財經札記
40萬的如果想存大額存單，一般有兩種存法，要麼是存兩次，每次存款20萬，這樣的話三年期的年化利率是3.9%左右，接近但不到4%的年化收益率，那麼40萬元3年期的總計利息是不到4.8萬。
還有一種方式，就是銀行按照30萬的大額存單的起存標準，要是40萬元你只存一個30萬的話，就可以享受年化利率4.13%，這個很顯然比20萬起存的年化利率要高出一些，不過你可以去計算機一下三年的整體利息為3.7萬出頭，因為剩餘的10萬元不夠大額存單的標準，那麼你只能按照定期存款處理，按照現在三年期的定期存款利息年化2.75%計算，三年期剩餘10萬元合計利息是8000元出頭，加上之前的30萬大額存單的利息，累計40萬元的利息是4.5萬左右，這個還是比存兩次20萬的大額存單的利息要少。
所以說大額存單你不要只盯著利率的高低，一定要考慮到你的資金的綜合利率，這個能夠有效的提高，即便大額存單的利息稍微少點也是划算的，只有做到資金充分利用總體利息收入是增加的，當然你如果能夠有多餘的錢將40萬的大額存單湊夠50萬那就更合理了，30萬元用一檔，20萬用於一檔，這樣利息就比較划算了。
春意萌生
銀行存款保險制度的保障額度是50萬，這50萬包括本金加利息之和。大額存單也在保障範圍之內。到底要不要分開存，下面給你分析一下，供你參考。
安全性
現在三年期的大額存單利率在4%左右，如果存三年，利息為4.8萬，加上本金40萬，總共也只有44.8萬，所以就安全性來說，你只存一張大額存單就可以了，不用擔心銀行破產的問題。
但是在三年期到期後，如果要繼續存，則不建議把這44.8萬全部存一張單了。因為如果繼續存三年，而且利率仍然是4%的話，本息和則超過了50萬的限額。
靈活性
從靈活性的角度來說，我更建議你分為2張存單。為什麼呢？
很多銀行對於40萬的資金跟20萬的資金，同樣期限給的利率是一樣的。既然如此，那麼我們分開2張存單各20萬，既能滿足大額存單的起存金額，又能夠滿足萬一存期到期之前需要用資金的情況。
比如萬一存了一年後，有突發事情需要用到大筆資金，如果只存了一張單，則只能全額提前支取，按照活期利率計息（大額存單的靠檔計息已經被叫停），或者就是轉讓存單，有可能損失一些利息。這對於全部40萬的存單都有影響。
但是如果分成2張存單的話，當需要大額資金的時候，可以只動用其中一張，另一張則不會受到影響。
綜上，我的建議是，如果銀行對於40萬資金沒有更高的利率，那麼就分開2張各20萬存大額存單，這樣利息不受影響，還能獲得更好地流動性。
老萌有個存錢罐
40萬想存大額存單，是分開存還是存一張好？我建議從以下幾個角度考慮。
第一，首先是銀行破產的風險。現在大額存單多為兩年，三年時間。銀行破產是法律上准許的，是有客觀的可能性的，比如包商銀行事件。但是這個幾率畢竟不大。而且銀行破產的話，一個人名下50萬的限額內是受存款保護法保護的。當然，不是說銀行破產只賠付50萬。銀行破產清算之後，資產變現了還是要賠付給存款人的，存款算銀行的債務。
出於這方面考慮的話，可以看存款人名下在該銀行有多少存款。如果在50萬以內，就不建議分單子了，只存一個就好。一會兒我說理由。如果存款人名下加上這個多於50萬了，建議分開，而且還是分人存。或者存到不同的銀行。一個人名下金額過於50萬，分不分單子也沒什麼用了不是？
第二，考慮大額存單本身。如果在第一點基礎上，不用擔心銀行破產風險的話，不建議分開存，存一個單子就好。
大額存單的起點最小是20萬，如果分開存，只能存為兩個20萬的。大額存單時間一般較長，二年，三年等時間不等，大多為三年的。萬一三年之內需要提前支取，一個單子只要取哪怕一塊錢就不夠大額存單的起點了，就得全取完。這樣會損失不少利息。當然，現在很多銀行提供了存單貸款，或者大額存單轉讓功能。可能能將損失降低。但是還是建議存的時候考慮這個因素。
而且，很多銀行提供了起點更高的大額存單更高收益的 。比如三十萬比二十萬高等，這個也要考慮。
尤其是現在大額存單最近不允許靠檔計息了，以後是否能恢復不確定。如果提前支取，將按照活期計息，將損失更多收益。
第三，如果風險承受能力可以的話，建議適當配置一些權益類產品。可能博取更高收益。三年時間足夠長，有很多產品能博得更高收益。但是建議風險適當性，不要超過自己的風險承受能力。
理財經理李玉娟
根據國家相關金融法律，銀行突然倒閉或破產，最高賠償金額為50萬/RMB，但注意：50萬是最高賠償金哦。
所以，40萬/RMB想存大額利息有點尷尬。存民營銀行，利息雖比國有銀行高，但存在一定風險；分二批存，利息又不具優勢。
建議：為保險起見存國有銀行，40萬的年利率也是可以談的，但年息比民營銀行要低。
這年頭房地產、股市、基金、績券、理財產品等都不好賺，你還是現金為王吧！
傻逼淨說實話
大額存20萬元起存，利率比普通定期存款要高出不少。以三年期為例，普通定期存款利率在3%~3.5%的水平，而有些銀行的三年期大額存單利率可以達到4.18%，而且大額存單還可以選擇按月付息和一次性到期還付方式，更加靈活。
40萬元存大額存單，分開存還是存一張好？如果存期是一樣，那麼自然是存一張就行了，這樣比較方便，到期也只是一筆存款到期，省去麻煩。當然，如果存期不同，比如不知道自己的資金閒置情況，一部分存二年期，另一部分存三年期，那麼自然就需要分為兩單來存了。
至於說銀行破產怎麼辦這個問題，無須多慮。大額存單和標準存款一樣，都屬於存款資產，受到存款保險制度的保護，存款保險制度是一種金融保障制度，各商業銀行集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
根據我國的存款保險條例規定，一個自然人在一家銀行的存款，50萬元以內可全額保障。也就是說，即便是真的運氣不好，購買大額存單的這家銀行真的破產了，50萬元以內可以獲得全額賠付，而你的資金是40萬元，自然也可以獲得全額賠付。
不過需要注意的是，不同銀行的大額存單業務利率並不完全一樣，但安全性都是一樣的，所以選擇大額存單主要就看哪家銀行能給出更高的利率，同時各銀行發行大額存單需要向央行報備，按計劃發行，所以並不是隨時都能購買大額存單，需要先在銀行確定好時間購買，及時做好資金的安排。
財經宋建文
40萬元購買大額存單，相比於一張存單而言，分開存更為合適！利息相差不大，但靈活性卻會提高很多！
首先，40萬元資金，尚處於存款保險的保障範圍之內。無論採用何種存款方式，都足可確保100%安全可靠
大額存單，同樣會受到《存款保險條例》的保障，只要是不超過50萬（本金＋利息），即便是銀行破產倒閉之後，也能獲得足額賠償的！
而你這一共才40萬元，無論是分成兩張20萬元的存單，還是存放在一起。資金都是十分安全，不會存在損失的可能！
其次，兩者利息相差並不大，但分開存，靈活性可大大提高
40萬元一張存單、與兩張20萬元的存單，本質上來說都屬於銀行大額存單的範疇，只要存期相同（比如三年），其利率相差並不會很大，甚至會一樣！
不過，相比於一張存單而言，兩張20萬元的獨立存單，靈活性要高出不少，且可有更多選擇的可能
大額存單提前支取，無法再享受靠檔計息，只能按活期計息。一旦未來需要用錢，40萬元放在一張存單中，提前支取、利息損失極大！而分成兩張存單，靈活性能提高不少！
40萬元存一起，按每年4.125%的利率來算，三年後可獲得4.95萬元利息。再轉存一次，其本息和就超過了50萬元。此時，一旦銀行破產，只限額賠付50萬，資金是有面臨虧損可能的！
而兩張存單，可選擇不同的銀行、不同的期限。這樣一來，流動性較好，且相對而言、也更加安全一點！
年底，各大銀行攬儲活動比較多！兩張存單，意味著可獲得兩個禮品（或抽獎機會）。而一張存單隻有一次，相比較而言，分開存，更為合適啊！
總之，40萬元，與其存放在一起，我個人覺得還不如分開存，靈活性更強、可有更多選擇不是！
歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！
財經者思
銀行存款，最為重要的兩點：一是安全，二是收益。把握住這兩點，選擇也就不難了。
40萬大額存單，要不要分開存？
首先從安全考慮，主要考慮銀行倒閉的風險，現在有保險制度保護，只要你在同一家銀行的存款不超過50萬，就是有保障的。所以，是否需要分開存就要看你在這一家銀行的存款有沒有超過50萬。
如果你在一家銀行已經有15萬存款，如果再存一張40萬的大額存單，你在這一家銀行的存款就達到了55萬，如果銀行破產，你從保險公司賠付只能拿到50萬，當然，超出的部分在銀行破產清算中也會根據情況有部分的補償。
但如果你在這一家銀行沒有任何存款，或存款小於10萬，加上這一個大額存單也不超過50萬，那麼即使發生了倒閉風險，你也可以拿到最高50萬的保險賠償（實際的本金和利息）。
要不要分開存，還要看收益情況
我們知道，各個銀行之間的利率是有差別的，在大額存單上也是如此。
比如，現在有4家銀行進入備選：
銀行A：利率4.125%
銀行B：利率3.8%
銀行C：利率3.6%
銀行D：利率3.5%。
如果你要分開存款，從利率方面考慮，首選銀行A和B，那麼你各存20萬元，一年利率總和為：20萬*4.125%+20*3.8%=15850元。
如果你把40萬全部存在銀行A，一年利率40*4.125%=16500元。
也就是說一年利息相差650元，三年相差1950元。
以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！
小峰談理財
大額存單四十萬存一張比較好，會是一個更聰明的選擇，而且好處多多。這要遠遠比分成兩張20萬大額存單去存，綜合好處更多。德先生寫過不少關於大額存單的文章，在這裡給大家比較一下。
1.兩種選擇會出現不同的滿期利率，從而儲戶的收益也會發生巨大不同。都知道大額存單是20萬為門檻，但是如果仔細看銀行大額存單宣傳單，就會發現，如果起存金額越高，可以能享受到利率越高。有可能20萬的大額存單，期滿利率只在基準利率上浮30%，達到3.85%。但是如果單張存入40萬的大額存單，期滿利率可以在基準利率上上浮50%，達到4.125%。這個規律在所有銀行都適用。
其實這個道理大家也能想得通，銀行吸收儲蓄是要花費成本的。一次吸收40萬和一次吸收20萬，所投入的人力成本和系統成本都一樣，那麼為什麼不給40萬的多一點利息，更加充滿誘惑力呢。其實這就跟水果店買水果一樣，批發和零售是完全不同的兩個價格。
下面有張銀行的大額存單利率表，大家可以比較一下。
2.萬一儲戶需要提前支取，40萬的大額存單還能保住原定利率，而20萬的大額存單將受到嚴重損失。 大額存單是有著自己的管理辦法，如果存款餘額不能達到20萬，那麼將會變成活期存款，一次性要求提取完畢。
那麼存入40萬一張的大額存單，如果需要提前支取，還可以進行分批提取，剩餘金額都不受影響，仍然按照原定利率到期後取款。而20萬一張的大額存單就不同了，只要取出一塊錢那麼，那張存單就全部變成了活期存款，必須將20萬全部取走，按照活期利率計息。
舉個例子:一張40萬和兩張20萬大額存單，發生提前支取，假如都取10萬元。那麼:
A.40萬大額存單取出10萬元。那麼那10萬元按照提前支取利率進行計算，剩餘30萬元仍然按照原大額存單利率繼續計息，到期後一次性提取。
B.而兩張大額存單提出10萬元。那麼必須有一張大額存單20萬元全部支取，不能只取10萬，因為大額存單要求門檻20萬。剩餘一張20萬大額存單，到期後按原定利率支取。
兩者一比較，那儲戶多承擔10萬元大額存單和活期利率之間差額的損失。
3.現在監管部門針對大額存單出了新規辦法，過去提前支取還可以就近靠檔，按照約定的定期存款利率進行支取。但是未來要求提前支取，全部按照活期計息，也就是年化0.35%來計息。在這種新規下，是不是提前支取虧損更大呢？
按照上例，假如原大額存單利率為3.85%，那麼提前支取時就會發生損失為:
10萬×（3.85%-0.35%）=3500元
也就是說一年多損失3500元。這樣大家都明白了吧。
4.至於安全性角度沒有任何差異，都是一樣安全。大額存單是國家法定批准的定期存款產品。也同樣收到存款保險條例的庇護，在銀行發生風險出現破產或者清算情況下，50萬之內也是得到優先全額兌付，而且是應得的本金加利息哦。
總結一下:合在一起存一張大額存單40萬，遠遠比分成兩張20萬大額存單要划算的多，大家千萬不要搞混了噢。
德先生講金融和理財由專業變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實用的解決之道。覺得好關注我！再多點點贊。點點下面廣告，讓德先生再賺點錢！
勻楓財技大兜底
假如是40萬元想存大額存單，那麼一起存更好，即使銀行破產，這40萬元本金以及對應的利息也可以完全得到。
為什麼要一起存呢？
大額存單的門檻是20萬元，超過了20萬元就可以選擇大額存單，放在一起存，意味著自己有更大的話語權，銀行給出的利率可能會更高一些，注意這裡是“可能更高”，而不是“一定更高”，因為有的銀行給20萬元和40萬元的大額存單利率是一樣的。
所以總結一下，一起存的利率是大於或等於分開存的利率，如此一來，還是建議把這40萬元一起存在一家銀行。
既然決定了一起存，接下來就應該選擇一個銀行，不同的銀行給出的利率不一樣，一般來說，其他條件相同的情況下，地方銀行給出的大額存單利率相對較高，比如地方上的農商行，城商行，信用社等等。
銀行破產怎麼辦呢？
在國內，銀行是可以破產的，假如破產，根據《存款保險條例》，每個儲戶在一家銀行可以得到最高50萬賠償，40萬元在50萬之內，所以即使銀行破產，你也可以得到這40萬本金以及利息，假如你存了60萬的大額存單，那麼久只能得到50萬元了。
理財鴨
首先先告訴你，對於40萬如果只存大額存單的話，完全沒有必要分開存，大額存單起存金額一般都在20萬以上，40萬的話最多隻能分成兩份存大額存單，如果碰見起存金額超過20萬的，那隻能存一筆大額存單，而說到銀行破產，對於40萬來說更不用擔心，作為一個從業人員可以從多個方面分析為什麼沒有必要分開存，為什麼存40萬不用不擔心銀行破產？
為什麼儲存大額存單沒有必要分開存儲？首先從流動性來說，一張存單存儲和兩張存儲來說，都是一樣的，因為現在所有銀行的大額存單都可以提前支取，部分提前支取都可以的，不用擔心說中間需要用錢支取而擔心全部按活期計算利息，大額存單其實本質就是定期存款，部分提前支取剩餘的部分還是按定期存款存儲，不會影響利率和期限。收益方面來說，一般來說40萬一筆和兩筆存儲收益基本是一樣的，只有超過50萬的可能收益會上浮更高，收益也會更多，所以50萬以下的收益是基本一樣的，也沒有分開存的必要，反而一筆存收益還可能高一點。
大額存單一筆存儲來說，更方便管理，一張存單就可能搞定，如果換成兩張，存取都需兩筆交易，辦理業務也是比較麻煩的，沒有一點優勢淨添麻煩，所以完全沒有必要分開存儲。
其次，說到銀行破產，近兩年談的最多，但是銀行破產幾率是很少的，銀行是人民銀行批准備案，銀保監會監管的，代表的是國家信用，北後是國家支撐的，所以破產是很難的，如果真的出現破產風險，也不用擔心，因為銀行成立的時候，都會繳納銀行存款保證金，如果銀行出現風險，就會拿出存款保證金賠付存款人，
根據存款保險制度，銀行破產時最好可賠付50萬，所以對於40萬大額存單不用擔心銀行破產，就算銀行破產也會全額賠付的，如果需要擔心的就是超過50萬大額存款可能會有那麼一點風險。
