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哪些銀行三年定期存款能高達4.5%？

幾乎沒有銀行會貿然衝撞行業規範，即使是京東金融中的智能存款，它都以三年以上（哪怕是多一天）來給定高於最大上浮區間的利率，而不是直接去衝撞行業規範。

因此，幾乎不可能存在三年期利率高達4.5%的定期存款，要不該存款可能多於三年一天，是為三年以上定期存款（目前央行不再公佈5年期存款基準利率，五年期行業規範利率可高達5.5%）。

而如果是三年以上期限存款，那麼利率達到4.5%是較為合理的，主要出現在小型商業銀行中，比如民營銀行、城商行、農商行、農村信用社和村鎮銀行等。我們比較熟悉的民營銀行智能存款，三年期以上通常能高達4.5%以上，達到5年的甚至可高達5.5%左右。

三年期存款利率4.5%，非銀行存款

如果存款期限是在三年及三年以下，那麼該存款通常為非真正意義上的存款，而是收益增值產品，比如結構性存款。

結構性存款雖然將大部分或全部本金做存款處理，但是卻將孳息或部分本金投資高風險的金融衍生工具，存在一定的風險性。而收益方面通常是一個區間，而非固定的利率，即衍生工具行權表現為一種收益率，不行權則表現為另外一種收益率。

安全嗎？

如果該存款期限在三年以上，哪怕是多一天，那麼一些小型商業銀行可以變相的給出4.5%的利率，是為銀行存款產品。即產品為銀行存款產品，那麼不必過於擔心安全性問題，哪怕是小型商業銀行中的村鎮銀行。

但是如果同一存款人在同一投保機構資金超過50萬，還是要注重銀行的信用風險，儘量的避免小型商業銀行破產倒閉。即資金超過50萬，小型商業銀行存在一定的風險性。

如果期限為三年及三年以下利率達到4.5%，那麼該產品通常不是存款產品，哪怕有“存款”兩字，比如結構性存款。如果非存款產品，那麼就要注重流動性風險和市場風險，比如結構性存款產品中存在不保本的結構性存款。

因此，安不安全主要還要從產品本身出發，看是否是存款產品，以及存款資金是否超過50萬。

關鍵字: 存款 銀行 財經