你遇到的最好的理财产品有什么？

张进娣

这个问题不太好答，相信每个人都有自己的想法，个人认为没有最好，只有是否适合，适合自己的就是最好的。

对保守型投资者，首先本金安全最重要，那么银行产品就是最合适的。银行理财，大额存单，国债等，都可以提供安全稳定的回报，收益4%左右，虽然不高，但是绝对放心。如果你对金融市场和产品不太了解的话，保住本金安全绝不会错。

对平衡型投资者，以跑赢通胀为目标，银行产品显然无法满足。如果资金量允许的话，可考虑信托产品，收益7-9%，风控到位，信托公司的平台实力，都能确保资金安全兑付，虽然政策一直呼吁打破刚兑，但谁又愿意做这第一呢？

对激进的投资者来说，可能股票，基金，期货，房产等更符合预期，几倍收益不是不可能，只要有风险承受能力和专业能力，加上市场趋势的助推，也未尝不是好的选择，但一定要对风险有足够的敬畏，要能承担资金亏损的影响，高风险高收益永远是亘古不变的真理。

现在理财方式太多了，我也是在自己相对熟悉的一些领域给出意见。总之一句话，对自己的风险承受能力和选择的理财方式清晰认知，独立决策，争取风险和收益最佳结合，就是相对最好的理财方式。

马哥闲谈

首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

最好的理财产品是什么？

当新朋友知道我在银行上班，就会问我最好的理财产品是什么？

我大概知道很多理财理财产品，但是我的投资回报率并没有很高，只是我知道一些资金的配置方法而已。所以这篇文章只适合一些理财小白，或者刚工作赚钱的朋友，不期待靠理财发财的人阅读。

令人着迷的股票

赚钱的永远是少数。即使是在银行业证券业，十个炒股的都是九个亏钱，很可能还是大亏。2015年那场牛市，有个同事买了20万的一个股票，然后估计是祖坟冒青烟了，一直涨停，一下子到了60万，他就笃信自己可以一直赚下去，好不容易等到打开涨停板的机会，又加注20万进去，准备赚够100万回来。没有想到遇到了后来的跌停潮，想出都出不来，本来想赚100万来建一栋非常漂亮的自建房的，结果剩下10来万，只能望地兴叹。所以股票市场很多人都会遇到的一个词“曾经赚过”。

当然也有很多坚持“价值投资”的的信仰者，就是不以短期盈利为目的，以长期受益为最终结果。主要会选择如“格力电器”“万科”“茅台”“五粮液”。这些效益好的绩优股确实没有让大家失望，比如格力电器从2012年到现在2019年经历了7年时间， 股价已经从五元到现在的53元了，涨了整整10倍数，其他股票也是类似表现。像这些绩优股如果遇到外界局势不好股票都大跌的时候，确实是可以抄抄底，因为有业绩的支撑，往往很容易再回到正常的价值区间。他们的风险就是业绩变差，就像诺基亚也是突然就从行业巨头变成几乎无人问津的手机品牌。做生意总是有风险的，又何况是投资股票呢？

大家都可以玩的基金

基本同股票的波动成正相关，但是有一点非常有趣，就是在牛市中你买股票，不一定会赚钱，而买基金，基本上你都会赚钱。而且赚钱的幅度会超越指数上涨的幅度。因为即使牛市来临，大家都不一定能够选中会上涨的股票，而且选中也很难留住收益。但是基金就不同了它就像是将很多鸡蛋放在不同的地方，东方不亮西方亮嘛。而且如果上述那个买股票的同事假如是买基金的话，发现股市大跌，基金还是可以赎回的嘛，但是股票一跌停没有人挂单，他即使是想要卖出都不行的了。

然后告诉你们一个很有用的定律：“牛市买老基金”“非牛市买新基金”因为牛市处于上涨的阶段，老基金都已经是布局完毕，满仓等待，一旦牛市涨幅必然远远超过新基金。而非牛市一般是震荡期，新基金仓位轻，灵活变动，就更适合当时的局况。当然基金经理特别牛逼就另外说了。

讲基金不得不讲基金定投，这个大家都唱好的投资方式，是不是一定跑赢普通理财收益。答案是不一定，如果遇上特别垃圾的基金，然后又遇到指数一直不涨的情况，就真的很难赚了！但是，在基金排行榜的选择前十的指数基金，只要你在股票指数的平均线大概沪指3000点（李大霄说过以后3000以下都是海平线）以下定投的基金，并且越低买的越多，那么只要你有耐心，遇到一波行情，你就会大赚一笔，并且定投越久，本金越大，赚得越多。当然只能说这个是大概率事件。

固定收益的理财

大部分理财都是五万起存，年化收益率有4%左右，一般来说起存金额越大收益率越高，存的期限越长收益率越高。当然大部分理财是不保本的，因为2018年的监管新规出台后，理财已经不能是保本的了，但是基本上银行理财风险真的是很低很低。

理财又分固定期限理财和净值型理财。固定期限理财很简单理解就是你买了这个理财，等到92天后到期，承诺收益率年化4.1%。那么到期后就会将本金和收益一起转到你的银行卡里面。而中途即使你再着急用钱，都是不能够提前支取这笔钱，当然有些银行可以让你质押这笔理财再贷款出来。

而净值型理财就是灵活性理财，大部分可以支持随存随取，举例建行日积利，起存金额10万，存的时间越长收益越高，如果存满3个月能够达到3.71%。存满一年能够达到4.05%。并且只要是在工作日的1：00—15:30分取，即刻到账。这个对于你可能随时都要用的钱来说就特别的方便了。

用来保值的黄金

巴菲特说过“黄金是一只不会生蛋的鸡”，就是它不像股票基金理财那些会有分红收益。它就是一个保值工具，今年五月份开始又特别热了起来，从每克300元到现在340元，让六年前买黄金的中国大妈又解套了。大家才又慢慢关注它，原来黄金也可以涨得这么厉害，也很保值嘛。

“乱世买黄金”你没有经历过那个年代，你想象不到，在兵荒马乱的时代，你土地带不走，豪宅大件带不走，甚至纸币都不流通，但是大家都认这个黄澄澄的金子！并且黄金又与美元有很密切的关系，在和平年代，黄金和美元是成正相关，而战乱时局，它们又是负相关的。

但是有一个重点内容你必须知道，一个黄金的成本价值大约是233元人民币。也就是说你雇人去挖金并且提炼出来一克黄金，你需要给人工费成本费233元人民币。

保本保息的定期存款

这个产品很简单 但是你知道大额存单的利率可以达到多少，三年期大额存单最高可以做到年化4.125%，还有一种月月付息的大额存单，只要你存200万，每个月可以领到6666元的利息。而且保本保息！锁定收益，安全可靠，灵活支取是定期存款的三大优势。如果你的钱几年不急用，存在大额存单的收益不会比短期理财的差，因为短期理财的空档期也挺浪费的。

好！总结！其实股票基金，黄金，理财产品，定期存款。他们有时候是互为替代品。如果股指低于3000点，建议你可以优先投资一些股票基金（建议基金）；如果黄金与成本价233元一克相差不远，建议你买黄金；如果你的钱需要灵活使用可以考虑理财尤其是净值型理财；如果你要存三五年的钱，考虑定期存款也不错。

什么是最好的理财产品，就是在合适价格买入的产品，就是最适合你的理财产品！

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

桔友

我觉得最好的理财产品就是无风险套利。比如现在市场上有一款理财产品，期限1年，年化收益率是5.0%，保本浮动收益型，而现在可以从银行贷款的利率是4.5%，这样就可以直接从银行贷10万出来，买理财一年，赚差价，这种模式就是最好的，基本算是无风险套利。

上诉的模式最好的时期是早两年的P2P网贷产品，一般网贷产品的收益率都可以去到10%左右，那时的P2P网贷产品还是运行比较好的，还没有出现像逾期兑付或经营不善的爆雷情况，因此一般小金额短期限分散投资，收益都有50个基点以上。这个算是之前遇到最好的理财产品了。

不过对于目前的理财产品来说，过去的模式已然是过期的，现在的话，我觉得最好的理财产品应该是定投指数基金。如果投资银行理财或者货币基金，虽然是安全，但是收益是偏低的，而像投资股市，风险也会偏高了，那最好的理财产品就是能兼顾到收益和安全性，因此，定投指数基金是性价比最高的。目前,A股还是处于历史的估值低位，截至2020年1月19日，A股的市盈率只有13.2，只有2018年的时候比这个估值低，因此，可以选择以A股作为定投的标的，像沪深300、上证50和创业板这些大盘的指数，因为定投是复利的投资，相信长期坚持定投的话，这会是你最好的理财产品。

大象谷闻

看趋势的艺术

要说遇到的最好的理财产品有哪些，这就要回到13年的时候了，因为这一年首家第三方支付机构支付宝，推出了零钱也可以理财的余额宝理财产品，在刚推出余额宝的时候，均是存放一些小钱在经过半年的观察以及收益率和亏损风险来看，后来就从银行调配部分存款'选择存放在余额宝当中，毕竟这时候余额宝收益率比较高，预计收益率可达到4.0%以上，灵活性又高随用随取，所以当时就选了余额宝产品存款，也是自己认为最好的理财产品之一。

不过在18年下半年的时候，受监管要求支付宝对余额宝进行了大的调整，用户可以随意切换所投资的货币基金产品，但是货币基金产品受监管政策影响，收益率也是一路下滑到至今收益率仅有2.5%-3.0%左右的收益率！
虽说余额宝目前收益率不高，但是现在凡是有些用不到的零钱依然是会选择余额宝当中存款，主要原因也是因为灵活性高随用随取按日计息，活期存款也可达到定期存款利率，亏损风险又很低，所以认为余额宝是款最好的理财产品（收益率却不是最好最合适的产品）。

还有一款产品就是民营银行推出的智能存款产品，因为在民营银行刚推出这类存款产品的时候，五年期存款利率可达到6.0%，灵活性可以说与余额宝类似，随用随取按日计息并付息，安全性高受存款保险条例本息50万元保障，也是一款非常不错的理财产品。
不过随着时间的流逝以及政策的变动，民营银行智能存款产品，也就不是最好的理财产品了，因为近期各银行受监管要求取消提前支取靠档计息规则，智能存款在没有了灵活性，只有存款利率略高灵活性却很差，自然也就不是一款好的理财产品（但曾经也是一款好的理财产品）这也说明了随着时间的流逝以及政策的变动，没有任何一款理财产品是长盛不衰。

综上：自身所遇到过最好的理财产品分别是，余额宝与民营银行智能存款，为何说是这两类产品，主要也是因为这类产品可控性强，灵活性高收益率较高，储蓄国债就不用说了被广大储户公认为是最安全最靠谱的理财产品。

福星卡汇

理财产品很多，首先会想到银行，银行有储蓄、理财产品。这类产品大家都熟知，也是大家较常用的理财。第二各种保险类分红产品，保险姓保以保为主，分红收益比银行稍强，缺点就是时间偏长，灵活度较差。第三类为各种互联网理财，这类新的理财从不熟到渐渐大家比较常用了。比喻零钱宝、现金宝、存钱罐、余额宝等很多品种。这类产品一般为开放形式的理财产品，投资者可以随存随取。远超活期储蓄的收益，而且用户可以随用随取，不需任何手续费，同时支持免费还信用卡、还房贷车贷、跨行转账等功能。但这一般偏向于小额类理财，平时闲置小钱可以用它们来理财，风险小收益还不错。第四类为p2p金融，这类收益大，但被骗概率高，目前信用度较差，较少人使用。第五类为各种债券类，大家最熟的国库券，安全没问题，收益并非太高。社会上有很多债券类基金，汇率类基金，本人认为收益一般，风险不大。曾经买过地方政府发行的债券五年期的，收益还行，产品较单一。还有一些信托产品，以前起步高，一般要100万起步，很久以前朋友推荐买过，当时100万放了一年亏了一万多，朋友补回了本。虽然这是失败的经历，但总体来说信托收益算不错，安全性还可以，虽不是刚性的，但出问题的还是极少。第六类是股票类基金，这个可是目前重点。听名可知投资股票型基金就是间接的投资股票，那么基金也就会或多或少的承担着股票的风险了。一些投资者，其实并不知道基金就是间接投资股票，因而以为基金是稳赚不赔的。大多数投资者老印象中股市有风险，投资需谨慎。股市高风险高收益，很多人认为这个风险太高，加上这几年股民亏损累累，负面教训太多，望而却步。但随着各种法律法规、市场基础建设建全，加上中国股市长期处在底部区域，股市基金成为目前实际风险小，收益最大的一种理财方式。我五年前买了一个股票基金，买了15万元的，经过了二次基金分红收益约八万元。目前基金净值在1.8元左右，这个还只算买到了普通股票基金，听说有人几年下来翻了三倍的。本人目前理财收益最大的是股票基金，下面附张近期股票基金分红来佐证。

阿龙130300051

首先“最好”的定义是什么？收益大？稳定？没买之前你一定不知道他是不是你这辈子遇到最好的，我们先聊一下理财产品。

我们先排除股票、期货这类高风险投资，既然是理财产品就是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

这是词条上的说明，我就不重复说了，对我们投资者而言，选理财产品最重要的两条是风险和收益。而风险和收益是成正比的，比如银行的货币理财年化收益3%那是低风险的，意味着本金几乎不会造成亏损；而某基金的年化收益8%那是高风险的，意味着本金面临一定程度的亏损可能。如果有人向你推荐低风险高收益的产品，理论上是不存在的，小心忽悠你。不过风险和收益又是相对的，如果你的预期收益20%，承受最大亏损10%，这个产品今年收益30%，去年-5%，那么对你来说他也算是低风险高收益。

现在购买理财产品的渠道很多，我说一下我的经历，我是理性风险偏好型，一般我会选择中风险产品，也就是在较低风险投资中寻找较高收益的产品。在2016年我选中一只QDII，是投资全球高收益债券的，刚开始3个月盈利5%左右，收益不错，但1年后有所亏损，18年上半年持续下跌，账面上最低浮动盈亏是-6%，截至当前2020年1月，总收益是12%多，这是我除了自己交易股票和期货外，购买的理财产品收益最大的一只。毕竟股票和期货收益可以超过100%，但亏损幅度也大，而且属于自己交易，就不归为购买理财了。

还有问题探讨可以私信我，我是泥石流界中的一股清流，希望对你有帮助。

水石T

以目前的行情，最合适的理财应该是股票定投或者基金定投。因为从小喜欢存钱的原因，6岁的时候自己拿户口本去工商银行开了人生的第一个储蓄账户，记得很清楚当时还是手写的存折，当我把第一笔现金存进我的个人储蓄账户时，那种愉悦的心情是难以言表的，以至于让长大后的我沉迷于存钱理财。目前的我，最擅长的事情也是存钱和理财；个人对股票、基金、信托、保险、期货和黄金都有一定的研究，其中最推崇的是基金定投，今天将要分享的内容纯属于个人多年做基金定投的经验，愿我的分享也能给小伙伴们带来或多或少的收获哦~

为什么推崇基金定投呢？有三点原因：

1、基金定投有强制储蓄的功能，但它又绝不仅仅只是简单的储蓄，个人认为它的投资功能大于 储蓄。

2、基金定投是懒人投资的方式，可以天长地久的投入，但金额宜小不宜大。要根据自己的月工资收入的5%-10%自由选择。如果太多，会不容易坚持。

3、风险低，运用灵活；目前投资平台可以选择日定投，也是我自己目前选择在投的方式。对于资金要求门槛低，10元起就可以购买，适合大众投资，合理的交易使其成为风险最低的复利投资工具。

梵愫

很多人会问这样一个问题：“怎么理财好?”其实这个问题问别人是没有用的，应该问自己到底适合什么样的理财方式，自己的风险承受能力又有多高。

低风险投资

如果自己的风险承受能力比较低，那么就要选择一些风险低的投资项目。比如以下几种。

1、固定收益证券

固定收益证券一般指的是债券，又因发行主体不同而分为政府债券、金融债券以及公司债券等几种。政府债券中又要属国债的安全性最高，因为它的发行主体是政府，由国家背书，风险当然非常低。

2018年，国债的利率是这样的：三年期的利率为4%，五年期的则是4.27%。是选择三年期还是选择五年期，就只能看自己的想法了。

2、基金

基金中风险较低的有货币基金和债券基金两种。债券基金主要是以债券为投资标，这其中又包括了国债、企业债、可转债等种类，也非常的时候比较保守的投资人。

货币基金和债券基金相比，风险更低，且流动性也很强，可以说是保守型投资者的首选项目。

3、银行定存及银行理财

这是老一辈人最常用的理财方法，基本上所有的积蓄都会存在银行做定期，要不就是买一些银行推荐的理财产品。

定期存款的起点很低，但其理财产品的起点就稍微高一点，一般是五万起步。

高风险投资

如果大家的风险承受能力较高，也不满足于上面介绍的几种投资的收益，可以选择以下几种高风险高回报的投资项目。

1、股票

股票属于有价证券中的一种，你买了某家公司的股票，就意味着对该公司有所有权。

股票这玩意儿可以说是真正的高风险高收益，在牛市的时候，一夜暴富的人有很多;但在熊市的时候，血本无归的人同样不少。

2、指数基金和股票基金

这两种基金都属于公募基金，它们同样是属于高风险高投资的投资产品，其实这两种投资同样是在投资股市，但因为是多家公司，所以风险相对直接炒股要低一些。

3、私募基金、信托、期货、外汇

这几种投资产品也是风险高、回报更高的投资产品，但有一些我们这些小市民是玩不转的，因为它们有相当高的门槛——100万起步。

之前网传很多人去上海某银行门口拉横幅维权，他们投资的就是私募基金，起步100万，都是有钱人啊!

这几种高风险高收益的投资，估计大家比较熟悉的就是股票了。那么小编再和大家说一些炒股需要注意的事情。

1、要知道一些股票相关的知识点，比如公司最新动态、公司最新财报等。不关注这些，那炒股就相当于碰运气了。

2、要不断的学习，炒股不是一件容易的事情，要学的东西很多，比如何时加仓、怎么加仓、什么时候应该空仓，这些东西都是需要学习的。

3、不要把所有的钱都用来炒股，至少剩下的钱要够日常开销的，不然牛市来了，你要用钱，收益就少了;熊市来了，你将血亏。

关于投资产品就介绍到这里了，大家可以根据自身实际情况选择适合自己的投资项目，千万不要盲目的选择高收益的，如果你没有相应的风险承受能力，最后受伤的还是你自己!

世界很行

没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财产品，这就像找对象，对方人再好，可就是和你过不到一块儿，那么就不是合适的对象。

我们在选择理财产品的时候，首先要做一个风险测评，确定我们是什么风险类型？在银行柜台首次购买理财产品的时候，是必须要做，在证券公司开精选账户的时候，也是必须要做的，同时会进行双录，风险等级有五级，对应的理财产品如下：

银行和证券公司不会向您推荐不符合您风险类型的理财产品，只会根据您的风险类型推荐相应的理财产品。

如果是谨慎型投资者，不能承担一点风险的，那么可以选择存款和国债，还有货币基金，根据时间的长短来确定选择哪一种，货币基金适用于活期理财，收益在2%到3%之间，国债三年期五年期的收益在4%以上，大额存单，结构性存款，智能存款相对利息较高，某些中小银行能给出5%以上的利息，只要不超过50万，都是安全的，因为根据保险条例银行破产最高赔偿50万。

稳健型的投资者可以选择低风险理财产品，券商的收益凭证，养老保障管理产品，风险接近于零，一般是五万起投，年化收益率在4%到5%点多。

剩下的三种类型的理财产品都不保本，风险相对较高，所以有可能也较高，可以根据自己的风险类型来选择。

对于确定要保本而争取较高收益的投资者来说，中小银行的必须较高的定期存款应该是最好的。对于进取型的投资者，股票基金和股票应该是最好的理财手段。其他风险更高的期货和期权不再推荐。

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