销，有个封顶线，像我们这个二三线城市应该也就2~30万左右，具体每个地方不一样，还有有个报销比例80%,不报进口药，手术器材，重症监护室这些费用。我就说个我朋友的爸爸一个事情吧，我朋友爸爸中山本地人，有社保，在2019年10月27日，突感不适，被送往中山大学孙逸仙纪念医院紧急救治，最后确诊为重症肺炎、心跳呼吸骤停、经过医生一系抢救，在icu重症监护室治疗了十来天才脱离生命危险，后来慢慢好了6天，又病重，又转院到中山市人民医院抢救，以后又在icu重症监护病房，病情十分危重又转广州治疗了大半个月、花了31万多，算去报销自己也出了十六万多，加上自费和进口药物四五万没的报、差不多就是20来万万自己负责。所以，如果对方有商业保险的医疗险+重大疾病，那么这种情况就是剩下的20来万，商业保险全部报销完，不用自己出，如果确诊得了合同内规定的病种也可以获得理赔，买的保额是10万，保险公司就赔10万，买的50万就赔50万，是打到自己银行卡内的，可以用作与后期的康复费用，或者是我们有车贷，房贷，都可以有钱去供，至少不用担心自己的钱会全部送给医院，也可以不用担心生病了没钱没收入。我的回答希望能帮到大家，谢谢🙏

在广东的敏敏

如果只能二选一，建议先购买社保。后续再配置商业保险，因为社保是基础保险，目前有两种购买方式：

一是以个人名义购买，只能买基本养老保险和医疗保险，费用相对找单位挂靠要便宜的多，但同时你退休后享受的养老待遇肯定要比通过单位缴纳社保的差的多。

二是通过挂靠公司购买五险（养老、医疗、生育、工伤以及失业），当然你承担的费用自然就要比第一种方式多的多。但是退休后的养老金也要比第一种方式多的多。在医疗报销上也要比第一种方式的比例高。

至于商业保险，建议你先配置基础的：

1、“意外险”以小蜜蜂为例，保额10万/29元.年、30万/90元.年，50万也才158元一年；

2、保证续保的百万医疗险，以30岁为例，保额400万元一年大概在500块左右；

上面两个商业保险一定要配置不管预算够不够

1、重疾如果预算有限，可以先买份消费型定期重疾（额度最好在50万元，保障年限可以根据自己预算情况，一般不低于65岁），等自己手头宽裕了及时补充额度和保障年限就可以了。当然如果预算够，可以直接上终生的重疾

2、寿险，你如果有负债，比如说房贷车贷等，可以买一份额度和负债金额一致的，但是不建议你买终生，基本保到65岁就差不多了，因为这个年纪你应该已经没有家庭责任了，所以没必要买终身的寿险。

果子里

不请自来。社保必须买没有讨价还价的余地，商业保险作为对社保的补充，建议配置。

社保是一个国家给予人民最基本，也是最优惠的保证，人人必须买没有商量的余地。在购买社保的前提下，商业保险作为对社保的补充，是建议配置的。而且如果没有社保的话，买其他健康类的商业保险都会贵不少。

社保是总称，具体来说就是“五险”。至于社保缴费，每个城市的标准有所差异，确定缴纳基数，这里简单介绍一下：

有单位的情况下，单位和个人都要缴纳一定的比例：

1.养老保险：单位缴纳20%，个人缴纳8%；

2.失业保险：单位缴纳2%，个人缴纳1%；

3.医疗保险：单位缴纳8%，个人缴纳2%；

4.工伤保险：单位缴纳0.8%，个人不缴纳；

5.生育保险：单位缴纳1%，个人不缴纳。

以个人身份缴纳社保，个人独自缴纳：

1）养老保险：个人缴纳20%；

2）医疗保险：个人缴纳5%。

综上所述，社保必须买没有讨价还价的余地，商业保险作为对社保的补充，建议配置。如果是在企业上班的话，企业和个人都缴纳一定比例的社保，如果个人缴费就自己承担。

小黑看财经

买社保好还是商业保险好，买社保的钱也要自己独自出没公司帮？实际你是属于灵活就业人员，在以前的回答中，我和大家探讨过这个问题，我一直的观点都认为，肯定买社保好。

第一，社保是国家来兜底的社会保障制度。

社会保险，主要是指养老保险和医疗保险，都是按照社保法的规定来执行和管理运营的，其主管机关为各级社会保险局。社会保险局工作人员的工资是由国家来负担和发放，不会挪用一分钱的社保经费来作为工作人员的管理支出，也就是说的它的管理成本和运营成本，都不会占用参保人缴纳的社保费用，而是由国家来兜底的。我们缴纳的社保费用，包括养老保险和医疗保险，都分别记入了两个不同功能的账户，一部分是记入统筹账户，另一部分记入了个人账户。养老保险的统筹账户主要是保障我们养老金中的基础养老金、国家今后调整养老金时所需要支出的养老金，退休人员死亡后的死亡待遇支出等；个人账户部分的钱永远属于参保者个人，生的时候，达到法定的退休年龄可以按月领取个人账户养老金，死亡后可以依法继承并一次性支付给家属。医疗保险的统筹账户，主要解决参保人生病住院的医疗保险问题，个人账户完全属于个人支配使用的钱，主要用于到定点的药店去买药，到医院门诊去看病的支出等。当养老保险基金和医疗保险基金不够支付时，由国家财政来兜底，只要参保人缴纳了社会保险的，都可以依法享受相应的社会保险待遇。

第二，商业保险，是由商业保险公司来经营和管理的，具有一定的风险性。

商业保险具有“商业”两个字，商业的本意就是要通过商业的经营来赚取商业利润。因此商业保险，是属于商业保险公司推出商业保险险种，商业保险公司就是通过对商业保险资金的经营来支付商业养老保险和医疗保险。经营商业产品就涉及到成本的问题。商业保险公司有一大推工作人员需要支付工资待遇，需要有各种运营的成本支出，这些钱从哪里来，就是通过吸纳参保人购买商业保险来支付。如果商业保险公司运营得好，运营效益比较高，那么按时来支付参保人的养老金和医疗费用支出是完全没有问题，因为保险公司也需要按照商业保险法和保险合同来办事，来履行承诺，但是从投资的收益来看，在同等保费投入的情况下，所获取的回报和社保相比，这是没有可比性的，其实不用比也知道，社保的投资汇回报率应该是要高于商业保险。

第三，社保和商业保险养老哪个更好？

从上面的第一和第二中我们分别对社保和商业保险的性质进行了分析，社保是由国家来兜底的，属于国家推行的社会保障制度，商业保险是由商业保险公司来经营的，需要通过经营来赚取商业利润，从这个角度来分析，社保当然更好，没有风险，国家来兜底；而商业保险风险是比较大的，如果经营不好，支付是比较困难的；从缴费金额来看，社保是按照参保地上一年度职工社会平均工资来缴费，养老保险和医疗保险加起来每年需要承担一万元左右；而商业保险如果也是养老和医疗加起来，也需要每年缴纳一万多，所交保费甚至还要高过社会保险；社保缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，缴费年限越长，缴费金额越高，养老金就会越高，国家有固定的养老金调整机制，退休后每年国家都要调整养老金，现在已经实现十五连涨，这是有目共睹的事实；商业保险是根据合同的约定，缴满规定的期数才能领取养老金，养老金是固定的，不会每年进行调整，没有固定的调整机制；社保在参保人或是退休后死亡的，除了可以退还个人账户资金或是没有领完的月数的人账户养老金以外，还有丧葬补助金和抚恤金。商业保险没有领完的当然也可以继承，但是没有丧葬补助金和抚恤金等支出。

综上所述，社保是由国家来管理和施行的社会保障制度，由国家来兜底，是我国社会保障制度的重要组成部分；商业保险是由保险公司来经营的商业保险品种，是要靠经营来赚钱的，不管从制度层面来分析还是从具体的价值来分析，社保都要优于商业保险。最好的办法就是以社保为主体，商业保险来做补充才是最佳的组合，当然这需要有足够的经济基础来支撑。如果只选一样，首推办理社会保险才是比较明智的。

帮兄爱唱歌

要根据情况而定。

区别如下：

1、性质不同，基本养老保险是国家强制实行的以保障劳动者基本生活的社会保障制度。而商业人寿

保险是以赢利为目的的经营活动，投保出于自愿。

2、对象和作用不同，基本养老保险主要以劳动者为保障对象，给予劳动者以基本的生活保障。而商

业人寿保险是以人的生命或身体为对象，当其发生人身事故后按照约定的条款给予经济补偿。

3、管理体制不同，基本养老保险由各级政府的劳动和社会保障职能部门及其所属的社会保险经办机

构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。商业人寿保险是由商业保险公司自主经营的险种 。

4、立法范畴不同，基本养老保险是国家规定的劳动者的一项基本权利，属于国家立法范畴。而商业

人寿保险是商业保险公司的一项经营活动，属于经济立法范畴。

ouyangyingkai

从稳定性看社保比较靠谱，有国家政府做靠山，商业保险则还需要盈利，商业保险的使用和支付方式也没有社会保险方便。拿社保卡看病可以实时结算，商业保险则不可以实时结算，购买商业保险还有免责条款，也就是说某些情况下，不予理赔。此外患有某些疾病不能承保或者承保费率很高。社保有着比商保更加好的安全性，义务性和性价比，商保保障的范围可能更多，保障额度也更高，但价格也会更高。社会保险和商业保险并不是对立的，社会保险为基础，商业保险为补充。

《社会保险法》第二条，国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

走天涯00

案例：<strong>

小张毕业后一直缴纳社会保险，认为缴纳社会保险短时间未见其利，觉得还不如买商业保险。

解答：<strong>

1、养老保险社保和商业保险最大的区别就是社保可以抗通胀，它的基础养老金部分是以你退休时上年度的月平均工资来计算的，包含通货膨胀和工资上涨。所以你现在没法准确预测你退休时能拿到多少养老金，但通货膨胀对其造成的影响比商业保险要小得多，商业保险你现在交多少，到时候领多少都是约定好了的。

2、医疗保险社保和商业保险最大的区别是社保可以带病投保，它不需要体检，也不会加费，更不会拒保，而且费率低廉，保障终生，可以说社保的医保部分是目前中国最划算的险种了。

至于失业、生育保险，商业保险中根本没有可以对应的产品，更不用提社保中大部分是由所在公司承担的，个人承担小部分。

广源永盛社保

买汽车好？还是买个自行车好？

当然要根据你现在的情况来看这个问题！[抠鼻][抠鼻]

如果你在城市，有长途有短途，两个都买，最省心！

社保和商业保险，二者相辅相成，社保是必须要缴纳的，政府的很多政策都根据你社保的年限等来制定。

比如，各地方落户就要求有半年以上当地社保，买车摇号北京就要求有五年以上社保！

所以社保要买吗？一定要啊…社保都不缴纳，以后寸步难行啊！！！

商业保险是用来干嘛的，防止人生老病死出现意外的。如果我是独身一人，无儿无女，无亲无故，商业保险对于我，除了医疗险，其他的意义不大。

如果我有儿有女，我万一真的得了癌症，出了车祸，治病的钱哪里来？万一我走了，我年幼的女儿谁照顾？家里的经济来源从哪里来？

商业保险就是解决这个问题的！

所以，我建议你，不管怎么样，社保和商业保险两个都上了。多交点钱没关系，为了自己，为了家人，为了孩子，这点钱值得！！！

[送心]只有内心有爱的人才会选择买大额保险！这个问题是我回答这么多问题当中最喜欢的一个，给楼主您点个赞[赞][赞][赞]

老丁是个生意人

首先选择买社保，有多余的资金了再买商业保险，这是上策。

买社保的钱也要自己出，没有公司代缴，说明题主要么是把自己的社保挂靠在某企业，要么是参加灵活就业人员社保。

买社保还是买商业保险可以从以下几个方面分析：

可靠性方面。社保可靠性比商业保险高。社保是以政府的信誉做背书，商业保险都是保险公司的业务，谁也不能保证保险公司有一天不会破产。

缴费方面，社保每年的缴费与个人工资挂钩，按一定比例征缴，随着工资的不断提高，缴费金额也会增多。商业保险选择的缴费方式比较多，但以定额缴费为多。

待遇方面，社保在某种程度上具有兜底性质，以保障基本生活为目标，保障的范围比较广。商业保险保障的范围限得比较死，尤其是人身医疗保险，但一旦发生保险事项，保障金额比较高。但对养老保险来说，同等缴费的情况下，社保待遇要比商业保险高，因为社保养老金是按上年度的社平工资和个人账户计算的，而商业保险只是根据缴费金额来计算的。

买社保，然后有了多余资金再买商业保险作为社保的补充，增大保障范围，提高保障标准，社保加商保，生活才更好。

關鍵字: 参保 路人蚁 财经