趙小林的好視頻

銀行大額存單一個特點就是大額，但同樣受存款保險制度保護。不要覺得銀行給你的利率高了你就覺得不安全，因為與此同時你存進銀行裡的錢也很多了。

一般來說，大額存單的起存門檻是20萬，三年期的大額存單年利率可以去到4%。在虧錢這方面，大額存單安全性跟存款一樣，如果有意外發生50萬以下的金額可以得到全額賠付。

銀行理財產品一早就打破了剛性兌付，雖然說不一定虧損，但存在這種可能，要真的發生虧損是不保本的。

至於大額存單提前支取也有相關規定，那就是損失部分利息！具體的情況與大額存單的金額、銀行的不同，存在著較大的差別。

歡迎說說你們的觀點，我們一起交流。

小兵一枚

銀行的大額單與普通存單區別不是太大，只是額度大了一些，起碼要有二三十萬才可以開這樣的大額存單。銀行設立大額存單的意思是，讓存款利率要完全市場化，先放開大額存單，再放開小額存單，先讓資金多的客戶享受高一些的收益，再逐步向小額存單用戶變。大額存單期限一至三年不等，它的投資風險與拿錢存銀行沒啥區別。

而理財產品則不同了，銀行理財產品是不會保本保收益的，也就是說以後的收益率多少是沒辦法固定下來的，只能是一個預期的收益率。儘管銀行理財產品的風險也不是很大，但是它的收益率和風險性都要比大額存單要高。總體上來說，銀行理財產品的風險度和互聯網寶寶類產品差不多少

銀行大額存單，除了能獲得相對高一些的收益外，還可以拿這張存單轉讓和抵押，你要是缺錢花了，那就把銀行大額存單，抵押給銀行，你就可以獲得一筆資金，所以銀行大額存單比較靈活，風險性小，保底保收益。與銀行理財產品相比，只是收益率和風險低了一些，但恰恰被穩健投資者所青睞。

不執著財經

上週跟大家提過，央行要提高利率浮動上限。

這不，各大商業銀行馬上就傳來了利好消息：大額存單利率已經開始上漲了。

漲幅還挺驚人，普遍超過30%，狠一點的上浮了55%。

我算了一下，如果利率上浮55%，同樣是存20萬元，一年收益比之前多了1618元。

怎麼樣，是不是有點心動？

20萬起存

先科普下大額存單。

簡單來說，它是一種升級版的定期存款。

存款起點高，一般20萬起存，利率也比普通定存更高一點。



算是銀行給有錢人的一種優惠。

沒辦法，銀行也好，其他金融業也罷，可能是最“嫌貧愛富”的行業了。

因為算是存款，大額存單的安全性沒得說，不用擔心會像銀行理財那樣出現虧損或者“飛單”。

當然，大額存單的利率，也要比銀行理財低一點。

按利率高低排序的話，普通定存

保本保息

大額存單是保本保息的，除非銀行破產倒閉。

銀行業現在這麼賺錢，輕易是不會出問題的。

退一萬步講，萬一銀行真倒閉了，不是還有存款保險制度麼？



單個銀行50萬元以內的存款，在銀行無力兌付時，存款保險會全額賠付給你的。

所以如果你買了大額存單，是可以把心放到肚子裡的。

土豪可能會問，我一張存單超過50萬元了，怎麼辦？

很簡單，你可以多存兩三家銀行，分散存，這樣每張存單都不會超過50萬元了——不要把雞蛋放在同一個籃子裡嘛！

一來這些銀行不可能同時倒閉，二來不論哪家出了問題，你都能獲得全額賠付。

提前支取

天有不測風雲，人有旦夕禍福，如果你急用錢，是可以提前支取大額存單的，而且可以只支取一部分存單金額。

除了提前支取外，你還可以把大額存單轉讓或者抵押。

3月期的大額存單，只能提前支取一次，其他期限可以提前支取兩次。

銀行會根據你的實際存款時間，計算你的大額存單利息。



持有存單不足3個月的話，一般按活期利率計息；3個月以上的話，還是按大額存單利率計算，但是要降一檔。

舉個例子，1年期的大額存單，你在7個月時想要提前支取，銀行會如何給你計息呢？

提前支付部分，銀行會按照6個月的大額存單利率計息（比7月降了一檔）；沒有支取的部分，繼續按照1年期的大額存單利率計息。

相對來說，這種提前支取的計息方式還是比較合理的。

不過，大家最好還是安排好存單期限，儘量避免出現提前支取的情況，畢竟大額存單的期限選擇還是挺多的，最短1個月，最長5年。

最近市場資金面比較緊張，銀行攬儲壓力比較大， 如果你手上有超過20萬的資金，又想穩健投資，可以考慮趁著利率上浮存一些大額存單。

建議去一些正規的、比較熟悉的銀行櫃檯現場辦理。

最後提一句醒，大額存單不是理財產品，也不是保險，辦理的時候千萬千萬不要被一些銀行的“客戶經理”誘導而買錯。

懶先生理財

可能大家都會疑惑，如果現在手裡有一部分資金，究竟是存大額存單好呢？還是購買銀行理財產品好呢？作為兩個最普遍的投資方式，很多理財經理的答覆是，可購買低風險的銀行理財產品，風險不大，但又可以享受到超過大額存單的收益率，因為大額存單的起點額是20萬元，而銀行理財的起點額是1萬或者5萬。大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。大額存單的投資門檻高，作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。

1、其實，大額存單與銀行理財產品各具有自己的特色，不同的投資者，就會有不同的選擇。大額存單的優勢是：第一，安全性要比銀行理財更高。屬於一般性存款。大額存單本質上就是銀行存款，和普通的銀行定期存款沒有什麼區別。只是為了促進銀行爭取優質客戶來開發的產品，它和普通定期存款不一樣的地方最主要在於起存金額不同。銀行設立大額存單的意思是，讓存款利率要完全市場化，先放開大額存單，再放開小額存單，先讓資金多的客戶享受高一些的收益，再逐步向小額存單用戶變。大額存單期限一至三年不等，它的投資風險與拿錢存銀行沒啥區別。按照監管要求，不僅納入表內業務核算，計提存款準備金，還需要繳納存款保費。

而理財產品（保本型除外）按照資管新規要求，屬於非保本浮動收益型產品，已經打破剛兌，即投資者需要對本金和收益率安全承擔一定風險，儘管絕大多數屬於中低風險產品，但畢竟還是有一定風險。而銀行只是受人之託，代人理財，沒有剛性兌付責任。儘管銀行理財產品的風險也不是很大，但是它的收益率和風險性都要比大額存單要高。

2、儘管，國內目前銀行理財產品收益率呈現下降趨勢，但是總體上理財產品的收益率要比大額存單高一些。大額存單收益：3~5年期基本收益為年化4.0%左右。理財產品收益：6月~1年期年化收益在4%~5%。所以，一些資金富裕的投資者還是喜歡購買銀行理財產品，而且偏向於購買國有大行和股份制銀行的理財產品。

對於普通投資者來説，可根據自己的實際情況來選擇購買大額存單還是銀行理財產品。如果你是厭惡風險，不願意承擔一點風險的投資者，那還是建議選擇大額存單。因國內中小銀行的大額存單利息較高，可以到中小銀行購買。而如果你能夠承擔一定風險的投資者，那就購買銀行理財產品，通常在R2以下的銀行理財產品的風險會很低。

3、在靈活性上，大大額存單比銀行理財更加便利。大額存單規定了九個期限的產品種類，但是，如果急需用錢，大額存單照樣可以取現。既可以提前支取，又可以到期兌付。除了照常取現，大額存單還可以做質押，有些銀行發行的大額存單還可以在本行範圍內轉讓。

而銀行理財除了開放式產品或T+0產品，一般會約定期限。若提前贖回使是要支付一定費用的。在銀行理財產品公示介紹中，銀行標明的預期年化收益率都是在扣除了託管費、銷售費等費用後給出的一個淨收益，託管費、銷售費這兩項費用也會單獨列出。比如一家股份制銀行的某款固定收益類產品，規定一年的託管費率和銷售費率分別為0.02%和0.03%，但贖回費用標準並沒有單獨列出，這樣就可以把贖回的損失轉嫁到客戶身上。持有期限不同，贖回費率也會有差異，一般持有期限長者費率相對更低。

當然，在目前經濟形勢下行，各線上線下理財平臺頻頻爆雷的情況下，建議投資者還是採取謹慎策略，進行多元化資產配置。就是拿主要的資金購買大額存單，再拿一部分靈活資金應對日常需要，應急之用的資金購買銀行低風險的靈活性理財產品。這樣資金的安全性、流動性、收益性都會有較好的保障。

會計梵納斯

銀行大額存單非常安全，不會和類似銀行理財產品一樣虧損，至於讓不讓提前取現因情況而定，如果你強制性把大額存單提前取現銀行也會給的，不會不給你取現，我下面針對你這些問題做出詳細的分析！

（1）銀行大額存單安全嗎？

銀行大額存單屬於存款業務，銀行存款業務是屬於最低風險的，基本可以說保本保收益。即使銀行有什麼重大事件出現破產倒閉之類的！根據銀行保險存款條款，對於儲戶本息全額賠償不超50萬元，說白了只要大額存單在50萬以內基本是零風險，所以大額存單是非常安全的。

（2）銀行大額存單會不會和理財產品一樣虧錢？

大額存單是不會和非保本理財產品一樣出現本金虧錢現象的。大額存單是屬於存款，在與銀行辦理大額存單約定的利率是多少就是多少，並不會出現負利率本金虧損的現象。比如你跟某銀行約定的大額存單是4%，三年期，也就是銀行在這三年期間每年按照年化收益率4%結算利息給你，有每月結息和到期本息一起結，總之不管銀行怎麼結算利息都不會出現負利率，出現虧錢的現象。

（3）銀行大額存單會不會不讓取現？

不會不讓取現的，銀行大額存單其實就是一個存款定期存款，但是比普通的定期存款門檻高而利息高而已。所以說大額存單屬於定期存款，定期存款是有時間限制的，三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年等不同期限的存期。

比如你和銀行簽訂的大額存單是三年期，但你兩年半就需要提前取出錢急用;根據銀行規定，大額存單如果提前取出其一是按照活期利息結算;其二就是轉名，需要找個下家繼續幫助你續存大額存單！所以你在銀行存大額存單，銀行是不可能不給你取現的，只是會從利息上壓制你儘量別取現，你強制取現一定可以順利取出來的，儲戶有權利取現出來。

通過以上對銀行大額存單的分析，大額存單是存款業務，安全性非常高，並且不會出現虧錢現象，更不會出現不給取現想象。

老金財經

銀行大額存單是銀行等金融機構向單位，個人，一些社會組織發放的一種的存單，它和普通存單相比，金額更大，一般是20萬起購，門檻較高，金額必須為整數。因為金額很大，所以購買的人一般可以享受到銀行的vip服務，也可以獲得比同類存款更高的利率，收益更高。

它在本質上上不是一種理財產品，理財產品具有信用風險(即兌付風險)，利率風險，通貨膨脹風險等等，理財產品因其收益率遠高於大額存單，風險也更大，所以部分投資者會面臨著虧本，只要銀行還在正常經營，銀行大額存單就不會虧本，利息也是可以保障的。只要銀行資金充裕，到期也不會出現不讓兌付的情況。

銀行大額存單和普通存單沒有很大的區別，就是起購價比普通存單高，利率也比普通存單高一些，等同於把錢存在銀行裡。在我國，銀行等金融機構一直都被認為風險很小的，所以銀行定額存單也是

銀行大額存單是一種短期的理財方式，流通性非常強，如果要是急需有錢，可以向銀行貼現，拿到一筆錢。銀行大額存單也可以用來擔保抵押和質押，非常靈活。銀行存單具有安全性較高，靈活方便，收益較一般的普通存款高，受到投資者的青睞。

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理財鴨

大額存單產品是低風險的存款類金融產品，屬於一般性存款。並不是銀行理財產品，不存在本金虧損的問題，支持提前支取、靠檔計息。因此您不需要為個人大額存單業務的安全性、流動性擔憂。

根據中國人民銀行下發的《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單業務納入存款保險保障範圍，50萬元以內100%賠付。

也就是說，大額存單與銀行定期存款一樣都是銀行一般性存款，只不過大額存單業務利率更高、流動性更強。通常普通定期存款利率較基準利率上浮30%～40%，而個人大額存單利率最高可上浮至55%。

從去年資管新規和理財新規相繼落地以來，銀行大額存單和結構性存款就逐漸火爆起來，已經成為各大銀行的攬儲重要工具。尤其是在個人大額存單業務來看，更是承擔著利率市場化的重要角色，在利率上限上進一步放開。以其低風險、高利率的特徵越來越受到投資者的歡迎。

總之，銀行大額存單產品是各大商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，並非銀行理財產品。另外，大額存單業務由於產品屬性關係更具有流動性高、可質押功能。值得一提的是，近年來各大銀行推出來的按月付息型的個人大額存單很受歡迎，此類產品旨在化解長週期固定儲蓄和短週期日常生活開支的矛盾，同時實現“以利增利”的高收益。

東震木

所謂大額存單，是指由銀行向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天。大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

由於大額存單是由銀行發行的存款憑證，只要不是銀行工作人員個人的作假行為，只要銀行不破產，是沒有什麼風險的。即便現在銀行也在經營不善的情況下可以破產，但就眼前來看，銀行破產的概率還是極小極小極小的。

理財產品則不同，理財產品雖也由銀行銷售，但並不完全是銀行自己的產品，銀行代售的理財產品更多，特別是企業的理財產品，風險還是存在的。至少，要比銀行大額存單的風險大得多。而且，極容易被銀行工作人員操縱。一旦出現無良的銀行工作人員，就極有可能存在嚴重的風險隱患。所以，必須十分慎重。

同時，大額存單隻要不提前提取，是不會虧錢的。就算提前提取，也對本金沒有影響，更不會不同意提取。而且，銀行還能幫助其轉讓，減少損失。

譚浩俊

1、什麼是大額存單：大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。大額存單的投資門檻高，作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。

2、通過第一點，我們可以知道，大額存單跟我們普通存單是一樣的，只是由於起存的金額高（個人認購大額存單起點金額一般不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額一般不低於1000萬元），由於起點高，他的存款利率也比我們普通的存單利率來的高；其安全性跟我們普通存款的安全性是一樣，不會和理財一樣出現虧錢或者不讓取現（除非銀行倒閉）。

但由於大額存單的利息比銀行理財產品還是低很多，所以實際上購買的人並不多。

3、一般發行人（銀行）會在每期大額存單發行前在發行條款中明確是否允許轉讓、提前支取和贖回以及相應的計息規則。大額存單的轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓範圍限於非金融機構投資人。另外對於通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，可以根據發行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

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