理财迦

大额存单的购买门槛最低是20万元，所以5万元存的肯定不是大额存单，而是普通的定期存款。

大额存单和普通定期存款有哪些区别？

除了在购买门槛上大额存单处于劣势，在利率和流动性方面，大额存单都处于优势。

大额存单利率要明显高于定期存款。根据融360最新公布的数据，2019年6月，银行定期存款1年期平均利率是2.011%，2年期平均利率是2.666%，3年期平均利率是3.371%，5年期平均利率是3.289%。

2019年6月，20万门槛的大额存单1年期平均利率是2.291%，2年期平均利率是3.205%，3年期平均利率是4.177%，5年期平均利率是4.268%。

大额存单提前支取可以靠档计息，有的是靠大额存单的档，有的是靠定期存款的档。比如北京银行的大额存单，如果你存3年期利率是4.07%，但是存满1年的时候需要提前支取，可以按照1年期大额存单利率2.25%计息。如果是普通定期存款的话，就只能按照活期利率0.3%计息了。

所以，如果你的钱在20万元以上，选择大额存单肯定比定期存款划算。

只有5万元，存在哪家银行利息更高？

如果你只有5万元，够不到大额存单的门槛，存在哪家银行利息比较高呢？存款利率高低先后顺序分别是：民营银行＞农信社或村镇银行＞农商行和城商行＞股份制银行和国有银行。

民营银行的存款利率简直逆天了，不仅要远高于其他银行的存款利率，甚至有的比理财收益率都高。下面我举几个利息比较高的存款。

1. 亿联银行（民营银行）的亿联智存（利添利A款），5年期智能存款，其中存款超过3年利率是5.35%，超过4年利率是5.48%，满5年利率是5.6%.

2. 重庆三峡银行的三峡宝-月月礼，存满3年利率是4.015%，存满37个月利率是5.5%。

3. 长春农商银行的5年期智能存款，存满3年利率是4.125%，存满4年利率是4.263%，存满5年利率是5.4%。

4. 蓝海银行（民营银行）的5年期定期存款利率是5.3%。

5. 天府银行的安心存单G+款-定利多，5年期利率是5.2%。

6. 营口沿海银行的个人存款360天利率是5%。

以上这些银行的存款利率最高都能达到5%以上，均是小型银行，包括民营银行、城商行、农商行。

上述产品都是存款，50万元以内都能得到100%本息保障。虽然很多人对民营银行不太信赖，毕竟成立时间短，没有实体网点，只能在网上办理业务，但是存款还是很安全的。

小斯笔记

5万元起存的应该叫大额存款，而不是大额存单，两者虽有一字之差，但含义却相差甚远！

大额存款≠大额存单

根据《大额存单管理办法》中的规定，银行大额存单，个人最低认购起点金额为20万，可享受基准上浮40%、甚至55%的存款利率，可提前支取、也可质押贷款，很是方便灵活。所以，很明显，5万元是购买不了银行大额存单产品的！

大额存单的起存金额较高，很多人一时难以凑齐；对于中、小银行来说，适当降低“大额”的标准，吸引储户存款，也在所难免！比如，一次性存款超过5万，视作银行大额存款，实行利率差异化优惠。

如下图所示，某银行的存款，5万元以上，利率可基准上浮40%；而低于5万元，只上浮30%。

大额存款并非大额存单，是中、小银行针对较大金额的普通定期存款，给予一定的利率优惠，以鼓励储户集中资金来存款。

至于说，大额存款的标准，各家银行的规定不一，一般超过5万元即可。但部分规模较小、存款压力较大的村镇银行，1万元以上，也能算作“大额存款”，可以享受较高的存款待遇！

最后，5万元大额存款，哪家银行利息较高

截止2018年12月31日，我国一共4588家商业银行。从存款利率的一般规律来看，越是小银行、其存款利率往往会越高一点。

因此，5万元，完全可以选择地方农商行、城商行、信用社、村镇银行，甚至民营银行进行存款，可以获得较高的存款利率！

总之，大额存单必然是大额存款，反之却不一定！而对于5万元的大额存款来说，存放在揽储压力较大的中小银行，往往利息会较高！

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财经者思

题主真的见过五万元起存的大额存单吗？恕我才疏学浅，真的没有遇到过。我只能根据自己的理解来为你解答，如果有不对的地方随时欢迎大家指正！

如上图所示，这是2018年12月份各大银行的最新大额存单利率表。大家可以看到，所有银行的大额存单起存金额至少是20万元，当然还有30万元、50万元、80万元以及100万元起存的。所以说，5万元起存的大额存单应该是不存在的，希望大家不要上当受骗！

看完了起存金额，我们再来看一下大额存单的利率。一般来说，国有银行的大额存单利率相比央行基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%、城商行和农商行上浮55%，和图中的利率基本吻合。打个比方，莱商银行作为地方银行，它的大额存单利率是图中最高的，3个月的大额存单利率是1.705%、6个月2.015%、1年2.325%、2年3.255%以及3年4.2625%，就是相比央行基准利率上浮了55%，一点都没差！

综上所述，大额存单的起存金额至少是20万元，利率最高的是城商行或者农商行！

奇葩财经说

如今大额存单的门槛是20万元，5万元是存不了大额存单的。

由于银行三年期存款和五年期基准利率一样，加上近年来五年期利率普遍下降，两者利率相差并不大。就目前来说，部分银行的三年期存款利率能达到4.125%，与大额存单利率基本相当。

利率水平最高的代表往往是小银行，以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，1万元可以，5万元也行。民生银行也有一款名为“安心存”的存款产品，1万元起存，5万元以上存三年期年利率4.125%，还可以按月付息。部分银行也有类似产品，利率水平基本相当。

要知道国有大行20万元起存的三年期大额存单年利率也不过是4.07%的水平，4.125%已经不低了。

除了银行存款，还可以考虑国债。三年期国债年利率4%，五年期4.27%，利息按年支付，也是不错的选择。

如果寻求更高的利率，则可以选择民营银行。

民营银行五年期存款利率代表着当下保本保收益的最高水平，年利率可以达到5.5%左右。即便是选择以五年期存款为基础的现金管理类产品，年利率也能达到5%左右，远高于传统银行大额存单利率。

2019年股市爆雷的白马股不少，而企业债券违约也不少见，包商银行和某保险公司被接管，无不预示着金融领域波澜渐起。不要盲目追求高收益，把本金安全放在首位，这是今后几年普通人理财的核心逻辑。

下图是某银行的大额存单利率表：

财智成功

5万元是存不了银行大额存单的。银行大额存单20万起存，一般为3年期，以电子化存单形式存在。5万元要想存在银行，以求本金安全、收益稳健，可以考虑办理国债业务或银行结构性存款。

20万元起存的银行大额存单，利率一般在3年期基准利率2.75%的基础上浮40%到55%。一般四大银行大额存单利率最高为4.2625%，即在2.75%的基础上浮55%。

5万元建议拿出3万元来购买国债，现在3年期国债的利率为4%，起存金额为1000元。国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具，能最大限度的保证我们本金的安全。

剩余2万元建议配置银行结构性存款。结构性存款可保证本金安全。收益可攻可守，产品收益=承诺的固定收益+投资衍生品可能带来的额外高收益。在保证固定收益的前提下，博取额外收益。

结构性存款有3个月，6个月，1年的期限可供选择，有较高的流动性，用钱时也可提前支取。现在部分银行1年期结构性存款利率能达到3.8%左右，可以配置一些。

综上所述，5万元是办不了银行大额存单的，可以分开购买国债和结构性存款，以求资产的保值增值，兼顾资金的流动性与安全性。

河小葵话理财

大额存单的起存点

根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》第六条规定：大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

也就是说个人要投资大额存单，最低的起存要求为20万元，五万元的资金是尚够不着大额存单的起存点的，所以你买不了商业银行的大额存单。

哪家银行的大额存单利息最高？

目前我国一共有4000多家商业银行，截止2018年末，获得央行批准可发行大额存单的金融机构数量已经突破1000家，达到1197家，而各家机构又有权利对自己的大额存单制定利率，所以要统计差不多1200家的银行的大额存单利率，有一定的难度。从大趋势上来看，目前国有大行的大额存单利率低于全国性股份制商业银行大额存单的利率低于中小银行大额存单的利率。

五万元存哪家银行利息最高？

5万元虽然不满足大额存单的要求，但是也符合大额存款的要求（现实中不少银行对于5万元或10万元起存的资金会有一定的利率优势），如下图系邮储银行对于五万元以上及五万元以下的利率的有进行区分。

不过如果要说5万元存哪个银行的利率最高，跟大额存单一样，仍然集中地方中小银行及民营银行里，如下图所示，民营银行中的亿联银行以及地方城商行的三峡银行五年期的利率均可以达到5.5%，而其后的长春银行和蓝海银行也可以达到5.4%和5.3%，这些存款利率已经超过国有大行理财产品的收益率了，应该是目前市面上的存款利率最高的一个区间值。

总结

国有大行因为其网点多，揽储的渠道多，在加上其知名度高，很多人只信赖国有大行，此外由于全国联网的便捷性，很多财政及企事业单位的存款也选择国有大行，所以大银行一直相对不缺存款，故而利率较低。中小银行各方面均不如国有大行，如果其不采用高利率或者免除手续费等方式，根本无法与大银行竞争，因此，现实中的高利率都存在于中小银行里。

鲤行者

5万元不叫大额存单，现在5万块没多少钱了，正规的大额存单最低20万元起存，不过5万块想要获得高利息还是有办法的。

我们这边南京银行的三年期存款利率3.95%，不限制起存金额，我三个月前就把老丈人余额宝里的钱转到南京银行存了定期，这钱他暂时用不着，余额宝7日年化只有2.6%，之前放余额宝的时候有4%，也是我让他放的，老人挺乐意多赚几块钱利息的。

这是最常见的办法，不论去哪家银行都会这样告诉你，存长期，3年期基准利率2.75%就高过一年期基准利率1.5%很多，而且长期存款利率上浮比例比一年期也高很多，这样下来三年期利率基本能高过一年期1倍左右。

各银行会根据自身情况设定利率上浮比例，一般流量大户不太会上浮很多，多跑跑农商行、城商行之类的，5万块哪家给利息高就存哪家吧，不用担心安全。

民营银行智能存款也是个选项，民营银行吸出能力不足，推出的创新性现金管理工具，18年还是挺火爆的，现在不愁卖，基本靠抢购了。

希望对你有帮助！

财来不会晚

[答案]大额存单最低20万元起存，要说大额存单利息最高的银行当属农村商业银行；5万元存在银行只能是选择定期存款，国内银行中利率最高的是一家吉林的民营银行－亿联银行，定存5年利率5.45%！

第一，大额存单业务基本须知:中国人民银行总行出台了《大额存单储蓄管理办法》，办法中明确规定的大额存单业务的最低认购起点为20万，一共包括9个期限（1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年）大额存单业务利率最高的目前当属农商行，1年期利率2.325%，3年期利率4.2625%。所以说5万元不够大额存单的门槛，只能选择定期存款、通知存款、定活两便、智能存款以及银行理财产品。

第二，5万元定存的银行选择:5万元要想获得最高利息，银行的选择成为第一重要因素。国有银行和股份制商业银行暂且不考虑，6大国有银行和12大股份制银行的存款利率最低。地方银行中民营银行、农商行、城商行以及村镇银行利率相对较高，比较具有代表性的银行有亿联银行定存五年利率5.45%，天府银行定存五年利率5.225%，揭阳农商行定存五年利率5.225%。

第三，存款期限的选择:存款期限的选择决定着利率的高低，只有期限越长利率才能越存越高。三年五年的定期存款流动性差，利息容易一点点被通货膨胀速率吞噬，一年半载的定存利息又特别少，5万元本金基本上给付利息没多大用处。存款期限以2年为宜，当然也要看存款人闲置资金的时长来决定究竟存多长时间。

个人建议，5万元只选择存款产品的话，首选智能存款，产品收益率高，流动性强，灵活方便，靠档计息；其次就看闲置时长，短期可选通知存款，长期就选定存。

财富公元

要问哪个银行大额存款利息高？有必要先了解一下大额存单和大额存款的主要区别:

起存金额不同，大额存单无论哪种期限，最少20万，最高不封顶，各家银行自主决定。大额存款起存金额比大额存单低，20万以下由银行自主决定。

期限不同，大额存单按照监管要求，只有1月、3月、6月……5年九个品种，大额存款期限可以不受限制，自主决定。

计息规则不同，大额存单一般提前支取靠档计算利息，可以按月付息，也可以到期一次还本付息。大额存款一般到期一次还本付息，提前支取部分按照支取日挂牌活期利率计算利息，或靠档计算利息。

发行时间不同，大额存单一般按月发行，每月有不同品种，而大额存款属于阶段性特色存款，不保证长期有产品发行。

哪个银行利息高？从以上特点，我们可以看出由于大额存款不受监管限制，在市场利率条件下，银行自主权限很大，表现在起存金额、利率和期限上非常灵活，尤其是在搞存款活动期间。

国有银行和股份制银行低于20万的大额存款上浮幅度较小。在今年一季度某国有银行推出大额存款，1万起存，3年期比基准利率上浮40%，达到3.85%，邮储银行在上海深圳地区达到4.13%，基本代表了国有大行和全国性股份制银行最高水平。

而在城商行和农商行等地方性小银行中上浮幅度更大。比如重庆三峡银行 月月宝，50起存，满3年利率4.015%，3年以上至37个月之内利率达到5.5%，而且按月付息；个别村镇银行大额存款利率也可观，比如某村镇银行10万以下大额存款，5年期利率达到4.6%，且送20元购物券，综合利率更高。

智能存款起存金额小，但存款5万的利率很多超过5%。在某互金平台可以看到，长春农商行一款5年期定期，利率达到5.4%，亿联银行利添利A 5年期利率5.5%，天府银行5年期利率5.2%，蓝海银行5年期利率5.3%，这些智能存款均属于存款类产品，起存1000，利息靠档计算，将安全性、效益性和流动性结合到最佳。

由此可见，在银行存款利率中有一定趋势，即智能存款利率>城商行和农商行利率>国有和股份制银行利率。但是，也与存款金额，存款期限，以及存款银行（地点）有很大关系，不能孤立看待。特别是不习惯或不熟悉电子渠道和网络金融的朋友来说，地域限制很明显，本地选择空间并不大，能选择的利率不高，利率高的又无法选择，处境比较尴尬。

龙门山财经

五万元是没有办法选择大额存单的，大额存单的投资门槛是在 20 万人民币。

央行在 2015 年 6 月制定了《大额存单管理暂行办法》，其中的第六条有明文规定：个人投资者认购大额存单起点金额不低于 20 万人民币，机构投资者认购大额存单起点金额不低于 1000 万。

所以对于我们普通居民而言，需要有 20 万的资本才能够有资格去参与大额存单。大额存单相比于普通银行存款还是具备较大优势的，一般而言大额存单的年化存款利率会在央行基准利率的基础之上获得 40% 左右的上浮，少部分银行甚至能够达到 45% ，而普通银行定期存款最高上浮的额度一般在 30%。大额存单的优势是显而易见的。

一般来说，现在大部分的商业银行三年期的大额存单利率都能达到 4.2% ，有些银行还支持按月计息的方式，而普通银行三年期定期存款的利率却仅有 3.2%左右。 假如我们拥有 20 万分别选择大额存单与三年期定期存款，到期后获得的利息会有多大的差异呢？我们一起来计算一下：

（1）20万选择年化收益率 4.2% 的三年期大额存单：

20万 * 4.2% * 3 = 2.52 万

（2）20万选择年化收益率 3.2% 的三年期银行定期存款：

20万 * 3.2% * 3 = 1.92 万

三年下来，两者利息之间的差异达到了 6000 元！通过这个简单的小学算数，我们就可以非常直观、明显地看出大额存单存在的明显优势。

其实不论是选择大额存单还是银行定期存款，都要和淘宝购物一样，学会去“货比三家”，不同银行之间利率的差异还是挺大的。

（下图为2019年1月不同银行大额存单的利率图表）

（下图为 2019 年不同银行的存款利率图表）

从上述两张图表中，我们也可以看出一些非常实在的差距，同样是大额存单/定期存款，但是两家银行可能在利率方面整整相差了 1% 甚至更多，对于我们而言，可能就是三年期下来几千上万的利息差距。

所以我们居民在选择大额存单/定期存款产品时也要和购物一样多了解几家银行的存款利率，选择收益最高的进行配置。因为 50 万以内的资金是绝对安全的，经受《存款保险制度》的保护，即便是银行发生风险，我们仍旧会连本带利得到赔付。

所以说，我们在选择银行进行储蓄时，不妨挑选利率更高的，反正安全性都是一样的。

五万元，没办法购买大额存单，其实我们也拥有更多其他的备选选项，比如：国债、民营银行智能存款、结构性存款、支付宝平台的定期理财产品。。。选择期限长的产品，年化收益率突破 4% 也并不困难。

总结

很遗憾，五万元并没有办法配置大额存单产品，但是可以供我们选择的较高年化收益率的产品并不少，国债、智能存款、结构性存款、互联网金融平台的定期理财等等收益还是颇为可观的。