雪夜聽梵音
20%，達到這個程度超過五年，銀行就會倒，這個聽著不靠譜，卻是事實，首先要明確，如果一家經營良好的開發企業如果負債率率是60%那麼任何一家金融機構都會希望放款給他。那麼超過100%金融機構就會想盡一切辦法抽回貸款。目前房企平均負債率超過80%。那麼房企一旦遇到抽貸，將20%的房源降價20%銷售已償還銀行貸款20%的，會出現什麼情況呢？就是由於降價銷售，企業的剩餘資產價值同步下滑20%。如果房價下跌20%，企業資產負債率由80%變為100%，金融機構為防範風險，將繼續抽回貸款，已達到風險可控，房企希望回籠資金，而由於市場降價，觀望情緒會拖累市場，逼迫房企進一步降價促銷，這個時候貨幣乘數的另外一個不好的效應就呈現出來，他在市場良好的時候，將1塊錢變成6-8元投放出來，讓市場看上去欣欣向榮，然而一旦市場掉頭向下，由於銀行的本金也只有一塊錢，這一塊錢也是儲蓄，為了保證儲蓄本金，銀行開始將貨幣乘數多放出去的收回，向房企上下游收回貸款，首先房價的大部分是交給XX的，其乘數形式，由儲備土地變化為地方債。然後開發企業，土建企業，水泥，鋼鐵，工程機械，水電氣，網絡，綠化，銷售，中介，一片土地由規劃開始直到取得預售才能轉化成價值，資金鍊在這個過程中斷裂，企業也就倒了。我是估計國家不會希望這個事情發生。
海哥海南房屋銷售渠道
中國人民銀行成都分行行長周曉強表示銀行最多承受降價40%,否則也要倒閉了
房子不光是老百姓的資產，更是銀行的資產。目前首套貸款是可以貸6-7成，那麼上當於，這個房子大部分其實都是銀行的，個人佔的比例小，如果房價大跌，勢必造成的局面就是資不抵債，這時銀行就要拍賣掉你的房子，如果不夠你還得補錢，我真不是危言聳聽，看看你的借款合同你就知道了。
舉個例子：
一個房子200萬，和銀行貸了120萬按揭，如果房價下降40%，那麼這個房子只值120萬了，如果繼續下跌，那麼房子的總價值都不夠貸款的錢了。那這個時候怎麼辦呢？借款人就得需要將錢補足才行，如果借款人補不上，那銀行就得處置這些房子了，假如這房子只值100萬了，還差20萬怎麼辦？借款人（也就是買房的人）補齊。
另外，銀行不光借錢給老百姓買房，還借錢給開發商買地，蓋房。房子大降價，越降越賣不出去。開發商收不回來資金，更還不了銀行錢，一堆壞賬，銀行再有錢也受不了啊。
這還是單單從房價這方面說的，如果房價大跌，肯定會引發很多其他的問題，通貨膨脹，經濟衰退等等，更多的人失業下崗，引發一系列的社會問題，就不單單是銀行受不了的問題了。
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所以，國家要穩，穩地價，穩房價，穩預期。
點頭像，加關注，購房交易不迷路
小崔聊房
銀行握有大量抵押貸款的房屋，一旦房地產業下行，銀行可以承受多少的下跌幅度?很難有一個準確的數字，
從首付款30%來看，只要房價跌幅不超過30%，房子剩餘價值就不會低於銀行按揭貸款，購房者就不會選擇停止月供，銀行持有大量抵押貸款房屋就是安全的，
交行副行長錢文揮認為，交通銀行根據銀監會的要求進行了壓力測試。測試結果顯示，房地產價格下降30%，開發貸款不良率增加1.2%，個人按揭不良率提高0.9%。錢文揮表示，由於交行房地產貸款佔比相對較低，完全有把握消化和吸收這部分問題。
持有這一觀點的銀行業內人士不止交行一家銀行，另有銀行人士也持有類似的觀點，從目前各個銀行的盈利水平和撥備情況來看，完全可以承受房價下跌30%的壓力。
從銀行最大承受房價幅度來看，是40%的下跌空間。
中國地產市場房價易漲難跌，就在於地方仰仗土地收益，18年很多城市土地拍賣超過千億元，根本不會容忍房價有30%以上的跌幅，因此地產還是銀行最愛的行業，尤其是按揭貸款，一直是銀行優質資產，不良貸款率只有0.3%,是銀行重點爭奪的優質資產，
房價下跌30%，地產開發公司就是坐上火山口了，部分激進拿地的地產開發公司毛利率達不到30%，就會陷入虧損，但部分優質地產開發公司毛利率高達50%，完全可以扛過來，對銀行影響也就不大，畢竟有土地或者其他資產質押，銀行不良貸不會暴增。
杜坤維
這看似是一道數學計算題，房子的抵押率加上銀行收取的利息，就是銀行的底線，房子降價之後，如果低於這個底線，那銀行是會賠錢的。其實這當中又不單單涉及到數學計算，還有借貸關係的終止問題。
我們先來計算一下：
銀行房產抵押類貸款利率普遍在7%左右，住房按揭貸款普遍在5.5%左右，我們取個折中數6%。商業用房在銀行的抵押率大概在50%左右，一般住宅在銀行的抵押率大概在60%左右，住房按揭貸款抵押率在70%左右。我們就取個折中數60%。
銀行能夠容忍房價最大降幅，不能低於1—（60%+6%）=34%。
其實房價降多少，對銀行影響是不大的，因為房價對於銀行來說只是個數字，對銀行影響比較大的是借款人的違約。倘若房價下降很多，但借款人信用都很好，都正常還銀行資金，那銀行是不會出任何問題的。
房價下跌到一定的程度，在銀行貸款的人可能會選擇不再繼續歸還銀行的貸款，同時也捨棄了房子。他們的邏輯是房子隨便被銀行收走，反正剩餘的欠款已經超過了房子的價值。銀行最怕的是這種寧可不要信用，不要房子也要違約的人。
假設極端情況下，房子原價100萬，小王在銀行借款60萬，年利率6%，貸款剛一下發，房子就大幅降價，降至50萬。前邊講到了，對於銀行來說房子底線價格是66萬。
這個時候小王合計，如果我繼續還錢，我要還66萬，如果我不還錢，銀行要拍賣我的房子，我的房子就值50萬。也就是說如果我不還錢，我淨掙60-50=10萬元。如果考慮資金成本，那我淨掙10+6=16萬元。
小王忽略了一個問題，如果小王的房子拍賣後不足以歸還銀行的貸款，小王有義務補足剩餘資金。如果小王不補足，銀行照樣是可以起訴小王，執行小王名下財產的。
借貸關係終止的標誌不是抵押物被拍賣，而是借款餘額為零。抵押物被拍賣的目的也是為了讓借款餘額為零。不管抵押物是否降價，也不管拍賣結果如何，只要最終沒有結清借款，借貸關係就一直存在。銀行依然有權對借款人提起起訴。
總結：
房價的下跌可能會讓銀行出現風險，但風險最根本的出處不是房價的下跌，而是借款人信用不好，發生了違約風險。
銀行研究僧
這個就比較有意思了。事實上，關於銀行能承受抵押房屋價值下跌的幅度，銀行業也確實曾做過壓力測試，不過因為涉及敏感領域，結果所以沒有對外公佈。
通常情況下，銀行會根據抵押物的評估價值打7折，然後以此為限發放貸款。而且，在進行抵押物價值評估時，銀行會要求第三方評估公司做最保守的評估。
當然以上我指的是住宅。商業地產和工業廠房，不在此列。對於這兩類抵押物，銀行的評估更為保守，打折也更多，一般前者不超過5折，後者不超過6折。
相信說房價下跌大多指的是住宅，因此，暫不討論商業用房和工業廠房價格變化的影響。
我認為，銀行能接受抵押住宅價值下跌的幅度，最多不會超過4成。因為很多地方的二套房按揭政策是首付4成。如果房價跌幅超過購房者的首付款，就會出現大面積斷供潮，這是銀行所不能承受的。
當然，我說的這只是市場變化影響。從銀行的風險撥備來看，銀行承擔承受房價波動的彈性更大。因為銀行對每一筆抵押方式的貸款都計提了撥備，提高了銀行對於風險的承受能力。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷財譚
因為工作就是房產抵押貸款，所以身邊的朋友和同學多次問我，現在房價回落，你是不是就虧了。換到問題中來，房價的回落，就意味著客戶可以不還款讓銀行來要背鍋嗎？
那肯定不可能的。貸款是通過房產抵押擔保形式申請的貸款，所以房價以後的增長和降低借貸關係依然存在，即便是房產總價值低於貸款額度，貸款還是要還的。
如果不按時還款，銀行會通過法院進行拍賣所抵押的房產，多餘的售房款要歸還借款人，如果價值不足借款人依然要償還剩餘本金及利息？
舉一個例子，也是大家常常議論的一個話題，以首付30萬向銀行貸款100萬購買一套住房，貸款期限30年滿。按照現在的貸款利息。所需要償還的本息為總計191萬，即便是公積金貸款也要156萬。加上首付的30萬總的房價應該是221萬，那麼問題是30年以後房子能賣到221萬嗎？如果不能，貸款還要不要還了。
再舉個例子，王先生因為資金週轉將名下價值130房產抵押給銀行獲取100萬貸款，15年以後，房產現在總價值降低為90萬王先生也因為其他原因沒有能力償還，最後讓銀行將房產以90萬出售。這並不是結局，因為還有10萬的本金及利息沒有償還，所以王先生還要將歸還這筆錢。
所以，不管是按揭購房還是持證抵押貸款，不要存在因為房價降低就想不去還款。只要是貸款沒有還清，抵押權就屬於銀行。逾期不還，銀行可以通過法院來解決問題。
石家莊的石子兒
不良貸款是考驗金融系統很重要的一個因素，美國2008年的次貸危機，最先就源自於房貸出問題。針對房地產的調控政策一直是以穩定房價為首任，而不是讓房價大幅下跌，也是為了避免金融系統因此受到不可承受的影響。畢竟前有日本高房價崩潰帶來的多年經濟衰退，後有美國次貸危機引發的金融海嘯，這些都是前車之鑑。
房價大幅下跌，對銀行的影響是多方面的。最典型的問題是，如果房價下跌太快，房產總值都已經低於貸款總額，那房屋所有人可能就會放棄還貸，選擇違約。但類似的情形還很少發生。
首先，從銀行的角度，房貸仍還是非常優質的貸款項目，作為不動產的房子也是在辦理其它貸款時非常好用的抵押品。銀行在貸款審核中的風控環節，會有非常嚴格的評估。
其次，房貸的首付比例比較高，以前有20%，現在一般都是30%，如果是二套房那會更高。有首付作為安全墊，理論上來說，房價即便是下跌20%，或者30%，銀行也還不至於蒙受大的損失。當然，如果房地產市場真突然性地出現這種大幅下跌，那可能會引起恐慌和拋售，那對價格的影響就很難預估了。
再者，反倒是普通老百姓比較珍惜個人信譽，且對房子有感情，不到逼不得以，不會選擇違約，仍還會按時還貸。
而且，銀行發放的房貸，一般都是採取等額本息的還貸方式，在前期償還的很大一部分資金，都是在還利息，這也是銀行減少風險的一種方式，雖然週期很長，但銀行的成本，前期大部分都已經回收了，那損失也會少很多。
所總的來說，在當下的大環境下，銀行的風險還是比較可控的。
也有銀行做過這方面的壓力測試，說至少可以承受30-40%的下跌幅度。不過我覺得這仍是理論值，如果真出現這種恐慌式的下跌，那房價會變得很不可控，對市場和金融的影響也就很難再估量。
康愉子
如今世道越艱難房價越漲，房價越漲世道越艱難。高房價是好多中小企業超級困難的根源，即使象華為這樣最牛的高科技企業也不得不向高房價低頭而搬遷。房價，每平方漲到一個億，美國照樣欺負您，若高科技製造業之類的價格總量與房地產價格總量是調個的狀態，如今老美還敢放肆嗎！房子不出口不賺外國錢，價跌90%更好，迴歸以居住為目的的鋼需族的購買。價格跌了房子擺在那，滿足居住為唯一目的的實實在在硬資產不會缺一磚一瓦，對國家整體而言不會有絲毫損失，反倒可大大促進工業農業和科技的健康發展，要超越美國，必須要大幅降房價！房子只是用來住的，人人有無還貸壓力的房子住才叫安居，安居才能樂業，尤其對關乎著民族復興的年青人！
用戶536735149409
“從首付款30%來看，只要房價跌幅不超過30%，房子剩餘價值就不會低於銀行按揭貸款，購房者就不會選擇停止月供，銀行持有大量抵押貸款房屋就是安全的”。。。這個交行的首席經濟學家是個白痴。其實，只要稍微懂點小學算求的都知道，只要房價跌落百分之二十，在不考慮違約風險或違約成本的情況下，以三成首付款剛按揭買房的都會果斷選擇斷供而重新買房，因為按揭的基數不一樣了，重新按揭買房更合算。
南海石57583028
銀行可以承受的房價下跌幅度，其實就是銀行的抗風險能力大小的問題，不同銀行自身的規模、經營能力、投向房地產行業的佔比等等因素都不同，造成了抗風險能力有強有弱，很難用一個統一的數字來衡量，但我們可以從房地產信貸的規模、房價下跌對銀行和地產行業的影響來分析一下其中的利害有關係，推測一下可能承受的房價整體下跌幅度。
一、銀行投向地產行業的資金規模有多大？
來自央行的《2019年三季度金融機構貸款投向統計報告》中的數據顯示，截止至2019年的三季度，人民幣房地產貸款餘額是43.29萬億，其中個人住房貸款餘額是29.05萬億，不過既然房價下跌，只要是房地產類的貸款都可能帶來潛在的風險，所以應該看整體的影響。
而同期人民幣貸款總量是149.92萬億，房地產類佔了總量的28.8%。可見銀行投向房地產的資金規模接近了總投放資金的三成，可以說房地產行業在金融市場中舉足輕重。
這也僅僅只是表現在銀行資金投向上的數據，實際上房地產業所吸收的資金遠比這個數據要高，其資金來源中還有相當一部分是與銀行有關聯的所謂影子銀行有關，並非以信貸的形式進入到房地產領域，再加上很多經營和消費貸款也以房子為標的物，所以實際的投放資金規模是要超過三成比例的。
而僅以信貸的形式進入房地產的資金中，在不同的銀行中都有不同的佔比，根據銀行的年報數據統計，房地貸類投入佔比高的銀行超過40%，房地產的依賴程度相當高，而佔比低的銀行只有10%左右，所以即使房價真正下跌到足以出現違約風險的程度，對房地產依賴程度不同的商業銀行，受到的影響是不同的。
二、商業銀行在整體上可以承受多大的房價下跌幅度？
房價下跌到一定的程度，就會給銀行業帶來風險。而銀行貸款的風險來自於客戶違約、並且抵押物變現困難和不能足額抵消，當這些違約成為大規模的常態時，就會出現經營上的風險。如果先撇開所在的直接行業對金融行業的關聯影響，僅看商業銀行的受到的壓力，在整體上還是要看具體的違約情況和樓市的運行狀態。
房價下跌需要通過客戶違約才會傳導到銀行並形成風險。如果客戶在房價下跌途中繼續還款，那銀行的資金正常回收，此時受房價的影響並不大。只有當大規模的違約出現，影響到正常的資金回收，那主要靠買賣資金來賺錢的銀行最後可能難做無米之炊。
銀行收取首付、違約後拍賣清償和繼續追討這些權利雖然名義上可以為商業銀行最大限度地防範風險，但在一個長期下行的市場中，仍然難保有壞帳的風險。
商業銀行的房貸一般需要先付20%-30%的首付，所以即使房價下跌個20%-30%，並且客戶違約，名義上房產的價值還可以與房貸相當，但會面臨折價處置而無法足額回收的風險，不過加上客戶已經還款的部分和可向客戶繼續追償的權利，即使有部分壞帳也不會很多。
況且即使房價真正下跌20%，佔大頭的房貸客戶的違約風險還是比較小的，因為其中有為數不少的存量房貸是在房價還不是很高的時候就辦下來了，即使現在高房價跌回去，這部分客戶也不至於違約。
當房價下跌40%時，2016年後房價飛漲而新增的房貸就可能會出現部分違約的風險，因為這部分新進的客戶正承擔著有史以來幾乎是最高的房價，那段去庫存的時期很多城市的房價都產生了很大的漲幅，有些城市甚至漲了一倍以上，如果房價下跌了40%，客戶違約的風險會開始突顯。
而房貸餘額自2015年末的21萬億增長到2019年第三季度的29.05萬億，約有8萬億左右的房貸是在這個時段產生的，零售端的風險也將主要在這部分裡面產生，要知道2018年全年所有新增貸款餘額才16萬億左右，這時候將有可能會開始影響銀行的實質運營，資金的流動性將面臨考驗。
三、房價下跌到一定程度後直接行業對金融市場產生非常大的潛在影響。
上面的分析僅針對銀行信貸單方面的因素，而實際上一方面因為存在其他流入房地產業的資金途徑，使實際涉房資金規模更大，另一方面直接行業的抗壓能力要小得多，房價下跌到一定的程度就已經產生了疊加式影響，所以實際潛在的情況要複雜很多。
以房企來說，假設銀行可以承受房價下跌30%，但房企是否可以呢？根據克而瑞地產研究院對房企盈利情況的分析數據，從2014年至2019年上半年間，房企的平均盈利水平在11.7%至15.1%之間浮動，部分盈利能力強的大型房企可以達到20%多。
因此如果新房價格下跌30%，假設銷售面積不變，如果以最近幾年的地價水平、稅收和各項成本計算，只要持續一年房企將會悉數陷入虧損，再加上企業普遍存在高負債率的現象，經營壓力將比銀行要大得多。
如果房企出現大規模的違約，對包括銀行在內的金融市場將會產生很大的影響，再加上地產上下游相關行業的關聯影響，肯定會大大超過根據房貸客戶違約所推測的影響。如果降幅是一個持久的現象，那實際能承受的降幅也就會更小一些，除非這種降幅是長時間地緩緩下行，給大家一個消化的時間，那實際的矛盾就會顯得相對平和很多。
四、結語。
綜上所述，根據樓市的發展特點和商業銀行對房地產的資金投放規模，如果忽略關聯影響，僅從銀行的角度來看，整體銀行業對房價下跌20%-30%還可以承受，30%-40%就開始造成影響，但如果考慮關聯因素，根據現在的成本水平使新房價格短期下跌30%且成為延續走勢，那房企和銀行將面臨不少的壓力。
