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按揭購房實際上是購房人、按揭銀行各取所需，購房人同意支付利息獲取資金來實現購房目的，銀行方面則通過墊付購房資金獲取利息收入。如果購房人提前還貸，意味著銀行方面無法實現預期的利息收入，這就屬於購房人違約了，所以，銀行方面會要求提前還貸的購房人支付一定數額的違約金，這是很正常的，也是合同內的約定條款。

至於提前還貸的違約金數額是由雙方在按揭合同中約定的，不過由於在簽訂按揭貸款合同方面銀行強勢，購房人不得不接受一些霸王條款。一般的違約金規定是按照提前還款額支付一個月的利息。以題主所述情況，銀行要求6個月的利息有些偏高了，可以查一下按揭貸款合同，如果符合條款規定，那就無話可說。否則，可要求按合同執行。

小豬房論

合不合理的關鍵在於你與銀行簽訂的按揭合同中，有沒有對於提前還款的違約進行約定，如果有約定，那麼就是合理的；如果沒有約定，則不合理，你可以拒絕。

提前還款的約定

目前我們在銀行辦理房貸時，簽訂的按揭貸款合同裡都會對提前還款進行約定，如果貸款未滿1年（有的是3年、有的是5年），要提前還款，提前還款的部分，銀行要加收6一定的利息作為違約金。

為什麼銀行要這麼做呢？一筆貸款，從你申請開始時，要經過客戶經理——部門負責人——審查人員——審查部負責人——分管行領導——放款審核人員——櫃麵人員，多個環節才會最終落地，這些環節銀行是需要付出人力成本的，如果一筆貸款今天剛下櫃，沒兩個月你就提前還款，那麼銀行收到的貸款利息還不足以覆蓋掉支付的人力成本，所以現實中大部分銀行都會約定一個期限，只有貸款達到該期限以上才可以免費提前還款，否則都必須收取違約金。

各家銀行對於提前還款的規定

我國的商業銀行機構有四千多家，無法逐家反映，我們以受眾群體最為廣泛的四大行為例，進行分析。由於四大行在各地的分行有一定的自主權，所以各地對於違約的約定會有一定的出入，下面系本地四大行對於提前還款的約定：

1、工商銀行：房貸還款時間不滿一年的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。房貸還款時間滿一年後提前還款的，則不收取任何違約金。

2、農業銀行：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。

3、中國銀行：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)，滿一年後不收取。

4、建設銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。貸款滿三年後不收取違約金。

從上述我們可以看到，四大行的規定略有出入，其中工農建都是一年後免費，建設銀行是三年後免費。當然四大行在各地的規定也有出入，比如蘇州四大行在2018年7月31日就發佈公告稱，從2018年8月1日起，房貸不滿5年的，提前還款都要收取違約金，收取的金額為提前還款金額乘以月利率乘以6。

總結

綜上所述，只要你與銀行在合同中有約定提前還款要收取違約金，那麼銀行收你6個月的利息就是合理的。

鯉行者

提前還款的套路，90%的人都不知道！

很多人辦了貸款，當錢比較盈餘的時候，就想提前還款，畢竟貸款是需要支付利息的。說道提前還款，很多人以為只是把錢還進去就行了，其實提前還款還有很多不為人知的套路。

一、提前還款，會上徵信

從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。

提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些放貸機構會把提前還款信息報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信貸業務過程中發生的展期（逾期）、擔保人代還、以資抵債等方面的信息，從含義上似乎可以理解為是負面信息。

二、提前還款，要交罰息

提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了金融機構資金利用率，金融機構會損失掉此次借款的所有利息收益。

而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率（每個銀行都不同），如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於銀行來說算是一種補償金。

三、提前還款，無法再借

對於提前還款，如果下次再找同樣的金融機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金。而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途；

另外，很多網貸都不支持這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

說明白一點，還是因為你讓這些金融公司沒有賺夠錢，所以他們就會把貸款給那些“老老實實”還款的客戶。

什麼情況下無需提前還款？

1、房貸

買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。

其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

2、公積金貸款

同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

3、等額本金還款期已過1/3

等額本金是將貸款總額評分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。

也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。

如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

4、還貸年限已經過半

如果貸款的年限過半，就意味著你已經將超過一半，過一半的貸款利息都在前期的還款過程中償還了，剩下的月供中絕大多數也都是本金，所以在中後期提前還貸也是不划算的。

總之，飛哥覺得，每個人的生活態度不同就會有不同的看法，對資產的認識和理財觀念是有關係的。

如果是通過住房公積金貸款的且享受打折利率的，建議不用提前還款，否則真的不划算。

貸款購房本來就是通過合理分配資金購置房產的手段，如果有足夠資金來一次性還清房貸那麼當然可以提前結束房奴生活；

如果只是因為收入比之前高一點，那麼完全沒有必要通過提前還款獲取心裡上的輕鬆，要學會使用好手裡的資金，來賺取比房貸利息更多的錢。

飛哥理財筆記

提前還款收取違約金是否合理，你需要去看看你的貸款合同。對於提前還款的條款怎麼寫的，如果符合你的情況，那就是合理的；

提前還房貸，收取違約金，其實是大部分銀行都有的規定。

雖然按理說，一下子將所有錢款結清了，減少了銀行的風險，銀行應該很支持才對，但為什麼房貸提前還款還要收違約金呢?

道理很簡單，換位思考一下，你把錢借給別人，別人每月還本金同時再還利息。可沒幾個月，別人把錢全還給你了，基本等於你把錢白借給人家用，憑什麼呀?

無利不起早，銀行也一樣。賺取利差是銀行盈利的主要途徑之一，用戶以低利率存進去，銀行再以較高的利率貸出去。

如果大家都提前還款了，那銀行還賺什麼錢？

所以對於銀行而言，如果提前還款，基本銀行都會收取違約金。

不過違約金的收取，不同銀行規定不同，提前還款的年限和違約金的比例等，都有所不同。

比如有些銀行在一年內提前還款，收取違約金，一年後提前還款不收任何違約金；

有些銀行呢，一年內提前還款和一年後提前還款，違約金的比例不同；

這些合同裡都會寫的清清楚楚，你找出合同看看就知道了。

最後呢，個人有一點建議。

如果你不是要出售房子，我個人是不建議你提前還款的，貨幣會貶值，但如果基準利率不變，你的房貸利率卻不會提高，這對貸款者其實是一件很划算的事情。

更何款你已經還了7年多了，如果是等額本息的還款方式，其實利息已經還出去很多了，更沒必要提前還款了。

萬能的老左

買房對於大部分人來說都是一件大事，作為一項商品，房子無疑需要的資金量要遠高於一般的商品，貸款買房就成為大部分家庭的首選。有些家庭砸鍋賣跌，集齊了父母爺爺奶奶的錢包才湊夠了首付，貸款可馬虎不得。

能否收取違約金以合同為準

在各種信貸業務種類中，房貸的按揭金額體量大，個人償債行為良好，較少出現違約，一直被銀行視為優質資產。銀行對於優質資產當然是慎之又慎，你想到的它想到了，你沒想到的它也幫你想好了，而且還寫到了房貸合同裡。

能否收取違約金要以合同為準，一切以合同為準，工作人員的口頭承諾在落到白紙黑字之前都是不靠譜的。如果合同已經有相應的違約金條款，銀行收取違約金就是合理的。

各個銀行對於提前還款的規定各不相同，申請房貸的時候如果有過幾年提前還貸的打算，這點就必須要考慮進去，畢竟有些銀行收取的違約金還是相當可觀的，下面列舉了部分銀行的違約金收取情況，僅供參考：

提前還款是否划算

如今的房貸利率雖然比起去年來說有所回落，但是大部分地區還處於在基準利率上浮5%到15%的狀態。題主已經還款七年多，那麼按當時的房貸利率很可能是打折的。房貸對於銀行是優質資產，同樣，對於我們來說這麼廉價長期的借款恐怕也只有房貸了。

個人不建議提前還款，目前的房貸基準利率是4.9%，如果是以9折來算就是4.41%，現在的理財產品收益率要達到4.5%還是比較容易的。但是，提前還款以後，再想借到這麼廉價優質的貸款就比較困難了，何不把錢留在手上作為流動資金，以備不時之需。

很多人提前還款是希望節省房貸利息，有些房貸30年累計利息大抵等於本金。不過，一般來說在貸款初期提前還款節省的利息是最多的，到了還後期，提前還款的意義已經不大。

我們假設房貸總額為100萬，以基準利率計算，已經還款7年，當原貸款年限為20年時，提前還款可以節省利息33.19萬元；

而當原貸款期限為15年時，可節省的利息只剩下16.13萬了。

顯然，剩餘貸款年限越短，節省的利息越少，再加上6個月的違約金，可能就不那麼划算了，畢竟錢還在不斷貶值的。

玉魚與瑜

按揭買房可不可以提前還款？提前還款合適嗎？該怎麼提前還款？這裡有幾個問題你要區分一下，才能明確你的提前還款要求，是否符合銀行的規定，才能判斷這個違約金是否收得合理！

你選的是哪種按揭方式：等額本息/等額本金？

選擇不同的按揭方式，你的每期還款金額也是不同的，這跟你還了多少年沒有關係！你提前還款，是要根據還款金額、已還款年限和還款方式來看的，不然有的人提前還了，反而吃虧！

如果你是等額本息，那就是每月償還同等數額的借款，這裡是同時包含本金和利息的；如果你是等額本金還款，那就是每月償還同等數額的本金，以及你還沒還的那部分借款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金數額固定，而利息越來越少，所以初期還款壓力會比較大，但是隨著時間的推移每月還款數也會越來越少。

不適合提前還款的3種情況

1、如果你籤的借款合同，享受了7~8.5折的利率優惠，那說明你已經享受了較低折扣的利率，目前又在降息通道中。如果央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。在這種情況下你提前還款，肯定是不合適的；

2、如果你選擇的是等額本金還款，而且你的還款期已經過了1/3，因為利息是越還越少的，這時候你其實已經還了快一半的利息了，後面還的就是本金。所以如果這時候你選擇提前還款，利息先還完後面還要還本金，提前還款沒意義；

3、如果你選擇的是等額本息還款，因為還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，所以如果你已經還到中期了，那這個時候你其實已經償還了大部分的利息，提前還款意義不大。

收“違約金”合理嗎？看看不同銀行是怎麼規定的！

不同銀行的規定是不同的，要看你是在哪家銀行按揭買房的，收取“違約金”是否合理，要具體分析：

1、工商銀行：只要是沒還款滿三年的，提前還房貸都要收取罰息，滿三年無罰息，但需要提前一個月申請。

2、建設銀行：

還款不足一年罰息三個月;

還款一年不足兩年的，罰息兩個月;

還款滿兩年不足三年的，罰息一個月;

還款三年以上無違約金等。

3、中國銀行：

還款不足一年的罰息三個月;

供樓滿一年不足兩年的，罰息兩個月;

供樓兩年不足三年的，罰息一個月;

還款三年以上的，以借款合同相關規定為準。

4、農業銀行：

還房貸不足一年提前還款的，罰息六個月;

滿一年不足三年的，罰息三個月;

供樓滿三年以上的罰息一個月。

5、招商銀行：提前一個月申請提前還款的，暫無罰息，個別支行要求預存;如果開通授信的，是按借款額的千分之五罰息。

6、交通銀行：還房貸不足三年需要提前還款的，收取未還金額1%的罰息;滿三年預存十天到一個月的不收罰息。

7、郵儲銀行：還款不足一年的收取剩餘未還金額1%的罰息;滿一年後需要提前一個月申請提前還款，無罰息。

什麼樣的人適合提前還清？

1、不願意有負債，不想承受過大生活壓力的人；

2、剛買房不久，處於初期還款的人。由於剛開始還款，本金基數大，利息相應高，如果手上有閒置的資金，但又沒有較好的投資方向，提前還清也是一個不錯的選擇；

3、希望把房子作為融資工具、從銀行獲取更多的借款。近年房價上漲比較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多，如果這時將房屋按揭借款還清，再以房產抵押從銀行借款，往往能獲得更大授信額度。

希望我的回答能夠幫到你，歡迎留言討論！更多內容，請關注“金象金融”~

暢快金融

1、具體看合同約定，如果合同寫明瞭需要支付違約金，這就是合法合理的。

2、一般銀行都是約定一年內還款付違約金，也有五年的，也有隨便還款不付違約金的，具體看銀行政策及合同。

3、若非出售房屋等特殊情況，我是不建議提前歸還按揭貸款的，錢在自己手上才是錢嘛。具體我寫過許多類似回答，可以關注我查看。

4、有些銀行可能可以商量，但是你如果投訴了的話，經辦人可能會照章辦事。

5、有些銀行的合同約定是按提前還款的金額比例計算違約金

覺得說得對的，請轉發，求關注

郎峰徐迅

求關注，求關注！走過路過帶帶小老弟

買房提前還貸是要扣違約金的，這個大家都應該知道，比如說你向中國銀行貸款的，滿一年後才能提前還款，提前一個月申請，不管多久提前還款，都要收3個月的利息。不過不建議你提前還款哦，正常還款多好，這樣你可以用這些錢做其他重要的事情了。其實提前還貸扣違約金也是合理的，不然銀行怎麼規劃資金運轉。

網友一：銀行可以談的，之前我去還也是這樣，後來我問他們有沒有什麼辦法可以減少一點，最後我在他們銀行存了10萬，就只收了1個月的違約金。反正錢存哪裡不是存呢是吧。你可以問問你的那個銀行客戶經理。

網友二：我們貸了145萬，貸之前就準備近兩年還清，然後沒貸之前我就問了經理什麼時候可以全部還清，她說滿一年，一年之久還就不屬於違約，當初你們籤的合同好好看看，如果是等額本息的話已經還了七年，相當於這七年都是還的利息多，後面是本金多，提前還的話也不是很划算。

我房網

一般都有的套路，我剛剛辦理了商轉公，就有規定，如果商貸還款沒滿3年就要交違約金，少則兩個月利息，多則六個月，這是我去辦理商轉公才發現的合同項，當時也是懵逼了，就投訴了，沒用的，他們說了合同有的就不是違規，沒辦法，交了五六千才給辦。其實就是銀行的霸王條款。只有交了，哪有時間天天和他們耗著。

A_Lisa189119666

我2012年那會貸了款，我一看一年利息5·5萬人民幣，後來我想一次還清，銀行不幹，它說必須2年以後，所以兩年以後我一次性還清了！

所以說你如果有貸款，假如說你是買房，這個房子是住的，那就可以按照貸款期限慢慢還。如果你想換，那就早點還，否則你的房子成本太大。再有很多事情具有不穩定性，比如失業，還有人走了，那最好能提前還的就提前還。我們看很多人因房貸出現問題，就是不可抗拒的事件發生了，還有離婚，有的人又想要房，又不還貸款，所以說一旦拍賣優先稅款銀行債務這樣的順序，一句話銀行的錢不是好花的！所有條款也是人家定的，合理與不合理。你簽字了就沒有討論的必要了！

關鍵字: 房產 財經 銀行