老pool

我有人民币3万元，请问买什么理财产品？零风险，就像存在银行一样吃利息的？

有3万块钱，想购买零风险的理财产品，就像把钱存在银行有利息那种，零风险的理财产品都有哪些？

题主提的这个问题涉及到有两个点，理财产品与零风险，其实据我了解，任何理财产品都是有风险的，只是或高或低系数不同而已。

一、首先我们先来看看“理财产品”

我上面说到，不管是什么样的理财产品都存在一定风险，只是产品品类不同，蕴含的风险系数不同而已。我们要知道，只要涉及交易的，风险就一定存在，理财产品没有所谓的“零风险”，哪怕是银行的理财产品，银行都不敢承若百分百保本。理财产品风险等级分为5个系数。

R1；谨慎型投资者，适合投资保本类的理财产品产品，如银行存款利率类的定期理财产品。

R2；稳健型投资者，适合选择较低风险类型的理财产品，如；七日年化利率的银行定期理财，货币基金等国债等。

R3；平衡型投资者，适合选择中低风险类型的理财产品，如债券型基金。

R4；进取型投资者，适合承受风险能力较强的中等风险系数类的理财产品，如基金，P2P。

R5；激进型投资者，愿意承担更高风险系数的产品投资，如股票。

理财产品没有零风险一说，只有低风险类的产品。比如上面说到的R1，R2类型的理财产品，这两者理财产品的风险系数较低，适合初级阶段理财入门，或不愿意承担亏本的投资者进行选择。

二、零风险的理财产品

目前没有零风险的理财产品，只有较低风险的产品。如果你只想投资保本增值类的产品，只有选择银行定期存款了。银行定期存款50万以内，几乎没有什么风险。除非说银行涉事被监管，正常来说，国有银行安全系数是最高的。定期存款3年利率2.75%，1年起是1.75%，虽然存款利率不及与其它产品相匹，但是相对来说，极低风险保本增值产品，是非常安全的。

综上所述

想要投资低风险的产品，在收益方面也一样不会像那些中高风险的理财产品那样，可能赚得更多，或亏损也多。保本类型的理财产品，主要特点是安全，收益稳定，不用担心亏本的问题。

谜桔

本金3万块钱，想要零风险理财我认为你有以下几种选择：国债、民营银行存款、一般存款。其中民营银行存款的利率明显高于其他方式，我认为是最好的选择，下面我们具体看看吧。

第一，国债。零风险理财的最佳选择，国债一般认为没有任何风险，比银行存款还要安全。今年我国发行的国债收益，三年期4%，五年期4.27%。人民币3万元按照三年期收益计算，每年收益1200元。具体购买方法可能很多人不清楚，可以咨询当地大型银行，之前我购买的时候，就是提前咨询了一下，需要提前准备资金（放在卡里就可以），带着身份证办理。

第二，民营银行存款。民营银行存款产品的设计我认为综合了一般存款及银行理财产品的优势。比如民营银行存款没有起点限制、收益率从3.8%左右起、可以部分提前支取、靠档计息等等。目前三年期产品收益率达到了5%的水平，目前支付宝也引入了这类产品，本身年化收益2.5%左右，但是平台提供加息券2%左右，综合下来一年期达到了4.5%的水平，不过一般比较火爆，需要抢购才行。本金3万元，按照5%的收益率一年可以达到1500元，相对于国债利率，每天早上可以加一个鸡蛋了。

第三，一般存款。一般存款可能还是大多数人的理财方式，尤其是老年人。一般存款收益率呈现出来的趋势从银行类型来看国有银行最低，商业银行次之，城市村镇银行给的最高；从存款时间来看，存款期限与收益率呈正比关系。目前一般银行三年期利率为3%的水平，一年期2.3%左右。按照三年期计算，一年收益900元，比民营银行低了600元。

综合上述几种产品我认为，最简单的方式是国债，收益最高的是民营银行，最后才选择一般存款。

谈财论道

我推荐存入余额宝。余额宝可以随时随地取出来，现在的余额宝的收益是每一万每天收益0.6元，一年收益也有660元利息。如果短期不用的话，最佳选择是余额宝。支持最快2小时提现。每天都有收益。

如果你是长期不用的话，零风险的话，推荐你存入四大行的定期存款，三年的存款年利率也是在2.75%以上。这样的话，每年有825元的利息收益。

以上两者就是零风险的理财产品。

志未央

3万元资金，既“贪图”理财产品的高收益，还要零风险、像存款一样安全！哪有这样的好事啊，无论哪种理财产品、都是有一定风险的，只不过这种风险有高低之别罢了！

另外，3万元并不算多，分散投资的意义并不大，因此，我个人建议可根据自身情况，选择一下几种产品！

第一种：资金最安全、收益稳定且较高的方式，就是智能存款

要知道，民营银行智能存款类产品，一经推出便受到市场的追捧！这一类产品的资金，皆会受到存款保险的保障，50万元以内（本息和）100%安全可靠。

另外，除了资金十分安全之外，智能存款还随时可支取、支持靠档计息，很是方便灵活。其最高存款利率更是可达到5.5%以上，比银行大部分定期理财产品收益要更高！

因此，资金安全可靠、收益稳定且较高、还十分灵活的产品，当然是3万元理财，最为合适的选择！

第二种：国债（或银行定期理财）

这一类自然不必多说，资金很是安全，出现风险的可能性几乎为零，其预期年化收益，可达到4%以上、甚至部分产品能有4.5%！

比如，3万元购买三年期国债（4.0%），每年可稳定获得1200元利息，这可比银行定期存款要更为划算一些的！

第三种：余额宝等货币基金

相比于以上两种产品而言，余额宝，不仅可实现随时可取（限额1万元），其收益差不多也能有2.5%左右，比银行活期存款利率要高出很多！且这部分资金，还可用于网上消费、线下支付，手机充值、缴纳水电煤气，甚至还能还信用卡、转账，功能十分强大！

因此，如果对资金流动性、且需经常消费使用的话，3万元存放进余额宝里，也是一个可供的选择！

总之，3万元虽然并不多，但可供选择的、风险较低、收益稳定的理财产品却有不少。你可根据自身的情况，进行筛选的！

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财经者思

有三万块，想买理财，零风险，像存在银行一样吃利息。

首先需要对理财有一个认识，理财产品和银行存款是不一样的，银行存款受到存款保险制度的保，只要不超过50万元，本金可以保证安全，利率也是约定的方式，比如说存一年定期，银行给你2%的利率，那么存三万块，一年可以获得600元的利息。

但是理财产品是不保本的，只是说大多数理财产品实际运营过程中并没有出现风险，都顺利的实现了本金和收益的兑付，但它依然是存在风险的。所以并不存在你所说的零风险理财。

根据风险等级划分，PR1和PR2风险等级的理财产品，属于中低风险的理财产品，基本上是不会出现风险的，不过理财产品的收益率叫预期收益率，或年化收益率，即它所标注的收益率只是一个参考，并不一定能达到这个水平。

比如某一款一年期的定期理财产品，标注的七日年化收益率为3.8%，它是根据最近七天的每天收益水平测算出年化收益率，可能过一段时间，收益水平下降，年化收益率会变为3.6%，如果收益率上升，年化收益率亦可能变成4%。而理财产品的年化收益率会受到市场流动性和利率水平的影响，大多数年化收益率都是浮动的。

就目前的理财市场来说，中低风险的理财产品中，一年期的理财产品一般收益率可在3.5%-4%左右，比如保险类理财、银行理财、券商理财等年化收益率大概都在这个水平区间，如果能够承受一定的风险，购买理财产品是可以获得比银行存款更高的收益的。

财经宋建文

关键词：三万块，理财产品，零风险，吃利息。

看来题主是风险厌恶型投资者，一点风险也不愿意承受，那么可选择的产品如下：

一，活期的话，购买货币基金，货币基金的风险几乎为零，年化收益率大概在2%到3%左右，可以购买余额宝，也可以在各大银行的手机APP上购买货币基金，我本人使用的是中国银行的中银活期宝，收益率和余额宝差不多。
二，购买国债，目前国债三年期和五年期的利息都达到了4%以上，国债是以国家信用发行的债券，是最高等级的债券，只要国家不破产本息的兑付就有保证

三，中小银行的存款，分为定期存款，大额存单，智能存款，有些中小银行的智能存款可以给到年化5%以上的利息，中小银行由于实力不如大银行，所以会给出相当高的利息来吸引储户，银行在经营过程中，根据保险条例缴纳的有保险基金，如果银行破产，最高赔偿金额50万，所以不必担心中小银行安不安全。
除此之外的理财产品，有银行的低风险理财和券商的收益凭证，年化收益率在4%到5%左右，不过一般都是五万起投，您只有三万块钱，就不仔细介绍了。

顺便说一下，三万块钱光靠吃利息最高不会超过6%，要想取得更高收益，跑赢通胀就必须要考虑风险较高的理财产品。

大海侃股

零风险的理财除了银行存款市面上基本没有，现在只有风险小、收益好的定期理财比较符合你的要求。

3万块钱想用来吃利息，我推荐购买支付宝或微信理财通中的定期理财，本人购买的是支付宝里的理财产品。

01

余额宝货币基金，每天都有收益，可以灵活支取。

余额宝只要在整一百每天都会产生收益，现在年化收益率较前几年下降很多，但可以做活期理财、移动电子钱包来用，提现到账1万以内亲测只要15分钟心内。

02

7天理财产品，国寿周周赢年化收益率在2.8%。

03

30天期限的定期理财产品，建信养老飞越宝，年化收益率3.2%

如果不能确定资金长时间不用，我建议购买30天定期理财，收益与银行三年定期存款差不多。

04

如果确定3万块钱在几年内用不上，我建议购买一年期理财比较划算，收益高。可以设定自动续期，懒人理财的好帮手。

总之，理财就像买鞋，合不合脚只有自己知道。自己的钱用来购买哪种产品自己先做用钱周期评估，再选择最合适自己的买入。也可以把钱分成几部分进行理财组合，以保证灵活性的同时兼顾收益性。

小方聊投资理财

题主有3万元资金，期望投资材料产品为零风险投资，像银行吃利息一般。有两点需要注意：1、只要是理财产品，都会有一定的风险，有高有低，美国国债可以说是零风险，但也存在着信用危机；2、零风险，不一定是最适合题主的理财，而选择理财产品，需要选择适合、合理的方式则是更好。

金老师认为，题主3万元资金，在有限的资金条件下可以选择3款不同固定期限中低风险等级的理财产品投资。

中低风险等级理财产品，虽然不是零风险，但风险系数很低，可以说没有本金损失的风险。而这类风险等级的理财产品，年化收益率适中，选择不同固定期限能有效提高资金流动性以及理财成功率。

现在理财产品不像前些年有着5万元的门槛，大多门槛在1万元以上，甚至还有着1千元。所以，对于3万元资金，在门槛方面倒是不用担心。将1万元选择长期限固定期限的中低风险等级理财产品。长期限的年化收益率要高于短期限的，365天期甚至更长期限的理财产品，年化收益率一般能在4.5-6%区间。

再将1万元选择中等期限理财产品，比如270天、180天期，这类期限的理财产品年化收益率在4-5.5%区间。剩下的一万元，可以选择60天期以内的产品，年化收益率在3.5-5%之间。

3万元本金，如果日常生活中有需要资金需求，短期、中期的理财产品能即时应急，不至于3万元资金全部转让之类的，那样损失利息收入。再者，中短期的理财到期以后会是本息兑付的方式返还给你，所以你吃利息也可以能有效提前。一般综合年化收益率在3.5-6%区间，对应一年的利息收入在1050-1800元，每月能获得87.5-150元。

厚金说

3万块钱的安全投资，比较推荐创新型银行存款，就是属于银行存款的属性，本金50万以下安全保本。

一、什么是创新型银行存款？

创新型银行存款是创新型现金管理产品，一般由民营银行发行，特点是利率很高，而且流动性很好。

二、创新型银行存款与普通银行存款有什么不同？

1、发行银行不同：创新型银行存款的发行银行一般是地方性民营银行，受地域因素影响，一般不常见；普通银行存款的发行银行是一般商业银行，银行网点较多，比较常见。

2、存款利率不同：创新型银行存款的存款利率在3.5%~5.5%之间不等，流动性较好；普通银行存款的利率最高三年期定存是2.75%，流动性较差。

3、存款期限不同：创新型银行存款的存款期限比较灵活，有随存随取型、按月取息、按季取息等，一般随着存款时间越长，则收益越高；普通银行存款的存款期限一般就是活期存款或者定期存款，定期存款的利率该期限内保持不变。

三、如何投资创新型银行存款？

因为创新型银行存款一般是民营银行发行，因为地域因素，市场上并不常见，因此一般可在手机APP上购买。

支持购买创新型银行存款的手机APP有很多，比如京东金融、陆金所等，具体步骤如下（以京东金融为例）：

1、下载京东金融APP，注册京东金融账号。

2、找到京东金融中的“银行精选”系列产品。

3、根据人气排行可以查看最受欢迎的创新型银行存款产品。

4、根据自身需求，可以选择随存随取型、按月付息型、按季付息型等产品。

以至少3.8%的保本利率算的话，3万块钱一年利息1140元，还是很不错的安全收益。

希望对你有所帮助。

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伍角理财

需要明确一点，也是很多人的认识误区，没有零风险的投资标的，即便是银行存款也不是零风险的，银行存款只是风险很低的一种投资产品而已。

如果想要承担和银行存款一样的风险，获取比一般银行存款高一些的收益，可以选择下面一些产品来投资。

银行智能存款：智能存款是银行新推出的一种存款品种，作为银行存款风险很低，而且都是受存款保险保护的，它和普通定期存款最大的区别是利率比较高，而且可以随时支取，支取时按照实际存款时间靠档计息，特别是民营银行的智能存款，利率最高可以达到5%～6%，是一个不错的选择。

结构性存款：结构性存款也是一种创新型存款产品，结构性存款产品是把80%的资金投入银行存款，把剩下20%的资金投入股票、债券、黄金、外汇等投资品种，从它的构成我们就可以看出，结构性存款风险比较低，同时结构性存款的收益率由两部分构成，第一部分是银行存款产生的固定收益，第二部分是其它投资品种产生的浮动收益，结构性存款的年收益率一般是1.5%+浮动收益率，根据历史经验来看，结构性存款的收益率普遍在4%附近。

小型银行的短期存款：现在一年期定期存款的基准利率是1.5%，大型银行的存款利率一般在央行规定的基准利率的基础上会有所上浮，但是不会太高，小型银行则会在基准利率的基础上上浮力度比较大，特别是一些小型城商行、农商行、农信社、村镇银行，存款利率翻倍都是存在的，我就亲眼目睹有的小银行三个月期定期存款年利率达到了4.5%，一年期定期存款的年利率达到了4.8%，这都超过了好多大型银行理财产品的收益率，风险还比理财产品低。

综合来说，这三类产品都算是存款，不同于我们以往所认识的大型银行的存款，它们的利率都比大型银行的定期存款利率高出许多，同时又受到存款保险的保护，我们可以根据自身的实际情况选择适合自己的产品。

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關鍵字: 利息 银行 风险