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對於各大銀行要求取款低於額度，必須在櫃員機上去取的做法，這其實是一個雙贏的措施。

現在銀行普遍都要求一定限額內的存取款業務，應在銀行櫃員機上去辦理，人工櫃檯一般不予以辦理。

我們去銀行辦理業務的時候，銀行大廳的客服人員會引導我們辦理相關業務，對能夠在自助櫃員機上辦理的業務，將及時進行業務辦理的分流。

這種做法一方面可以減少銀行的人員配置的成本，降低人員工作強度，減少銀行的營業成本。另一方面也可以大大減少客戶辦理業務的等待時間。

辦理存取款業務是銀行的基本業務，手續簡便，只需要幾分鐘時間。但有時卻因為前面有一個客戶辦理複雜業務，我們卻需要等上幾個小時，這明顯是不划算的，也是客戶投訴服務質量的重點。

因此，銀行大力推行無人值守的櫃員機業務，可以將這種簡單的存取款業務進行分流，無論對銀行節約成本，還是提高客戶業務辦理效率，都是非常便利的措施。

當然還有一些人，特別是中老年人，由於對自助櫃員機使用不太熟悉，確實存在著操作困難。這就需要銀行業務人員進行相應的幫助，或者對少數老年人開闢綠色通道，仍由人工櫃檯辦理相關存取業務，而不能夠一刀切。

財務意識流

有一次去櫃檯辦業務，前面是一位老太太，感覺她和業務員溝通很費勁，隔著玻璃相互聽不清楚，說也不容易說清楚，後面好不容易理解了，其實就是要取錢，於是就有人帶她去了取款機，大概也是銀行的業務員幫忙操作的。

銀行要求大家去櫃員機取款，最主要的原因自然是減少櫃檯業務量。我想很多人應該都已經留意到了，銀行的網點在急劇減少 ，多數銀行都是隻保留了核心地段的網點，人流量少偏遠的區域，要麼是用櫃員機取代 ，要麼是徹底放棄了。我還記得幾年前小區裡都有取款機，現在早就不見蹤跡了。

這一切的背後都是銀行在降低運營管理成本，取款機分擔櫃檯業務，櫃檯業務員可以減少，那現在手機銀行比取款機功能更豐富，更能減少櫃檯業務員工作量，於是連網點都可以少了。

而且，隨手機支付的流行，大家已經很少用紙幣了，取款機的功能也逐漸在弱化，以後，銀行的服務功能在APP端只會更加豐富吧。

康愉子

每個銀行都有一個保安大叔，什麼業務都會。

01降低員工工作強度

可能我們平時去銀行比較少沒有發現，但是實際銀行員工的工作強度也是比較大的。

比如我同學之前就在一家銀行上班，規定的下班時間是下午五點半，但是加上當日的清點工作以及一些小型的會議，往往走出銀行都到了八九點鐘。

而如果額度比較少的情況下，到自動存取款機上面進行操作，無疑會減輕員工很大的工作強度。

02減少差錯

我們經常聽到一句話，就是：我又不是個機器，怎麼可能不出一點點的錯。

是的，人總會出現疲憊的時候，或者是工作強度太大，或者是感情家庭方面的原因導致精神疲憊，在辦理業務的時候出現差錯。

而錢的事情，出現差錯就會引起很大的糾紛。但是把一些小額的業務讓機器來做，這種出錯的概率就會很小，而且即使出現錯誤機器上面也會留下明顯的證據。

03加快速度

很多人不是很理解，明明櫃檯上有時候都沒有客戶在辦業務，而ATM機前面卻排了那麼長的隊。

其實這個時候，你是可以到櫃檯上進行操作的。一般銀行不會有明文規定金額小就必須在ATM上面辦理。

但是你可以想一下，如果全部都在櫃檯上面辦理。而櫃檯的員工辦理一個業務的速度是遠遠不如ATM的，那麼就會出現即使排了很長時間隊都無法辦理的情況。

ATM可以讓銀行一天的業務辦理量增加很多。

04要因地制宜，正確引導

其實在一些大城市裡面，很多人都習慣自助操作，不喜歡拍那麼長的對等待，那麼這個時候在ATM上操作就很容易了。

但是在一些小的村鎮裡面，很多人都不會操作機器，只能在櫃檯上面辦理業務，這個時候櫃檯工作人員耐心接待很有必要。

或者是有專門的人負責引導客戶學會ATM的操作也很好，我所在的村鎮裡的銀行，保安大叔就是專門負責做這個事的。

綜上：自助操作是好，但是很多人不會操作的時候，能夠有人接待或者是引導操作才是最合情理的。

易將學財

目前很多銀行都有出臺相關的規定：存款低於1萬元，取款低於2萬元（部分銀行是存款低於5000元，取款低於1萬元），需要自己到ATM機子上辦理業務，櫃面不予受理。

為什麼這樣？

銀行之所以出具這條規定，主要原因在節約人工成本。現實中每個銀行的櫃員每天可以辦理的業務量是有限的，業務量越多，所需要配置的櫃員也越多，而櫃員是需要持續性支付薪資的；反之，對於ATM機子的投入是一次性的，而ATM機子可以7*24小時不間斷的服務，如果用戶習慣於使用ATM機子，那麼就可以大大降低櫃面的業務量，畢竟櫃面仍然是以存取為主要業務的，這樣銀行所需要配置的櫃員數量就減少了，銀行的薪酬成本相應的下降，所以推廣ATM自己其實與推廣手機銀行的其實是一致的，主要目的在於降低運營成本。

除節約人工成本之外，提高用戶的體驗度也是一個方面的因素，個別銀行在早期設立時，預留的櫃檯數量不足，開業後，即使全部櫃面配滿人員仍然無法應付每天的辦理的業務，所以通過ATM機子可以進行分流，提高用戶的體驗度，畢竟等待一兩個小時不是每個客戶都有這麼耐心的。

選擇

當然了，雖然很多銀行都寫了存款低於1萬元，取款低於2萬元到ATM自助辦理，但是這個並非說就是硬性的規定，如果用戶不願意選擇在ATM機子辦理，仍然可以通過櫃面辦理，即使是幾百元的，櫃面也無法拒絕，如果櫃面拒絕受理，你可以撥打銀行的官方客服電話投訴。現實中除非是櫃面當前的等待辦理業務的人數太多，否則對於大部分櫃員而言，只要你到櫃面了，基本不會拒絕為你辦理業務的。

鯉行者

說句實話，在微信支付寶出道之前，即使年輕人也非常依賴於銀行物理網點，稍微懶惰一點的，2萬以下好歹也要去窗口湊熱鬧，結果被“友情提示”哄到了ATM 存取款，我們認為銀行的行為值得提倡，畢竟銀行花巨資（單臺也是幾十萬）列裝ATM 和存取一體機等自助設備，目的就是要對客戶進行有效分流，以減輕櫃檯壓力，縮短客戶等候時間，提升客戶體驗。而現在世道卻變了，隨著微信支付寶等第三方支付工具的誕生，非現金支付方式席捲而來，年輕人再去銀行的，可謂屈指可數，哪怕是小額現金的存取，也完全可以通過微信支付寶搞定。那問題來了，既然年輕人不去銀行用ATM 和存取一體機，隨著第二代社保卡的推廣普及，“2萬以下現金存取到ATM ”的提示還不是主要針對老年朋友。

從銀行業務自助辦理角度來說，老年朋友因為年齡大，記性差，以及平均文化素質低等原因，無疑是使用ATM 的弱勢群體。在縣域鄉鎮地區，特別是落後的農村地區，很多老人僅限於使用電視遙控板，手機都不會，叫他怎麼操作ATM ？其次，因為涉及到錢，心理也害怕搗鼓出錯，畏懼心理很重，因此大多數老人對ATM 是排斥的，甚至反感的。

鑑於以上情況，我們認為，既然銀行需要充分發揮ATM 和存取一體機的效能，但也不能忽視老年客戶的利益。怎麼辦？這就需要銀行對老年朋友在使用ATM 和存取一體機時，提供必要幫助和輔導。一句話，幫助輔導的服務和人員要到位。有些時候，無論大堂經理還是保安，客戶一進門就問“取多少錢，銀行卡還是存單存摺？”，三言兩語就將持卡客戶“分流”到ATM ，結果沒有銀行工作人員指導服務，老年朋友只有傻傻的等，或胡亂搗鼓，或請他人幫忙等等，很容易造成密碼洩露，即使保安幫忙也存在重大風險，不知銀行是真不知道，還是裝糊塗？其結果，仍然導致客戶抱怨和投訴，偏離了提升服務質量的導向。

更有甚者，哪怕櫃檯空無一人，櫃員也拿著“友情提示”作擋箭牌，對持卡客戶2萬以下的現金存取視而不見，高冷拒絕。我們在想，銀行在大力提升ATM 效能的同時，是否又在大量浪費人力資源呢？一個合理的方案應該是，當櫃檯沒有客戶辦理業務時，應該對持卡客戶進行彈性服務，能處理多少算多少，不僅合理利用多種資源，也讓客戶感到銀行是在用心服務，而不是走形式，喊口號。

龍門山財經

銀行最大運營成本之一就是人工，銀行員工高收入是眾所皆知的，18年招商銀行以平均57.68萬元的薪資榮登銀行員工薪資榜首位，6家國有大行的平均員工薪酬為28.26萬元，股份制銀行的平均員工薪酬為47.72萬元。

這麼高的薪酬待遇，是很不合適辦理幾千元和萬把元業務的，簡直就是浪費，因此銀行為了節省人工成本，紛紛引進各種輔助設備，讓客戶自己辦理取款存款和匯款業務，目前銀行營業部都有自動存取款機和存摺補登存取款機器，目的就是減少客戶排隊，減少人工使用。

人工辦理業務程序較為複雜，像客戶取款，銀行工作人員需要完成刷卡或者刷存摺，讓客戶輸入密碼，接著是點錢，打印紙質憑條，讓顧客簽字收回核對，辦理一個業務需要好幾分鐘，如果碰到老人，有的小心翼翼，在窗口還會慢慢點錢，效率是很慢的。

而機器就很快樂，刷卡或者刷存摺，輸入密碼，錢就嘩啦啦出來了，根本不需要核對，拿錢就走，也就是分把鐘的時間。人工辦理一個業務的時間在機器上或許可以辦理三五個同樣業務了，

因此各家銀行根據自己的性質和特點，會在某些地方提醒存取款兩萬以下在櫃員機自助辦理，一方面是提高辦理業務效率，另一方面是減少銀行人工成本，未來自助業務辦理會更加普遍，網上業務會更加的簡單，引導更多客戶使用自助設備和網上辦理業務，只有像貸款和大額現金業務、新開戶業務需要到營業部辦理。

杜坤維

有的人對銀行高高在上的態度有反感，認為這條和“離櫃概不負責”一樣是冷冰冰的規定。但是，這種規定是銀行倡導的方式，並不是強制措施，對於特殊情況，仍然可通過櫃檯辦理。比如存取金額不是100元的整數倍，或者使用存摺辦理業務等等。

記得銀行剛剛啟用ATM的時候，作為一個IT工程師，我也琢磨了很長時間，比如銀行卡的正反面問題，取款機和存取款機的問題，觸摸屏和鍵盤的問題，常用金額和自己輸入的問題，當時都有工作人員在旁邊引導，全靠自己摸索效率確實不高。

等到熟悉以後，只要櫃員機能辦的，我就再也不到櫃檯辦理了。但是，很多老年人對櫃員機確實不瞭解，他們有的使用存摺，需要長時間排隊，有的使用銀行卡，需要工作人員指導才能使用，但是銀行沒有拒絕他們到櫃檯辦理業務的權利。

有一次我陪父母到銀行取退休金，他們用存摺，只能等櫃檯辦理，等了2個多小時，銀行還不設衛生間，到外邊跑了兩趟。後來讓他們都辦成銀行卡了，最初我幫他們取，後來他們自己也能在工作人員協助下自己操作，我父親現在已經年過八十，還學會了網上交水電費和發微信紅包，過年過節都會在家庭群裡給晚輩發紅包。

由此可見，無論是像我一樣的IT人士，還是像我父親一樣的老年人，使用櫃員機都需要簡單的培訓才行。所以，櫃員機是比較方便的，只要你學會了，就會喜歡用，但是需要銀行進行必要的培訓和引導，在這方面，有的銀行比較到位，有的銀行就很差，用戶評價不一。

類似的自助設備使用，我發現三甲醫院做得都比較好，自動掛號機前總有穿制服的工作人進行諮詢、指導、協助，非常人性化，銀行應該學習一下。

互金直通車

這個問題，銀行的確有這個規定，但是各行在執行的細節上並不完全一致，的確有些銀行，機械地執行這一所謂規定，引起群眾的不便和反感。

實際上銀行引導用戶到ATM操作並不算錯，這樣一來節省銀行的成本，二來節省儲戶時間，對雙方都有好處。

但是，對於到ATM操作這一行為，個人認為銀行應當是建議、引導而不是強迫、強制。因為儲戶的情況很複雜，有些儲戶，特別是老年儲戶，對於ATM操作有先天的恐懼感，他們不願意（或者壓根不會）到ATM操作，銀行也應當允許其到櫃檯取款。

例如，筆者曾經遇到一個老年人到櫃檯取款五千元，工作人員要求其到ATM取款，老年人說是自己眼花的厲害，不方便到ATM操作，希望在櫃檯取款，但是櫃員執意要求其到ATM取款。雙方爭執很長時間也沒有結果，實際上有爭執的時間，老人的款早就取出來了。

還有一次，有儲戶取款一萬元，好不容易排上號，櫃員要求到ATM取款。儲戶講已經排上了取出來不就行了？後來也是爭了一回，最後儲戶把取款額帶了一個零頭，才算是取到了款。

因此，建議各銀行靈活掌握這一規定，遇到不適合ATM操作的儲戶，不能機械地強制他們到ATM取款，這樣的話，很容易引起儲戶反感。

淮北日月升

銀行對取現低於一定額度取現行為，要求儲戶在自助終端上自助辦理。

我認為這就是一個市場行為，一個正常的經濟組織的理性選擇調整而已。背後的主要驅動力還是資源的優化配置和企業效益的追求。

銀行不是福利機構，雖然具有一定的國家信用在背後，但是銀行也實實在在的屬於完全市場化的經濟組織。在人力成本越來越高的當下，每天為了應付大爺大媽取現退休金而配置大量的人力成本，從經濟的角度和資源優化的角度顯然得不償失。從大處說，這不利用整個經濟體的發展。

舉個例子吧，我曾經在證券公司做客戶經理，主要工作就是對接銀行相關業務。對銀行的工作比較熟悉。下面這組場景你來看看，就知道為什麼銀行有這樣的規定。

地點：成都市東一環某工行網點，網點級別三級網點

該網點周圍一公里之內屬於成都最早的國營企業職工聚集地，每天早上網點8.30分開門，但是開門前一定排隊，特別是沒有的8號，因為這天養老金到賬。

銀行職員全部到崗，開始辦理業務一般在8.50上下，一個櫃員平均辦理一筆普通業務員就兩三分鐘，但是由於該網點老年可出居多，幾乎每一個客戶需要5分鐘，一個小時辦理12個客戶，中間包括櫃員喝水上洗手間。一天下來理論上可以辦理96個客戶，該網點4個窗口，一個授權窗口不對外，一個對公，兩個對私，換言之該網點每天辦理小額存取款業務最多300筆，我經過無數次的觀察，每天排號基本上就320左右關閉。問題是這320筆業務給該網點帶不來任何收益。因為養老和社保之類的是一些特殊原因，他們只是代為發放而已。

這樣的場景在十年前的各銀行網點比比皆是，每天只有10%的業務屬於能帶來效應的業務，90%的業務是無用功。

這樣例子已經很清楚的回答了這個問題，你覺得呢？

溯源歸一

還真是，我們去銀行取款，如果低於某一個額度，不讓我們在櫃檯取款，讓我們去ATM機取款，這個額度一般是幾萬塊錢，不同的銀行稍微有一點差異。這樣做合適嗎？我認為是合適的。比如說你去銀行取100塊錢，佔用櫃檯的資源，還有很多人排隊辦理其他的不能自助辦理的業務。

取款可以自助辦理

現在銀行都有ATM取款機，而且不止一臺，如果我們只取幾千塊錢，沒必要去櫃檯排隊拿號，直接去ATM機取款就行，這樣提高提高了我們的效率，也提高了銀行的效率，不浪費銀行的資源。

但如果你取款幾十萬，那必須去櫃檯，ATM機裡也沒有那麼多現金可以取款，另外大額取現，還需要提前去櫃檯提前預約，讓櫃檯準備現金。

移動支付發達，銀行在弱化網點功能

2019年各大銀行都在裁員，裁得最多的就是櫃檯人員，因為移動支付越來越成熟的今天，很多業務都能在網上辦理。如遠程開戶、轉賬等，對私業務當中，除了取現金以外，基本上所有的業務都可以通過網上辦理，讓用戶養成自助取現金的習慣，可以節省銀行的運營成本，以後銀行之間的競爭就是金融科技的競爭。減少網點支出可以讓銀行更focus在金融科技投入上，可以推測以後銀行的網點會越來越少。很多業務都可以通過網上辦理，特別是在特殊的時刻，比如現在足不出門就可以辦理很多網上銀行的業務，那麼對於提升效率非常有幫助，比如現在國家統一要求儘量不要出門，如果有家銀行能夠儘量的支持所有的線上業務，那這家銀行的競爭力是不是會更強？關鍵時刻是不是能夠吸引更多的用戶？

關鍵字: 銀行 財經 櫃員機